দায় বীমা

ব্যবসার ব্যবসায়িক সহযোগী, গ্রাহক, ক্লায়েন্ট এবং অন্যান্য তৃতীয় পক্ষের দ্বারা দায়ের মামলা থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য দায় বীমা প্রয়োজন। একটি মামলা খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। যদি কোনও সংস্থার বিরুদ্ধে মামলা হয়, দায় বীমাটি বেঁচে থাকা এবং ব্যবসার বিলোপের মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।

ক্ষতিপূরণ এবং প্রতিরক্ষা

দায় বীমা বীমা মামলা সঙ্গে যুক্ত দুটি ধরনের খরচ জুড়ে: ক্ষতিপূরণ এবং প্রতিরক্ষা।

ক্ষতিপূরণের কভারেজ ক্ষতিগ্রস্থিকে বা মামলার নিষ্পত্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এই কভারেজ একটি সীমা সাপেক্ষে, যেমন $ 1 মিলিয়ন। একবার আপনার পলিসি সীমাবদ্ধ হওয়ার পরে আপনার বীমাকারী ক্ষতির বা নিষ্পত্তির জন্য অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেবে।

প্রতিরক্ষা কভারেজ একটি দাবি তদন্ত এবং একটি মামলা বিরুদ্ধে আপনাকে রক্ষা খরচ খরচ প্রযোজ্য। এতে আপনার বীমাকারীরা সাক্ষীকে দোষারোপ করা, জমা দেওয়ার ব্যবস্থা এবং আপনার প্রতিরক্ষায়ে সাক্ষ্য দেওয়ার জন্য বিশেষজ্ঞ নিয়োগের খরচ অন্তর্ভুক্ত করে। এটি আপনাকে রক্ষা করার জন্য একটি অ্যাটর্নি দ্বারা চার্জ করা ফি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অ্যাটর্নি বীমা প্রদানকারী দ্বারা নিযুক্ত করা বা বাইরে সংস্থা থেকে ভাড়া করা হতে পারে। সর্বাধিক (কিন্তু সব না) দায় নীতি সীমাহীন প্রতিরক্ষা কভারেজ প্রদান। এর অর্থ হল যে, আপনার দাবির দাবি না করা পর্যন্ত বা মামলাটি সমাধান না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে রক্ষা করার খরচ বহন করবে।

দায়বদ্ধতা বীমাগুলির তিনটি মৌলিক ধরণের একটি ব্যবসায়িক প্রয়োজন হতে পারে: সাধারণ দায়, ছাতা দায়, এবং পেশাদার দায় বীমা।

সাধারণ দায় বীমা

কার্যত সব ব্যবসার সাধারণ দায় বীমা প্রয়োজন।

এই কভারেজ কিছু সাধারণ ধরনের দাবি বা মামলাগুলির বিরুদ্ধে ব্যবসার সুরক্ষা দেয়। এতে তিন ধরণের কাভারেজ রয়েছে:

• শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতি দায়
• ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন আঘাত দায়
• মেডিকেল পেমেন্ট

এই আবরণগুলি ক্রমাগত কভারেজ এ, কভারেজ বি এবং কভারেজ সি নামক হয়।

শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতি দায়

শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির দায় (কভারেজ এ) শারীরিক আঘাতের বা সম্পত্তি ক্ষতির জন্য আপনার ফার্মের বিরুদ্ধে দাবি বা মামলাগুলিতে প্রযোজ্য। এটি আপনার কোম্পানির অবহেলার অভিযোগে দাবিত্যাগ ঘটায় (দুর্ঘটনা) যা দাবীদারকে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতি ভোগ করে।

কভারেজ একটি বেশ বিস্তৃত। এটি একটি বর্জন বিষয় যারা ছাড়া সবচেয়ে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি দাবি জুড়ে।

শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তির ক্ষতি দায়বদ্ধতা নিম্নলিখিত সবগুলি কভার করে:

