দাবি-তৈরি নীতি বনাম ঘটনা নীতি

কার্যত সব দায়বদ্ধতা নীতি দুটি বিভাগের মধ্যে একটি মধ্যে পড়ে: ঘটা অথবা দাবি বানানো । একটি ঘটনার নীতিটি কোনও আঘাত বা অন্যান্য ঘটনা যা পলিসি মেয়াদের সময় ঘটে। কভারেজ সময় উপর নির্ভর করে ঘটনা । দাবি-দাবিদার নীতিটি পলিসি সময়ের সময় তৈরি করা দাবিগুলিকে জুড়ে দেয়। এই ধরনের নীতিতে, কভারেজ সময়মত নির্ভর করে দাবি .

ছোট ব্যবসা মালিকদের দ্বারা কেনা অধিকাংশ দায় নীতি ঘটনা নীতি। একটি ব্যতিক্রম ত্রুটি বা বাদ নীতি, যা সাধারণত দাবি-ভিত্তিতে ভিত্তিতে প্রয়োগ হয়। এই নিবন্ধ দাবি-তৈরি এবং ঘটনার নীতির মধ্যে কী পার্থক্য বর্ণনা করবে। বিক্ষোভের উদ্দেশ্যে, এটি আইএসআই সাধারণ দায়বদ্ধতার নীতির সাথে তার দাবীযুক্ত চাচাতো ভাইয়ের সাথে তুলনা করবে।

ঘটনা CGL

বেশিরভাগ ব্যবসায়িক দায় নীতিগুলি আইএসও বাণিজ্যিক জেনারেল ল্যবিলিটি কভারেজ ফরম (সিজিএল) এর ঘটনার সংস্করণে বা এটির অনুরূপ একটি ফর্মের উপর লেখা হয়। এই ফর্মটি আপনাকে ক্ষতিগ্রস্ত করে দেয় (নামযুক্ত বীমাকৃত) বা অন্য কোনও বীমাকারী শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতির কারণে অর্থ প্রদানের জন্য আইনগতভাবে দায়বদ্ধ। আচ্ছাদিত হওয়ার দাবির জন্য, শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতি অভিযোগ করা আবশ্যক:

1. ঘটতে পারে যে একটি ঘটনার দ্বারা সৃষ্ট হতে হবে কভারেজ এলাকা
2. নীতি সময়ের সময় ঘটবে; এবং
3. নীতি শুরু হওয়ার আগে বিমাকৃত ব্যক্তির অজানা হতে

উল্লেখ্য যে একটি দাবি শুধুমাত্র CGL দ্বারা আচ্ছাদিত হয় যদি আঘাত বা ক্ষতি নীতি সময়ের সময় ঘটে। সংঘটন (দুর্ঘটনা) ঘটবে যখন নীতি নির্দিষ্ট করা হয় না। সুতরাং, একটি পলিসি সময়ের আগে বা সময় ঘটতে পারে, যতক্ষণ না পলিসি সময়কালে আঘাত বা ক্ষতি হয়।

সিজিএল দাবির সময় সম্পর্কেও নীরব। দাবিগুলি পলিসি সময়ের সময় বা তার পরে যে কোন সময় তৈরি করা যেতে পারে। একটি ঘটনার নীতির একটি মূল সুবিধাটি হল যে এটি মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে বহু বছর দায়ের করা দাবিগুলি জুড়ে দেয়।

দাবি-তৈরি CGL

আইএসও উপরে বর্ণিত আইএসও সিজিএলের একটি দাবি-তৈরি সংস্করণ সরবরাহ করে। অনেক ক্ষেত্রে, দাবি তৈরি সিজিএল তার ঘটনার প্রতিরূপ অনুরূপ। ব্যতিক্রমগুলি, সীমা, সংজ্ঞা এবং দুই ফর্মের "বিমা কে" বিভাগগুলি একই রকম।

প্রথম নজরে, দুটি ফর্মের বীমা চুক্তি একই বলে মনে হচ্ছে। ঘটনাটি সিজিএলের মতো, দাবি-দায়ে তৈরি ফর্মটি ক্ষতির আওতায় পড়ে যে বিমাকৃত ব্যক্তি শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি ক্ষতির কারণে অর্থ প্রদান করতে বাধ্য হয়। আচ্ছাদিত করা ছাড়াও, শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতি অবশ্যই কভারেজ অঞ্চলে সংঘটিত ঘটনার কারণে হতে হবে। যাইহোক, দাবি-দাওয়ার ফর্মটি দুটি প্রযোজ্য রয়েছে যা ঘটনার ফর্মটিতে পাওয়া যায় নি:

