প্রিপেইমমেন্ট পেনাল্টি: অর্থ সঞ্চয় করার জন্য সংজ্ঞা এবং টিপস

প্রিপেইমমেন্ট পেনাল্টি একটি ফি যা ঋণদাতাদের ঋণ গ্রহনকারীকে ধার্য করে "প্রাথমিকভাবে।" ঋণ এবং হোম ঋণের মতো ঋণ সাধারণত নির্দিষ্ট কয়েক বছরের জন্য (যা মেয়াদ হিসাবে পরিচিত) জন্য স্থায়ী হয়, ঋণের ব্যালেন্স শূন্য পৌঁছানোর সাথে সাথে শব্দ শেষে।

উদাহরণস্বরূপ, পাঁচ বছর অটো ঋণ এবং 30 বছরের বন্ধকী জনপ্রিয় বিকল্প। কিন্তু আপনি যদি খুব দ্রুত ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনাকে প্রিপেইমমেন্ট ঝুঁকি নামে অতিরিক্ত চার্জ দিতে হবে।

প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা কত?

ঋণদাতা বিভিন্ন উপায়ে প্রিমিয়াম জরিমানা গণনা।

ঋণ ব্যালেন্স শতাংশ: কিছু ঋণদাতা আপনার অসামান্য ঋণ ভারসাম্য শতাংশ শতাংশ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $ 100,000 দেন এবং পেনাল্টি 2 শতাংশ হয় তবে আপনি $ 2,000 প্রিপেইমমেন্ট পেনাল্টি পরিশোধ করেন।

সুদের খরচ: অন্যান্য ঋণ ঋণদাতা কত আগ্রহের উপর ভিত্তি করে জরিমানা গণনা চালু আপনি পুরো মেয়াদে ঋণ রাখা যদি উপার্জন করতে। গণনা ঋণদাতা দ্বারা পরিবর্তিত হয় এবং প্রায়শই আগ্রহের কয়েক মাস মূল্যের উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি প্রাথমিকভাবে পুনঃপ্রতিষ্ঠিত হন তবে একটি ঋণের জন্য আপনাকে ছয় মাস মূল্যের সুদ দিতে হবে।

ফ্ল্যাট ফি: কিছু ঋণদাতারা এটা সহজ রাখা। উদাহরণস্বরূপ, ওয়েলস ফারগো তিন বছরের মধ্যে ক্রেডিট কিছু হোম ইকুইটি লাইন (HELOCs) প্রিপেইনের জন্য $ 500 চার্জ।

কিভাবে প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা এড়ানোর জন্য

আপনি বিভিন্ন উপায়ে প্রিমিয়াম জরিমানা চোর করতে পারেন। ঋণ পরিশোধ বন্ধ করার জন্য একটি সহজ সমাধান, কিন্তু আপনি এটা করতে চান না। একটি ঋণ রাখা আপনি প্রয়োজন তুলনায় আরো সুদ পরিশোধ এবং অপেক্ষা করার অর্থ হতে পারে।

আংশিক পরিশোধ: আপনার ঋণের উপর নির্ভর করে, আপনি প্রতি বছর জরিমানা ছাড়াই আপনার ঋণের একটি অংশ প্রিপেইড করতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, কিছু ঋণদাতা আপনাকে কোনও পূর্বনির্ধারিত পেনাল্টি ছাড়াই বার্ষিক আপনার ব্যালেন্সের 20 শতাংশ পর্যন্ত প্রিপেইড করতে দেয়।

ঋণ পছন্দ: এটা সবসময় ঋণ আগে চারপাশে কেনাকাটা করা বিজ্ঞ। আপনি যদি হোম ঋণের বাজারে থাকেন তবে আপনার অনুসন্ধানে FHA ঋণ এবং ভিএ ঋণের মতো সরকারী প্রোগ্রামগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন। যারা ঋণ প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা বৈশিষ্ট্য না, কিন্তু ঋণের সব ধরনের পেশাদার এবং বিপরীত আছে।

কৌশলগত অপেক্ষা: জরিমানা সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে-তারা কয়েক বছর পরে সম্পূর্ণ হ্রাস বা অদৃশ্য হতে পারে। আপনার ঋণ কিভাবে কাজ করে সেটি শিখুন যাতে আপনি এটি প্রেক্ষাপটে করতে পারেন যখন এটি করতে সবচেয়ে বেশি জ্ঞান দেয়।

