কোন পরিকল্পনাটি আপনার জন্য সেরা: IRA বা 401 (k)?

আপনি ইআরএ এবং 401 (কে) গুলি শুনেছেন কিন্তু আপনার আর্থিক পোর্টফোলিওর অংশ হওয়া উচিত? আসুন কিছু আর্থিক পরিস্থিতিতে পরীক্ষা করি যা আপনার কাছে প্রযোজ্য হতে পারে এবং পরীক্ষায় প্রতিটিকে রাখতে পারেন।

আমি একজন স্ব-স্ব-বাসায় থাকি

কারণ 401 (কে) একটি কর্মচারী-স্পনসরযুক্ত অবসর পরিকল্পনা, আপনার 401 (k) পরিকল্পনা খুলতে একটি কাজ থাকতে হবে। এই নিয়মটিতে 2 টি ব্যতিক্রম রয়েছে: প্রথম, আপনি স্ব-নিযুক্ত। আপনি যদি কোনও ব্যবসার মালিক হন তবে আপনি একজন নিয়োগকর্তা এবং নিজেকে একটিও 401 (কে) সেট আপ করতে পারেন। যদি তারা ব্যবসায় থেকে উপার্জন আয় করে তবে আপনার স্ত্রীও আপনার স্ত্রীকে কভার করতে পারে।

দ্বিতীয়ত, আপনার আগের নিয়োগকর্তার কাছ থেকে 401 (কে) আছে এবং অ্যাকাউন্টটিতে অবদান রেখেছেন। অতীত নিয়োগকর্তা আর অবদান মেলে না কিন্তু অধিকাংশ আপনাকে অ্যাকাউন্ট খুলতে অনুমতি দেবে।

একটি আইআরএ এছাড়াও অর্জিত আয় প্রয়োজন। আপনার চাকরি না থাকলেও অবদান রাখতে কয়েকটি উপায় রয়েছে:

• অ যোগ্যতা স্টক বিকল্প ব্যায়াম:এটি করযোগ্য আয় হিসাবে গণনা করে এবং আপনি একটি IRA খুলতে পারবেন।
• আলিমনি পেমেন্টস: সাধারণ আয় হিসাবে করযোগ্য।
• বৃত্তি এবং ফেলোশিপস: যদি আপনি এই জন্য একটি W2 ফর্ম পান, এটি করযোগ্য আয়।
• Spousal আয়: আপনি নিজের নিজের আয় কম না থাকলেও আপনার অংশীদারের আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনি একটি আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন তবে অবদানকারী স্ত্রীটির উপার্জন প্রাপ্ত আয় অতিক্রম করতে পারে না।

আমি অবসরের আগে অর্থের অ্যাক্সেস চাই

সমস্ত কর সুবিধাজনক অবসর অ্যাকাউন্ট আপনার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে 59 ½ বয়স পৌঁছানোর আগে নির্দিষ্ট শর্তগুলির ব্যতীত তহবিল অ্যাক্সেস না। আপনি যে ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে পড়ে না, আপনি সাধারণ আয়কর সহ 10 শতাংশ পেনাল্টি ফি এড়াতে একমাত্র উপায় আপনার 401 (কে) থেকে ঋণ নিতে হয়। ঋণের অনুমতি দিলে আপনার নিয়োগকর্তার নির্দিষ্ট নিয়ম থাকবে।

একটি অনুরূপ বিকল্প একটি রথ আইআরএ হয়। কারণ আপনি অবদান রাখার আগে অর্থের উপর কর প্রদান করেন, আপনি যখন পেনাল্টি বা ট্যাক্স ছাড়াই চান তখন এটি যে টাকা প্রত্যাহার করে তা আপনার কাছে। যতদিন আপনি শুধুমাত্র অবদানগুলি প্রত্যাহার করবেন এবং অর্থ উপার্জন করবেন না, ততক্ষণ আপনার প্রত্যাহারগুলি কর-মুক্ত। আপনি যদি 59 ½ এর আগে বিনিয়োগ লাভ প্রত্যাহার করেন তবে 10% জরিমানা সহ প্রথম প্রাথমিক বিতরণের নিয়মগুলি প্রযোজ্য হবে।

আমার প্রধান অবসর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট

বিনিয়োগের সীমার কারণে আপনার প্রধান অবসর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট 401 (কে) হতে হবে। ২018 সালের জন্য 50 বছরের বেশি বয়সের একজন আইআরএর সর্বাধিক $ 5,500 বা $ 6,500 এর সর্বমোট সীমা রয়েছে। এটি অবসর নেওয়ার ডিম তৈরি করার পক্ষে যথেষ্ট নয়।

