দেউলিয়া দুর্ব্যবহার প্রতিরোধ ও ভোক্তা সুরক্ষা আইন

২005 সালের দেউলিয়া দুর্ব্যবহার প্রতিরোধ ও ভোক্তা সুরক্ষা আইন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে দেউলিয়া অবস্থা সংশোধন করে। এটা অধ্যায় 7 দেউলিয়া অধীনে তরল জন্য ফাইল করা কঠিন করে তোলে। ফলস্বরূপ, অধ্যায় 13 দেউলিয়াের জন্য আরও বেশি লোক দায়ের করেছে যা পরিশোধের পুনঃনির্ধারণ।

সবচেয়ে বিতর্কিত সংস্কার একটি "মানে পরীক্ষা।" এটি ঋণদাতাদের আয় মধ্যযুগীয় রাজস্ব আয়কে তুলনা করে। যদি এটি উচ্চতর হয়, এবং ঋণদাতারা কমপক্ষে 100 ডলারের ঋণ পরিশোধের অর্থ উপার্জন করতে পারে তবে তারা সপ্তম অধ্যায় দেউলিয়াের যোগ্যতা অর্জন করে নি। তারা "খারাপ বিশ্বাস" পরিচালিত বলে মনে করা হয়। তারা খুব চরম বিশেষ পরিস্থিতিতে দেখানো হলে শুধুমাত্র ক্ষমা করা হয়।

নতুন আইন দেউলিয়া ঋণদাতাদের কোন যুক্তিসঙ্গত বিকল্প ছিল প্রমাণ প্রয়োজন। সমস্ত আবেদনকারীদের দেউলিয়া জন্য দায়ের করার আগে ক্রেডিট কাউন্সিলিং মাধ্যমে যেতে প্রয়োজন ছিল। এটি একটি ফেডারেল অনুমোদিত প্রোগ্রামের মাধ্যমে হতে হবে। কাউন্সেলিং একটি পরিশোধের সময়সূচী তৈরি। ঋণদাতাদের এটা অনুসরণ করতে হবে না, কিন্তু তারা দেউলিয়া অবস্থা আদালতে এটা দেখাতে ছিল। দেউলিয়া অবস্থা চলাকালীন, তারা ভাল আর্থিক ব্যবস্থাপনা অনুশীলনগুলি শিখতে কাউন্সেলিংয়ে ফিরে যেতে হয়েছিল।

আইন দেউলিয়া আইনজীবি অ্যাটর্নি ব্যক্তিগতভাবে ব্যক্তিগত সমস্ত তথ্য সঠিক ছিল। ফলস্বরূপ, আইনজীবীদের ফি বেড়ে যায়।

আবেদনকারীরা দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য কমপক্ষে চার বছর আগে তাদের মার্কিন করের উপর বর্তমান হতে হবে। যদি তারা কর পরিশোধ বন্ধ করে দেয়, তবে তাদের অধ্যায় 7 পদ বাতিল করা হতে পারে।

দেউলিয়া অবস্থা চলাকালেও বাড়িওয়ালা আবেদনকারীদের নির্বাসন দিতে পারেন। প্রক্রিয়া নির্বাসন থেকে আবেদনকারীদের রক্ষা ব্যবহৃত।

কার্যধারাগুলি আর ড্রাইভারের লাইসেন্স স্থগিতাদেশ, শিশু সহায়তার জন্য আইনী পদক্ষেপ, বা বিবাহবিচ্ছেদ কার্যধারা থেকে আবেদনকারীদের রক্ষা করবে না।

আইন অন্যান্য ঋণদাতাদের উপর শিশু সমর্থন এবং দোষারোপ পেমেন্ট অগ্রাধিকার।

রাষ্ট্রপতি বুশ ২0 এপ্রিল, ২005 এ আইনটিতে স্বাক্ষরিত হন। এটি 17 অক্টোবর ২005 তারিখে বা তার পরে দায়ের করা দেউলিয়া ক্ষেত্রে প্রয়োগ হয়।

কংগ্রেস আইন পাস কেন

সেই সময়ে, আইনীরা মনে করতেন যে গ্রাহকরা তাদের ঋণ পরিশোধ এড়ানোর জন্য দেউলিয়াতা ব্যবহার করছেন। ঋণের বেশিরভাগ ঋণ ছিল ক্রেডিট কার্ডের ঋণ। তারা ঋণদাতাদের দ্বারা দেউলিয়াে বাধ্য হয়ে কোম্পানি ও ব্যক্তিদের রক্ষা করতে চেয়েছিল। এটি অনিচ্ছাকৃত দেউলিয়াের জন্য একটি পিটিশন মাধ্যমে ঘটতে ব্যবহৃত হয়।

আইনশৃঙ্খলা বাহিনীগুলি উদ্বিগ্ন ছিল কারণ 1999 সালে স্বতন্ত্র দেউলিয়াতা 1.3 মিলিয়ন থেকে বেড়েছে ২003 সালে বেড়ে 1.6 মিলিয়ন। অন্যদিকে ব্যবসায়িক দেউলিয়াতা প্রতি বছর 38,000 অবধি ছিল।

