নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি: আর্থিক পরিচয় চুরি

নতুন অ্যাকাউন্টের প্রতারণা এবং গ্রাহকদের এবং তাদের ক্রেডিট লাইনগুলিতে এটির প্রভাবকে মাংস করা গুরুত্বপূর্ণ। পরিচয় চোররা তথ্য ঘাঁটিগুলি ভঙ্গ করে এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরগুলি চুরি করে চলছে, নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি জনগনকে দমন করতে থাকবে।

নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি

নতুন অ্যাকাউন্ট ফ্রেড সাধারণত ব্যক্তির ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্থানের ব্যবহার করে পণ্য এবং পরিষেবাদি অর্জনের জন্য অন্য ব্যক্তির ব্যক্তিগত সনাক্তকরণ তথ্য ব্যবহার করে নতুন অ্যাকাউন্টের আকারে আর্থিক পরিচয় চুরি। একটি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর (এসএসএন) প্রায়ই নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি করতে ক্রেডিটের বেশিরভাগ লাইনের জন্য প্রয়োজন হয় তবে সর্বদা নয়। নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করার সময়, চোর একটি ভিন্ন মেইলিং ঠিকানা ব্যবহার করতে পারে; শিকার এই নতুন অ্যাকাউন্টগুলির জন্য বিলগুলি কখনই দেখেন না এবং অবশেষে ঋণ না দেওয়া হলে ক্রেডিটকারীদের দ্বারা যোগাযোগ করা যেতে পারে বা নাও হতে পারে।

ইউটিলিটি প্রতারণা

নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতির অনেকগুলি ফর্ম রয়েছে যা ঘটতে পারে। গ্যাস, বৈদ্যুতিক, ফোন, তারের এবং আরও অনেক কিছু সহ নতুন ইউটিলিটি খোলার সাথে সাথে সমস্ত পরিচয় চুরির প্রায় ২0 শতাংশ সমান হতে পারে। ইউটিলিটি, শহরে শহর এবং রাষ্ট্র রাষ্ট্র, বিভিন্ন উপায়ে ক্রেডিট হ্যান্ডেল। অনেকে পরিষেবা চালু করতে এসএসএন প্রয়োজন, অন্যরা কেবল একটি নাম এবং ঠিকানা প্রয়োজন। কোনও এসএসএন প্রয়োজন নেই এমন ক্ষেত্রে, জালিয়াতিটি প্রায়শই ইউটিলিটি দ্বারা শোষিত হয় এবং শিকারীরা শুধুমাত্র তখনই সচেতন হয়ে ওঠে যখন তারা সেই শহরের একটি ইউটিলিটি অনুরোধ করে এবং চোরের অ-অর্থ প্রদানের কারণে অস্বীকার করে।

এসএসএন প্রয়োজন যে ইউটিলিটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার সময় ব্যক্তির ক্রেডিট চেক নাও হতে পারে বা নাও হতে পারে। অনুষ্ঠানে, বিলটি প্রদত্ত ইউটিলিটিটি দেওয়া হয় না, কেবল অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দিতে পারে বা তাদের এসএসএন এর মাধ্যমে শিকারের ক্রেডিট রিপোর্টে ঋণ সংযুক্ত করতে পারে। এই ক্ষেত্রে, শিকার কেবল তখনই খুঁজে বের হতে পারে যখন তারা বা ক্রেডিট অন্য ঋণের জন্য তাদের ক্রেডিট চেক করে এবং তারপর ঋণটি দেখে এবং ক্রেডিট অস্বীকার করে।

আমি একটি মামলায় কাজ করেছি এবং একজন মহিলার সাথে একটি সম্প্রচারে হাজির হয়েছিল, যার স্বামী ইরাকি যুদ্ধে যুদ্ধ করছিলেন, যখন তিনি বাড়িতে নিজের যুদ্ধের জন্য বাড়িতে ছিলেন। একটি পরিচয় চোর তার স্বামীর পরিচয় চুরি করেছে এবং তার নামে অসংখ্য ইউটিলিটি খোলা আছে। তিনি আইআরএস এবং বিভিন্ন ইউটিলিটি দ্বারা যোগাযোগ করা হয়েছিল। পেমেন্ট দাবি করা হয়েছিল যদিও তিনি ব্যাখ্যা করেছিলেন যে তার স্বামী অ্যাকাউন্ট খোলার পক্ষে সম্ভব ছিল না। সেই সময় চোর এই লোকটির 3.5 বছরের জন্য কাজ করছিলেন।