2018 সালে, আপনি 50 বছরের বেশি বয়সী হলে 401 (কে) বা $ 24,500 তে 18,500 ডলারের বেশি অবদান রাখতে পারেন। যদিও বেশিরভাগ লোকেরা পূর্ণ পরিমাণে অবদান রাখবে না তবে এটি আপনাকে এমন পর্যায়ে অবদান রাখতে দেয় যা আপনাকে সেট করে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য পৌঁছানোর জন্য আপনি শুরু শুরু করে।

আমি যখন তহবিল প্রত্যাহার করি তখন আমি ট্যাক্স পরিশোধ করতে চাই না

তহবিলের বিতরণের উপর কর চিকিত্সা কোন ধরনের অবসর অ্যাকাউন্টের প্রশ্ন নয় তবে আপনার কাছে যা পাওয়া যায় তার চাইতে বেশি। রথ আইআরএর মাধ্যমে আপনি যখন অ্যাকাউন্টটিতে অবদান রাখেন তখন আপনি কর প্রদান করেন তবে আপনি পরে অর্থ তোলার সময় না। কিছু কোম্পানি একটি রথ 401 (কে) পাশাপাশি একই ভাবে কাজ করে। যদি তারা না হয় তবে আপনি আপনার 401 (কে) পর্যন্ত কোম্পানির মিলে অবদান রাখতে পারেন এবং রথ আইআরএ খুলতে এবং সর্বোচ্চ অ্যাকাউন্ট পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন।

আমি টাকা আমার উপায় বিনিয়োগ করতে চান

আপনি যদি একজন দক্ষ বিনিয়োগকারী হন তবে আপনি সম্ভবত আপনার কোম্পানীর 401 (কে) শুধুমাত্র একটি আইআরএর সাথে আসা প্রায় অবিরাম বিকল্পগুলির তুলনায় আপনাকে বেছে নেওয়ার জন্য কয়েকটি তহবিল সরবরাহ করতে পছন্দ করেন না। কিছু কোম্পানি তাদের 401 (কে) এর একটি অংশের জন্য একটি স্ব-পরিচালিত বিকল্প অফার করে। সেই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার তহবিলের নিয়মের উপর নির্ভর করে আপনি যে পরিমাণে চান তা বিনিয়োগ করতে পারেন।

আমি বিনিয়োগ সম্পর্কে অনেক কিছু জানি না

এই ক্ষেত্রে, আপনি 401 (k) পছন্দ করতে যাচ্ছেন। থেকে চয়ন করার জন্য একটি সীমিত পরিমাণ তহবিল, অ্যাকাউন্ট সেট আপ তুলনামূলকভাবে সহজ। বেশিরভাগ নিয়োগকর্তারা কর্মচারীদের তাদের অ্যাকাউন্টের জন্য যথাযথ তহবিলগুলি বাছাই করতে সহায়তা করার জন্য একটি পরামর্শদাতার ব্যবস্থা করেন।

আপনার যদি অনেক বিনিয়োগ জ্ঞান না থাকে তবে বুনিয়াদি শিখতে কিছু সময় নিন। আপনার অর্থের চেয়ে আপনার অর্থ সম্পর্কে কেউ বেশি চিন্তা করে না তাই আপনার অর্থ পরিচালিত হওয়ার বিষয়ে আপনাকে কিছু গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে হবে। একটি আর্থিক পেশাদার পরামর্শ চাইতে কিন্তু বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত আপনার উপর পড়বে।

আমি আমার কোম্পানি আমার অবদান মেলে চান

কর্মচারী মিলিং একটি 401 (কে) একটি মূল উপাদান। ম্যাচ শর্তাবলী নিয়োগকর্তা উপর নির্ভর করে কিন্তু প্রায় সব ক্ষেত্রে, একটি 401 (কে) মধ্যে মিলিত হয়।

যদিও অস্বাভাবিক, কিছু ছোট নিয়োগকর্তা নিয়োগকর্তার ব্যক্তিগত রথ বা ঐতিহ্যগত আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন। যেহেতু 401 (কে) গুলি একজন নিয়োগকর্তা সেট আপ করার জন্য ব্যয়বহুল, এটি আরও বেশি কার্যকর-কার্যকর উপায় হতে পারে তবে কম্ষিক সর্বাধিক সর্বাধিক সঙ্গে একজন কর্মচারীকে তার অবসরার্থের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য 401 (কে) প্রয়োজন। একটি ইরা একা যথেষ্ট নয়।