• প্রাঙ্গনে দায়বদ্ধতা: আপনার প্রাঙ্গনে ঘটে যে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি আবরণ এবং আপনার অবহেলার আউট উদ্ভূত। উদাহরণস্বরূপ, একটি গ্রাহক আপনার দোকান একটি ভিজা মেঝে slips এবং পড়ে, তার পা আহত।
• অপারেশন দায় আপনি আপনার প্রাঙ্গনে থেকে দূরে অপারেশন আউট উদ্ভূত শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতি আবরণ। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন ক্রেতাদের অফিসে কম্পিউটারে সরঞ্জাম ইনস্টল করছেন তখন আপনি আর্টিকেলের টুকরো ভেঙ্গে ফেলার সময় দুর্ঘটনাক্রমে একটি শেল্ফটি খোলেন।
• চুক্তিমূলক দায়: আপনি অন্য কারো বিরুদ্ধে সম্ভাব্য মামলা জন্য একটি চুক্তি অধীনে অনুমান দায় আবরণ। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিল্ডিং লিজের জন্য আপনাকে আপনার বাড়িওয়ালার বিরুদ্ধে যে কোনও মামলাগুলির দায়বদ্ধতার দায় স্বীকার করতে হবে যা বিল্ডিংয়ের আপনার অবহেলিত ব্যবহার থেকে উদ্ভূত হয়।
• চুক্তি সম্পাদকদের জন্য দায়বদ্ধতা: আপনি নিযুক্ত স্বাধীন ঠিকাদার দ্বারা কৃত অবহেলার জন্য আপনার vicarious দায় আবরণ।
• পণ্য দায়বদ্ধতা: তৃতীয় পক্ষের দাবিগুলি দাবি করে যে আপনি যে পণ্য তৈরি করেছেন বা বিক্রি করেছেন সেটি ত্রুটিপূর্ণ এবং তাদের শারীরিক আঘাতের বা সম্পত্তির ক্ষতি টিকে থাকতে পারে।
• সম্পূর্ণ কাজ দায়বদ্ধতা: তৃতীয় পক্ষের দাবিগুলি দাবি করে যে আপনি যে কাজটি সম্পন্ন করেছেন সেগুলি ত্রুটিযুক্ত এবং তাদের শারীরিক আঘাতের বা সম্পত্তির ক্ষতি টিকে থাকতে পারে।

ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন আঘাত দায়

ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন আঘাত দায়ীত্ব একটি আচ্ছাদিত অপরাধ থেকে উদ্ভূত অন্যদের জন্য আঘাত জুড়ে। কভারেজ এ বিপরীতে, কভারেজ বি শারীরিক আঘাতের পরিবর্তে আর্থিক আঘাত প্রযোজ্য। ব্যক্তিগত আঘাত ও ব্যক্তিগত আঘাত সম্পর্কিত সংজ্ঞাগুলির মধ্যে তালিকাভুক্ত সাত ধরনের অপরাধগুলির মধ্যে একটি কারণে এটি আঘাত করা হয়। আচ্ছাদিত অপরাধের অন্তর্ভুক্ত যেমন libel, অপবাদ, এবং মিথ্যা গ্রেপ্তার হিসাবে কাজ। এই কাজগুলি ইচ্ছাকৃত আঘাত, যার মানে ইচ্ছাকৃত কাজ যা অচেনা আঘাতের ফলে ঘটে।

কভারেজ বি আপনার ব্যবসা বিজ্ঞাপনে অবশ্যই আপনি কিছু নির্দিষ্ট অপরাধ অন্তর্ভুক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, এটি আপনার বিজ্ঞাপনে তাদের পণ্যগুলি অস্পষ্ট করার অভিযোগে অন্য সংস্থাগুলির দাবিগুলি জুড়ে দেয়।

মেডিকেল পেমেন্ট কভারেজ

কভারেজ এ এবং বি এর বিপরীতে, মেডিকেল পেমেন্টস কভারেজ (কভারেজ সি) তৃতীয় পক্ষের মামলাগুলি অন্তর্ভুক্ত করে না। এর পরিবর্তে, এটি আপনার প্রাঙ্গনে আহত ব্যক্তিদের দ্বারা বা কোনও প্রাঙ্গনে চাকরির জায়গায় আক্রান্ত ব্যক্তিদের দ্বারা ব্যয় করা হয়েছে। এই খরচ দোষ নির্বিশেষে আচ্ছাদিত করা হয়। অর্থাৎ আহত দলগুলি আপনার নীতির অধীনে পেমেন্ট পাওয়ার জন্য তাদের আঘাতের জন্য দায়বদ্ধ কিনা তা প্রমাণ করার প্রয়োজন নেই।

চিকিৎসা পেমেন্ট কভারেজ আহত গ্রাহকদের এবং অন্যান্য তৃতীয় পক্ষের দ্বারা মামলা দায়ের করা হয়। প্রদত্ত সীমা সাধারণত কম 10,000 ডলারের মতো।

বাণিজ্যিক ছাতা নীতি

একটি বাণিজ্যিক ছাতা দায়বদ্ধতা নীতির একটি ধরনের যা দুইটি ফাংশন সরবরাহ করে। প্রথম, এটি দায়ের অতিরিক্ত সীমা প্রদান করে, অতিরিক্ত কভারেজ হিসাবে কাজ করে। আপনার প্রাথমিক দায়বদ্ধতা নীতির সীমা ব্যবহারের পরে আপনার ছাতার উপর সীমা প্রয়োগ করা হয়। দ্বিতীয়ত, একটি ছাতা আপনার মৌলিক দায় নীতির চেয়ে বৃহত্তর কভারেজ প্রদান করে। অর্থাৎ, এটি আপনার প্রাথমিক নীতিগুলি দ্বারা সরবরাহিত নয় এমন কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করে।

একটি ছাতা আপনার কোম্পানিকে বড় ক্ষতির বিরুদ্ধে রক্ষা করে যা অন্যথায় আপনার দৃঢ়তাকে ধ্বংস করে দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার দোকানে পড়ে যাওয়ার পরে একটি শিশু গুরুতর মাথায় আঘাত করে। তিনি নিবিড় যত্নের একটি হাসপাতালে কয়েক সপ্তাহ ব্যয় করেন। শারীরিক আঘাতের জন্য তার বাবা-মা আপনার কোম্পানির বিরুদ্ধে মামলা করেন এবং দাবিটি $ 1.5 মিলিয়ন ডলারের জন্য নিষ্পত্তি হয়। নিষ্পত্তির পরিমাণটি আপনার সাধারণ দায়বদ্ধতার নীতিতে $ 1 মিলিয়ন অতিক্রম করে। একটি ছাতা অনুপস্থিতিতে, আপনার ফার্ম $ 500,000 আউট পকেট ক্ষতির মুখোমুখি হবে।

কার্যত সমস্ত ছাতা নীতি আপনার প্রাথমিক সাধারণ দায় নীতির উপর এবং উপরে প্রয়োগ করা হয়। যদি আপনার সংস্থাটি বাণিজ্যিক স্বয়ংক্রিয় দায়বদ্ধতা বা নিয়োগকর্তাদের দায়বদ্ধতার জন্য বীমা করা হয়, তবে আপনার ছাতাটি সেই কভারেজগুলিও অন্তর্ভুক্ত করতে হবে। কিছু ছাতা অন্তর্ভুক্ত একটি আত্মবিশ্বাসী ধারণ (SIR)। একটি এসআইআর সাধারণত আপনার ছাতা দ্বারা আচ্ছাদিত দাবিগুলিতে প্রযোজ্য কিন্তু প্রাথমিক বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়।

একটি ছাতা জন্য কেনাকাটা করার সময়, মনে রাখবেন যে নীতি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। কিছু অন্যদের চেয়ে বিস্তৃত কভারেজ প্রদান। কিছু আপনার প্রাথমিক নীতি অন্তর্ভুক্ত করা হয়, যা মদের দায়, যেমন কভারেজ বাদ দিতে পারে। আপনি যদি নীতির ভাষা বুঝতে সাহায্য করতে চান তবে সহায়তার জন্য আপনার এজেন্ট বা ব্রোকারকে জিজ্ঞাসা করুন।

ত্রুটি এবং অকার্যকর দায়

যেমনটি এর নাম প্রস্তাব করে, ত্রুটি এবং অকার্যকর দায় বীমাগুলি এমন দাবিগুলি জুড়ে দেয় যা অপ্রয়োজনীয় কাজগুলি, ত্রুটিগুলি বা অন্যদের পরিষেবা সরবরাহের ক্ষেত্রে ব্যবসার দ্বারা করা অপ্রতুলতা থেকে উদ্ভূত হয়। ত্রুটি এবং বাদ (ই ও ও) দায়টি পেশাদার দায় বলা হয়।

ই ও হে বীমা শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির পরিবর্তে আর্থিক ক্ষতির জন্য ক্ষতিপূরণ চাইতে দাবিগুলি জুড়ে। পরামর্শ দেয় বা সেবা সঞ্চালন যে কোন সংস্থা এই কভারেজ বিবেচনা করা উচিত।উদাহরণ অ্যাকাউন্টিং সংস্থা, পরামর্শ সংস্থা, প্রকৌশল সংস্থা, স্থাপত্য সংস্থা, এবং ওয়েবসাইট ডিজাইন কোম্পানি। E & O নীতিগুলি প্রায়ই দাবি-ভিত্তিক ভিত্তিতে প্রয়োগ হয়।

অনেক ই এবং ও বীমা বিমা নির্দিষ্ট ধরণের ব্যবসার জন্য ডিজাইন করা নীতিগুলি অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাকাউন্টিং সংস্থা অ্যাকাউন্টেন্ট ই এবং ও বীমা কিনতে পারেন। একটি প্রকৌশল বা স্থাপত্য সংস্থা স্থপতি এবং প্রকৌশলী ই ও ও বীমা কিনতে পারেন। একটি চিকিত্সক চিকিত্সক পেশাদার (বা চিকিৎসাবিদ্যা অনাচার) বীমা কিনতে পারেন। কিছু বীমা প্রদানকারী বিবিধ পেশাদার দায় বীমা নামে পরিচিত "ক্যাচল কভারেজ" অফার করে। এই কভারেজটি পেশাদার দায়গুলির এক্সপোজারগুলি রয়েছে এমন অনেক ধরণের ব্যবসায়ের বীমা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

ম্যানেজমেন্ট দায় বীমা

অনেক কোম্পানি ই এবং ওভার কভারেজগুলির একটি দল ক্রয় করে যা প্রায়শই পরিচালন দায় বীমা হিসাবে পরিচিত। এই বিষয়শ্রেণীতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে:

• পরিচালক ও কর্মকর্তা (ডি ও ও) দায়বদ্ধতা: কর্পোরেশনের পক্ষ থেকে তাদের দায়িত্ব পালন করার সময় কর্পোরেট অফিসার বা পরিচালকদের (যদি তারা কোম্পানির দ্বারা ক্ষতিপূরণপ্রাপ্ত না হয়) বিরুদ্ধে ত্রুটিগুলি বা ভুলের জন্য দাবিগুলি দখল করে। এছাড়াও, পরিচালক ও কর্মকর্তাদের কাজের জন্য তার স্বচ্ছ দায়বদ্ধতা থেকে উদ্ভূত কর্পোরেশন বিরুদ্ধে দাবি জুড়ে। নির্দিষ্ট নীতি ব্যবসার নির্দিষ্ট ধরনের জন্য উপলব্ধ। উদাহরণস্বরূপ, বেসরকারি সংস্থাগুলি ব্যক্তিগত সংস্থা ডি ও ওভার কভারেজ ক্রয় করতে পারে।
• কর্মসংস্থান অনুশীলন দায়বদ্ধতা: কর্মীদের দ্বারা বৈষম্য, ভুল সমাপ্তি, এবং হয়রানি হিসাবে অভিযোগগুলি দায়ের করে কর্মসংস্থান-সংক্রান্ত দাবিগুলি জুড়ে।
• বিশ্বাসঘাতক দায় যেমন পরিকল্পনা পরিচালনার সময় ত্রুটি বা ভুলের জন্য কর্মীদের বেনিফিট পরিকল্পনাগুলির অধীনস্থদের বিরুদ্ধে দাবিগুলি জুড়ে।