• ক্ষতির জন্য দাবিটি অবশ্যই পলিসি সময়ের সময় বা প্রদান করা যে কোনও বর্ধিত প্রতিবেদন সময়কালের জন্য বিমা করা উচিত।
• শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতি পুনরাবৃত্তিমূলক তারিখের পরে বা পরে ঘটতে হবে, যদি ঘোষণায় দেখানো হয় তবে নীতির মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে না।

দাবি-তৈরি নীতির বৈশিষ্ট্য

উপরে উল্লিখিত অনুচ্ছেদ একটি দাবি-তৈরি নীতির দুটি কী বৈশিষ্ট্য প্রদর্শন করে। প্রথমত, নীতিটি নীতির সময়কালে প্রথম দাবিগুলির ক্ষেত্রে কভারেজ সীমিত করে। কোনও দাবিটি সাধারণত আপনার (বা আপনার বীমাকারী) প্রথম তারিখে প্রাপ্ত বা রেকর্ড করার তারিখটিতে "তৈরি করা" হয়। পলিসির সূচনা তারিখের পূর্বে বা মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখের আগে করা একটি দাবি আচ্ছাদিত নয়।

দ্বিতীয়ত, একটি দাবি তৈরি নীতিতে একটি থাকতে পারে retroactive তারিখ । একটি বিপরীতমুখী তারিখ অন্তর্ভুক্ত করা হয়, যে তারিখ আগে ঘটেছে ঘটনা থেকে ফলে দাবির জন্য কোন কভারেজ প্রদান করা হয় না। বিপরীতমুখী তারিখটি প্রথমতম তারিখ যা আঘাত বা ক্ষতি হতে পারে এবং এখনও নীতি অধীনে আচ্ছাদিত করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি দাবি করা নীতির অধীনে 1 লা জানুয়ারী ২016 এর পুনরাবৃত্তিমূলক তারিখের অধীনে বিমা হয়েছেন। আপনার বর্তমান নীতি 1 জানুয়ারী 2017 থেকে জানুয়ারি 1, 2018 সাল পর্যন্ত প্রযোজ্য। 3 মার্চ, ২017 তারিখে, আপনি এর জন্য একটি দাবি পান 15 ই ডিসেম্বর, ২015 তারিখে একটি আঘাত।

কারণ বিপর্যয়ের তারিখ আগে আঘাত ঘটেছে, দাবি আচ্ছাদিত করা হয় না।

বিপরীতমুখী তারিখ সাধারণত আপনার প্রথম দাবি-তৈরি নীতির সূচনা তারিখ। আপনার দাবি-দাখিল করা কভারেজ পুনর্নবীকরণ করা হয় প্রতিটি সময় এই তারিখ একই থাকা উচিত। এটি অগ্রসর হওয়া উচিত নয় (স্থানান্তরিত) কারণ এটি আপনার কভারেজকে কমাবে। দাবি-তৈরি কভারেজের জন্য কেনাকাটা করার সময়, এমন একটি নীতি কেনা এড়াতে চেষ্টা করুন যা একটি বিপরীতমুখী তারিখ অন্তর্ভুক্ত করে। অনেক বীমা প্রদানকারী এই নীতিগুলি ধারণ করে এমন নীতিগুলি অফার করে।

দাবি রিপোর্টিং দাবি

সমস্ত দাবি-তৈরি নীতিগুলি নীতি নির্ধারনের সময় দাবিগুলি অবশ্যই করা উচিত। অনেক নীতি (আইএসও দাবী করে তৈরি সিজিএল সহ) দাবির দাবির জন্য নির্দিষ্ট সময় নির্দিষ্ট করে না। বরং, তারা কেবল দাবি করে যে দাবিগুলি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ব্যবহারযোগ্য (অথবা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব) প্রতিবেদন করা উচিত। এই নীতি হিসাবে পরিচিত হয় বিশুদ্ধ দাবি তৈরি নীতি।

কিছু নীতি আরো বিধিনিষেধযুক্ত, দাবি করা প্রয়োজন তৈরি এবং রিপোর্ট নীতির সময়কালে বীমা প্রদানকারীর কাছে। এই নীতি বলা হয় দাবি বানানো-এবং-রিপোর্ট নীতি। একটি বিশুদ্ধ দাবি-তৈরি নীতি দাবি-তৈরি-এবং-রিপোর্ট ভিত্তিতে প্রযোজ্য একের জন্য প্রযোজ্য, কারণ প্রাক্তন বৃহত্তর কভারেজ সরবরাহ করে।

