ক্রেডিট স্কোরিং নতুন নিয়ম আপনাকে সাহায্য বা আঘাত করবে?

সবচেয়ে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত ক্রেডিট-স্কোরিং সিস্টেমগুলির মধ্যে একটি এটি আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা কিভাবে কিছু বড় পরিবর্তন করছে।

VantageScore সলিউশনগুলি তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো - এক্সপিয়ান, ট্রানউইনিয়ান এবং ইকুইফ্যাক্স - প্রতিষ্ঠিত FARA আইকন কর্পোরেশনের প্রতিদ্বন্দ্বী হিসাবে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত FICO স্কোরের পিছনে। এবং সম্প্রতি এটি ঘোষণা করেছে যে তার নতুন ক্রেডিট স্কোরিং মডেল, ভ্যানটেজস্কোর 4.0, শীঘ্রই আপনার তিন-সংখ্যা সংখ্যার গণনা করার জন্য আরো বেশি হোলিস্টিক পদ্ধতি গ্রহণ করবে।

ক্রেডিট বিশেষজ্ঞ জন উলহাইমার যিনি পূর্বে ফিকো ও ইকুইফ্যাক্সের সাথে কাজ করেছিলেন, তিনি বলেন, "এটি একটি অস্বাভাবিক এবং অস্বাভাবিক ব্যাপার যে নতুন ক্রেডিট সিস্টেমটি অন্যান্য ক্রেডিট স্কোর ডেভেলপারদের থেকে সিস্টেমগুলি স্কোর করার চেয়ে অর্থপূর্ণভাবে পৃথক হিসাবে উপস্থাপন করে।" "এই এক কারণে কয়েকটি কারণে বিলটি ফিট করে।"

নতুন স্কোরিং সিস্টেমের পতনের পরে কীভাবে প্রত্যাবর্তন করা হবে - এবং এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য কী অর্থ।

ঐতিহাসিক তথ্য ব্যবহার মানে আপনি আপনার ভারসাম্য নিচে প্রবণতা চাইবেন।

প্রথম বড় পার্থক্য হল নতুন মডেলটি যা শিল্পকে "প্রবণতা" তথ্য বলে। সূত্রটি আপনার ঋণের ইতিহাসকে আরও ধারাবাহিক হিসাবে দেখাবে - আপনার ব্যালান্সগুলির গতি এবং সময়ের সাথে আপনার ব্যবহার - স্থির ফ্রেমের পরিবর্তে। "যদি আমাদের উভয়ই 10,000 ডলারের ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স থাকে, তবে আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার অর্থ প্রদান করছেন এবং আমি খালি হয়ে উঠেছি, পরবর্তীটিকে আরও ঝুঁকি হিসেবে বিবেচনা করা হয় এবং নতুন মডেলটি বিবেচনায় নেবে," জেফ বলেছেন রিচার্ডসন, ভ্যানটেজস্কোর সলিউশনসের মুখপাত্র।

অন্য কথায়, যদি আপনার প্রবণতা লাইন দেখায় যে আপনি ঋণ পরিশোধ করছেন - বা এমনকি আরও ভাল, আপনার মাসিক ব্যালেন্সগুলি পুরোপুরি পরিশোধ করা - এটি আপনার স্কোরকে চালাতে সহায়তা করবে। তবে আপনি যদি ক্রমবর্ধমান ক্রেডিট কার্ড ঋণগুলি বছর ধরে এবং / অথবা তুলনামূলকভাবে ঘন ঘন নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলি সঞ্চিত করে থাকেন তবে এটি আপনাকে আঘাত করবে।

উল্লাইমার বলছেন, "এটি এমন একটি স্ন্যাপশট সিস্টেমে [যে কেবল একবার দেখবে] থেকে এমন প্রস্থান, সময়ের মধ্যে একটি স্ন্যাপশট"। "এটি কেউ একটি ব্যালেন্স পরিশোধ করেছে কিনা সে সম্পর্কে একটি গল্প বলে, কারণ সে কিছু করার জন্য আবেদন করছে কিনা, অথবা যে কেউ এটির জন্য বেশির ভাগ সময় প্রতি মাসে পূর্ণ ভারসাম্য পরিশোধ করে।"

