5 অবসর আয় পোর্টফোলিও এবং তাদের জীবন এবং বিপর্যয়

আয় বা নগদ প্রবাহটি অবসর নেওয়ার জন্য আপনার প্রয়োজন এমন বিনিয়োগগুলি লাইন আপ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। সেরা নির্বাচন বিভ্রান্তিকর হতে পারে, কিন্তু সত্যিই কোন এক নিখুঁত পছন্দ নেই। প্রতিটি তার pros এবং cons আছে এবং তার উপযুক্ততা আপনার নিজের ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে উপর নির্ভর করতে পারেন। কিন্তু পাঁচটি পন্থা অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য পরীক্ষা পূরণ করেছে।

ফলাফল গ্যারান্টি

আপনি যদি অবসর গ্রহণের নির্দিষ্ট ফলাফলের উপর নির্ভর করতে সক্ষম হন তবে আপনি এটি পেতে পারেন তবে এটি সম্ভবত একটি গ্যারান্টি সহ একটি কৌশল থেকে একটু বেশি ব্যয় করবে।

একটি নির্দিষ্ট ফলাফল তৈরি অর্থ আপনার অবসর আয় চাহিদা তহবিল শুধুমাত্র নিরাপদ বিনিয়োগ ব্যবহার করে। আপনি একটি বন্ড সিঁড়ি ব্যবহার করতে পারেন, যার অর্থ একটি বন্ড কেনার যে বছরটি অবসর বছরের প্রতিটি বছরের জন্য পরিপক্ক হবে। বন্ড পরিপক্ক হওয়ার বছরে আপনি উভয় সুদ এবং মূল ব্যয় করবেন।

এই পদ্ধতির অনেক বৈচিত্র আছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি শূন্য কুপন বন্ডগুলি ব্যবহার করতে পারেন যা মেয়াদপূর্তি না হওয়া পর্যন্ত কোন আগ্রহ দেয় না। আপনি তাদের ডিসকাউন্টে কিনবেন এবং তারা যখন পরিপক্ক হয়ে উঠবেন তখন আপনার আগ্রহের সমস্ত মূল এবং ফেরত পাবেন। আপনি একই ফলাফলের জন্য ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষিত সিকিউরিটি বা এমনকি সিডিগুলি ব্যবহার করতে পারেন, অথবা আপনি বার্ষিক ব্যবহারগুলির সাথে ফলাফলটি বীমা করতে পারেন।

এই পদ্ধতির উপকারিতাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• কিছু ফলাফল
• অল্প চাপ
• নিম্ন রক্ষণাবেক্ষণ

কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:

• আয় মুদ্রাস্ফীতি-সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে পারে না
• কম নমনীয়তা
• আপনি নিরাপদ বিনিয়োগ হিসাবে প্রফেশনাল ব্যয় করেন বা বার্ষিক ক্রয়ের জন্য মূল ব্যবহার করেন যাতে এই কৌশলটি আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য বেশি ছাড়তে না পারে
• এটি অন্যান্য পদ্ধতির চেয়ে আরও মূলধন প্রয়োজন হতে পারে

নিশ্চিত যে অনেক বিনিয়োগ কম তরল হয়। একজন পত্নী কি তরুণের কাছে চলে গেলে কি হবে, অথবা যদি আপনি জীবনকালের হুমকিস্বরূপ স্বাস্থ্যের ঘটনার কারণে জীবনকালের ছুটির দিনে ছুটে যেতে চান? নিশ্চিত হোন যে নির্দিষ্ট ফলাফল আপনার মূলধনকে লক করে দিতে পারে, যা জীবনকে অবশ্যই পরিবর্তন করতে কঠিন করে তোলে।

মোট রিটার্ন

মোট রিটার্ন পোর্টফোলিও সহ, আপনি স্টকগুলির আপনার অনুপাতের উপর ভিত্তি করে প্রত্যাশিত দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন সহ বৈচিত্র্যপূর্ণ পদ্ধতির অনুসরণ করে বিনিয়োগ করছেন। একটি প্রক্সি হিসাবে ঐতিহাসিক আয় ব্যবহার করে, আপনি স্টক এবং বন্ড সূচক তহবিলের একটি পোর্টফোলিও সঙ্গে ভবিষ্যতের আয় সম্পর্কে প্রত্যাশা করতে পারেন।