পরিবর্তনের পরিবর্তে বিক্রি করুন: কিছু ঋণদাতারা যখন আপনি কোনও সম্পদ বিক্রি করেন তখন আপনি পেনাল্টি ছাড়াই প্রিপেইড করতে পারবেন, কিন্তু যখন আপনি পুনর্নবীকরণ করবেন না তখন। শুধু প্রতিটি প্রিপেইমেন্ট দৃশ্যকল্প জরিমানা হবে অনুমান করবেন না।

গৃহ ঋণ

২008 সালের বন্ধকী সংকটের পরে, ডড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্ট বন্ধকীগুলির উপর প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা সীমিত করে।

10 জানুয়ারী, ২014 এর পরে জারি করা বেশিরভাগ বাড়ির ঋণের জন্য ঋণদাতারা আপনার ঋণের প্রথম তিন বছরের জন্য কেবলমাত্র প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা আরোপ করতে পারে, এবং সর্বাধিক শাস্তি সর্বোচ্চ ২ শতাংশ। আপনি যদি কোনও বাড়ি কিনতে ঋণ নিচ্ছেন তবে কোনও পূর্বনির্ধারিত পেনাল্টি আছে কিনা তা যাচাই করুন এবং দেখুন আপনার ঋণ এই নিয়মগুলির অধীনে পড়ে কিনা-বেশিরভাগ ঋণগুলি।

ঋণদাতাদের পূর্বনির্ধারণ জরিমানা ব্যাখ্যা করে স্পষ্ট তথ্য সরবরাহকারীকে প্রদান করতে হবে। এই তথ্য ঋণ অনুমান এবং অন্যান্য প্রকাশের উপর খুঁজে পাওয়া সহজ হওয়া উচিত, কিন্তু কিছু ঋণদাতাদের অন্যদের তুলনায় আরো সহায়ক।

ঋণ অন্যান্য প্রকার

অন্যান্য ঋণের জন্য, আপনার সাবধানে আপনার ঋণ চুক্তি পড়তে হবে। প্রিপেইমেন্ট পেনাল্টি এখনও স্বয়ংক্রিয় ঋণ এবং ব্যবসা ঋণের উপর বিদ্যমান। ব্যক্তিগত ঋণগুলিতে, তারা কম সম্ভাবনাময়, তবে আপনাকে সর্বদা সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়তে হবে।

ছাত্র ঋণ কোনো প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা করা উচিত নয়। অতীতে, কিছু ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণ জরিমানা দিয়ে এসেছিল, কিন্তু ২008 সালের পরে এই দণ্ডের অনুমতি দেওয়া হয়নি।

কেন ঋণদাতা চার্জ ফি

কেন আমরা প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা ছাড়াই বিশ্বের বাস করতে পারি না? আপনি কল্পনা করতে পারেন, ঋণদাতাদের এবং বিনিয়োগকারীদের আপনি সবসময় ঋণ বন্ধ করার সময় সবসময় প্রশংসা করেন না। ঋণ প্রদান, ঋণদাতা পরিকল্পনা একটি লাভ উপার্জন এবং আপনার ঋণ থেকে নিয়মিত পেমেন্ট পাবেন। কিন্তু আপনি যখন প্রিপেইড করেন, তখন আপনি আপনার বল গ্রহণ করছেন এবং ঘরে ঘরে যাচ্ছেন। ঋণদাতা যে উপায়ে এক উপায় বা অন্য পেতে চান।

যদিও এটি সর্বদা মামলা নয় তবে কখনও কখনও এটি একটি অর্থোপার্জনের পেনাল্টি (এটি নিশ্চিত করে যে আপনি প্রাথমিকভাবে অর্থ প্রদান করবেন না) একটি ঋণ চয়ন করুন। আপনি যখন এটি করেন, তখন আপনি আপনার ঋণদাতার জন্য ঝুঁকি কমাতে পারেন এবং এটি আপনাকে তাদের খরচগুলি হ্রাস করতে উত্সাহিত করতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার বিকল্প থাকে তবে এটি কেবল তখনই কাজ করে - যখন আপনি ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী এবং পূর্বনির্ধারিত জরিমানাগুলির সাথে তুলনা করতে পারেন এবং সেরাটি চয়ন করতে পারেন।