আর্থিক পরিচয় চুরি এবং অ্যাফিনিটি প্রতারণার সংজ্ঞা

আমাদের মধ্যে অনেকে চুরির চেতনা সম্পর্কে চিন্তা করলে, প্রথমত আমাদের মনে হয় আমাদের ক্রেডিট কার্ডগুলি। যারা তাদের ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে আপোস করে চলে গেছে তারা বিশ্বাস করে যে তারা চুরির শিকার। যদিও ক্রেডিট কার্ড জালিয়াতি একটি পরিচয় চুরির একটি প্রকার, এটি আসলে চুরির সবচেয়ে ক্ষতিকর প্রকার নয়। এই ধরণের জালিয়াতিকে নিরাপত্তা বিশেষজ্ঞদের মধ্যে "অ্যাকাউন্ট টেকওভার" বলা হয়, এবং এটি এমন হয় যখন কোন অপরাধী ইতিমধ্যেই বিদ্যমান অ্যাকাউন্টটি ধরে নেয়। যদি কোনও ব্যক্তি তাদের ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টের সাথে আপোস করে তবে তারা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ব্যাংকের যেকোনো পরিচিত ক্ষতির রিপোর্ট করতে পারে, সাধারণত এই ঘটনার 60 দিনের মধ্যে।

এই হারিয়ে তহবিল অ্যাকাউন্টে ফেরত দিতে পারবেন। সাধারণত, এই ঘন্টা থেকে দিনের মধ্যে করা হয়।

শিকারের নামে সবচেয়ে বেশি ক্ষতিকর এমন পরিচয় চুরি যা অপরাধী নামে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার সময় হয়। এই ধরনের পরিচয় চুরি যথাযথভাবে "নতুন অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি" বলা হয়। এই অ্যাকাউন্টগুলি শুধুমাত্র শিকারের সামাজিক নিরাপত্তা নম্বরের সাথে সম্পর্কিত নয়; এটি শিকার এর ক্রেডিট ইতিহাস লিঙ্ক করা হয়। যেহেতু আমরা ক্রেডিট-চালিত জগতে বাস করি, তাই আমরা এই ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে নিয়োগকর্তা, ক্রেডিটকারী এবং বীমাকারীদের দ্বারা বিচার করি। এই ক্ষতিগ্রস্তরা নেতিবাচকতার দিকে তাকিয়ে থাকতে পারে এবং তাদের বীমা, কর্মসংস্থান এবং ক্রেডিট অস্বীকার করা যেতে পারে, যদিও এটি প্রকৃতপক্ষে তাদের সমস্যাটি তৈরি করে না।

আমাদের অবশ্যই বুঝতে হবে যে পরিচয় চুরি কেবল ব্যক্তির সাথেই ঘটে না, এটি গোষ্ঠীগুলিতেও হতে পারে। ব্যাংক, খুচরা বিক্রেতা, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি, আর্থিক উপদেষ্টা, হাসপাতাল, বীমা সংস্থা এবং খুচরা বিক্রেতা সমস্ত প্রতারণা ও পরিচয় চুরি দ্বারা প্রভাবিত হয়েছে। এই সংস্থার কিছুের জন্য, এটি কেবলমাত্র এটির সাথে মোকাবিলা করার জন্য একটি উদ্বেগজনক বিষয় এবং অন্যদের জন্য এটি কেবল তাদের ব্যবসায়ের বাস্তবতা। এই সংস্থার বেশিরভাগই নিরাপত্তাগুলির বেশ কয়েকটি স্তর রয়েছে, তবে তারা সবার মোকাবেলা করার জন্য নিজের নিজস্ব সমস্যাগুলির লক্ষ্যবস্তু করে।

একই সময়ে, প্রতিটি সংস্থা একই ধ্রুবক সঙ্গে copes: তাদের গ্রাহক তাদের সাফল্যের সবচেয়ে মূল্যবান অংশ।

বেশিরভাগ লোকই তাদের কাছে স্প্যামারদের আকৃষ্ট করে যে তারা তা উপলব্ধি করে না। তারা একটি ফিশিং ইমেল শিকার বা একটি spoofed ওয়েবসাইট শিকার হয়ে দরজা খোলার হতে পারে। তারা তাদের কম্পিউটারগুলি আপডেট বা সুরক্ষিত করতে ব্যর্থ হতে পারে, তারা তাদের বেতার সংযোগগুলি রক্ষা করতে পারে না বা গুরুত্বপূর্ণ দস্তাবেজগুলি শ্রেড করার মতো বা তাদের পকেটগুলিতে খুব বেশি কিছু নাও করতে পারে না। প্রতারণা আরও বৃদ্ধি পাবে কারণ লোকেরা সাধারণত নিজেদের সুরক্ষা উপেক্ষা করে।

