401 (কে) পরিকল্পনা এবং আইআরএ জন্য প্রত্যাহার নিয়ম

01 401 (কে) প্রত্যাহার নিয়ম

401 (কে) থেকে শুরু করে সর্বাধিক প্রারম্ভিক প্রত্যাহার (59 1/2 বছর আগে নেওয়া যারা) সাধারণ আয় হিসাবে, এবং 10% পেনাল্টি ফি হিসাবে কর ধার্য করা হয়। ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে অক্ষমতা অন্তর্ভুক্ত, আপনি কম বয়স 55 যখন পরিষেবা থেকে পৃথক, বিবাহবিচ্ছেদ পর একটি যোগ্যতাসম্পন্ন গার্হস্থ্য সম্পর্ক আদেশ, বা মৃত্যু। কিন্তু আপনি কেবল ট্যাক্স এবং ফি থেকে আপনার সঞ্চয় একটি ভাল অংশ হারাবেন না, আপনি যে সম্ভাব্য ভবিষ্যত সঞ্চয় বৃদ্ধি হারান। যে গুরুত্বপূর্ণ ট্যাক্স বিলম্বিত সঞ্চয় বৃদ্ধি আপনি মিস করতে পারে, কম!

02 প্রথাগত আইআরএ প্রত্যাহার নিয়ম

আইআরএ থেকে প্রারম্ভিক প্রত্যাহার এছাড়াও সাধারণ আয়কর, এবং যে কদর্য 10% শাস্তি ফি সাপেক্ষে। 401 (কে) গুলি: মৃত্যু, অক্ষমতা, তালাক, এবং QDRO হিসাবে পেনাল্টির ক্ষেত্রে একই আইআরএগুলির মধ্যে অনেকগুলি ব্যতিক্রম রয়েছে, তবে কয়েকটি আছে। যদি আপনি যোগ্য শিক্ষা খরচ (যেমন কলেজের-কিন্তু তা না করেন) জন্য অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন তবে আপনি 10% জরিমানা ছাড়াই প্রাথমিকভাবে অর্থ উত্তোলন করতে পারেন, আপনি আপনার মোট আয় 10% এর উপরে চিকিত্সার জন্য এটি ব্যবহার করেন, অথবা আপনি একটি যোগ্যতাসম্পন্ন প্রথম হোম ক্রয় জন্য $ 10,000 পর্যন্ত অর্থ ব্যবহার করুন। কিন্তু আবার, আপনি যে কোনও অর্থ সাধারণ আয় হিসাবে কর ধার্য করবেন এবং আপনি ট্যাক্স-বিলম্বিত বিনিয়োগ বৃদ্ধির থেকে উপকৃত হবেন না যা দীর্ঘ সময় ধরে জমা হলে ভাল কাজ করে।

03 রথ আইআরএ প্রত্যাহারের নিয়ম

একটি রথ আইআরএ প্রত্যাহার সম্পূর্ণ ভিন্ন। আপনার বিনিয়োগগুলি রথে ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়ে উঠতে পারেনি এবং যখন আপনি বিতরণগুলি গ্রহণ করেন তখন তারা কর মুক্ত হতে পারে তবে আপনাকে কমপক্ষে 5২ বছর বয়সী এবং অন্তত 5 বছর ধরে রথ আইআরএ রাখা হয়েছে। প্রাথমিক বিতরণ জন্য একটি 10% জরিমানা আছে। কিন্তু যে শুধু বিনিয়োগ উপার্জন উপর। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি সর্বদা 59 1/2 এর আগে আপনার মূল অবদান ট্যাক্স এবং পেনাল্টি বিনামূল্যে প্রত্যাহার করতে পারেন। রথ আইআরএ প্রত্যাহার প্রথম অবদান থেকে নেওয়া হয় বলে মনে করা হয়। এই রথ একটি সত্যিই নমনীয় সঞ্চয় হাতিয়ার করে তোলে। আপনি কলেজ তহবিল বা জরুরী সঞ্চয় হিসাবে অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য সঞ্চয় সম্পূরক করার জন্য এমনকি রথ আইআরএগুলি ব্যবহার করতে পারেন।

04 একটি ঋণ থেকে 401 (কে)

আপনার নিয়োগকর্তা এটি অনুমতি দেয়, একটি 401 (কে) ঋণ একটি প্রাথমিক বিতরণের চেয়ে একটি ভাল বিকল্প। কোন ক্রেডিট চেক নেই, ফি সাধারণত যদি কম হয়। এবং আপনি স্বার্থ সঙ্গে নিজেকে ফিরে দিতে হবে, কিন্তু এটা কম আগ্রহ। আপনি যদি বাড়িটি কিনে টাকা ব্যবহার করেন তবে আপনার কাছে আরও বেশি পরিশোধের সময় থাকতে পারে।

কিন্তু বিপরীত দিক থেকে, আপনি পরে ট্যাক্সের পরে নিজেকে পরিশোধ করছেন, তাই আপনি 401 (কে) এর প্রধান কর সুবিধাগুলির একটি হারাবেন। আপনি বাজারে বিনিয়োগ গুরুত্বপূর্ণ মাস বা বছর হতে পারে কি মিস্। 401 (কে) ঋণের সবচেয়ে বড় ডাউনসাইডগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনি যদি চাকরি ছেড়ে দেন বা বন্ধ হয়ে যান তবে আপনাকে 60 দিনের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে হতে পারে। অন্যথায়, আপনার ঋণের ব্যালেন্স সাধারণ আয় হিসাবে বিবেচিত হবে এবং আপনি 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি সহও আঘাত পেতে পারেন। আপনি যদি আপনার অবসর সঞ্চয় স্পর্শ এড়াতে পারেন, আপনি সম্ভবত উচিত।

05 অবসর অবসর পরিকল্পনা থেকে সাধারণ বিতরণ

সাধারন বন্টন 59 1/2 বছর পরে তৈরি করা হয়। এই সময়ে আপনার টাকা প্রত্যাহার করার জন্য কোন শাস্তি নেই। কিন্তু যদি আপনি একটি প্রথাগত প্রাক-ট্যাক্স 401 (কে) বা নিয়মিত আইআরএতে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি বিতরণে সাধারণ আয়করটি পরিশোধ করবেন।ধারণাটি যে সময়ে আপনি অবসর গ্রহণ করা হবে, আর বেতন না সংগ্রহ, এবং এইভাবে একটি নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী।

06 প্রয়োজনীয় নূন্যতম বিতরণ

যখন আপনি বয়স 70 1/2 তে পৌঁছান, জিনিষগুলি একটু কঠিন হয়ে যায়। যদি আপনি অবসর গ্রহণ করেন তবে বিতরণ বিতরণ শুরু করেন নি, 70 1/2 এর পরে আইআরএস আপনাকে অর্থ প্রদানের অনুমিত পরিমাণের 50% জরিমানা শুরু করবে। এটি একটি প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বন্টন বলে মনে করা হয়, এবং যদি আপনার একটি ঐতিহ্যগত IRA থাকে তবে এটি এড়িয়ে চলবে না। (আপনার 401k এখনও পর্যন্ত কাজ করতে পারে যতক্ষণ পর্যন্ত অক্ষত থাকতে পারে এবং রথ আইআরএ হোল্ডারকে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ নিতে হবে না।) আইআরএস আপনাকে জীবনের প্রতি প্রত্যাশার টেবিলগুলি ব্যবহার করে যা আপনাকে প্রতি বছর কতটা নিতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।