স্টকগুলি ঐতিহাসিকভাবে এস এবং পি 500 দ্বারা পরিমাপিত প্রায় 9 শতাংশ গড়। বার্কলেস মার্কিন সমষ্টিগত বন্ড সূচক দ্বারা পরিমাপকৃত বন্ডগুলির গড় প্রায় 8 শতাংশ। 60 শতাংশ স্টক এবং 40 শতাংশ বন্ড বরাদ্দের সাথে একটি ঐতিহ্যগত পোর্টফোলিও পদ্ধতি ব্যবহার করে আপনাকে 8.2 শতাংশে দীর্ঘমেয়াদি প্রত্যাশার প্রত্যাশার প্রত্যাশা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। এর ফলস্বরূপ আনুমানিক ফি 7% নেট ফেরত যা বছরে 1.5% চালানো উচিত

আপনি যদি আপনার পোর্টফোলিওকে 7 শতাংশের রিটার্ন গড়তে প্রত্যাশা করেন তবে আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনি বছরে 5 শতাংশ প্রত্যাহার করতে পারেন এবং আপনার পোর্টফোলিও বাড়তে থাকুন। অ্যাকাউন্টটি বছরে 5 শতাংশ উপার্জন না করলেও প্রতি বছর শুরু হওয়া পোর্টফোলিও মূল্যের 5 শতাংশ আপনি প্রত্যাহার করবেন।

আপনি মাসিক, ত্রৈমাসিক, এবং বার্ষিক উদ্বায়ীতা আশা করা উচিত, তাই বছর আগের তুলনায় আপনার বিনিয়োগ মূল্য কম ছিল সময়। কিন্তু আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী প্রত্যাশিত রিটার্নের উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ করেন তবে এই উদ্বায়ীতা পরিকল্পনাটির অংশ। যদি পোর্টফোলিও অধীনে বর্ধিত সময়ের জন্য তার লক্ষ্য ফেরত সঞ্চালন, আপনি কম প্রত্যাহার শুরু করতে হবে।

এই পদ্ধতির উপকারিতাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• আপনি যদি একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পরিকল্পনা নিয়ে থাকেন তবে এই কৌশলটি ঐতিহাসিকভাবে কাজ করেছে
• নমনীয়তা - আপনি আপনার প্রত্যাহার সামঞ্জস্য করতে পারেন বা প্রয়োজনে কিছু মূল ব্যয় করতে পারেন
• আপনার প্রত্যাশিত রিটার্নটি যদি গ্যারান্টিযুক্ত ফলাফল পদ্ধতি ব্যবহার করে বেশি হয় তবে এটি কম মূলধন প্রয়োজন

কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:

• এই অভিপ্রায় আপনার প্রত্যাশিত রিটার্ন প্রদান করবে যে কোন গ্যারান্টি নেই
• আপনি মুদ্রাস্ফীতি উত্থাপন বা প্রত্যাহার কমাতে প্রয়োজন হতে পারে
• কিছু অন্যান্য পদ্ধতির চেয়ে আরও ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন

শুধু আগ্রহ

অনেক লোক মনে করে যে তাদের অবসর আয় পরিকল্পনাটি তাদের বিনিয়োগের আগ্রহে জীবন যাপন করতে বাধ্য হওয়া উচিত, তবে এটি কম সুদের হার পরিবেশে কঠিন হতে পারে। যদি আপনার সিডি 2 থেকে 3 শতাংশ অর্থ প্রদান করে তবে আপনি $ 100,000 বিনিয়োগ করে থাকেন তবে বছরে $ 6,000 থেকে বছরে $ 2,000 অবধি আপনার আয়টি হ্রাস পেতে পারে।

নিম্ন ঝুঁকি সুদ বিনিয়োগ বিনিয়োগ সিডি, সরকারি বন্ড, ডবল একটি রেট বা উচ্চতর কর্পোরেট এবং পৌর বন্ড, এবং নীল চিপ লভ্যাংশ স্টকিং স্টক অন্তর্ভুক্ত।

যদি আপনি উচ্চ ঝুঁকি বিনিয়োগের জন্য নিম্ন ঝুঁকি সুদের বিনিয়োগকে পরিত্যাগ করেন তবে আপনি সেই ঝুঁকিটি চালান যা লভ্যাংশ হ্রাস পেতে পারে। এটি অবিলম্বে আয় উত্পাদনের বিনিয়োগের মূল মূল্যের হ্রাসের দিকে পরিচালিত করবে, এবং এটি হঠাৎ ঘটতে পারে, পরিকল্পনা করার জন্য আপনাকে একটু সময় দেয়।

