একটি বিপরীত বন্ধকী সঙ্গে একটি বাড়ি ক্রয়

সম্প্রতি অবসরপ্রাপ্ত আয় সংকটের বিষয়ে অনেক কথা হয়েছে এই দেশে। প্রায় অর্ধেক আমেরিকানদের তাদের অর্থ বহিষ্কারের ঝুঁকি নিয়ে, পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা এবং অবসর সংরক্ষণের তহবিল থেকে ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করার জন্য পুরোনো তিন-পাগলাটে স্টুলের বিকল্প আয় উত্সগুলির উপর ক্রমবর্ধমান ফোকাস রয়েছে।

অনেক অবসরপ্রাপ্তদের তাদের ঘরে উল্লেখযোগ্য ইক্যুইটি আছে। হোম ইক্যুইটি একটি সম্ভাব্য সম্পদ যা তাদের অবসর প্রত্যাশা বা জীবনধারা উন্নত করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রায় 65% বা তার বেশি বয়সী 65% বন্ধকী ঋণ-মুক্ত। একটি বাড়িতে ইকুইটি মধ্যে টোকা বিভিন্ন পদ্ধতি আছে। একটি বিপরীত বন্ধকী সেগুলির মধ্যে একটি পদ্ধতি, তবে হোম ইকুইটি রূপান্তর বন্ধকী (HECM) তে অনেকগুলি পেশাদার এবং বিপর্যয় রয়েছে।

একটি বাড়ি কিনতে একটি বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করে

একটি বিপরীত বন্ধকী এর সম্ভাব্য ব্যবহার সম্প্রতি পর্যন্ত সম্প্রসারিত হিসাবে প্রচারিত হয় না যা একটি বাড়ি কেনার জন্য একটি বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করে। এটি হাউজিং খরচগুলি কমিয়ে আনতে ব্যয়বহুল উপায় খোঁজার জন্য অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জীবন উপভোগ করতে পারে, জীবনের এই ঋতুতে আরও উপযুক্ত হোম খুঁজে পেতে পারে, অথবা আরো অবসর অবসরপ্রাপ্ত অবস্থানে স্থানান্তরিত হতে পারে।

কি একটি বিপরীত বন্ধকী মানে

একটি বিপরীত বন্ধকী (বা হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধক) একটি ধরণের বন্ধকী যা বাড়ির মালিকদের তাদের প্রাথমিক বাসভবনে ইক্যুইটির বিরুদ্ধে ঋণ নিতে দেয়। ঋণগ্রহীতা যোগ্যতা অর্জনের জন্য 62 বা তার বেশি বয়সী হতে হবে এবং বাড়িটি বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত বা ঋণগ্রহীতা মারা বা বাড়ির বাইরে চলে যাওয়া পর্যন্ত বন্ধকীটির কোনও পুনঃপ্রতিষ্ঠা অপরিহার্য নয়।

ঋণগ্রহীতার বয়স এবং / অথবা পত্নী, বর্তমান সুদের হার, মূল্যায়ন ভিত্তিক বাড়ির মূল্য এবং প্রাথমিক বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামের বয়স নির্ভর করে।

একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী বিপরীত, কোন বিপরীত বন্ধকী সঙ্গে কোন মাসিক পেমেন্ট প্রয়োজন। সুদের পরিমাণ জমা হয় এবং বাড়িটি বিক্রি হয়ে গেলে মূল মূলধন বরাবর এটি পরিশোধ করা আবশ্যক, ঋণগ্রহীতা মারা যায়, বা 12 মাস বা তার বেশি সময় চলে যায়।

একটি সম্পত্তি ক্রয় একটি বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করে

বিপরীত বন্ধকগুলি সাধারণত কৌশলগতভাবে অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্তদের তাদের বাড়ীতে থাকার এবং তাদের নগদ প্রবাহ উন্নত করতে সহায়তা করার জন্য ব্যবহার করা হয়েছে। হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধকটি কেনার জন্য একটি নির্দিষ্ট হার, একক ঋণের সাথে ঋণ গ্রহনকারীকে বাড়ির ক্রয়ের জন্য প্রয়োগ করা হয়। ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন এবং ফলস্বরূপ, আপনার নিজের নগদ এবং সঞ্চয়গুলি ব্যবহার করে মূলত বাড়ির দামের প্রায় অর্ধেক অর্থ প্রদান করতে হবে। ডাউন পেমেন্ট এমনকি বন্ধুদের এবং পরিবারের কাছ থেকে একটি উপহার আকারে আসতে পারে। আপনি একটি বিদ্যমান সম্পত্তি মালিক বা যোগ্যতা আপনার বিদ্যমান বাড়িতে বিক্রি করতে হবে না।

কিন্ত ক্রয়ের জন্য একটি এইচইসিএমের মাধ্যমে আপনি যে বাড়িটি কিনছেন সেটি আপনার প্রাথমিক বাসস্থান হতে হবে।

ক্রয়ের জন্য হোম ইক্যুইটি রূপান্তর বন্ধকী জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য ঋণগ্রহীতা নিম্নলিখিত আবশ্যকতা পূরণ করতে হবে:

• যোগ্যতা অর্জনের ন্যূনতম বয়স 62।
• বাড়িতে আপনার প্রাথমিক বাসস্থান হতে হবে।
• আপনি সম্পত্তি কর, বীমা, HOA দেনা, বা অন্য কোন সম্পত্তি রক্ষণাবেক্ষণ খরচ জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে হবে।
• আপনি কোন ফেডারেল ঋণ বাধ্যবাধকতা থাকতে হবে না

ঝুঁকি এবং উপকারিতা

প্রথাগত বন্ধকী পণ্যগুলির বিপরীতে, কোন বিপরীত বন্ধকী সহ কোনও মাসিক পেমেন্ট প্রয়োজন হয় না। এটি নিয়মিত মাসিক পেমেন্ট করার জন্য অবসর সঞ্চয় সরিয়ে দেওয়ার প্রয়োজন ছাড়া একটি বাড়ি কেনার সম্ভাবনাের জন্য অনুমতি দেয়। এটি অবসরপ্রাপ্ত অবসরপ্রাপ্ত স্থান হতে পারে এমন কোনও বাড়ি কিনবার সুযোগ বা অবসরপ্রাপ্ত অবসর নেওয়ার ডিমটির ক্রয় ক্ষমতা হারানোর পরিবর্তে তাদের পরিবর্তনের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে উপযুক্ত অবসর প্রদান করে।

বিপরীত বন্ধকীগুলির বৃহত্তম ডাউনসাইডগুলির মধ্যে একটি সাধারণত খরচ সম্পর্কিত। আরেকটি সম্ভাব্য ঝুঁকি হল অবশেষে আপনার ইক্যুইটিতে সুদ শেষ হয়ে যাবে। যতদিন আপনি বাস করেন এবং সম্পত্তিটিতে থাকবেন তত বেশি আপনার ইক্যুইটি ব্যাপকভাবে কমে যাবে বা অদৃশ্য হয়ে যাবে। আরেকটি ভয় যে আপনার বাড়িটি হারাতে পারে অথবা আপনার পরিবারটি একবার সম্পন্ন হওয়ার পরে সম্পত্তিটি নিতে পারবে না। নগদ প্রবাহ উদ্বেগ সঙ্গে অবসরপ্রাপ্ত অবশেষে সম্পত্তি কর, বীমা, এবং অন্যান্য খরচ বজায় রাখা কঠিন হতে পারে যে খুঁজে পেতে পারে।