ঋণ প্রতারণা

এসএসএনগুলির জন্য বড় আকারের ঋণের জন্য নতুন অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয়, যদি না সব, বড় টিকিট আইটেম (উদাঃ গাড়ি, নৌকা, বাড়ি, এমনকি ছোট, "বেতন" ঋণ)। এই ধরনের ঋণ প্রায় সব পরিচয় চুরি প্রায় 10 শতাংশ। এই ধরনের পরিচয় চুরি প্রায়শই একটি অভ্যন্তরীণ কাজ-যার অর্থ ডেটা অ্যাক্সেস এবং / অথবা শিকারেরাই এই ধরণের অপরাধ করে। উদাহরণগুলিতে এমন একটি অটোমোবাইল সেলসপার্স অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যা ক্লায়েন্ট ডেটাতে অ্যাক্সেস আছে এবং ঋণের জন্য আবেদন করার পদ্ধতি এবং একটি গাড়ি কেনার প্রক্রিয়াটি বোঝে তবে এটি অপরাধ সংঘটিত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

রিয়েল এস্টেট এজেন্ট যাদের ক্লায়েন্ট ডেটা অ্যাক্সেস আছে এবং বাড়িগুলি এবং বন্ধকগুলি কেনার / বিক্রির প্রক্রিয়া বোঝে তা বন্ধকী জালিয়াতি হিসাবে এটি নতুন অ্যাকাউন্টের সাথে সম্পর্কিত হিসাবে পরিচিত হয়েছে।

এই সব ক্ষেত্রেই শিকারটি প্রতারণা সম্পর্কে জানতে পারবে না যতক্ষণ না কালো বাজারটি কালো বাজারে বিক্রি হয়ে গেছে এবং বিলটি কখনই প্রদান করা হয় না, বা বাড়িটি ফ্লোপেট না হয়ে বন্ধকী পরিশোধিত হয় এবং ঋণটি অসামান্য হয়ে যায়।

ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি

সবচেয়ে লাভজনক এবং সর্বাধিক প্রচলিত নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট। ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি সমস্ত পরিচয় চুরি প্রায় অর্ধেক সমান। সহজভাবে বলা, পরিচয় চোর ক্রেডিট কার্ডগুলি ভালোবাসে কারণ তারা সহজেই নতুন অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে এবং তারা দ্রুত নগদ রূপে পরিণত হতে পারে।

ক্রেডিট সিস্টেমটি "সহজ" উপর ভিত্তি করে তৈরি। সহজ ক্রেডিট একটি ক্রেডিট চালিত সমাজের ভিত্তি, এবং মন্দার ক্রেডিট কার্ডগুলি ইস্যু করা কমিয়ে দেয়নি। সর্বশেষ আমি পড়েছি, ক্রেতাদের মেলবক্সগুলিতে প্রতিবছর 3.5 বিলিয়ন প্রি-অনুমোদিত ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলি পাঠানো হয়। ক্রেডিট কার্ড সাধারণত বৈধ বয়স, 18 প্লাস জারি করা হয়। 15 বছরে তারা তাদের পিতামাতার ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পিগবিব্যাক করতে সক্ষম হতে পারে। কিন্তু যত তাড়াতাড়ি তারা উচ্চ বিদ্যালয় স্নাতক বা যে বয়সে পেতে, প্রক্রিয়া শুরু হয়।

18 বছর বয়সী 200 মিলিয়ন মানুষ এবং এই সমস্ত অ্যাপ্লিকেশন গ্রহণের পরে, এটি ট্র্যাশে যে প্রচুর জাঙ্ক মেইল ​​থাকে।

সনাক্তকারী চোরগুলি অনেক আগেই বুঝেছিল যে ট্র্যাশে পাওয়া প্রাক-অনুমোদিত অ্যাপ্লিকেশনগুলি ইস্যুকারী ব্যাংকের মনে একটি ডিগ্রী ক্রেডিটযোগ্যতা ধারণ করে। সবশেষে, ব্যাংকটি অভিপ্রায় প্রাপকের কাছে এটি পাঠিয়েছিল এবং যখন ব্যাংকটি বেশিরভাগ তথ্য সঠিকভাবে দেখেছিল তখন তারা কার্ডটি ইস্যু করে। আমি প্রচুর পরিমাণে পড়াশোনা দেখেছি যার মধ্যে প্রাক-অনুমোদিত ক্রেডিট কার্ড অ্যাপ্লিকেশনগুলি হাত দ্বারা ফাঁস হয়ে গিয়েছিল, তারপর আবার একত্রিত, ভর্তি এবং মেলানো-এবং 10 দিনের মধ্যে একটি ক্রেডিট কার্ড এসেছে। কেন?