আইনটি ২008 সালের মন্দার দিকে কীভাবে পরিচালিত হয়েছিল

ন্যাশনাল ব্যুরো অফ ইকোনমিক রিসার্চ এর একটি প্রতিবেদনে বলা হয়েছে যে কনজিউমার প্রোটেকশন অ্যাক্টটি সাবপ্রাইম বন্ধকী সংকট এবং পরবর্তী মহাপ্লাবনের কারণ হতে পারে। কিভাবে? আইন দেউলিয়া করা ঘোষণা করা কঠিন।

দেউলিয়া তিনটি সুবিধা আছে। প্রথম, ঋণ যারা ক্রেডিটকারীদের সংগ্রহ প্রচেষ্টা বন্ধ রাখা হতে পারে। দ্বিতীয়, তারা সহজেই বন্ধ অসাধু ঋণ থাকতে পারে। তৃতীয়ত, তারা তাদের ঋণ পুনর্গঠন এবং সুরক্ষিত ঋণের উপর সুদের পেমেন্ট কমিয়ে দিতে পারে।

২005 সালের আইন অনুসারে, বাড়িওয়ালা তাদের ব্যক্তিগত ঋণের উপর দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারে। এটি তাদের বন্ধকী দিতে এবং তাদের বাড়ি বাঁচাতে তহবিল মুক্ত। দেউলিয়া অবস্থা ছাড়াই, বাড়িওয়ালা বিল পরিশোধ করতে তাদের বাড়ির ইক্যুইটি ব্যবহার করতে বাধ্য হয়।

প্রথমত, বাড়ির মালিকদের তাদের ঋণ ফেরত দিতে তাদের বাড়ির বাইরে ইকুইটি নিতে বাধ্য করা হয়। আইন পাস করার আগে, দেউলিয়া এমনকি দেউলিয়া অবস্থা অধীনে, সুরক্ষিত ছিল। বাড়িওয়ালা তাদের ব্যক্তিগত ঋণের উপর দেউলিয়া ঘোষণা করতে পারে, তাদের বন্ধকীগুলি দিতে এবং তাদের বাড়িগুলি সংরক্ষণ করতে তহবিলগুলি মুক্ত করে।

আইনের পর, মানুষ বিল পরিশোধ করতে আরো হতাশ হয়ে ওঠে। বন্ধকী ডিফল্ট 14 শতাংশ বেড়েছে। এ ছাড়া, আইন পাস হওয়ার পর প্রতি বছর ২00,000 পরিবার তাদের বাড়ি হারিয়ে ফেলে।

দ্বিতীয়ত, মানুষ স্বাস্থ্যসেবা খরচ দ্বারা enslaved হয়ে ওঠে। বুশ প্রশাসনের ব্যাংকগুলির অনুরোধে প্রতিক্রিয়া জানানো হয়েছে যে, ক্রেতারা তাদের বিল পরিশোধ করা এড়ানোর জন্য দেউলিয়া অবস্থা ব্যবহার করছেন। কিন্তু চিকিৎসা খরচ সবচেয়ে দেউলিয়াতা তৈরি। আইনটি যখন দেউলিয়া হয়ে যায় তখন দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতার কারণে তাদের সমস্ত বিলগুলি তাদের মেডিকেল বিল পরিশোধ করতে বাধ্য হয়।

যে পূর্ববর্তী তথ্য দ্বারা সমর্থিত হয়। আইন পাস হওয়ার তিন মাস আগে, ২007 সালের চতুর্থ ত্রৈমাসিকে 667,431 দেউলিয়া ছিল। ২006 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে এটি হ্রাস পেয়েছে 116,771। দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে এটি ছিল মাত্র 155,833।

আইন সত্ত্বেও, ২008 সালের আর্থিক সংকটের ফলে দেউলিয়া অবস্থাগুলি হ্রাস পেয়েছিল। 200 9 এর দ্বিতীয় প্রান্তে 381,073 জনকে দেউলিয়াে বাধ্য করা হয়েছিল। তারপরে, বাড়ির মালিকরা তাদের বিল পরিশোধের জন্য হোম ইক্যুইটি উপর নির্ভর করতে পারে না। তারা তাদের বাড়ি হারিয়েছে, এবং এখনও দেউলিয়া ঘোষণা করতে হয়েছিল। এত অল্প সময়ের মধ্যে এই ধরনের একটি নাটকীয় বৃদ্ধি দেখায় অস্থিতিশীল ঋণের মুখোমুখি কত পরিবার।

উচ্চতর দেউলিয়াতা অর্থনীতির জন্য খারাপ সময়ে আসতে পারেনি। বিক্রেতারা আর পেমেন্ট পেলে অবশেষে দেউলিয়া হয়ে যায়। যে আরো বেকারত্ব তৈরি। যদিও দেউলিয়া সুরক্ষা প্রাপ্ত পরিবারগুলি অস্থায়ীভাবে ঋণ নিষ্পেষণ থেকে রক্ষা করা হয়েছিল, তবে এটি 10 ​​বছরের জন্য তাদের ক্রেডিট রিপোর্টে অবস্থান করেছিল। যে তাদেরকে বাড়ি কিনে বা ক্রেডিট পাওয়ার থেকে বিরত রাখে। উভয় প্রবণতা হাউজিং সংকট এবং মন্দা দীর্ঘায়িত।