এই অপরাধের শিকারের জন্য অবশ্যই ফলাফল রয়েছে, এবং ল্যারি স্মিথের গল্পটি আমরা সবাই বুঝি এবং বুঝতে পারি। প্রায় 17 বছর আগে, 50 বছর বয়সী ল্যারি স্মিথ জোসেফ কিড নামে একটি পরিচয় চোরের শিকার হন। ল্যারি স্মিথের নাম ব্যবহার করার সময়, কিডকে গ্রেপ্তার করা হয়। তাকে কারাগারে পাঠানো হয়েছিল, প্যারোল করা হয়েছিল, এবং তারপরে মেডিকেয়ার এবং কল্যাণের মতো সুবিধাগুলি সংগ্রহ করেছিলেন, সবাইকে ল্যারি স্মিথের নাম ব্যবহার করার সময়। তিনি ল্যারি স্মিথ হিসাবে বিয়ে করেন।

এদিকে, দূরে থেকে, বাস্তব ল্যারি স্মিথ কিড এর কর্মের সঙ্গে ডিল ছিল। তাকে কিডের অপরাধের কারণে আট দিনের কারাদন্ড দিতে হয়েছিল, এবং তার বাড়ির উপর দোষী সাব্যস্ত হয়েছিল, তার ড্রাইভারের লাইসেন্স হারিয়েছিল এবং এমনকি চিকিত্সা যত্নও অস্বীকার করেছিল … কারণ সে পরিচয় চুরির শিকার ছিল।

কিছু লোক আশ্চর্য, "কেন কেউ আমার পরিচয় চুরি করতে চান? আমার কোন টাকা নেই। "কিন্তু, ল্যারি স্মিথের কাছে টাকা ছিল না। কেউ হয়তো ভাবতে পারে, "আমার খারাপ ঋণ আছে। কেউ আমার পরিচয় চাইবে না। "আবার, ল্যারি স্মিথ এই অবস্থায় ছিলেন। লোকেরা হয়তো ভাবতে পারে, "আমি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করি না, আমার কম্পিউটার নেই। অবশ্যই, কেউ আমার পরিচয় চাইবে না। "ল্যারি স্মিথের কথা ভাবুন।

কারো জীবনের ধ্বংস হয়ে যাওয়া কত সহজ! এটি একটি হ্যাক করা কম্পিউটার বা একটি ক্রেডিট কার্ড আপোস করা হচ্ছে অতিক্রম করে। ল্যারি স্মিথ ঘটনা সত্য পরিচয় চুরি একটি উদাহরণ।

সঠিক পরিচয় চুরি কি কি?

সুতরাং, আপনি কী ভাবছেন যে বিশেষজ্ঞদের পরিচয় চুরি সনাক্ত করা যায়? ফেডারেল ট্রেড কমিশন নিম্নলিখিত পদ্ধতিতে পরিচয় চুরি ব্যাখ্যা করে:

সনাক্তকারী চুরি ঘটে যখন একজন ব্যক্তি সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, যেমন অন্য কোন ব্যক্তির তথ্য ব্যবহার করে, জালিয়াতি হিসাবে বেআইনী ক্রিয়াকলাপগুলিতে জড়িত থাকে। উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিচয় চোর অন্য কারো নামের মধ্যে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড খুলতে পারে। যখন এই চোর একটি শপিং স্ক্রিপ্টে যাওয়ার পরে বিল পরিশোধ করেন না, তখন অবশেষে ঋণটি ক্রেডিট ক্রেডিট রিপোর্টে রিপোর্ট করা হয়। এই চোরগুলি একটি বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টটি গ্রহণ করার এবং এতে চার্জ করা শুরু করতে পারে।

সাধারনত, এই চোরগুলি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করে যেমন তাদের অ্যাকাউন্টে বিলিং ঠিকানা পরিবর্তন করে শিকারের সনাক্তকরণ এড়াতে পারে। তারা অন্য ব্যক্তির নামে ঋণ নিতে পারে অথবা অন্যের নাম এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার করে চেকগুলি লিখতে পারে। তারা এই তথ্যটি ব্যাঙ্ক একাউন্ট থেকে অর্থ অ্যাক্সেস এবং স্থানান্তরের জন্য ব্যবহার করতে পারে, অথবা এমনকি সম্পূর্ণরূপে শিকারের পরিচয় নিতে পারে। এই ক্ষেত্রে, তারা অন্যের পরিচয় ব্যবহার করে একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে, একটি গাড়ি কিনতে পারে, ক্রেডিট কার্ড পেতে পারে, বাড়ি কিনতে পারে, এমনকি কাজ খুঁজে পেতে পারে।

