ট্রেড ফাইন্যান্স ব্যাখ্যা: আপনি জানতে প্রয়োজন 5 তথ্য

বাণিজ্য অর্থ সংস্থাগুলির জন্য আমদানি ও রপ্তানির লেনদেন সম্ভব করে, যা একটি ছোট ব্যবসা থেকে বিদেশে তার প্রথম ব্যক্তিগত-লেবেল পণ্য আমদানি করে, বহু-জাতীয় কর্পোরেশন প্রতি বছর বিশ্বজুড়ে বিপুল সংখ্যক জায় আমদানি বা রপ্তানি করে।

ছোট ব্যবসার প্রায়শই ঋণের জন্য এবং অন্তর্বর্তী অর্থের অন্যান্য ফর্মগুলির জন্য সীমিত অ্যাক্সেস থাকে যা তারা কিনতে বা বিক্রি করার জন্য পণ্যগুলির খরচগুলি কভার করে। এমনকি পণ্যের জন্য একটি নিশ্চিত আদেশ দিয়েও, অনেক ব্যাংক এই ধরণের লেনদেনের জন্য ঋণ বা ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষা সরবরাহ করবে না।

ছোট এবং বড় উভয় ব্যবসায়ীর মালিকরা তাদের নিজস্ব অর্থের মালামালগুলিতে আবদ্ধ হতে চায় না, উদাহরণস্বরূপ, বিদেশী প্রস্তুতকারকের কাছ থেকে আসতে চার থেকে ছয় সপ্তাহ বা তার বেশি সময় নিতে পারে।

ফ্লিপ পাশে, প্রচুর পরিমাণে পণ্য রপ্তানি করে এমন সংস্থাগুলি পেমেন্ট পাওয়ার আগে সপ্তাহের কিছু দূরবর্তী গন্তব্যে তাদের রপ্তানি পণ্যগুলি পৌঁছানোর আগ পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারে না। কিছু সূত্র অনুমান করে যে 80% বৈশ্বিক বাণিজ্য বাণিজ্য অর্থায়ন উপর নির্ভর করে, যা সংস্থাগুলিকে লেনদেনগুলি অর্থায়নের জন্য অভ্যন্তরীণভাবে নগদ প্রবাহের পর্যাপ্ত পরিমাণে নগদ প্রবাহ না থাকলেও চলতে সহায়তা করে।

প্রক্রিয়া কিভাবে কাজ করে

ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির মতো ট্রেডিং মধ্যস্থতাকারীরা ক্রেতা (আমদানিকারক) এবং বিক্রেতা (রপ্তানিকারক) -এর মধ্যে বিভিন্ন আর্থিক লেনদেনের তত্ত্বাবধান ও সুবিধা দেয়। এই আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্রেতা এবং বিক্রেতা মধ্যে ব্যবসা লেনদেন অর্থায়ন পদক্ষেপ। এই লেনদেনগুলি পারিবারিকভাবে বা আন্তর্জাতিকভাবে সঞ্চালিত হতে পারে। বাণিজ্য ব্যবসায়ের প্রাপ্যতা আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের ব্যাপক বৃদ্ধি পেয়েছে।

বাণিজ্য অর্থ বিভিন্ন ধরণের কার্যক্রম যেমন ক্রেডিট চিঠি, ঋণ, ফরফাইটিং, রপ্তানি ক্রেডিট এবং অর্থায়ন, এবং ফ্যাক্টরিং প্রদান করে। বাণিজ্য অর্থায়ন প্রক্রিয়ার মধ্যে ক্রেতা এবং বিক্রেতা, বাণিজ্য ফাইনান্সিয়াল, রপ্তানি ক্রেডিট সংস্থা এবং বীমা প্রদানকারীসহ বিভিন্ন পক্ষের জড়িত থাকে।

1. ট্রেড ফাইন্যান্স পেমেন্ট ঝুঁকি হ্রাস

আন্তর্জাতিক বাণিজ্যের প্রথম দিকের সময়ে, অনেক রপ্তানীকারক কখনই বা কখন আমদানিকারক তাদের পণ্যগুলির জন্য তাদের অর্থ প্রদান করবে তা নিশ্চিত করেন নি। সময়ের সাথে সাথে, রপ্তানীকারকদের আমদানিকারকদের থেকে অ-পেমেন্ট ঝুঁকি কমাতে উপায় খুঁজে বের করার চেষ্টা করে। অন্যদিকে, রপ্তানিকারকগণ রপ্তানিকারক থেকে পণ্যগুলির জন্য পূর্বের অর্থ প্রদানের বিষয়েও চিন্তিত ছিল কারণ বিক্রেতা আসলে পণ্যগুলি বিক্রী করবে কিনা তার কোনো নিশ্চয়তা নেই।

রপ্তানিকারকদের অর্থ প্রদানের মাধ্যমে এই ঝুঁকিগুলি মোকাবেলা করার জন্য বাণিজ্য অর্থব্যবস্থাটি উত্থাপিত হয়েছে এবং সমস্ত পণ্য সরবরাহ করা হয়েছে এমন আমদানিকারকদের আশ্বস্ত করা হয়েছে। আমদানিকারক ব্যাংক রপ্তানিকারককে ব্যাংকের কাছে ক্রেডিট চিঠি দিয়ে সরবরাহ করার জন্য কাজ করে যাওয়ায় একবার চালান নথি উপস্থাপন করা হয়।

