মিউচুয়াল ফান্ড ফি লোড এবং ব্যয়

আপনি যা পড়েন বা শুনেছেন তা কোন ব্যাপার না, ফি বা ব্যয়ের জন্য কোনও মিউচুয়াল তহবিল নেই। কিছু খরচ দেখতে স্বচ্ছ এবং অন্যগুলি দেখতে বা বুঝতে এত সহজ হয় না।

আপনি মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে আগে, আপনি খরচ জানেন নিশ্চিত করুন। এখানে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ক্রয় করার সময় আপনি যে সমস্ত ফি এবং খরচগুলি দিতে পারেন (বা আশার সাথে এড়াতে পারবেন):

মিউচুয়াল ফান্ড লোড

নির্দিষ্ট ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ক্রয় বা বিক্রি করার সময় লোডগুলি বিনিয়োগকারীকে চার্জ করা হয়। লোড উদ্দেশ্য তাদের পরিষেবার জন্য একটি দালাল বা উপদেষ্টা দিতে হয়। অতএব, যদি না আপনি একটি দালাল বা উপদেষ্টা সঙ্গে কাজ করছেন, আপনি payloads করা উচিত নয় যেকোনো প্রকারের!

লোড তিনটি মৌলিক ধরনের আছে:

• ফ্রন্ট শেষ লোড: এইগুলি সামনে নেওয়া হয় (ক্রয়ের সময়) এবং প্রায় 5% গড় তবে 8.5% হিসাবে উচ্চ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 5% ফ্রন্ট লোড সহ $ 1,000 বিনিয়োগ করেন তবে লোড পরিমাণ $ 50.00 হবে এবং আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 950 হবে। ফ্রন্ট লোডগুলির সাথে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত শেয়ার ক্লাস এ তহবিল হতে পারে, যা সাধারণত তহবিলের নাম শেষে 'A' অক্ষর দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।
• ব্যাক শেষ লোডগুলি: এছাড়াও আংশিক বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ বলা হয়, আপনি লোড বিক্রি শুধুমাত্র যখন ব্যাকload চার্জ করা হয়। এই চার্জগুলি 5% বা তার বেশি হতে পারে, তবে লোডের পরিমাণ শূন্য পৌঁছে পর্যন্ত লোড শতাংশ সাধারণত কয়েক বছরের বেশি বৃদ্ধি পায়। ব্যাক লোড সহ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সাধারণত শেয়ার ক্লাস বি ফান্ডগুলি থাকবে, যা সাধারণত তহবিলের নাম শেষে 'B' অক্ষর দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।

• স্তর লোড: এই লোডগুলি কোনও ক্রয়ের জন্য বা মিউচুয়াল ফান্ডের বিক্রয়ের জন্য চার্জ করা হয় না। পরিবর্তে, চলমান "স্তর" শতাংশ রয়েছে, যেমন 1.00%, বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির কাছে অর্থ প্রদান করে। ফ্রন্ট-এন্ড লোড এবং ব্যাক-এন্ড লোডগুলির মতো লেভেল লোডগুলি সরাসরি বিনিয়োগকারীর পকেট থেকে অর্থ পরিশোধ করা হয় না এবং বিনিয়োগকারীদের কাছেও এটি "বিল" করা হয় না। পরিবর্তে, লেভেল লোডের সাথে, বিনিয়োগকারীর নেট রিটার্ন হ্রাস করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি লেভেল লোড ফান্ড 1.00% চার্জিংয়ের 10% ফি এর আগে মোট রিটার্ন থাকে, বিনিয়োগকারীর 9% এর নেট রিটার্ন পাবেন। লেভেল লোড সহ মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত শেয়ার ক্লাস সি তহবিল হতে পারে, যা সাধারণত তহবিলের নামের শেষে 'C' অক্ষর দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।

যদি লোড ফান্ডগুলি ব্যবহার করতে হয় তবে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীর পক্ষে সবচেয়ে সস্তা, আশা করা যায় যে 10 বছরের বা তার বেশি সময় ধরে, ফ্রন্ট-লোড তহবিল বা একটি শেয়ার হবে। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ব্যয়বহুল, তবে সাধারণত স্বল্পমেয়াদী হোল্ডিং সময়ের জন্য সেরা, সি ভাগ শ্রেণী।

এছাড়াও পরবর্তী কমিশন বলা হয় অথবা কখনও কখনও "লুকানো ফি, 12 বি -1 ফিগুলি কিছু মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা চার্জ করা হয় এবং মার্কেটিং, বিতরণ এবং পরিষেবা খরচ দিতে ব্যবহৃত হয়। ফি দালালকে প্রদান করা হয় এবং 1.00% বার্ষিক। ক্লাস বি এবং সি শেয়ার মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত সর্বোচ্চ 1.00% 12 বি -1 ফি চার্জ করে থাকে, তবে এ-শেয়ার ফান্ড এবং নো-লোড ফান্ড সাধারণত 1২b-1 ফি চার্জ করে না।

আবার, যদি আপনি কোনও ব্রোকার বা উপদেষ্টা ব্যবহার না করেন তবে আপনাকে কোন লোড ফান্ড ব্যবহার করা উচিত!