দাবি-ঘটনা ঘটনার নীতি

আপনি একটি ঘটনার নীতি একটি দাবি-তৈরি নীতি থেকে সুইচ যদি কভারেজ ফাঁক ঘটতে পারে। নিম্নলিখিত উদাহরণটি কেন এই সত্য প্রদর্শন করে।

ধরুন যে আপনি দাবি করা সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতির অধীনে বিমা হয়েছেন। আপনার নীতি 1 জানুয়ারী 2017 থেকে শুরু হয় এবং 1 জানুয়ারি, ২018 তারিখে শেষ হয়। আপনার নীতি মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, আপনি এটি মানক সংঘটিত নীতির অধীনে পুনর্নবীকরণের জন্য নির্বাচন করেন। আপনার ঘটনার নীতি জানুয়ারী 1, 2018 থেকে জানুয়ারী 1, 2019 চালায়।

ডিসেম্বর 15, ২017 এ, আপনার একজন গ্রাহক এড, কার্পেটিংয়ের আলগা টুকরো টুকরো টুকরো হয়ে ওঠার সময় আপনার অফিসে যান। এড তার ব্যাক আঘাত। 15 ই মার্চ, ২018-এ, আপনাকে জানানো হয়েছে যে এড আপনার ফার্মের বিরুদ্ধে মামলা দায়ের করেছে। তিনি দাবি করেন যে আপনি তার আঘাতের জন্য দায়ী কারণ আপনি সঠিকভাবে কার্পেটের বজায় রাখতে ব্যর্থ হন। জিম compensatory ক্ষতির মধ্যে $ 50,000 চাওয়া। দাবিটি আপনার দাবি-তৈরি নীতির অধীনে আচ্ছাদিত নয় কারণ এটি মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে তৈরি করা হয়েছিল। এই দাবিটি আপনার ঘটনার নীতির অধীনে আচ্ছাদিত নয়, কারণ এই নীতিটির মেয়াদে এডের আঘাত ঘটেনি।

এক্সটেন্ডেড রিপোর্টিং সময়কাল

আপনি ক্রয় করা হয়েছে উপরে উল্লিখিত কাভারেজ ফাঁক এড়ানো যেতে পারে বর্ধিত রিপোর্টিং সময়ের । একটি বর্ধিত রিপোর্টিং সময়কাল বা ইআরপি সময়কাল প্রসারিত করে যা দাবি করে এবং / অথবা বীমা প্রদানকারীর কাছে রিপোর্ট করা হয়। এটা আপনার নীতি প্রসারিত করে না। একটি দাবিটি কেবল একটি ERP দ্বারা আচ্ছাদিত হয় যদি এটি আপনার পলিসি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঘটে যাওয়া আঘাত (বা অন্যান্য আচ্ছাদিত ইভেন্ট) থেকে আসে।

অনেকগুলি দাবি-তৈরি নীতিগুলি যদি আপনার বীমাকারী আপনার নীতি বাতিল করে বা পুনর্নবীকরণ করে, এটি একটি ঘটনার নীতির সাথে প্রতিস্থাপন করে, বা বিপরীতমুখী তারিখ অগ্রসর করে তবে এটি একটি স্বয়ংক্রিয় ইআরপি সরবরাহ করে। স্বয়ংক্রিয় ERP সাধারণত 60 দিনের মতো অল্প সময়ের জন্য প্রযোজ্য।

দাবি-তৈরি কভারেজ কেনার কারণ

দাবি-তৈরি নীতিগুলির বেশ কয়েকটি ক্ষতি রয়েছে, তাই ব্যবসায়গুলি সাধারণত পছন্দ অনুসারে তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি কিনে নেয়। কর্মসংস্থান অনুশীলনের দায় হিসাবে কিছু কভারেজগুলি শুধুমাত্র দাবি-তৈরি নীতিগুলির অধীনে উপলব্ধ। কর্মচারী বেনিফিট দায় যেমন অন্যান্য কভারেজ, উভয় ফর্মের উপর উপলব্ধ হতে পারে, কিন্তু ঘটনার সংস্করণ খুব ব্যয়বহুল হতে পারে। কারণ দাবি-তৈরি ফর্ম কম কভারেজ সামর্থ্য দেয়, তারা সাধারণত ঘটনার ফর্মগুলির তুলনায় সস্তা।