অন্যদিকে, রপ্তানিকারক ব্যাংকার রপ্তানিকারককে পেমেন্ট সরবরাহের জন্য রপ্তানিকারককে অপেক্ষা করার পরিবর্তে পণ্য সরবরাহের উপায় হিসাবে আমদানিকারক কর্তৃক প্রদত্ত পেমেন্ট প্রক্রিয়া চলাকালীন রপ্তানিকারককে একটি ব্যবসায়িক ঋণ দিতে পারে। আমদানীকারকের পেমেন্ট রপ্তানিকারক ব্যাঙ্ক দ্বারা সরবরাহ করা হয় যখন রপ্তানিকারককে বর্ধিত ঋণ বাণিজ্য ফিনান্সিয়াল দ্বারা পুনরুদ্ধার করা হবে।

2. উভয় আমদানিকারক এবং রপ্তানীকারকদের উপর চাপ কমানো

বাণিজ্য অর্থ বিশ্বব্যাপী অর্থনীতির ব্যাপক প্রবৃদ্ধির কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছে কারণ এটি আমদানিকারক ও রপ্তানিকারকদের মধ্যে আর্থিক ফাঁক বদ্ধ করেছে। একটি রপ্তানিকারক আর আমদানিকারকের ডিফল্ট অর্থ প্রদানের কারণে ভীত হয় না এবং একজন আমদানীকারক নিশ্চিত হন যে সমস্ত পণ্য অর্ডার রপ্তানিকারক দ্বারা পাঠানো হয়েছে, যা বাণিজ্য ব্যবসায়ীর দ্বারা যাচাই করা হয়েছে।

3. বিভিন্ন বাণিজ্য ফাইন্যান্স পণ্য ও সেবা

বিভিন্ন ধরনের সংস্থা এবং লেনদেনের চাহিদা মেটানোর জন্য ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যেমন বাণিজ্য ফাইন্যান্সিয়াস বিভিন্ন পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করে:

• ক্রেডিট পত্র:আমদানিকারক ব্যাংকে রপ্তানিকারককে এই প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছে যে, একবার রপ্তানিকারক আমদানীকারক এর ক্রয় চুক্তির মাধ্যমে বানানো সমস্ত শপিং নথি উপস্থাপন করলে ব্যাংকটি অবিলম্বে রপ্তানিকারক / বিক্রেতার কাছে অর্থ প্রদান করবে।
• ব্যাংক গ্যারান্টি: আমদানিকারক বা রপ্তানিকারক চুক্তি চুক্তির শর্তাবলী পূরণ করতে ব্যর্থ হলে একটি ব্যাংক একটি গ্যারান্টি হিসাবে কাজ করে। সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদানের জন্য ব্যাংক একটি উদ্যোগ নেয়।

এই দুই পণ্য বিভিন্ন ধরনের লেনদেন এবং পরিস্থিতিতে মিটমাট করার জন্য বিভিন্ন বৈচিত্র আছে।

4. বাণিজ্য ফাইন্যান্স মধ্যে ফ্যাক্টরিং

এটি তাদের অত্যন্ত নগদ প্রবাহকে ত্বরান্বিত করার উপায় হিসাবে রপ্তানীকারকদের দ্বারা ব্যবহৃত একটি সাধারণ পদ্ধতি। এই ধরনের চুক্তিতে, রপ্তানিকারক তার সমস্ত খোলা চালানকে একটি ব্যবসায় ফাইন্যান্সিয়ার (ফ্যাক্টর) ছাড়ে বিক্রি করে। আমদানিকারক দ্বারা পেমেন্ট করা হয় না হওয়া পর্যন্ত ফ্যাক্টর অপেক্ষা। এটি রপ্তানিকারককে খারাপ ঋণের ঝুঁকি থেকে মুক্ত করে এবং তাদের ট্রেডিং রাখতে তাদের জন্য মূলধন সরবরাহ করে। ফ্যাক্টর বা ট্রেড ফাইন্যান্সিয়র তখন লাভজনক হন যখন আমদানিকারক পণ্যটির জন্য সম্পূর্ণ সম্মতিপ্রাপ্ত মূল্য প্রদান করেন কারণ রপ্তানিকারক ফ্যাক্টরিং কোম্পানির ছাড়ে অ্যাকাউন্ট প্রাপককে বিক্রি করেছেন।

5. Forfaiting

এটি একটি চুক্তির একটি ফর্ম যার মাধ্যমে রপ্তানিকারক তার নগদ নগদের বিনিময়ে একটি নির্দিষ্ট ডিসকাউন্টে ফরফাইটারের কাছে প্রাপ্ত সমস্ত অ্যাকাউন্ট বিক্রি করে। তাই করে, রপ্তানিকারক আমদানিকারককে দেনাদারকে ঋণের জন্য স্থানান্তর করে। ফরফাইটার দ্বারা কেনা প্রাপ্তি আমদানিকারীর ব্যাংক দ্বারা নিশ্চিত করা আবশ্যক। এই কারণে আমদানিকারক ক্রেডিট ক্রেডিট গ্রহণ করে এবং ফরফাইটারের কাছে অর্থ প্রদান করার আগে তাদের বিক্রি করে।