আমি যখন আমার পাশে যাব তখন আমার স্বামীকে অ্যাকাউন্টটি রোল করতে চাই

এস্টেট পরিকল্পনাটি একটি জটিল প্রচেষ্টা যা প্রায়ই অ্যাটর্নির সাহায্যের প্রয়োজন হয় তবে বেশিরভাগ রাজ্যে আপনার অবসর অ্যাকাউন্টগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পত্নীকে যেতে হবে। যাইহোক, প্রতিটি আর্থিক অ্যাকাউন্ট আপনি একটি সুবিধাভোগী নাম জিজ্ঞাসা। আপনি যে কোনো জটিলতা এড়ানোর জন্য যে কাজ করেছেন তা নিশ্চিত করুন। আপনার এবং আপনার সাথির জন্য আরো গুরুত্বপূর্ণ যেগুলি ঘূর্ণায়মান অ্যাকাউন্টগুলির ট্যাক্স চিকিত্সা বোঝা যায়। সর্বাধিক বেঁচে থাকা স্বামীগুলি কেবল তাদের নিজস্ব আইআরএ বা 401 (কে) এ রুপান্তরিত হবে যতক্ষণ না তারা বিতরণ শুরু করে দেন।

সাবধান হও. 401 (k) গুলি প্রায়ই আপনি যদি পাস করতে চান তবে অনেকগুলি বিকল্পের সাথে আসে না। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, তহবিলগুলি আপনার সুবিধাভোগীকে এককভাবে অর্থ প্রদান করে। পড়ুন এবং আপনার কাছে উপলব্ধ বিকল্প জ্ঞান আছে কিন্তু সমস্ত এস্টেট পরিকল্পনা জন্য একটি যোগ্যতাসম্পন্ন পেশাদার থেকে সাহায্য চাইতে।

আমি বিনিয়োগ করতে অনেক টাকা আছে

আপনার যদি কেবল 1 টি অ্যাকাউন্ট থাকে তবে আপনার একটি 401 (কে) প্রয়োজন হলে সর্বোচ্চ বার্ষিক অবদান একটি আইআরএর চেয়ে তিন গুণ বেশি। যাইহোক, বৈচিত্র্যের জন্য, উভয় একটি IRA এবং একটি 401 (কে) আছে ভাল হতে পারে। যত বেশি সম্ভব ট্যাক্স দক্ষ হয়ে উঠলে উচ্চতর নেট মূল্যের ব্যক্তিদের আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগের জন্য যথাযথভাবে বিনিয়োগের প্রয়োজন।

আমি আমার নিয়োগকর্তা অ্যাকাউন্ট নিয়ন্ত্রণ করতে চান না

উভয় ক্ষেত্রে, নিয়োগকর্তা আপনার অ্যাকাউন্টের উপর কোন নিয়ন্ত্রণ নেই। একটি 401 (কে) একটি কর্মচারী-স্পনসর পরিকল্পনা যদিও, আপনি একটি বাইরের কোম্পানির মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট সেট আপ করবে। আপনি যদি আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তা ছেড়ে যান, 401 (কে) আপনার সাথে যায়। তারা আর আপনার অবদান মেলে না কিন্তু অ্যাকাউন্ট আপনার।

একটি আইআরএ আপনার দ্বারা সেট আপ একটি অ্যাকাউন্ট এবং আপনার কোম্পানীর জড়িত না। বিরল ক্ষেত্রে তারা আইআরএতে অবদান রাখতে পারে তবে তাদের অ্যাকাউন্টে নিয়ন্ত্রণ নেই।

এটা কোন ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট আপনি চয়ন ব্যাপার না। এটি আপনার এবং আপনার নিয়োগকর্তা তহবিল উপর কোন নিয়ন্ত্রণ আছে।

আমার কোনটা নির্বাচন করা উচিত?

সম্ভাব্য 2 অ্যাকাউন্টের মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য বার্ষিক maximums হয়। আপনি একা একটি ইরাক সঙ্গে একটি বড় যথেষ্ট অবসর অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারবেন না। নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে সফলতার জন্য সেট করতে আপনার 401 (ক) উচ্চতর অবদান সীমা প্রয়োজন। যাইহোক, একটি আইআরএ 401 (কে) বরাবর বৈচিত্র্য এবং আরও বিনিয়োগ বিকল্প তৈরি করে। উভয় অ্যাকাউন্ট থাকার আর্থিক অর্থ অনেক তোলে।