একটি ব্যক্তিগত বন্ধকী সঙ্গে, সবাই win (আদর্শভাবে)

একটি প্রাইভেট বন্ধক একটি স্বতন্ত্র ব্যক্তি বা একটি ব্যবসায় যা একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী ঋণদাতা দ্বারা তৈরি করা হয় না। আপনি যদি বাড়ির জন্য ঋণ বা ঋণ দেওয়ার কথা ভাবছেন তবে ব্যক্তিগত ঋণগুলি সঠিকভাবে সম্পন্ন হলে প্রত্যেকের জন্য উপকারী হতে পারে। তবে, আপনার সম্পর্ক এবং আপনার আর্থিকতার জন্য জিনিসগুলিও খারাপভাবে যেতে পারে।

আপনি একটি ব্যক্তিগত বন্ধকী ব্যবহার (বা অফার) সিদ্ধান্তের মূল্যায়ন হিসাবে, বড় ছবি মনে রাখবেন। সাধারণত, লক্ষ্যটি একটি জয়-জয় সমাধান তৈরি করা যেখানে প্রত্যেকে খুব বেশি ঝুঁকি ছাড়াই আর্থিকভাবে লাভ করে।

ব্যক্তিগত বন্ধকী বা হার্ড টাকা? এই পাতা বন্ধকী ঋণ উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে কেউ আপনি জানেন । আপনি যদি ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের কাছ থেকে ধার নিতে চান (যেগুলি আপনি ব্যক্তিগতভাবে জানেন না), কঠোর অর্থ ঋণ সম্পর্কে পড়ুন। হার্ড অর্থ ঋণদাতারা ঐতিহ্যগত ঋণদাতাদের দ্বারা গৃহীত কঠিন সময়গুলি বিনিয়োগকারী এবং অন্যদের জন্য উপকারী। তারা অন্যান্য বন্ধকীগুলির চেয়ে প্রায়শই ব্যয়বহুল এবং কম LTV অনুপাতের প্রয়োজন হয়।

কেন প্রাইভেট যান?

বিশ্বের বড় ব্যাংক, স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন, এবং অনলাইন ঋণদাতাদের সহ ঋণদাতা পূর্ণ। তাহলে কেন শুধু একটি আবেদন পূরণ করবেন না এবং তাদের কাছ থেকে ধার দেবেন?

যোগ্যতা: প্রারম্ভিকদের জন্য, ঋণগ্রহীতা একটি প্রথাগত ঋণদাতা থেকে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সক্ষম হবেন না। ব্যাংকগুলির অনেকগুলি ডকুমেন্টেশন দরকার, এবং কখনও কখনও আপনার আর্থিক ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে চায় তা দেখবে না। এমনকি যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে সক্ষম না হন তবে মূলধারার ঋণদাতাদের যাচাই করতে হবে যে আপনার কাছে ফেরত দেওয়ার ক্ষমতা আছে এবং সেই যাচাইকরণটি সম্পূর্ণ করার জন্য তাদের নির্দিষ্ট মানদণ্ড রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের সবসময় W2 ফর্ম এবং স্থায়ী কাজ ইতিহাস থাকে না যা ঋণদাতাদের মতো, এবং তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের ভাল ক্রেডিট স্কোর (এখনো) থাকতে পারে না।

পরিবারের মধ্যে রাখুন: পরিবারের সদস্যদের মধ্যে একটি ঋণ ভাল আর্থিক জ্ঞান করতে পারেন।

• ঋণগ্রহীতা পরিবারের সদস্যদের কাছে অপেক্ষাকৃত কম সুদের হার প্রদান করে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে (ব্যাঙ্কের সুদের হার দেওয়ার পরিবর্তে)। আপনি হার কম রাখতে পরিকল্পনা যদি শুধু আইআরএস নিয়ম অনুসরণ করতে ভুলবেন না।
• সিডি এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো ব্যাঙ্ক আমানত থেকে পেতে চাইলে অতিরিক্ত নগদ টাকা ধারক ঋণের মাধ্যমে আরও বেশি উপার্জন করতে পারেন।

ঝুঁকি বুঝতে

জীবন বিস্ময় পূর্ণ, এবং কোন ঋণ খারাপ যেতে পারে। অবশ্যই, সবার ভাল উদ্দেশ্য রয়েছে, এবং তারা যখন মনে করেন তখন এই ডিলগুলি প্রায়শই একটি দুর্দান্ত ধারণা বলে মনে হয়। কিন্তু আপনি যে কোন কিছুতে গভীর হওয়ার আগে নিম্নোক্ত সমস্যাগুলি বিবেচনা করার জন্য দীর্ঘক্ষণ বিরতি দিন কঠিন unwind করতে।

সম্পর্ক: ঋণগ্রহীতা এবং বিক্রেতা মধ্যে বিদ্যমান সম্পর্ক পরিবর্তন হতে পারে। বিশেষত যদি ঋণগ্রহীতার পক্ষে জিনিসগুলি কঠিন হয় তবে ঋণদাতারা অতিরিক্ত চাপ এবং অপরাধ অনুভব করতে পারে। ঋণদাতাদেরও জটিলতার মুখোমুখি হতে পারে - তাদের সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে কঠোরভাবে চুক্তির প্রয়োগ করা বা ক্ষতি করা।

