আপনি 40 দ্বারা অবসর নেওয়ার জন্য কত সংরক্ষণ করতে হবে?

যদিও প্রাথমিক অবসর আমাদের অধিকাংশের জন্য একটি দূরদৃষ্ট ধারণা হিসাবে মনে হতে পারে, তবে আপনি যদি হাই স্পিড রেলগুলিতে আর্থিক স্বাধীনতার জন্য যাত্রা করতে ইচ্ছুক হন তবে এটি একটি বাস্তব সম্ভাবনা।

সাধারণভাবে অবসর গ্রহণের আত্মবিশ্বাস কম থাকে এবং সমস্ত মার্কিন পরিবারের প্রায় অর্ধেক অবসর গ্রহণে পর্যাপ্ত অর্থ না থাকার ঝুঁকি নিয়ে থাকে। 40 বছর বয়সে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের উচ্চাকাঙ্ক্ষী লক্ষ্য নিয়ে চরম সাভারের জন্য, এই দেশে অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির সাধারণ অভাব প্রচলিত প্রজ্ঞাকে চ্যালেঞ্জ করার তাদের ইচ্ছাকে প্রভাবিত করে না।

প্রারম্ভিক অবসর একটি স্বপ্ন অনেক মানুষ অর্জন করতে চান। কিন্তু বাস্তবতা হল প্রাথমিকভাবে অবসর গ্রহণের ফলে কিছু আর্থিক পরিকল্পনা চ্যালেঞ্জ সৃষ্টি হয়। প্রথম চ্যালেঞ্জটি আপনি কীভাবে আর্থিকভাবে স্বাধীনতা দিবস 1 এ পৌঁছানোর পরে সত্যিই সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করছেন। উত্তর: এটি নির্ভর করে আপনি কীভাবে অবসর নির্ধারণ করবেন।

প্রারম্ভিক অবসর: কতটা সঞ্চয় যথেষ্ট?

সর্বাধিক অবসর সংরক্ষণকারীর জন্য সাধারণ নির্দেশিকা প্রায় 80 শতাংশ প্রাক অবসর অবসর আয় প্রতিস্থাপন করার চেষ্টা করা হয়। এই আয় প্রতিস্থাপন লক্ষ্য একটি লক্ষ্য নির্ধারণ অবসর সময় আপনার একই আরামদায়ক জীবনধারা বজায় রাখা সেট। এরকম অবসরকালীন মানদণ্ড 60% এর বেশি প্রথাগত অবসর প্রবর্তনের তারিখ নির্ধারণের জন্য বেশিরভাগ শ্রমিকের জন্য কাজ করতে পারে। তবে, প্রারম্ভিক অবসর সংরক্ষণের বেঞ্চমার্কগুলি যদি আপনি প্রাথমিকভাবে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে কম কার্যকর। এর কারণ হল প্রাথমিক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা ইতিমধ্যে জীবনযাত্রার খরচগুলি আয়ের জন্য শতকরা 100 ভাগেরও কম আয় করার প্রয়োজন বোধ করে।

অন্যান্য চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে রয়েছে উপলব্ধি যে সামাজিক নিরাপত্তা হিসাবে অবসর আয় উত্সগুলি যত তাড়াতাড়ি 62 পর্যন্ত উপলব্ধ হবে না। যখন প্রথম অবসরপ্রাপ্তরা সামাজিক নিরাপত্তা পাওয়ার যোগ্য তখন প্রকৃত সুবিধাগুলি হ্রাসকৃত কাজের ইতিহাসের কারণে হ্রাস পাবে। যেহেতু সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা 35 বছরের মধ্যে আপনি সূচীতে সর্বোচ্চ করযোগ্য আয় অর্জনের সময়সূচি অনুসারে গড় মাসিক উপার্জনের উপর ভিত্তি করে তৈরি। শূন্য বা সীমাবদ্ধ আয় সহ কোনও প্রাথমিক অবসর বছর আপনার প্রত্যাশিত মাসিক সুবিধাকে কম করবে।