কারণ, ব্যাংকের চোখে, সমস্ত তথ্য ঠিক আছে চেক আউট।

অনলাইন এবং টেলিফোন অ্যাপ্লিকেশনগুলি লেনদেনের নামহীনতার কারণে স্ক্যামের মতোই সহজ। সমস্ত পরিচয় চোরের প্রয়োজনীয়তা তথ্য-নাম, ঠিকানা এবং SSN- এর কিছু গুরুত্বপূর্ণ অংশ এবং তারা বন্ধ এবং চলমান। পাবলিক কম্পিউটার টার্মিনাল এবং নিক্ষেপ-দূরবর্তী সেল ফোনগুলি চোরের নামহীনতা নিশ্চিত করে।

তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট

তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট একটি জিনিস মানে: তাত্ক্ষণিক পরিচয় চুরি। সনাক্তকারী চোরগুলি যখন মুখের স্বতন্ত্র সনাক্তকরণযোগ্য তথ্য পায় এবং এটি একটি প্রধান খুচরা বিক্রেতার পরিসরে থাকে তখন মুখে মুখে ঝাপসা পড়ে। আপনি কতক্ষন একটি দোকান বা মলের মধ্যে বন্ধ হয়েছে, এবং আপনার পরবর্তী ক্রয় বন্ধ 10 শতাংশ সাইন আপ করার জন্য একটি টেডি বিয়ার বা টি শার্ট দেওয়া? তাত্ক্ষণিক ক্রেডিট জন্য আবেদন করা আসলে "তাত্ক্ষণিক"। এটি সাধারণত ২0 মিনিটেরও কম সময়ে ঘটে এবং এতে প্রাথমিক সনাক্তকরণ এবং একটি এসএসএন প্রদান করা হয় - যা সবগুলি বাস্তব বা জাল হিসাবে সহজেই প্রাপ্ত করা যেতে পারে।

সমস্যাটি কি বাড়িয়ে তোলে যখন কেউ শিকারের নাম ভাগ করে এবং শিকারের মতো একই সনাক্তকারীর কাছে থাকে। অনলাইনে একটি সহজ অনুসন্ধান আপনাকে জানাবে যে আপনার নামটি আর কে ভাগ করে এবং কোথায় থাকে। সেখান থেকে, পাবলিক রেকর্ডের মাধ্যমে কিছু অনুসন্ধান করছেন এবং অনলাইনে তাদের বাড়ির কাজটি খুঁজে বের করতে এসএসএন দিয়ে একটি সরবরাহ করতে পারে। যে কাজ করতে ব্যর্থ হলে, কয়েক অনলাইন তথ্য দালালের এক কেনার কৌতুক করতে পারে। এর চেয়ে খারাপ কি হল যে, পরিবারের সদস্যরা একই নাম ভাগ করে নেবে এবং পরিবারের সদস্যরা অপরাধ-পিতা, ছেলেরা, চাচাত ভাই, ইত্যাদি।

আইডি দেখানো এবং একই নামের সাথে অন্য একজন ব্যক্তির জন্য একটি মৌখিক বা লিখিত এসএসএন প্রদান করা যথেষ্ট সহজ। অ্যাপ্লিকেশন প্রশাসক ক্লার্ক একটি ছোট কমিশন পায় এবং মিটমাট খুশি।

একবার পরিচয় চোর নতুন কার্ড গ্রহণ করলে, সে "এটি সর্বাধিক করে" এবং বিল পরিশোধ করে না। সময়ের সাথে সাথে, লেনদেনকারীরা শিকারকে ট্র্যাক করে, তাকে অযাচিত বিলগুলির জন্য দায়ী করে, এবং অদম্য তহবিলের দাবি করে। নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি শিকার ক্রেডিট ধ্বংস এবং পরিষ্কার করার জন্য একটি জগাখিচুড়ি। ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তিদের অভিযোগের জন্য আর্থিকভাবে দায়ী থাকতে পারে না, তবে তারা সময়মত অর্থ প্রদান করবে এবং সময় অর্থ হবে। কিছু ক্ষেত্রে, তারা আইনজীবি বা ব্যক্তিগত তদন্তকারীদের দিতে পারে।তাদের ক্রেডিট পরিস্থিতি কতটা ভয়ানক উপর নির্ভর করে, তারা এমনকি কাজের থেকে সময় নিতে প্রয়োজন হতে পারে।

পরিচয় চুরি শিকার তাদের নামে অনাকাঙ্ক্ষিত ঋণ কারণে ক্রেডিট অস্বীকার করা হয়েছে এবং ফলে ফলে ঘরে কেনার সুযোগ মিস করেছেন। অনেক ক্ষেত্রে, চোরের কর্মের ফলে ক্ষতিগ্রস্তদের ক্রেডিট ধ্বংস হয়ে যায়; তাদের পরবর্তী ক্রেডিট রেটিং প্রম্পট ঋণদাতাদের এবং এমনকি বীমাকারীদের তাদের অনুভূত ঝুঁকি কারণে তাদের উচ্চ সুদের হার প্রদান।