কি বিলম্বিত বার্ষিকতা এবং কিভাবে এটি কাজ করে

বিলম্বিত বার্ষিক বৃত্তি দিয়ে আপনি আপনার তহবিলটি একটি বীমা কোম্পানীর (কোন স্থির, পরিবর্তনশীল, ইক্যুইটি-সূচী, বা দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক চুক্তিতে বিনিয়োগ করে) জমা দেন এবং কোন বিনিয়োগ লাভের উপর করগুলি আপনি প্রত্যাহারের সময় পর্যন্ত স্থগিত হন। আপনার বয়স 59 ½ আগে প্রত্যাহার করা কোন লাভ সাধারণ আয়কর ছাড়াও 10% পেনাল্টি ট্যাক্স সাপেক্ষে।

আপনার বিলম্বিত বার্ষিক চুক্তিতে লিখিত আপনার নির্দিষ্ট বিলম্বিত বার্ষিক মেয়াদ উত্তীর্ণ হওয়ার পরে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করার বিকল্প হবে; মূলত আপনি আপনার আয় অবধি যতক্ষণ না বিনিয়োগের আয় একটি নিশ্চিত প্রবাহের মধ্যে পরিণত করতে চান আপনি বিলম্বিত করা হয়।

বিলম্বিত বার্ষিকী সমস্ত ধরণের বৈশিষ্ট্য (একটি খরচে) দিয়ে আসতে পারে যা নির্দিষ্ট ধরণের মৃত্যু সুবিধা এবং / অথবা ভবিষ্যতের আয় গ্যারান্টী সরবরাহ করে। এখানে বিলম্বিত বার্ষিক চারটি প্রধান ধরনের একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণ রয়েছে; নির্দিষ্ট, পরিবর্তনশীল, ইকুইটি সূচী, এবং দীর্ঘায়ু।

নির্দিষ্ট বিলম্বিত বার্ষিকী

একটি স্থায়ী বিলম্বিত বার্ষিক আমানত একটি সার্টিফিকেট মত কাজ করে; ব্যতীত, প্রতি বছর আপনার ট্যাক্স রিটার্নের সুদের আয় দাবি করার পরিবর্তে, বার্ষিক চুক্তি থেকে আপনি প্রত্যাহারের সময় পর্যন্ত স্বার্থ বিলম্বিত হয়। আপনি যখন বিলম্বিত নির্দিষ্ট বার্ষিক আয়ের জন্য ক্রয় করেন, তখন বীমা কোম্পানি আপনাকে আপনার তহবিলের উপার্জন নিশ্চিত গ্যারান্টি হার বলবে।ঝুঁকি-প্রতিকূল বিনিয়োগকারীদের জন্য যাদের বয়স 5 ½ বা তার কম বয়স পর্যন্ত তাদের বিনিয়োগ থেকে সুদের আয় প্রয়োজন হবে না, নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে।

আপনি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কিনতে আগে ডিপোজিট সার্টিফিকেট, এবং সরকারী বন্ড মত অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগ পছন্দ দেওয়া ফেরত তুলনা।

পরিবর্তনশীল বিলম্বিত বার্ষিকী

একটি পরিবর্তনশীল বিলম্বিত বার্ষিক বিনিয়োগের একটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি গ্রুপ মালিক মত অনেক। এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যখন তারা বার্ষিক হয় তখন উপ-অ্যাকাউন্ট বলে। বন্ড এবং ইকুইটি বিনিয়োগ উভয় সহ উপ-অ্যাকাউন্টগুলির পূর্ব-নির্বাচিত তালিকা থেকে আপনার চয়ন করা বিনিয়োগের ঝুঁকিটির উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ রয়েছে। আপনার বিনিয়োগ আয়গুলি অন্তর্নিহিত উপ-অ্যাকাউন্টের কর্মক্ষমতা অনুসারে পরিবর্তিত হবে।বেশিরভাগ বাজারের অবস্থার উপর দীর্ঘ মেয়াদে, বিনিয়োগকারীরা নিম্নোক্ত দুটি কারণে নিম্নোক্ত পরিবর্তনের বার্ষিক তহবিলের পরিবর্তে সূচক মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ বন্ধ করতে পারে:

