বিনিয়োগের 5 শতাংশ নিয়ম

উপযুক্ত বৈচিত্র্যের জন্য, যা ঝুঁকি কমিয়ে যুক্তিসঙ্গত আয় অর্জন করতে হয়, বিনিয়োগের 5 শতাংশের শাসনের দিকে মনোযোগ দিন।

এক মিউচুয়াল ফান্ড কত বেশি? সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, "এটি নির্ভর করে।" বিবেচনার কারণগুলিতে বিনিয়োগের ধরন, বিনিয়োগকারীর বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি সহনশীলতা অন্তর্ভুক্ত। কিন্তু 5 শতাংশের নিয়মগুলি বিনিয়োগের বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য অনুসরণ করার জন্য একটি স্মার্ট রুম। এটি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য কাজ করতে পারে।

5 শতাংশের নিয়ম ব্যাখ্যা করার আগে, প্রথমে কয়েকটি বিনিয়োগ পদ সংজ্ঞায়িত করুন যা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য জানতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ড একটি পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য শর্তাবলী সংজ্ঞা

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার সময়, আপনি বিভিন্ন ধরণের সম্পদ এবং বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি মনে রাখতে চাইবেন। এটি আপনার পোর্টফোলিওতে বরাদ্দ করা কতগুলি সম্পদ বা এক মিউচুয়াল ফান্ড টাইপ নির্ধারণে সহায়তা করবে।

এখানে জানতে বুনিয়াদি:

• সম্পদ শ্রেণী: একটি সম্পদ মালিকানাধীন হচ্ছে মালিকানাধীন বা সক্ষম যে কিছু। উদাহরণগুলিতে আর্থিক মুদ্রা (অর্থ), স্টক, বন্ড, সোনা এবং রিয়েল এস্টেট অন্তর্ভুক্ত। বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সম্পদ ক্লাস তিনটি মূল ধরণের সম্পদ: স্টক, বন্ড এবং নগদ।
• সম্পদ বরাদ্দ: সম্পদ বরাদ্দ কিভাবে একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও সঙ্গে বিনিয়োগ সম্পদ 3 মৌলিক বিনিয়োগ ধরনের ঝুঁকি, বন্ড, এবং নগদ বিভক্ত করা হয়। একটি সহজ উদাহরণের জন্য, একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীর তার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে 3 টি ভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড থাকতে পারে: তার অর্ধেক অর্থ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয় এবং অন্য অর্ধেকটি অন্য দুটি তহবিলে বন্ড ফান্ড এবং অর্থ বাজারে সমানভাবে ভাগ করা হয়। তহবিল। এই পোর্টফোলিও 50 শতাংশ স্টক, 25 শতাংশ বন্ড, এবং 25 শতাংশ নগদ একটি সম্পদ বরাদ্দ হবে।

