কিভাবে অন্য বেনিফিশিয়ারিতে 529 প্ল্যান সঞ্চয় স্থানান্তরিত করবেন

কলেজের জন্য অর্থ প্রদান একটি পিতামাতা করতে পারেন বৃহত্তম বিনিয়োগ এক। ২017-18-18 শিক্ষাবর্ষে চার বছরে পাবলিক ইউনিভার্সিটির শিক্ষানবিশ এবং ফি গড় বার্ষিক খরচ রাষ্ট্রীয় শিক্ষার্থীদের জন্য $ 9, 9 70 এবং আউট অফ স্টেট শিক্ষার্থীদের জন্য 25,6২0 ডলার। যারা পরিসংখ্যান রুমে এবং বোর্ড, বই বা খাবার জন্য অতিরিক্ত খরচ অন্তর্ভুক্ত করবেন না।

একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা যারা খরচ জন্য পরিকল্পনা একটি সহায়ক হাতিয়ার হতে পারে। এই পরিকল্পনা কলেজের জন্য সংরক্ষণের জন্য একটি কর-সুবিধাজনক উপায় প্রস্তাব করে, যত তাড়াতাড়ি জন্মের শুরু হয়। 2017 ট্যাক্স কটস অ্যান্ড জবস অ্যাক্টটি 529 টি পরিকল্পনাগুলির জন্য নির্দেশিকাগুলি প্রসারিত করেছে, যার ফলে পিতামাতা ব্যক্তিগত বা ধর্মীয় প্রাথমিক এবং মাধ্যমিক শিক্ষা খরচগুলির জন্য এই পরিকল্পনাগুলি থেকে $ 10,000 প্রতি বছর ছাড়তে পারবেন।

কিন্তু, যদি আপনার ছাত্র আপনার পক্ষ থেকে একটি 529 প্ল্যানে সংরক্ষিত সমস্ত অর্থ ব্যবহার করে না তবে কী হবে? অথবা, তারা যদি কলেজে না পড়ার সিদ্ধান্ত নেয় তবে কি হবে? সাধারনত, যোগ্য শিক্ষা খরচ ব্যতীত অন্য কোনও 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহার 10 শতাংশ কর জরিমানা এবং নিয়মিত আয়কর সাপেক্ষে। তবে, ট্যাক্স কামড় এড়াতে একটি সমাধান রয়েছে: পরিকল্পনাটির সুবিধাভোগী পরিবর্তন করা।

529 সুবিধাভোগী বিধি পরিবর্তন করুন

একটি অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) একটি 529 সঞ্চয় পরিকল্পনা সুবিধাভোগী পরিবর্তন করার জন্য নির্দিষ্ট নির্দেশিকা আছে। সৌভাগ্যবশত, পরিবর্তন তৈরীর একটি overly জটিল প্রক্রিয়া নয়।

আপনার মনে রাখা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে নতুন মনোনীত সুবিধাভোগী একজন যোগ্যতাসম্পন্ন ব্যক্তি হতে হবে। একজন যোগ্যতাসম্পন্ন ব্যক্তি লাভকারীর পরিবারের সদস্য। এটি অন্তর্ভুক্ত:

• তাদের পত্নী
• তাদের শ্বশুর, শাশুড়ী, শ্বশুর, শাশুড়ী বা শাশুড়ী সহ
• ধাপে বাচ্চাদের, বাচ্চাদের বা গৃহীত শিশুদের সহ তাদের সন্তানদের
• ভাইবোন সহ তাদের ভাইবোন ,.
• তাদের ভাগ্ন বা ভাতিজা
• Aunts এবং মামার
• প্রথম চাচাত ভাই

মনে রাখবেন যে, অ্যাকাউন্টের মালিক হিসাবে আপনি উপকারী নন। তবে, আপনি যদি অন্য কারো কাছে 529 টি প্ল্যান সঞ্চয় স্থানান্তরিত করছেন তবে আপনি নিজেকে বা আপনার পত্নীকে সুবিধাভোগী হতে এগিয়ে নিতে পারেন। যদি আপনার সন্তানের একটি স্বমী হয়, তারা একটি সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা যেতে পারে।

যতদিন নতুন সুবিধাভোগী পুরাতন সুবিধাভোগী পরিবারের সদস্য হওয়ার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে, তত্সহ কোনও করদণ্ড কার্যকর করা হয় না। কিন্তু, যদি আপনি কোনও পরিবারকে 5২9 নম্বরে স্থানান্তরিত করেন, তবে এটি পরিবারের ছাঁচে মাপসই করে না, এটি একটি যোগ্যতা ছাড়াই প্রত্যাহার করা হয়। সেই পরিস্থিতিতে, 10 শতাংশ জরিমানা এবং সাধারণ আয়কর উভয়ই প্রযোজ্য হবে।