1. পরিবর্তনশীল বার্ষিক ট্যাক্স ডিফারেল থেকে সাবধান - যেহেতু বিনিয়োগগুলি একটি বার্ষিক আয়ের ভিতরে থাকে, তাই আপনি সমস্তগুলি ট্যাক্স প্রত্যাহারের সময় পর্যন্ত বিলম্বিত হন। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক ট্যাক্স বিলম্বিত প্রায়ই বার্ষিক বিক্রয় salespeople দ্বারা একটি সুবিধা হিসাবে touted হয়, কিন্তু অনেকের জন্য, এটি আসলে একটি অসুবিধা হতে পারে। ট্যাক্স অবসর কম হতে পারে, না কম।
2. ভেরিয়েবল এনিউটি রাইডার্স এবং ডেথ বেনিফিট হাই কস্ট এ আসেন - বার্ষিক সংস্থা রাইডার্স নামক বৈশিষ্ট্যগুলির সম্পূর্ণ অ্যারে সরবরাহ করে। এই রাইডার্সগুলি আপনার বিনিয়োগের আয়কে ক্ষয়প্রাপ্ত করে এমন উচ্চ খরচগুলিতে, মৃত্যুর বেনিফিটের গ্যারান্টী এবং ভবিষ্যতের আয় নিশ্চয়তা প্রদান করতে পারে। এই বৈশিষ্ট্যগুলির সাথে অনেক বার্ষিক বছরে বছরে 3% বেশি ফি ধার্য করা হয়।

ইক্যুইটি-সূচকযুক্ত বার্ষিক

একটি ইকুইটি-সূচকযুক্ত বার্ষিক কার্যগুলি কিছু উপায়ে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক মত কাজ করে, এবং অন্য উপায়ে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মত। টেকনিক্যালি, এটি একটি নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট বার্ষিকতা।

ইক্যুইটি-সূচকযুক্ত বার্ষিকগুলির দুটি উপাদান রয়েছে: ন্যূনতম নিশ্চিত ফেরত এবং আপনার অ্যাকাউন্টটি জমা দেওয়ার মাধ্যমে উচ্চতর আয় অর্জনের সম্ভাবনা যা একটি জনপ্রিয় স্টক মার্কেট সূচক যেমন S & P 500 সূচকের সাথে সংযুক্ত একটি সূত্রের উপর নির্ভর করে।ইকুইটি-সূচকযুক্ত বার্ষিক আয়তনের সূত্রগুলি সাধারণত একজন ব্যক্তির পক্ষে বোঝার পক্ষে কঠিন হয় এবং ইক্যুইটি-সূচকযুক্ত বার্ষিক প্রায়শই উচ্চ আত্মসমর্পণের চার্জ থাকে (দশ থেকে পনের বছর ধরে স্থায়ী হয়)।

দীর্ঘায়ু বার্ষিকী

আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিকী ক্রয় যখন, এটি "দীর্ঘ জীবন প্রত্যাশার বীমা" কেনার মত। উদাহরণস্বরূপ, 60 বছর বয়সে আপনি দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক বছরে $ 100,000 জমা দেন। বীমা কোম্পানী আপনাকে 85 বছর বয়সে আপনার জীবনের নির্দিষ্ট আয় নির্দিষ্ট পরিমাণে প্রদান করার নিশ্চয়তা দেয়। এটি আপনাকে আপনার পরবর্তী জীবনে ব্যয় করার জন্য একটি নিশ্চিত গ্যারান্টিযুক্ত প্রবাহ জানার কারণে অন্যান্য সম্পদ ব্যয় করতে আপনাকে মুক্ত করে দেবে। এই ধরনের বার্ষিক আয়ের উপর কর এবং আয় 85 বছর বয়সে অব্যাহতিপ্রাপ্ত হয় যখন আপনি অর্থোপার্জন শুরু করেন।