প্রায় সবসময়, পরিচয় চুরি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান, এটি একটি ব্যাংক, ঋণদাতা, বা ক্রেডিট কার্ড কোম্পানী কিনা জড়িত। কেন? এই অর্থ যেখানেই হয়, এবং তারা যেখানেই জানে তারা প্রায় কোনও প্রচেষ্টা ছাড়াই অর্থ পেতে পারে। এই তথ্য অ্যাক্সেস করার জন্য চোরগুলি যে পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করে সেগুলি রয়েছে, এবং এটি সমস্ত উচ্চ-প্রযুক্তি নয়। পরিবর্তে, অনেক চোরগুলি "কম-প্রযুক্তি" পদ্ধতি ব্যবহার করে, যেমন ট্র্যাশের মাধ্যমে যাওয়া বা একটি নতুন চেক অর্ডার আটকানো। কখনও কখনও, এই চোর তথ্য লাভ করার জন্য তাদের শিকার ঠকাই করার চেষ্টা করবে।

এক উপায় তারা ব্যাংককে আহ্বান করে এবং শিকার হিসাবে অঙ্গীকার করে, অথবা তারা আসলেই নিজেদেরকে ক্ষতিগ্রস্তদের সাথে যোগাযোগ করতে পারে। এই চোর এছাড়াও পরিস্থিতিতে সুবিধা নিতে। উদাহরণস্বরূপ, 1999 থেকে 2000 সাল পর্যন্ত যখন বছরের পরিবর্তন ঘটেছিল, তখন Y2K কম্পিউটারের বাগ সম্পর্কে অনেক ভয় ছিল। এই ক্ষেত্রে, এই হ্যাকারদের সম্ভাব্য শিকার বলা হয় এবং তারা ব্যাংক থেকে ছিল জাহির। তারা শিকারকে বলেছিল যে তারা তাদের অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে তথ্য প্রয়োজন যাতে তারা বছরের পরিবর্তনের বিষয়ে চিন্তা করতে না পারে।

পরিচয় চুরির উদ্দেশ্যে আর্থিক তথ্য প্রাপ্তির আরো অত্যাধুনিক পদ্ধতি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, কিছু চোর "skimming।" নামে পরিচিত একটি পদ্ধতি ব্যবহার করেন। এই ক্ষেত্রে তারা ক্রেডিট কার্ড পাঠক বা এটিএমগুলির কাছাকাছি একটি ছোট ক্যামেরা বা স্ক্যান স্ক্যান ডিভাইস ইনস্টল করবে। যখন শিকারীরা তাদের কার্ডগুলি swipes, যেমন গ্যাস স্টেশনে গ্যাস পাওয়ার সময়, ডিভাইসটি কার্ডটি পড়ে এবং তথ্য সঞ্চয় করে। চোর একবার এই তথ্য অ্যাক্সেস করতে গেলে, তারা ক্লোডড ড্যামি কার্ডে এমবসড ফয়েল এবং লোগো সহ এই তথ্যটি পুনরায় এনকোড করতে পারে, যা ক্রেডিট কার্ডের মতো অসাধারণ মনে করে এবং এটি একটি ক্রেডিট কার্ডের মতোই ব্যবহার করা যেতে পারে।

তাই, চোরকে প্রকৃত শিকারী ব্যক্তির কাছে কার্ড থাকতে হবে না, তাকে কেবল তথ্যের প্রয়োজন।

যারা পরিচয় চুরি শিকার হয়ে যায়, তাদের জন্য খরচগুলি বড় এবং কয়েক মাস ধরে মাথাব্যথা শেষ হয়ে যায় এবং ঘটনাটি অনুসরণ করে কয়েক বছর ধরে। এই চোররা তাদের শিকারের জন্য হাজার হাজার ডলারের ঋণ চালাতে পারে এবং যদিও ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তিটি ঋণের জন্য দায়ী নাও হতে পারে, তবুও এখনও যথেষ্ট ফলাফল রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, শিকারের ক্রেডিট ইতিহাস সাধারণত নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হয়, এবং তাদের বিল এবং তথ্য প্রতিযোগিতায় অনেক ঘন্টা, দিন, মাস এবং বছর ব্যয় করতে হবে।

প্লাস, যখন শিকার পরবর্তীকালে মোকাবেলা করার চেষ্টা করছে, তারা বন্ধকী, ঋণ এবং এমনকি কর্মসংস্থান জন্য অস্বীকার করা হতে পারে। ক্রেডিট রিপোর্টে একটি খারাপ চিহ্ন একটি ব্যক্তিকে একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খুলতে বাধা দিতে পারে, যা তাদের অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলির সাথে আপোস করা হলে খোলা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এমনকি প্রাথমিক বিলগুলি যত্ন নেওয়ার পরেও, নতুন চার্জ এবং অভিযোগ পরবর্তী কয়েক মাসে এবং এমনকি বছরগুলিতে যে কোন সময় উপস্থিত হতে পারে।