তার মানে ঋণ লেনদেনের আগে দ্রুত ক্রেডিট ফিক্সগুলি আর কাজ করবে না।

মনে রাখবেন, বন্ধকী বা ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে কতটা এগিয়ে আপনার ক্রেডিট পরিষ্কার করতে হবে? উল্লাইমার বলছেন, "আমি 30 দিন বলতে চাইতাম।" "আমি আর এই পরামর্শটি আর দিতে পারব না।" ট্রেন্ডেড ডেটা ফিরে যাওয়ার কয়েক বছর পরে, আপনার স্কোরকে বাড়ানোর জন্য আপনার ব্যালেন্সটি বন্ধ করে দেওয়ার আগে মাসটি কাউকে বোকা বানাবে না। আপনার ক্রেডিট সীমা বাড়ানো হবে না যাতে আপনি আগে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট এর একটি ছোট শতাংশ ব্যবহার করছেন। "যদি আপনি কারও কারও কাছে ঋণ দেন এবং গাড়ী ঋণ, বন্ধকী বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে থাকেন এবং আপনি অ্যাপ্লিকেশনটির আগে খুব উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হন তবে এটি আপনাকে যতটা সাহায্য করবে না এটা অতীতে হবে, "ম্যাট Schulz, CreditCards.com জন্য সিনিয়র শিল্প বিশ্লেষক বলছেন।

নতুন পদ্ধতির অধীনে, আপনার স্কোরটি আপনার ঋণের ইতিহাসকে প্রতিফলিত করবে, এমনকি যদি আপনি এই মুহুর্তে এটি কম পান।

সর্বনিম্ন চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান আপনার স্কোর উপকার হবে।

আরেকটি পার্থক্য মডেলের আপনার অর্থপ্রদানগুলির বিবেচনার বিষয় হবে - এটি ঠিক সময়েই নয়, তবে আপনি মিনিমামগুলির জন্য আরো কতটা অর্থ প্রদান করছেন। আপনি ঋণের ঝুঁকি কম হিসাবে আপনি তাকান, ঋণদাতাদের জন্য সর্বনিম্ন চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান একটি ইতিবাচক চিহ্ন হবে। এছাড়াও, যদি আপনি সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করছেন তবে আপনার ঋণ ক্রমবর্ধমান চলতে থাকবে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরে নেতিবাচকভাবে প্রতিফলিত হবে।

উল্লাইমার বলছেন, "এটি [স্কোরিংয়ের পরিবর্তন] ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীকে বেড়াতে ট্রান্সক্যাকার হতে রিভলভার হতে বাধা দিতে সহায়তা করে এবং এটি গ্রাহকের বিপুল পরিমাণ ঋণকে সংরক্ষণ করতে পারে।"

নতুন স্কোর আরো ক্ষমাশীল এবং খোলা মনের জন্য angling হয়।

অবশেষে, নতুন স্কোর মিথ্যাবাদী সংগ্রহ এবং জনসাধারণের রেকর্ডের তথ্য যেমন মিথ্যা এবং সিদ্ধান্তের উপর নির্ভর করবে, এবং এটি ছয় মাসেরও কম বয়সী মেডিকেল সংগ্রহগুলিকে উপেক্ষা করবে। তাছাড়া, এটি পাতলা ক্রেডিট ফাইল সহ 30-35 কোটি গ্রাহককে স্কোর করতে সহায়তা করার জন্য মেশিন-লার্নিং ব্যবহার করবে। যে Millennials এবং অন্যান্য তরুণ লোকেরা জন্য ভাল খবর।

FICO একই থাকবে - এখন জন্য।

আপনার FICO স্কোর ট্রেন্ডিং তথ্যকে তার স্কোরিং সূত্রের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করবে না এবং FICO এর পিছনে থাকা সংস্থাটি VantageScore এর পরিবর্তনের মানকে কমিয়ে দিয়েছে। ফিকো স্কোয়ারের ভাইস প্রেসিডেন্ট স্যালি টেলর-শফ বলেন, "তারা যে সুবিধা সম্পর্কে কথা বলছেন তা গ্রাহকদের সম্পর্কে কম, এবং ঋণদাতাদের পক্ষে ভবিষ্যদ্বাণীপূর্ণ মান জুড়ে কিনা তা আরো কাছাকাছি।" "তারা [ভোক্তাদের] স্কোর ঋণদাতা খুঁজছেন হয় জানতে চান। ঋণদাতারা 90 শতাংশের বেশি ফিকো ব্যবহার করেন। "

ভ্যালেজস্কোরের গ্রহণ হারকে আহ্বান জানাতে উল্লাইমার ভিন্ন হতে চায়, জুলাই 2015-জুন 2016 এর মধ্যে আট বিলিয়ন ভ্যানটেজস্কোর ক্রেডিট স্কোরগুলি ২400 ধারক এবং অন্যান্য শিল্প অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়েছিল - "বেশ চিত্তাকর্ষক।" তবুও, তিনি উল্লেখ করেছেন যে এমনকি যদি FICO স্কোর এবং VantageScore তাদের নিজ নিজ পদ্ধতিতে বিভক্ত হয়, তারা সম্ভবত অনুরূপ গল্প বলতে হবে। আপনি ভাল ক্রেডিট অভ্যাস আছে, আপনি চারপাশে ভাল স্কোর আছে।

কেলি Hultgren সঙ্গে