সর্বাধিক সম্ভাব্য প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্ত একটি অতিরিক্ত সুবিধা হিসাবে সামাজিক নিরাপত্তা দেখুন। আসুন এটির মুখোমুখি হন, যদি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে সংরক্ষণের ক্ষমতা এবং আপনার 40-এ আর্থিক স্বাধীনতার রূপান্তর করার ইচ্ছা থাকে তবে সম্ভবত আপনি কেবলমাত্র সামাজিক নিরাপত্তা উপর নির্ভরশীল হবেন না। আপনার পদে কর্মরতদের থেকে দূরে সরে যাওয়ার ক্ষমতা (বা আপনি প্রস্তুত হলে কমপক্ষে অবসর নেওয়ার স্বাধীনতা আছে) সাধারণত নিম্নলিখিত উপাদানগুলির সমন্বয় প্রয়োজন: গড় সঞ্চয়-থেকে-আয় অনুপাত, মিতব্যয়ী জীবনযাপন, এবং সমস্যাযুক্ত ঋণ।

প্রাথমিক অবসরের জন্য নিজেকে অবস্থান করার উপায়গুলি সম্পর্কে কিছু অতিরিক্ত টিপস এখানে দেওয়া হল:

401 (কে), আইআরএ এবং ট্যাক্সযোগ্য বিনিয়োগগুলিতে যতটা সম্ভব সংরক্ষণ করুন। প্রাথমিক অবসর গ্রহণের মূলত সাধারণত আক্রমণাত্মকভাবে যতটা সম্ভব অর্থ সঞ্চয় করা হয়। এটি একটি নন-ব্রেডারের মত শব্দ হতে পারে এবং অধিকাংশ আর্থিক পরিকল্পনাকারী ইতিমধ্যেই সর্বাধিক সঞ্চয়গুলি প্রস্তাব করে। কিন্তু আপনি সঠিক জায়গায় বা সম্পত্তির অবস্থান সংরক্ষণেও ফোকাস করতে চান। 401 (কে) পরিকল্পনা, ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট, এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক পরিমাণে অবদান রাখতে ট্যাক্স বৈচিত্রীকরণের অনুভূতি তৈরি করতে সহায়তা করে।

সাধারণভাবে, 401 (কে) বা আইআরএর অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি 59 ½ বছরের আগে বিতরণের জন্য 10 শতাংশ প্রাথমিক প্রত্যাহারের শাস্তি থাকে।অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোড 72 (টি) এর মতো বিশেষ করের নিয়মগুলি এই জরিমানাগুলি এড়াতে সাহায্য করতে পারে। কিন্তু প্রাথমিকভাবে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা পরিশেষে ট্যাক্স প্রভাবগুলির সাথে যুক্ত হবেন যেখানে তারা অবসর আয় আয় করবেন।

আপনার আয় স্তর মেলে না যে জীবনযাত্রার খরচ বজায় রাখা। যেখানে আপনি বাস করতে পছন্দ করেছেন এবং আপনার জীবনধারা পছন্দগুলি সংরক্ষণ করার আপনার দক্ষতার উপর একটি শক্তিশালী প্রভাব ফেলবে। যে কারণে বিচক্ষণ আয় বিপুল পরিমাণে সে অবসর স্বপ্ন স্বপ্ন থাকবে। আপনার কর্মক্ষেত্রের সময় আপনার জীবনযাত্রার খরচগুলি আপনার পছন্দসই অবসর জীবনধারার জন্যও উপযুক্ত হতে হবে। মিনিমালিজম এবং মিতব্যয়ী জীবনযাত্রার ধারণা স্টাফ চেয়ে বরং অর্থপূর্ণ জীবন অভিজ্ঞতা জমা আগ্রহী আগ্রহী ক্রমবর্ধমান গ্রুপ জুড়ে জনপ্রিয়।

আপনার উপার্জনের একটি ছোট অংশ প্রয়োজন হলে আপনি গুরুত্বপূর্ণ জীবনের লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে পারেন তবে আপনার একই আরামদায়ক জীবনধারা বজায় রাখার সময় অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে সম্ভবত কম আয় প্রতিস্থাপন হারে ব্যবহার করা হবে।