ঋণদাতা ঝুঁকি সহনশীলতা: ধারণাটি ঋণ নিতে পারে (পরিশোধের জন্য প্রত্যাশার সাথে), কিন্তু বিস্ময় ঘটতে পারে। এগিয়ে যাওয়ার আগে ঋণদাতার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা (অবসর নিতে অক্ষম, দেউলিয়া অবস্থা, ইত্যাদি) মূল্যায়ন করুন। অন্যদের ঋণদাতাদের উপর নির্ভরশীল (বিশেষ করে শিশু বা স্বামী-স্ত্রী, উদাহরণস্বরূপ) এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ।

সম্পদের মূল্য: রিয়েল এস্টেট ব্যয়বহুল। মান উল্লম্বতা হাজার হাজার ডলার দশ (বা শত শত) পরিমাণ করতে পারেন। ঋণদাতাদের সম্পত্তি অবস্থা এবং অবস্থানের সাথে আরামদায়ক হতে হবে - বিশেষত সেই সকল ডিম এক ঝুড়িতে।

রক্ষণাবেক্ষণ: এটা সম্পত্তি বজায় রাখার জন্য সময়, টাকা, এবং মনোযোগ লাগে। এমনকি একটি ভাল পরিদর্শক সঙ্গে, সমস্যা আসা। ঋণদাতাদের নিশ্চিত হওয়া দরকার যে আবাসিক বা মালিক তাদের হাত থেকে বের হওয়ার আগেই সমস্যাগুলি সমাধান করবে এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য অর্থ প্রদান করতে পারবে।

শিরোনাম বিষয় এবং পেমেন্ট অর্ডার: ঋণগ্রহীতা ঋণের সুরক্ষার উপর জোর দেওয়া উচিত (নীচে দেখুন)। যদি ঋণগ্রহীতা কোন অতিরিক্ত বন্ধক যোগ করে (অথবা কেউ বাড়ির উপর মিথ্যা রাখে), আপনি নিশ্চিত হতে চান যে ঋণদাতা প্রথমে অর্থ প্রদান করে। যাইহোক, আপনি সম্পত্তি কেনার আগে কোনো বিষয় চেক করতে চাইবেন। ঐতিহ্যগত বন্ধকী ঋণদাতারা একটি শিরোনাম অনুসন্ধানের উপর জোর দেন, এবং ঋণগ্রহীতা বা ঋণদাতা নিশ্চিত হওয়া উচিত যে সম্পত্তিটির একটি স্বচ্ছ শিরোনাম রয়েছে। শিরোনাম বীমা অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে, এবং একটি বুদ্ধিমান ক্রয় হবে।

কর জটিলতা: কর আইনগুলি চতুর, এবং প্রায়শই বড় আকারের অর্থ স্থানান্তরিত করা সমস্যার সৃষ্টি করতে পারে। আপনি কিছু করার আগে, স্থানীয় ট্যাক্স উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন যাতে আপনি অবাক হয়ে ধরা না।

ব্যক্তিগত বন্ধকী চুক্তি

কোন ঋণ ভাল নথিভুক্ত করা উচিত। একটি ভাল ঋণ চুক্তি লিখিতভাবে সবকিছু রাখে যাতে প্রত্যেকের প্রত্যাশাগুলি স্পষ্ট এবং কম সম্ভাব্য চমক হয়। কয়েক বছর পর, আপনি (অথবা অন্য ব্যক্তি) যা আলোচনা করেছেন এবং যা আপনার মনে আছে তা ভুলে যেতে পারে, তবে একটি লিখিত নথিতে অনেক ভাল মেমরি রয়েছে।

ডকুমেন্টেশন শুধুমাত্র আপনার সম্পর্ক অক্ষত রাখা চেয়ে বেশি কাজ করে - এটি উভয় পক্ষের একটি ব্যক্তিগত বন্ধকী রক্ষা করে। আবার, আপনি ভবিষ্যতের বিষয়ে জানেন না তা আপনি জানেন না এবং পেতে-যাওয়া থেকে কোনও আইনি শূন্য প্রান্ত এড়ানো ভাল। আরো কি, একটি লিখিত চুক্তি ট্যাক্স দৃষ্টিকোণ থেকে চুক্তি ভাল কাজ করতে পারে।

আপনি আপনার চুক্তির পর্যালোচনা হিসাবে, নিশ্চিত করুন যে প্রতিটি কল্পনীয় বিবরণ বানান আউট, সঙ্গে শুরু হয়:

• পরিশোধের পেমেন্ট যখন হয়? মাসের প্রথম দিকে মাসিক, ত্রৈমাসিক, ইত্যাদি।
• পেমেন্ট পাওয়া না হলে কি? ঋণদাতা একটি ফি চার্জ করতে পারেন, এবং একটি অনুগ্রহ সময় আছে?
• কিভাবে / কোথায় পেমেন্ট করা উচিত? বৈদ্যুতিন পেমেন্ট সেরা।
• ঋণগ্রহীতা প্রিপেই, এবং তাই করার জন্য কোন শাস্তি আছে?
• ঋণ কোন সমান্তরাল সঙ্গে সুরক্ষিত? এটা ভাল হতে হবে।
• ঋণগ্রহীতা যদি পেমেন্ট মিস করেন তবে ঋণদাতা কী করতে পারে? ঋণদাতা চার্জ ফি, ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি রিপোর্ট, বা বাড়ির foreclose করতে পারেন?