কিভাবে একটি 529 পরিকল্পনা সুবিধাভোগী পরিবর্তন

সুবিধাভোগী একটি 529 পরিবর্তন আপনার প্ল্যান প্রশাসক সঙ্গে উপযুক্ত কাগজপত্র পূরণ হিসাবে হিসাবে সহজ। আপনাকে আপনার নাম এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, পাশাপাশি আপনার বর্তমান এবং নতুন সুবিধাভোগী উভয়ের নাম এবং সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর সরবরাহ করতে হবে। আপনাকে দুই সুবিধাভোগী, আপনি স্থানান্তরিত পরিমাণ, যেখানে এই তহবিলে স্থানান্তরিত করা উচিত এবং আপনি তাদের বিনিয়োগ করতে চান কিভাবে সম্পর্ক নির্দেশ করতে হবে।

আপনার বিদ্যমান অ্যাকাউন্টে মনোনীত সুবিধাভোগী পরিবর্তন করার বা একটি নতুন 529 পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠার বিকল্প রয়েছে, যা আপনার নতুন সুবিধাভোগীর পক্ষে স্থানান্তর পাবে। যদি আপনি 52২ টি প্ল্যান থেকে অর্থ গ্রহণ করেন এবং অন্যটিতে এটি সরানো হয় তবে বর্তমান প্ল্যান প্রশাসক আপনার জন্য লেনদেন সম্পন্ন করার পক্ষে সেরা। যদি আপনি সরাসরি 52২ টি প্ল্যান থেকে একটি বন্টন নেওয়ার জন্য 60 দিনের মধ্যে এটি নতুন প্ল্যানে রূপান্তরিত করতে ব্যর্থ হন, তাহলে লেনদেনটি একটি অযোগ্য যোগ্য করযোগ্য প্রত্যাহার হিসাবে গণ্য হবে।

কেন বেনিফিট সুবিধা পরিবর্তন করে তোলে

অন্য কলেজ সঞ্চয় বিকল্পের বিপরীতে, কভারডেল শিক্ষা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, 529 পরিকল্পনাগুলি কতক্ষণ আপনি সংরক্ষণ করতে পারেন তার উপর সময় সীমাবদ্ধতা দেয় না। একটি কভারডেল ইএসএর সাথে, উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে প্রাপকের 30 তম জন্মদিনে সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার করতে হবে; অন্যথায়, আপনি কোন অবশিষ্ট তহবিল বৃহদায়তন ট্যাক্স জরিমানা দিতে হবে।

একটি 529 পরিকল্পনা নিয়ে সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে সক্ষম হওয়ায় আপনাকে কেবল ট্যাক্স এড়াতে দেয় না, তবে এটি আপনার সঞ্চয়গুলিকে ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত ভিত্তিতে ক্রমবর্ধমান করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার সন্তান, 52 9-এ পরিকল্পনাটি ২0,000 ডলারে স্নাতক ডিগ্রি অর্জন করে তবে আপনি নিজেকে অনাগ্রহী হিসাবে উপকারী হিসাবে নামকরণ করতে পারেন এবং নিয়মিত অবদান রাখতে পারেন। একবার তাদের নিজস্ব সন্তান থাকে, তারপরে আপনি তাদের পরিবর্তে পরিকল্পনাটি স্থানান্তর করতে পারেন। ইতোমধ্যে, অ্যাকাউন্টটি আপনার নিয়মিত অবদান এবং আপনার বিনিয়োগগুলি দ্বারা উত্পাদিত আয়গুলির মাধ্যমে আকারে বৃদ্ধি পেয়েছে।

আপনার বিনিয়োগ পছন্দ পর্যালোচনা করতে মনে রাখবেন

কীভাবে সঞ্চয়গুলি বিনিয়োগ করা যেতে পারে তার পরিপ্রেক্ষিতে ব্যক্তিগত 529 টি পরিকল্পনা ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি একটি জনপ্রিয় বিকল্প। এই তহবিলে নির্ধারিত সম্পত্তির বরাদ্দের বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা নির্ধারিত সুবিধাভোগী কলেজ বয়সের কাছাকাছি পায়নি। আপনি যদি আপনার 22 বছর বয়সী কলেজ গ্র্যাড থেকে 5২ বছর বয়সী ভদ্রমহিলা থেকে একটি 529 অ্যাকাউন্ট স্থানান্তর করছেন, তবে আপনার কলেজে যাওয়ার আগ পর্যন্ত তাদের দীর্ঘ সময়রেখা প্রতিফলিত করার জন্য আপনার সম্পদ বরাদ্দ আপডেট করতে হবে। এবং, আপনি যখন বিভিন্ন তহবিলে বিবেচনা করেন, তখন মূল্য এবং আয়গুলির মধ্যে সঠিক ব্যালেন্সটি খুঁজে পেতে প্রতিটি ফি এবং কর্মক্ষমতা যাচাই করতে সময় নিন।