• বিনিয়োগ সিকিউরিটিজ: সিকিউরিটিজ আর্থিক যন্ত্রগুলি যা সাধারণত আর্থিক বাজারে ব্যবসায়িত হয়। তারা দুটি বিস্তৃত শ্রেণী বা প্রকারে বিভক্ত: ইক্যুইটি সিকিউরিটিজ (উকিল ইক্যুইটিস) এবং ঋণ সিকিউরিটিজ। সাধারণত, ইক্যুইটি স্টক হয়। ঋণ সিকিউরিটিজ বন্ড হতে পারে, আমানতের সার্টিফিকেট (সিডি), পছন্দের স্টক, এবং আরও জটিল যন্ত্র, যেমন সমান্তরাল সিকিউরিটিজ।
• মিউচুয়াল ফান্ড বিভাগ: মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সম্পদ শ্রেণী (স্টক, বন্ড এবং নগদ / অর্থ বাজার) দ্বারা শ্রেণিতে সংগঠিত হয় এবং তারপরে স্টাইল, উদ্দেশ্য বা কৌশল দ্বারা আরও শ্রেণিবদ্ধ হয়। কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি শ্রেণীবদ্ধ করা হয় তা শিখতে একজন বিনিয়োগকারীকে সম্পদ বরাদ্দকরণ এবং বিবিধীকরণের জন্য সেরা তহবিলগুলি কীভাবে নির্বাচন করতে হয় তা শিখতে সহায়তা করে। উদাহরণস্বরূপ, স্টক মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড এবং অর্থ বাজার মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে। প্রাথমিক তহবিলের ধরনগুলির মতো স্টক এবং বন্ড তহবিলগুলিতে কয়েকটি উপসাগরীয় রয়েছে যা তহবিলের বিনিয়োগ শৈলীকে আরও বর্ণনা করে।
• সেক্টর তহবিল: সেক্টর ফান্ডগুলি একটি নির্দিষ্ট শিল্প, সামাজিক উদ্দেশ্য বা স্বাস্থ্যসেবা, রিয়েল এস্টেট, বা প্রযুক্তি হিসাবে সেক্টরে ফোকাস করে। তাদের বিনিয়োগ উদ্দেশ্য বলা হয় নির্দিষ্ট শিল্প গ্রুপ, ঘনীভূত এক্সপোজার প্রদান করা হয় সেক্টর । মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা সেক্টর ফান্ডগুলি ব্যবহার করে যা কিছু শিল্প সেক্টরের এক্সপোজার বাড়াতে পারে যা তারা বিশ্বাস করে যে অন্যান্য সেক্টরগুলির তুলনায় তারা ভালভাবে কাজ করবে তুলনামূলকভাবে, বৈচিত্র্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা এক খাতে মনোযোগ দেয় না তা ইতিমধ্যেই বেশিরভাগ শিল্প খাতে এক্সপোজার থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি এসএন্ড পি 500 ইন্ডেক্স ফান্ড স্বাস্থ্যসেবা, শক্তি, প্রযুক্তি, ইউটিলিটি, এবং আর্থিক সংস্থাগুলির মতো খাতে এক্সপোজার সরবরাহ করে।
• মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিং: একটি মিউচুয়াল ফান্ডের হোল্ডিংগুলি ফান্ডে থাকা সিকিউরিটিজ (স্টক বা বন্ড) প্রতিনিধিত্ব করে। অন্তর্নিহিত হোল্ডিং সমস্ত একক পোর্টফোলিও গঠন একত্রিত। পাথর দিয়ে ভরা একটি বালতি কল্পনা করুন। বালতি মিউচুয়াল ফান্ড, এবং প্রতিটি শিলা একটি স্টক বা বন্ড হোল্ডিং হয়। সমস্ত শিলা (স্টক বা বন্ড) সমষ্টি হোল্ডিং মোট সংখ্যা সমান।

কিভাবে বিনিয়োগের 5 শতাংশ নিয়ম ব্যবহার করবেন

5 শতাংশের একটি সাধারণ উদাহরণে একজন বিনিয়োগকারী ব্যক্তিগত স্টক সিকিউরিটির নিজস্ব পোর্টফোলিও তৈরি করেন। বিনিয়োগকারী 20 স্টক একটি পোর্টফোলিও (5 শতাংশ প্রতিটি, পোর্টফোলিও 100 শতাংশ সমান) নির্মাণ করে 5 শতাংশ নিয়ম পাস করতে পারে। যাইহোক, অনেক বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করে, যা ইতিমধ্যেই খুব বৈচিত্রপূর্ণ বলে মনে করা হয়, তবে এটি সর্বদা ক্ষেত্রে নয়।