ঋণ সুরক্ষিত

ঋণদাতার স্বার্থ সুরক্ষিত করা বিজ্ঞতার কাজ - এমনকি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা যদি ঘনিষ্ঠ বন্ধু বা পরিবারের সদস্য হয়। একটি সুরক্ষিত ঋণ ঋণদাতাকে সম্পত্তি (ফোরক্লোসারের মাধ্যমে) নিতে এবং তাদের অর্থকে সবচেয়ে খারাপ-কেস-দৃশ্যকল্পে ফেরত দেয়।

সত্যিই প্রয়োজন? আবার, আপনি জানেন না ভবিষ্যৎ সম্পর্কে আপনি কি জানেন।

একজন ঋণগ্রহীতা (যার ক্ষমতা আছে এবং পরিশোধের জন্য প্রত্যেকটি অভিপ্রায় রয়েছে) মরতে পারে বা অপ্রত্যাশিতভাবে মামলা করতে পারে। যদি সম্পত্তি শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার নামে রাখা হয় - সঠিকভাবে দাখিলকৃত লিয়েন ছাড়া - ক্রেডিটকারীরা তাদের বাড়ির পরে যেতে পারে বা ঋণ গ্রহন করার জন্য ঋণ গ্রহনের মূল্য ব্যবহার করতে চাপ দেয়। একজন সুরক্ষিত বন্ধক ঋণদাতা এর সুদ রক্ষা করতে সাহায্য করে, অনুমান সবকিছু সঠিকভাবে গঠিত হয়। আসলে, শব্দ "বন্ধকী" টেকনিক্যালি মানে "নিরাপত্তা" - না "ঋণ।"

সম্পত্তি সঙ্গে একটি ঋণ সুরক্ষার এছাড়াও করের সঙ্গে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতা ঋণের উপর সুদের খরচ কাটাতে সক্ষম হতে পারে, তবে কেবল যদি ঋণ সঠিকভাবে সুরক্ষিত হয়। আরো বিস্তারিত এবং ধারনা জন্য স্থানীয় ট্যাক্স প্রস্তুতির বা সিপিএ সঙ্গে কথা বলুন।

কিভাবে সঠিকভাবে একটি ব্যক্তিগত বন্ধকী করবেন

আপনি যদি কোনও ব্যক্তিগত বন্ধকী বিবেচনা করেন তবে একটি "প্রথাগত" ঋণদাতা মনে করুন (যদিও আপনি এখনও আরও ভাল হার এবং আরও ভোক্তা-বান্ধব পণ্য সরবরাহ করতে পারেন)। কল্পনা করুন কী ভুল হতে পারে, এবং চুক্তিটি গঠন করুন যাতে আপনি সৌভাগ্য, ভাল স্মৃতি, বা ভাল অভিপ্রায়গুলির উপর নির্ভরশীল না হন।

ডকুমেন্টেশনের জন্য (উদাহরণস্বরূপ, ঋণ চুক্তি এবং ফাইলিং লাইসেন্সগুলি), যোগ্যতাসম্পন্ন বিশেষজ্ঞদের সাথে কাজ করুন। স্থানীয় এটর্নীদের সাথে কথা বলুন, আপনার কর প্রস্তুতকারী এবং অন্যান্যরা যে প্রক্রিয়াটি আপনাকে পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে। আপনি যদি প্রচুর অর্থ দিয়ে কাজ করেন তবে এটি একটি DIY প্রকল্প নয়। বেশ কয়েকটি অনলাইন পরিষেবা আপনার জন্য সবকিছু পরিচালনা করতে পারে এবং স্থানীয় পরিষেবা সরবরাহকারীরাও কাজটি করতে পারে। ঠিক যা পরিষেবা প্রদান করা হয় জিজ্ঞাসা করুন, সহ:

• আপনি লিখিত বন্ধকী চুক্তি পাবেন?
• পেমেন্ট অন্য কেউ (এবং স্বয়ংক্রিয়) দ্বারা পরিচালিত হতে পারে?
• স্থানীয় সরকারগুলির সঙ্গে দস্তাবেজ দাখিল করা হবে (উদাহরণস্বরূপ, ঋণ সুরক্ষিত)?
• পেমেন্ট ক্রেডিট ব্যুরো রিপোর্ট করা হবে (যা ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট নির্মাণ সাহায্য করে)?