একটি 401 (কে) একটি পেনশন থেকে পৃথক কিভাবে?

ভাল বা খারাপ জন্য, অবসর সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট "এক আকার-ফিট-সব" আসে না। গত কয়েক দশক ধরে অবসর পরিকল্পনা শিল্পের সবচেয়ে বড় প্রবণতাগুলির মধ্যে একটি হল 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির মতো নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনাগুলিতে প্রথাগত সংজ্ঞাযুক্ত বেনিফিট পেনশন পরিকল্পনা থেকে স্থানান্তর করা হয়েছে। অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার জটিল প্রক্রিয়াটি যখন আসে, তখন কীভাবে 401 (কে) একটি ঐতিহ্যগত পেনশন পরিকল্পনা থেকে পৃথক হয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

রিটায়ারমেন্ট সেভারের জন্য উল্লেখযোগ্য পার্থক্যগুলির সাথে কোম্পানির স্পন্সরযুক্ত অবসর পরিকল্পনা দুটি প্রধান ধরণের। অবসরপ্রাপ্ত আয় এই সম্ভাব্য উত্সগুলি - সংজ্ঞায়িত বেনিফিট পরিকল্পনা এবং সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা - উভয় নিয়োগকর্তা মাধ্যমে অবসর অ্যাকাউন্ট আছে। কিন্তু যে পার্থক্য শেষ হয়।

একটি পেনশন পরিকল্পনা বেসিক বৈশিষ্ট্য

পেনশন প্ল্যানের মতো একটি সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনা একটি নিয়োগকর্তা স্পনসর পরিকল্পনা যেখানে কর্মচারীর সুবিধাগুলি এমন সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা হয় যা কর্মসংস্থানের দৈর্ঘ্য এবং বেতন ইতিহাসের মতো বিষয়গুলি দেখায়। পেনশন পরিকল্পনাগুলির সাথে আপনি যখন কাজ করছেন তখন আপনার নিয়োগকর্তা পরিকল্পনায় অর্থের অবদান রাখেন। পেনশন পরিকল্পনা নিশ্চিত আয় প্রদান করে এবং বিনিয়োগের ঝুঁকির সমস্ত প্ল্যান স্পনসর এ স্থাপন করা হয়। যদিও সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ঐতিহ্যগত পেনশন পরিকল্পনা জনপ্রিয়তার সাথে ক্রমাগতভাবে হ্রাস পেয়েছে তবে তারা একটি সংজ্ঞায়িত-সুবিধা পরিকল্পনার সবচেয়ে সাধারণ উদাহরণ।

একটি পেনশন ব্যবহার সূত্র সাধারণত নিম্নলিখিত কারণগুলির সমন্বয় উপর ভিত্তি করে:

• কোম্পানীর পেনশন প্রদানের সাথে আপনার সেবা বছর
• আপনার বয়স
• আপনার ক্ষতিপূরণ

আপনি আয় গ্রহণ শুরু যখন অধিকাংশ পেনশন সুবিধা করযোগ্য হয়। যদি আপনি এমন কোনও নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করেন যা পেনশন দেয় তবে এটি স্বীকার করা গুরুত্বপূর্ণ যে তারা পরিকল্পনাটি বাতিল করতে পারে। আপনার পেনশন প্ল্যানটি বন্ধ হয়ে গেলে আপনার অর্জিত সুবিধাটি হিমায়িত হয়ে যায়।

এই পরিস্থিতিতে আপনি সেই বিন্দু পর্যন্ত অর্জিত বেনিফিট পাবেন, তবে আপনি আর কোন অতিরিক্ত পরিষেবা ক্রেডিট জমা করবেন না।

কিছু ক্ষেত্রে পেনশন পরিকল্পনা অতীতে mismanaged হয়েছে এবং অংশগ্রহণকারীদের জন্য প্রতিশ্রুত বেনিফিট সব পরিশোধ করতে অক্ষম। পেনশন পরিকল্পনাটি পেনশন বেনিফিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন (পিবিজিসি) দ্বারা আচ্ছাদিত হলে পেনশন পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের জন্য কিছু সুবিধা সুরক্ষিত।