যদিও সাধারণ পরিচয় চুরি কতটুকু বিস্তৃত পরিসংখ্যান নেই, তবে আমাদের কাছে যে তথ্যটি রয়েছে তা দেখানোর জন্য গত কয়েক বছরে এটি বৃদ্ধি পেয়েছে।

আর্থিক পরিচয় চুরি আসলে পরিচয় চুরি একটি প্রকার নয়; বরং, এটি পরিচয় চুরি একটি ফলাফল। এটি একটি ব্যক্তির ব্যক্তিগত তথ্য, বা পরিচয় পরে, ইতিমধ্যেই আপোস করা হয়েছে পরে ঘটে। যত তাড়াতাড়ি চোরের কাছে সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, জন্ম তারিখ, নাম, ফোন নম্বর, ঠিকানা, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বর, PIN, পাসওয়ার্ড, ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড অ্যাক্সেস থাকে, তারা তথ্যটি একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলতে বা গ্রহণ করতে পারে। ইতিমধ্যে বিদ্যমান যে অ্যাকাউন্ট।

অ্যাফিনিটি ফ্রেড একটি শব্দ

আমরা এফিনিটি জালিয়াতির জন্য সতর্ক হতে হবে। এসইসি এই ধরণের জালিয়াতিকে বিনিয়োগের ঘুষের একটি ধরনের রূপ হিসাবে সংজ্ঞায়িত করে যা একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর সদস্য যেমন একটি নির্দিষ্ট জাতিগত বা সাংস্কৃতিক সম্প্রদায়, একটি পেশাদার গ্রুপ বা এমনকি বয়স্কদের উপর পছন্দ করে।

অ্যাফিনিটি স্ক্যাম ব্যবহার করে অপরাধীরা প্রায়শই এই গোষ্ঠীর সদস্য হয়, অথবা তারা অন্তত হতে জাহির করে। তারা প্রায়শই এই গোষ্ঠীর নেতাদের নিকটবর্তী হবে এবং গোষ্ঠীর অন্যান্য সদস্যকে প্রকল্প সম্পর্কে বলার জন্য তাদের ব্যবহার করবে। উদাহরণস্বরূপ, এটি একটি জাল বিনিয়োগ সুযোগ হতে পারে এবং অপরাধী এই বিনিয়োগটিকে সম্পূর্ণরূপে কার্যকর এবং বৈধ বলে মনে করবে। এরপর নেতারা এই বিনিয়োগ সম্পর্কে দলের অন্যান্য সদস্যদের বলবেন, এবং এটি জানেন আগে, তারা সবাই এটি কিনছে।

এই গোষ্ঠীগুলি এই গোষ্ঠীগুলিতে গড়ে ওঠা বন্ধুত্ব এবং বিশ্বাসকে গ্রহণ করে এবং একে সম্পূর্ণভাবে কাজে লাগায়। যেহেতু এটি সম্ভবত একটি টাইট-বুট গ্রুপ, আইন প্রয়োগকারী বা নিয়ন্ত্রকদের পক্ষে এটি ঘৃণা চলছে তা জানা খুব কঠিন হতে পারে। এর উপরে, শিকার শিকার হওয়ার সময় কর্তৃপক্ষকে অবহিত করতে ইতস্তত করে, এবং পরিবর্তে নিজেদের মধ্যে জিনিসগুলি কাজ করার চেষ্টা করে।

এই বেশিরভাগ স্ক্যামগুলির মধ্যে পিরামিড স্কিমগুলি বা "পোংজি" স্কিমগুলি রয়েছে, যেখানে একটি নতুন বিনিয়োগকারী "পাত্র" অর্থ প্রদান করবে এবং এই অর্থটি পূর্বে বিনিয়োগকারীদের অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত হবে। এই বিভ্রান্তি যে বিনিয়োগ বন্ধ পরিশোধ দেয়। এটি বিনিয়োগকারীদের বিশ্বাস করতে পারে এমন নতুন বিনিয়োগকারীদের দেখানোর জন্য ব্যবহার করা হয় এবং এটি তাদের অর্থ বিনিয়োগের একটি নিরাপদ এবং নিরাপদ উপায়। বাস্তবতা, তবে, অপরাধী প্রায়শই তাদের ব্যক্তিগত ব্যবহারের জন্য এই অর্থ চুরি করবে। এই ধরণের কেলেঙ্কারি সম্পূর্ণরূপে নতুন বিনিয়োগকারীদের অবিরাম সরবরাহের উপর নির্ভরশীল, তবে, যখন এই সরবরাহটি হ্রাস পায়, তখন সমগ্র প্রকল্পটি ভেঙ্গে পড়বে … এবং যারা এই প্রকল্পে বিনিয়োগ করেছে তাদের খুঁজে পাওয়া যায় যে, তাদের সবগুলিই যদি না হয় টাকা চলে গেছে।