এই পদ্ধতির উপকারিতাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• নিরাপদ বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয় যদি প্রিন্সিপাল অবশেষ অবশেষ
• অন্যান্য পন্থা তুলনায় একটি উচ্চ প্রাথমিক ফলন উত্পাদন করতে পারে

কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:

• প্রাপ্ত আয় পরিবর্তিত হতে পারে
• অন্তর্নিহিত সিকিউরিটিজ এবং তাদের প্রদত্ত আয়ের পরিমাণ প্রভাবিত করে এমন বিষয়গুলির জ্ঞান প্রয়োজন
• প্রিন্সিপাল নির্বাচিত বিনিয়োগের ধরন উপর নির্ভর করে আপত্তিকর করতে পারেন

সময় বিভাজন

এই পদ্ধতিতে আপনি তাদের প্রয়োজন হবে সময়ে সময়ে বিন্দু উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগ পছন্দ করে। এটি কখনও কখনও একটি bucketing পদ্ধতি বলা হয়।

অবসর গ্রহণের প্রথম পাঁচ বছরে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থের জন্য কম ঝুঁকি বিনিয়োগ ব্যবহার করা হয়।আপনার ছয় বছরের মধ্যে 10 থেকে 10 বছরের জন্য প্রয়োজনের বিনিয়োগগুলির সাথে সামান্য বেশি ঝুঁকি নেওয়া যেতে পারে এবং ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগগুলি শুধুমাত্র আপনার পোর্টফোলিওর অংশ হিসাবে ব্যবহার করা হয় যা আপনি 11 বছর এবং তার পরেও প্রয়োজনের পূর্বনির্ধারিত প্রত্যাশা করবেন না।

এই পদ্ধতির উপকারিতাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• বিনিয়োগগুলি তারা যা করতে চান তার সাথে মিলে যায়
• এটা মানসিকভাবে সন্তোষজনক। আপনি জানেন যে আপনি যেকোনো সময় উচ্চ ঝুঁকি বিনিয়োগের প্রয়োজন নেই তাই কোনও উদ্বায়ীতা আপনাকে কম বিরক্ত করতে পারে

কিছু অসুবিধা অন্তর্ভুক্ত:

• উচ্চ ঝুঁকি বিনিয়োগ তাদের নির্দিষ্ট সময়কালের উপর প্রয়োজনীয় রিটার্ন অর্জন করবে যে কোন গ্যারান্টি নেই
• উচ্চ ঝুঁকি বিনিয়োগ কখন বিক্রি করবেন তা নির্ধারণ করতে হবে এবং সেই অংশটি ব্যবহৃত হওয়ার সাথে সাথে আপনার ছোট্ট সময়ের সময় অংশগুলিকে পুনরায় পূরণ করতে হবে

কম্বো পদ্ধতি

আপনি যদি কম্বো পদ্ধতি ব্যবহার করেন তবে আপনি কৌশলগতভাবে এই অন্যান্য বিকল্পগুলি থেকে চয়ন করবেন। আপনি প্রথম 10 বছরের জন্য নিরাপদ বিনিয়োগ থেকে প্রধান এবং আগ্রহ ব্যবহার করতে পারেন, যা "ফলাফল নিশ্চিতকরণ" এবং "সময় বিভাজন" এর সমন্বয় হবে। তারপর আপনি একটি "মোট রিটার্ন পোর্টফোলিও" মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী অর্থ বিনিয়োগ করবে। যদি ভবিষ্যতে সুদের হার কিছুটা বৃদ্ধি পায় তবে আপনি সিডি এবং সরকারী বন্ডগুলিতে স্যুইচ করতে পারেন এবং আগ্রহ বন্ধ করতে পারেন।

এই সমস্ত পন্থাগুলি কাজ করে, তবে আপনি যেটিকে চয়ন করেছেন তা বোঝেন এবং এটির সাথে আটকাতে ইচ্ছুক হন তা নিশ্চিত করুন। এটি কোন শর্তগুলির পরিবর্তনের নিশ্চয়তা দেবে সে সম্পর্কে পূর্বনির্ধারিত নির্দেশিকাগুলিও সাহায্য করে।