মিউচুয়াল ফান্ডের অনেক সুবিধা এক তাদের সরলতা। কিন্তু বিনিয়োগকারী তার তহবিলের হোল্ডিং সম্পর্কে সচেতন না হলে 5 শতাংশের নিয়ম ভাঙতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী সহজেই সেরা S & P 500 সূচকের তহবিলের বিনিয়োগের মাধ্যমে 5 শতাংশ নিয়ম পাস করতে পারেন কারণ হোল্ডিংয়ের মোট সংখ্যা অন্তত 500 স্টক, প্রতিটি তহবিলের পোর্টফোলিওর 1 শতাংশ বা তার কম প্রতিনিধিত্ব করে। তবে কিছু মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে স্টক, বন্ড বা অন্যান্য সম্পদ যেমন মূল্যবান ধাতু (উদাহরণস্বরূপ সোনা) এর ভারী সংকোচন থাকে, বিনিয়োগকারীরা তহবিলের প্রোপেক্টাস পড়েন না বা গবেষণার জন্য কোনও অনলাইন সাইট ব্যবহার না করে সচেতন হন না একত্রিত পুঁজি.

বিনিয়োগকারীদেরও সেক্টরের তহবিলে 5 শতাংশের নিয়ম প্রয়োগ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি স্বাস্থ্যসেবা, রিয়েল এস্টেট, ইউটিলিটি এবং সোনার মতো বিশেষ খাতে বৈচিত্র্য বজায় রাখতে চান, তবে আপনি কেবলমাত্র আপনার বরাদ্দটি 5% বা তার কম রাখার জন্য রাখেন।

উদাহরণঃ মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও বিনিয়োগের 5 শতাংশ নিয়ম ব্যবহার করে

মনে রাখবেন যে এক মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার বরাদ্দ 5% এর চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে যদি তহবিলটি 5 শতাংশের নিয়ম ভাঙ্গে না।উদাহরণস্বরূপ, একটি ভাল পোর্টফোলিও গঠন যা কোর এবং স্যাটেলাইট পোর্টফোলিও ব্যবহার করে, এটি একটি "মূল" তহবিল, যেমন S & P 500 ইন্ডেক্স ফান্ড নির্বাচন করার কৌশল, 40 ভাগের মতো বড় বরাদ্দ শতাংশ, এবং প্রায় বিল্ড এটি "স্যাটেলাইট" তহবিলের সাথে, প্রতিটি 5-20 শতাংশ প্রায় বরাদ্দ। সূচী তহবিলের মূল এবং উপগ্রহ উভয়ের জন্য ব্যবহার করা ভাল কারণ এটি ব্যাপকভাবে বৈচিত্র্যময়।

এখানে নমুনা কোর এবং স্যাটেলাইট পোর্টফোলিও, যা সূচক তহবিল এবং সেক্টর ব্যবহার করে 5 শতাংশের নিয়ম পাস করে:

65% স্টক25% ভ্যানগার্ড 500 সূচক (ভিএফআইএনএক্স)15% iShares MSCI ACWI প্রাক্তন মার্কিন সূচক (ACWX)10% iShares রাসেল 2000 সূচক (আইডব্লিউএম)5% ইউটিলিটি সেক্টর এসপিডিআর (এক্সএলইউ)5% টি। রোয়ে প্রাইস হেলথ সায়েন্সেস (পিআরএইচএসএক্স)5% iShares কোহেন এবং স্টিয়ার্স রয়্যালটি Majors (আইসিএফ)25% বন্ড25% Vanguard মোট বন্ড বাজার সূচক (VBMFX)10% নগদনগদ জন্য, আপনার দালালের একটি ভাল টাকা বাজার তহবিল খুঁজে।

আপনি দেখতে পারেন যে, সেক্টর তহবিল (ইউটিলিটি, স্বাস্থ্যসেবা, এবং রিয়েল এস্টেট) 5 শতাংশ বরাদ্দ পেয়েছে, কারণ এই বিশেষ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি এক বিশেষ ধরণের স্টকের উপর মনোযোগ দেয়, যা উচ্চতর ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ মিউচুয়াল তহবিল সাধারণত নিম্ন বরাদ্দ শতাংশ পাবেন। অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড উচ্চ বরাদ্দ শতাংশ পেতে পারেন।

এছাড়াও 3 শতাংশ নিয়ম বিবেচনা।

Disclaimer: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয় এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল ধারণা করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।