401 (ক) পরিকল্পনা মৌলিক বৈশিষ্ট্য

নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের অবদান উপর নির্ভর করে এবং 401 (কে) এই ধরনের অবসর সংরক্ষণ যানবাহনগুলির সবচেয়ে পরিচিত উদাহরণ। 401 (কে) পৃথক কর্মীদের বিনিয়োগ ঝুঁকি বোঝা পরিকল্পনা।

A 401 (k) বা অনুরূপ পরিকল্পনা আপনার স্বপ্নের অবসর গ্রহণের একমাত্র কার্যকর উপায় হতে পারে যদি আপনি পেনশন প্ল্যানের অ্যাক্সেস ছাড়াই বেশির ভাগ লোকের মতো হন।

• 2018 সালে, আপনি $ 18,500 অবধি অবদান রাখতে পারেন (যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয় তবে অতিরিক্ত $ 6,000 "ক্যাচ-আপ" অবদান)। আপনার অবদান প্রাক ট্যাক্স ডলার দিয়ে তৈরি করা হয়, আপনি বছরের জন্য আপনার চূড়ান্ত ট্যাক্স বিল কাটা পারে শত শত বা হাজার হাজার ডলার।

• আপনার নিয়োগকর্তা অবদান মেলে যদি, অংশগ্রহণ করার সিদ্ধান্ত একটি সহজ এক। আপনি প্রতিটি বেতন সময় পেতে একটি বোনাস মিলিয়ন ডলার বিবেচনা করুন। সর্বাধিক নিয়োগকর্তা মিল পেতে আপনার নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাটি অন্তত যতটা অবদান রাখতে চেষ্টা করুন।
• আপনার টাকা তহবিল প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত কর থেকে আশ্রয় বাড়তে থাকে। একটি প্রথাগত প্রাক ট্যাক্স 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে বিতরণ আপনার আয়কর হারে কর ধার্য করা হবে।
• রথ 401 (কে) আপনাকে ট্যাক্স-ডলারের অবদান রাখতে দেয় যা 59-½ বছর পরে ট্যাক্স-ফ্রি হতে পারে যতক্ষণ না আপনার অ্যাকাউন্টটি কমপক্ষে 5 বছর ধরে থাকে। এখন বা পরে ট্যাক্স সঞ্চয় গ্রহণের জন্য এটি অর্থবহ করে বাছাই করছে কিনা তা রথ 401 (কে) সিদ্ধান্তের প্রাক-ট্যাক্স বনাম একটি বড় অংশ।
• আপনি থেকে চয়ন করার জন্য বিভিন্ন বিনিয়োগ অপশন আছে। অবসর পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি জনপ্রিয় প্রবণতা লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের মাধ্যমে 401 (কে) পরিকল্পনায় বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগের এক-স্টপ-শপ পদ্ধতি প্রদান করা। অনেক অবসর পরিকল্পনা স্পনসর এছাড়াও পেশাদার বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং নির্দেশিকা প্রস্তাব।

আপনার পেনশন পরিকল্পনা না থাকলে কী হবে?

একটি পেনশন পরিকল্পনা সুবিধা এটি নিশ্চিত আয় প্রদান করে।

কম কোম্পানি পূর্ববর্তী প্রজন্মের তুলনায় পেনশন পরিকল্পনা প্রস্তাব। এর অর্থ অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের বোঝা আপনার উপর একজন ব্যক্তির মতই পড়ে। ফলস্বরূপ, অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে আপনার নিজের পেনশন-এর মতো আয় তৈরির জন্য কীভাবে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ সঞ্চয় করতে হবে সেটি আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে।

আপনি আপনার অবসর লক্ষ্য পূরণ করতে যথেষ্ট সঞ্চয় করা হয়?

খুঁজে বের করার সেরা উপায় অন্তত একবার অন্তত একবার একটি মৌলিক অবসর হিসাব চালানো হয়। আপনি সঠিক ট্র্যাকে আছেন কিনা তা দেখতে একটি সহজ অবসর হিসাব চালাতে সহায়তা করার জন্য বিভিন্ন অবসর ক্যালকুলেটরগুলির বিভিন্নগুলি আজ বিদ্যমান।