মিউচুয়াল ফান্ড লেনদেন ফি

লেনদেনের ফি স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এর শেয়ার কেনা বা বিক্রি করার সময় বিনিয়োগকারীকে চার্জ করা হয়। এই ফিগুলি স্কটট্রেড বা চার্লস শ্যাভাবের মতো কিছু ডিসকাউন্ট দালালের কাছে $ 7 হিসাবে কম হতে পারে, তবে বিনিয়োগ এবং / অথবা ব্রোকারের উপর নির্ভর করে তারা অনেক বেশি হতে পারে।

এই ফিগুলি এক-বারের চার্জ, তবে বিনিয়োগকারীরা শেয়ারগুলি কিনে প্রত্যেক সময় এটি ঘটবে। অনেক বিনিয়োগকারীরা বুদ্ধিমানভাবে তাদের স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF গুলি শেয়ারের সময়কালের ভিত্তিতে মাসিক হিসাবে কিনে নেয়।

তবে প্রতিটি লেনদেনের জন্য ফি চার্জ করা হলে, সময়গুলি সময়ের সাথে যুক্ত হয়। উদাহরণস্বরূপ, প্রতি 10 ডলারের লেনদেনের ফি মাসিক ক্রয়ের জন্য বছরে $ 120 যোগ করবে। যদি বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে $ 100 শেয়ার কিনে থাকেন তবে $ 10 লেনদেনের ফি বিনিয়োগকে $ 90 তে হ্রাস করে, যা 10% ব্যয়। এটি বাজারের উর্ধ্বমুখীতার কারণে মূল্যের 10% "ক্ষতি" এর চেয়ে ভিন্ন নয়।

সারাংশ, ট্রেডিং খরচ এবং অন্যান্য খরচ সামগ্রিক কর্মক্ষমতা উপর একটি ড্র্যাগ। অতএব, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য, নগদ লোড মিউচুয়াল ফান্ড পরিবার, যেমন ভানগার্ড, ফিডেলিটি বা টি-রো প্রাইস, কম খরচে বিনিয়োগের জন্য একটি বুদ্ধিমান পছন্দ। ফান্ড পরিবারের সাথে সরাসরি বিনিয়োগ করে, লেনদেন ফি প্রায়ই পরিত্যাগ করা হয়।

কেনার আগে "কোন লেনদেন ফি" তহবিল (বা এনটিএফ) সন্ধান করুন। আপনি যদি কোন নির্দিষ্ট তহবিল পছন্দ করেন তবে ব্রোকার বা তহবিল সংস্থা শেয়ারগুলি কিনতে একটি লেনদেনের ফি ধারায়, কম পরিমাণে কম পরিমাণে ক্রয় করার চেষ্টা করুন, যদি এই কৌশলটি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির জন্য অর্থপূর্ণ হয়।

মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয় অনুপাত

ব্যয় অনুপাত শতাংশ যা সমস্ত প্রশাসনিক ব্যয় এবং 1২ বি -1 ফি সহ তহবিলের পরিচালনা ও পরিচালনার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির প্রদেয় ফি পরিমাণ প্রকাশ করে। মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে সম্পর্কিত অনেক অন্যান্য ফি এবং ব্যয়ের মতো ব্যয় ব্যয়ের পরিমাণটি এমন চার্জটির প্রতিনিধিত্ব করে না যা সরাসরি বিনিয়োগকারী দ্বারা প্রদেয়। পরিবর্তে, মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদ থেকে খরচ নেওয়া হয়। বিনিয়োগকারী নেট রিটার্ন পায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি 1.00% ব্যয়ের অনুপাত সহ একটি তহবিলের বার্ষিক মোট আয় 10.00% আগে খরচ, বিনিয়োগকারী 9 .00% একটি মোট আয় অর্জিত হবে পরে খরচ।

মহাবিশ্ব থেকে বেছে নেওয়ার জন্য নীচের গড় ব্যয় অনুপাত সহ ভাল মিউচুয়াল ফান্ড প্রচুর আছে।অতএব আপনি সস্তা এবং উচ্চ মানের থাকতে পারে যখন ব্যয়বহুল জন্য বসতি স্থাপন করবেন না! এখানে একটি ভাঙ্গন এবং তহবিল বিভাগের উপর ভিত্তি করে আপনি গড় আয় অনুপাতের তুলনা করতে পারেন:

• বড় ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.25%
• মধ্য-ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.35%
• ছোট ক্যাপ স্টক তহবিল: 1.40%
• বৈদেশিক মুদ্রা তহবিল: 1.50%
• এস & পি 500 সূচক তহবিল: 0.15%
• বন্ড তহবিল: 0.90%

এই তুলনায় উচ্চ ব্যয় ব্যয় সঙ্গে একটি মিউচুয়াল তহবিল কিনতে না! এক্সপ্যান্ট অনুপাত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের জন্য সাধারণত উচ্চতর হয় কারণ গবেষণা এবং বিশ্লেষণের জন্য একটি সক্রিয় ("বাজার বীট") কৌশল রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজন। কিন্তু বিদ্বেষপূর্ণভাবে, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের বেশিরভাগ সময় দীর্ঘ সময় ধরে বিশেষ করে 10 থেকে 15 বছর এবং তারও বেশি সময়ের জন্য বেঞ্চমার্ক সূচীগুলিকে অতিক্রম করে না।

এই কারণে, সময়ের সাথে কম খরচের এবং বেঞ্চমার্ক-মিলযুক্ত আয়গুলির জন্য নো লোড ফান্ড এবং সূচক তহবিলের সন্ধান করুন।

দাবি পরিত্যাগী: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।