উচ্চ সুদের ভোক্তা ঋণ নির্মূল এবং একটি কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত বজায় রাখা। অবসর কম ঋণ বাধ্যবাধকতা মৌলিক চাহিদা এবং জীবনধারা খরচ জন্য আয় আপ মুক্ত সাহায্য। সর্বাধিক প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্ত অবসর অবসর পরিবর্তন আগে ঋণ মুক্ত হয়ে ওঠে একটি সাধারণ বন্ড শেয়ার। প্রাথমিক বাসস্থান বা ভাড়ার বৈশিষ্ট্যগুলির মতো রিয়েল এস্টেটগুলির জন্য পরিচালনাযোগ্য দায়বদ্ধতাগুলি মাসিক ঋণের পেমেন্ট যত কম থাকে তার ব্যতিক্রম। যদি আপনি 40 এর মধ্যে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করেন তবে ২0 শতাংশ বা তারও কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত একটি প্রস্তাবিত নির্দেশিকা।

আপনার আয়ের অন্তত অর্ধেক সংরক্ষণ করলে আপনার আর্থিক স্বাধীনতা পরিকল্পনাগুলির জন্য সম্ভাব্য বাধা নেই, অন্য কিছু বিবেচনা করতে হবে। একের জন্য, মেডিকেয়ার যোগ্যতা 65 বছর পর্যন্ত লাগে না। এর মানে আপনি স্বাস্থ্যকর বীমা পাওয়ার জন্য বিকল্প উপায়গুলি বিবেচনা করতে হবে।

সহজ গণনা: আপনার পছন্দসই "প্রাথমিক অবসর" আয় 25 দ্বারা বাড়ান

কত অবসর অবসর আপনি সত্যিই অবসর জন্য প্রয়োজন হবে? আপনার অবসরপ্রাপ্ত বার্ষিক ব্যয়গুলি গ্রহণ করুন এবং এই পরিমাণটি সংখ্যা 25 দ্বারা বাড়ান। এটি আপনাকে আপনার প্রাথমিক অবসর লক্ষ্য পৌঁছানোর কতটা প্রয়োজন তা অনুমান করতে সহায়তা করবে। অবসর সঞ্চয় বেঞ্চমার্ক অনুমান করে যে আপনি অর্থের বাইরে চলার ঝুঁকি ছাড়াই প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগের 4 শতাংশ প্রত্যাহার করতে পারেন।

এখানে পদক্ষেপের 4 শতাংশ প্রত্যাহার নির্দেশিকা একটি সংক্ষিপ্ত উদাহরণ। চলুন আপনার অবসর আয় আয়টি প্রতি বছর বিনিয়োগ আয় 40,000 মার্কিন ডলার উৎপন্ন করা হয়। এই লক্ষ্য পূরণের জন্য, আপনার অবসরপ্রাপ্ত বয়সে আপনার প্রায় 1 মিলিয়ন ডলার সঞ্চয় করতে হবে। এখন 15 বছরের জন্য তার আয়ের অর্ধেক সঞ্চয় করার ক্ষমতা সহ 25 বছর বয়সী একজন বছরে $ 50,000 উপার্জন করে দেখুন। একটি মাঝারি আগ্রাসী 7 শতাংশ গড় বার্ষিক হার অনুমান করা, $ 25,000 প্রতি বছর বিনিয়োগ করা মাত্র $ 628,000 থেকে বৃদ্ধি হবে।

4 শতাংশ নিয়মাবলী আপনি অবসরপ্রাপ্ত হয়ে গেলে বার বার সম্ভাব্য প্রত্যাহারের জন্য নির্দেশিকা সরবরাহ করে। পূর্ববর্তী উদাহরণে, প্রাথমিকভাবে অবসরপ্রাপ্ত একটি ballpark অনুমান ব্যবহার করে বার্ষিক আয় $ 25,000 একটু বেশি অনুমান করবে।

উল্লেখ্য, 4 শতাংশ প্রত্যাহারের নিয়ম গ্যারান্টি চেয়ে একটি নির্দেশিকা বেশি। সাম্প্রতিক একাডেমিক গবেষণা টেকসই অবসর অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্ট প্রত্যাহারের জন্য 4 শতাংশ নিয়ম চ্যালেঞ্জ করেছে। নিম্ন প্রত্যাহারের হারগুলি আপনার অবসরকালীন বছরগুলিতে অবসর নেওয়ার ডিম হতে পারে এমন সম্ভাব্যতার হার বাড়ানোর জন্য দেখানো হয়েছে। দীর্ঘ প্রত্যাহারের সময়ের সাথে অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্তির বাস্তবতা ভবিষ্যতের অনিশ্চিত এবং অবসরকালীন আয় পরিকল্পনার সময় কিছু নমনীয়তা বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ।