বেনিফিশিয়ারি ডিজাইন আপনার উইল ওভাররাইড করতে পারেন

আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা নীতি এবং বার্ষিকীগুলির উপর উপকারী হিসাবে আপনার নামকরণ করার জন্য আপনি শেষ বার কখন চেক করেছেন? এটি প্রাক্তন স্বামী বা মৃত আত্মীয়দের এখনও সাবেক নিয়োগকর্তার অবসরপ্রাপ্ত একাউন্টে বা দীর্ঘকাল আগে কেনা একটি জীবন বীমা নীতিতে নামকরণকারী ব্যক্তিদের সংখ্যা আশ্চর্যজনক।

কেন আপনি লাভবান পদবি পর্যালোচনা করা উচিত

অনেকে বিয়ে, তালাক, বা তাদের পরিবারের অবস্থার অন্যান্য পরিবর্তন পরে তাদের সুবিধাভোগী পদমর্যাদা আপডেট করতে অবহেলা করে। এটা করা সহজ, এবং অবশ্যই, এটি কাগজপত্র জড়িত, এবং কে কাগজপত্র পছন্দ?

এই সঙ্গে সমস্যা; সুবিধাভোগী পদ একটি আইনত বাধ্যতামূলক নথি, এবং এটি আপনার ইচ্ছার supersedes। তার মানে আপনার বর্তমান সম্পর্কের অবস্থা নির্বিশেষে, এবং আপনার বর্তমানের কী বলবে তা সত্ত্বেও, আপনি যখন এটি সর্বশেষ আপডেট করেছেন তখন সম্পত্তির নামকরণকারী ব্যক্তির কাছে আপনার নাম দেওয়া হবে।

বেনিফিশিয়ারি ডিজাইন উইল Trump

কিছু মানুষ একটি আপডেট ইচ্ছা হবে আপনার মনে হয়। আপনার ইচ্ছা বা বিশ্বাস একটি জীবন বীমা নীতি, বার্ষিকী, বা অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের (যেমন একটি আইআরএ অথবা 401 (কে) প্ল্যানের সুবিধাভোগী পদে নামকরণ করা হবে না। সুবিধাভোগী পদে অগ্রাধিকার লাগে, অথবা এক জুজু প্লেয়ার হিসাবে এটি "লাভবানকারী পদে ইচ্ছাকে হ্রাস করে।" এবং যদি আপনি একটি আইআরএ অ্যাকাউন্টে কেউ নাম না? রাষ্ট্র আইন তারপর এটি যায় কে নির্ধারণ করতে পারেন। এই কারণে, আপনার বর্তমান ইচ্ছাকে প্রতিফলিত করার জন্য আপনার সুবিধাভোগী পদগুলি আপডেট করা গুরুত্বপূর্ণ।

পরিকল্পনার উদাহরণ খারাপ হয়ে গেছে

আমি একজন ক্লায়েন্টের সাথে কাজ করেছি যিনি স্ত্রী একটি বড় জাতীয় প্রতিরক্ষা সংস্থার জন্য কাজ করেছেন। এটি একটি দ্বিতীয় বিয়ে ছিল, এবং যখন তিনি গুরুতর ক্যান্সারে অসুস্থ হয়ে পড়েন, তখন তার একটি বিশ্বাস ছিল। তিনি তার দুই সন্তানের এবং প্রতিটি স্বামী তার সম্পদের এক তৃতীয়াংশ চেয়েছিলেন। যাইহোক, তিনি তার 401 (কে) পরিকল্পনার সাথে তার সুবিধাভোগী পদটি হালনাগাদ করেননি এবং যাতে যথেষ্ট অ্যাকাউন্টটি সরাসরি স্বামীকে যায়। তিনি তার ইচ্ছাকে (সৌভাগ্যক্রমে তার আগের বিয়ের বাচ্চাদের জন্য) সম্মান করতে চেয়েছিলেন, কিন্তু যদি তিনি 401 (কে) এর মধ্যে ক্যাশে করে বাচ্চাদের কাছে এটি প্রদান করেন তবে তাকে তার ট্যাক্স রিটার্নে সমস্ত আয় রিপোর্ট করতে হবে।

তিনি এবং বাচ্চাদের পরিবর্তে তার নামে একটি আইআরএ স্থাপন করার সিদ্ধান্ত নেন, কিন্তু বাচ্চাদের সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা হয় এবং তারা সেগুলি তৈরি করা প্রতিটি বিতরণের সাথে সম্মত হন, তিনি করের আওতায় যথেষ্ট পরিমাণে বাধা দিতে পারেন। এই ঠিক আছে পরিণত কিন্তু বছর ধরে চলমান প্রশাসনিক ঝামেলা হতে হবে। এই ধরনের ঝামেলা স্ত্রীটির নিয়োগকর্তার অবসর গ্রহণের সুবিধা প্রদানকারী ফর্মটি আপডেট করে এড়িয়ে যেতে পারে। (নোট: নিয়োগকর্তার কোন বিকল্প ছিল না - তারা অবশ্যই ফাইলের সুবিধাভোগী মনোনয়ন ফর্মটি অনুসরণ করতে হবে এবং সমস্ত পক্ষের পরিবর্তনটি মেনে চলার পরেও মৃত্যুর পরে বিতরণ পরিবর্তন করতে পারবে না।)

বেনিফিশিয়ারি ডিজাইন পর্যালোচনা কিভাবে

প্রতিটি অবসর অ্যাকাউন্ট, জীবন বীমা নীতি, এবং আপনার কাছে বার্ষিক একটি তালিকা তৈরি করুন। আপনার তালিকায় দুটি কলাম যোগ করুন; এক জন্য লাভবান এবং একটি তারিখের জন্য এক। প্রতিটি অ্যাকাউন্ট বা নীতির জন্য প্রাপক এবং সর্বশেষ আপডেট হওয়া তারিখটি লিখুন। একটি প্রাথমিক সুবিধাভোগী ছাড়াও, আপনি একটি contingent সুবিধাভোগী নাম উচিত। এর অর্থ হল প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনাকে পূর্বাভাস দিলে, আপনি ইতিমধ্যেই অ্যাকাউন্টটি কাদের অ্যাকাউন্টে যেতে হবে তা নির্দিষ্ট করেছেন।

আপনার অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ নথির সাথে একটি তালিকা বা ফাইল ফোল্ডারে এই তালিকাটি রাখুন। কোনও পরিবর্তন ছাড়াই, বছরে একবার এই বাইন্ডারটি টেনে আনার এবং এটির তথ্য পর্যালোচনা করার অভ্যাস করুন।

যদি আপনি একটি সুবিধাভোগী আপডেট করতে হবে, কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করুন। তারা আপনাকে একটি সুবিধাভোগী মনোনয়ন ফর্ম পাঠাবে যা আপনাকে পূরণ করতে, সাইন করতে এবং তাদের কাছে ফেরত দিতে হবে।

একটি ট্রাস্ট সম্পর্কে কি?

অনেকেই একটি প্রত্যাহারযোগ্য জীবনযাপন ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠা করেন, যা ট্রাস্টের শীর্ষস্থানীয় সমস্ত সম্পদকে পরিচালনা করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি শিরোনাম ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং রিয়েল এস্টেট রিয়েল এস্টেট হতে পারে। আপনি ট্রাস্টি এবং জীবিত এবং স্বাস্থ্যকর যখন সম্পদ নিয়ন্ত্রণ। ট্রাস্ট ডকুমেন্টটি উত্তরাধিকারী ট্রাস্টি নাম করে যাতে আপনি অসম্পূর্ণ বা মরে যান তবে উত্তরাধিকারী ট্রাস্টি অনেক প্রশাসনিক ঝামেলা ছাড়াই সহজেই গ্রহণ করতে পারেন।

একটি আইআরএ অথবা 401 (কে) সঙ্গে, একজন প্রকৃত ব্যক্তি অ্যাকাউন্ট মালিক হতে হবে। আপনি ট্রাস্টে আইআরএ অথবা 401 (কে) পুনরায় শিরোনাম করতে পারবেন না। আপনি আপনার আইআরএ-এর সুবিধাভোগী হিসাবে বিশ্বাসের নাম দিতে পারেন, কিন্তু এতে অসুবিধা হতে পারে। আইআরএ এবং অন্যান্য অবসর পরিকল্পনাগুলিতে আপনার যদি যথেষ্ট পরিমাণ সম্পদ থাকে তবে সুবিধাভোগীকে নাম দেওয়ার সেরা উপায় খুঁজে বের করতে সহায়তা করার জন্য একটি যোগ্যতাসম্পন্ন এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নিতে কাজ করা ভাল।