একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ এবং কে একটি থাকা উচিত?

একটি ঐতিহ্যগত IRA (পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট) একটি অ্যাকাউন্ট যা অবসর গ্রহণের জন্য একটি ট্যাক্স-সুবিধাজনক উপায় সরবরাহ করে। আপনি একটি ব্রোকারেজ, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি, এমনকি আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্কের মাধ্যমে একটি ঐতিহ্যগত IRA খুলতে পারেন এবং আপনি যে অর্থটি অবদান রাখতে পারেন সেগুলি স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড সিডি এবং অন্যান্য বিনিয়োগগুলিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। কিন্তু আপনার স retirement savings strategy এর জন্য একটি ঐতিহ্যগত ইআরএ অধিকার? এখানে কিভাবে সিদ্ধান্ত নিতে হয়।

প্রাক ট্যাক্স সুবিধা

একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ প্রাথমিক সুবিধা হল বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, অবদান প্রাক ট্যাক্স ভিত্তিতে তৈরি করা হয়। এর মানে হল যে আপনি যখন আইআরএতে অর্থ জমা দেন, তখন আপনি আপনার করযোগ্য আয় থেকে সেই পরিমাণ কেটে নিতে পারেন। এই বছরের জন্য কম আয়কর পরিশোধ ফলাফল। ২018 সালের জন্য, 50 বছরের বা তার বেশি বয়সী হলে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে সর্বাধিক অবদান $ 5,500 এবং $ 6,500।

সামনে একটি মূল্যবান ট্যাক্স deduction গ্রহণ ছাড়াও, অ্যাকাউন্টে টাকা ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধি। বিনিয়োগের যেকোন সুদ বা মূলধন লাভগুলি যখন লাভগুলি উপলব্ধ হয় তখন কর ধার্য করা হয় না। পরিবর্তে অবসর গ্রহণে আইআরএ থেকে অর্থ প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত তারা বিলম্বিত। এই পর্যায়ে, এটি আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর ধার্য করা হয়। আপনি অবসর নেওয়ার সময় নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী হতে আশা করেন, তার মানে আপনি আপনার যোগ্যতাসম্পন্ন আইআরএ প্রত্যাহারের উপর করের কম দিতে হবে।

কে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদান রাখতে পারেন?

অর্জিত আয় সহ যে কেউ একটি ঐতিহ্যগত IRA খুলতে যোগ্য, কিন্তু অবদান কে কে কে কে বাদ দিতে পারে তার কিছু বিধিনিষেধ আছে। অবদান কতটুকু deductible হয়, নির্ধারণ করা হয় কিনা তা আয় সীমা আছে।

আপনি বর্তমানে ২018-এ কর্মরত একটি অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত হন, তাহলে আপনি আপনার সম্পূর্ণ ঐতিহ্যগত IRA অবদানকে কাটাতে পারেন যদি:

• আপনি একক এবং আপনার সংশোধিত স্থায়ী মোট আয় $ 63,000 বা তার কম
• আপনি বিবাহিত এবং $ 101,000 বা তার কম একটি এমএজিআই সঙ্গে যৌথ রিটার্ন ফাইলিং
• আপনি $ 10,000 এরও কম এমএজিআই সহ বিচ্ছিন্নভাবে বিয়ে করছেন

একবার আপনি এই সীমাতে পৌঁছানোর পরে, আপনি যে পরিমাণ অবদানগুলি কাটতে পারেন তার পরিমাণ হ্রাস করে, হ্রাস করা শুরু হয়। যদি আপনি কর্মক্ষেত্রে একটি অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত না হন এবং আপনি একক ফাইল করেন, তবে আপনার আয় নির্বিশেষে আপনি আপনার সম্পূর্ণ অবদান কাটাতে পারেন। আপনি যদি কর্মক্ষেত্রে একটি পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত না হন তবে আপনার পত্নী হয় তবে সম্পূর্ণ কাস্টমাইজ কেবলমাত্র উপলব্ধ হলে আপনার যৌথ MAGI $ 189,000 বা তার কম।

একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ গ্রহণ

একটি ঐতিহ্যগত IRA এর সম্ভাব্য ক্ষতিগুলির মধ্যে একটি হল বাধ্যতামূলক বিতরণ যা 70 ½ বছর বয়সে শুরু হওয়া উচিত। এই বয়সে, আপনার জীবনের প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে আপনাকে সর্বনিম্ন বিতরণ গ্রহণ করতে হবে। এমনকি যদি আপনি অর্থের প্রয়োজন নাও করেন তবে আপনি অন্তত প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ (RMD) গ্রহণ করেন না, তবে আপনি RMD পরিমাণের 50 শতাংশ জরিমানা সম্মুখীন হবেন।

উল্টো দিকে, 59 ½ বয়স বাঁকানোর আগে করা প্রত্যাহার একটি 10 ​​শতাংশ প্রাথমিক প্রত্যাহার কলম সাপেক্ষে। শাস্তি এড়াতে কিছু ব্যতিক্রম আছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন প্রথম বাড়ি কিনতে প্রথাগত IRA তহবিলের $ 10,000 প্রত্যাহার করেন তখন আপনি শাস্তিটি দেবেন না। তবে, আপনি এখনও প্রত্যাহার উপর নিয়মিত আয়কর দিতে হবে।

আপনার জন্য একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অধিকার?

যদি আপনার নিয়োগকর্তা কোন অবসর পরিকল্পনা প্রস্তাব না করেন বা আপনার 401 (কে) ছাড়িয়ে অবসর নেওয়ার জন্য আরও বেশি কিছু সংরক্ষণের উপায় খুঁজছেন, তবে একটি প্রথাগত IRA এর জন্য প্রাক-ট্যাক্স অর্থ সংরক্ষণের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প হতে পারে। অবসর। মনে রাখবেন যে আপনি বিয়ে করছেন কিনা তা নির্ভর করে এবং যদি আপনার পত্নী কাজে কর্মরত অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত হয়, তবে আপনি আয়ের সীমাবদ্ধতার সাপেক্ষে হতে পারেন।

একটি রথ আইআরএ বিবেচনা কিছু আছে। রথের সাথে আপনি অবদান রাখার জন্য কোনও ছাড় পান না তবে আপনি 100% করের মুক্তির ক্ষেত্রে যোগ্য প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনি অবসর গ্রহণ একবার উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী হচ্ছে অনুমান যদি এটি একটি বিশাল প্লাস হতে পারে। এবং, 70 বছর 1 য় বছরে রথ আইআরএ থেকে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ করতে হবে না। এটি আপনার অর্থের ক্রমবর্ধমান অবধি অবধি অবধি অবধি অবধি অবধি চলতে থাকবে।

ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএর উভয়ের সুবিধার ঝাঁকুনি আপনাকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার অংশ হিসাবে কোনটি সবচেয়ে বেশি জ্ঞান করে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।