সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট কিভাবে কাজ করে

সুইস ব্যাংকগুলির নামমুক্তি এবং নিরাপত্তা জন্য একটি খ্যাতি আছে, এবং অধিকাংশ ক্ষেত্রে, যারা বৈশিষ্ট্য এখনও বিদ্যমান। কিন্তু বিদেশিরা যারা ব্যক্তিগত ব্যাংকিং পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে তারা জানতে পারে যে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে জিনিসগুলি পরিবর্তিত হয়েছে। সুইস ব্যাংকগুলি বিদেশী গ্রাহকদের সাথে কাজ করতে দ্বিধা করে না এবং শীর্ষ গোপন অ্যাকাউন্টের দিনগুলি শেষ হয়ে যায়।

তবুও, মার্কিন নাগরিকরা সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে উপকৃত হতে পারে। সুইজারল্যান্ড সম্পদ ব্যবস্থাপনা একটি বিশ্বব্যাপী powerhouse হয়। উপরন্তু, জাতি অর্থনৈতিক এবং রাজনৈতিক স্থিতিশীলতা প্রদান করে যা ট্যাক্স হেইভেন হিসাবে পরিবেশন করার ক্ষমতা নির্ভর করে না এবং এটি এমনভাবে অ্যাকাউন্টগুলি গঠন করা সম্ভব যা অন্যদেরকে আপনার সম্পদের পরে যাওয়া থেকে বিরত রাখে।

অ্যাকাউন্ট গোপনীয়তা

সুইস ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট তথ্য ব্যক্তিগত রাখা একটি দীর্ঘ ইতিহাস আছে। 1932 সালে সুইস ব্যাংকগুলিতে ফরাসি অভিযানের পর সুইজারল্যান্ড 1934 সালের ব্যাংকিং অ্যাক্ট পাস করে। ব্যাক্তিরা যারা ব্যক্তিগত ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে তথ্য প্রকাশ করে অথবা ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টের অস্তিত্ব স্বীকার করে, তাদের ফৌজদারি অভিযোগের সম্মুখীন হয়। সময়ের সাথে সাথে, সুইস ব্যাঙ্কগুলি নাৎসি সম্পদ লুকাতে, অত্যাচারিতদের সম্পদ রক্ষা করার জন্য এবং অগণিত অন্যদের কম প্রোফাইল রাখতে সহায়তা করে।

• গোপনীয়তা হিসাবে একই নয়: গোপনীয়তা সীমা আছে। সুইস ব্যাংকগুলি এখন ট্যাক্স এবং ফৌজদারি তদন্তের সাথে সহযোগিতা করে, অ্যাকাউন্টের মালিকরা অন্যদের কাছ থেকে গোপন রাখতে চায় এমন তথ্যটি চালু করে।
• সংখ্যাযুক্ত অ্যাকাউন্ট: শক্তিশালী গোপনীয়তা সংখ্যাযুক্ত অ্যাকাউন্ট থেকে আসে, যা একটি সংখ্যা দ্বারা অভ্যন্তরীণভাবে সনাক্ত করা হয় (অ্যাকাউন্ট ধারকের নাম ব্যবহারের পরিবর্তে)। যাইহোক, সংখ্যাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি বেনামী নয় - আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে শনাক্তকারী তথ্য সরবরাহ করতে হবে এবং স্টাফ সদস্যদের সংখ্যাযুক্ত অ্যাকাউন্টের পিছনে আসল নামগুলিতে অ্যাক্সেস করতে হবে। সংখ্যাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি কেবল আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে জানেন এবং এটি কে খুঁজে পেতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে।

• গোপনীয়তা উপকারিতা: এমনকি যদি আপনি আইন-শৃঙ্খলাবদ্ধ নাগরিক হন তবে আপনি গোপনীয়তার অতিরিক্ত স্তরের প্রশংসা করতে পারেন। ধনী ব্যক্তিরা ক্ষতিকারক মামলাগুলি এড়াতে, অপহরণ লক্ষ্য বা অন্য অযাচিত মনোযোগ এড়িয়ে যেতে রাডারের অধীনে থাকতে চায়।
• বিকল্প: সুইস অ্যাকাউন্টগুলি যখন তারা ব্যবহার করত না তখনও সুইজারল্যান্ডগুলি অতিরিক্ত পরিষেবাগুলির জন্য পরিচিত, যেমন সোনার এবং অন্যান্য মূল্যবান জিনিসগুলি সংরক্ষণের জন্য ভল্টগুলি। সেই ব্যবস্থাগুলিতে ব্যাংকের অ্যাকাউন্টগুলির মতো একই প্রকাশ এবং তথ্য ভাগ করার প্রয়োজনীয়তাগুলি নেই তবে তাদের অনন্য ঝুঁকি রয়েছে।

তথ্য শেয়ারিং

ঐতিহাসিকভাবে, সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলি আইন প্রয়োগকারী, ক্রেডিটকারী এবং ট্যাক্স কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে সম্পদ রক্ষা করার জন্য ব্যবহৃত হয়। চলচ্চিত্রে সুপারভিলেনগুলি তারের মাধ্যমে অর্থ প্রদান গ্রহণ এবং রাডারের অধীনে থাকার জন্য সুইস অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে। কিন্তু সুইস আইন অবৈধ হিসাবে স্বীকৃতি দেয় এমন কিছু করলে সম্পদ সুরক্ষাটি বিদ্যমান নেই।

• সীমান্ত সীমান্ত সহযোগিতা: সুইস ব্যাংকারস অ্যাসোসিয়েশন ব্যাখ্যা করে যে অপরাধী এবং প্রতারণা দুর্বল লাভের জন্য একটি নিরাপদ আশ্রয়স্থল আশা করতে পারে না। সুইস ব্যাংকগুলি ট্যাক্স রাজস্ব, সন্ত্রাস মোকাবেলায় আগ্রহী, এবং জালিয়াতি হ্রাসে বিদেশী সরকারের সহযোগিতা করার সমালোচনা ও চাপের মুখোমুখি। ফলস্বরূপ, ব্যাংকগুলি অপরাধমূলক অভিযোগ, ট্যাক্স তদন্ত, এবং বিবাহবিচ্ছেদ কার্যধারা সহ বিভিন্ন পরিস্থিতিতে ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করে। বিদেশে সম্পদ গোপন করা সম্ভব হলেও এটি সম্ভবত অবৈধ, এবং এর সাথে পরিত্রাণ পেতে ক্রমশ কঠিন।
• FATCA চুক্তি: বৈদেশিক অ্যাকাউন্ট ট্যাক্স সম্মতি আইন (এফএটিসিএ) এর ফলে কর প্রত্যাহার বিশেষভাবে কঠিন। FACTA মার্কিন আইন, কিন্তু সুইস ব্যাংকগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তথ্য ভাগ করে নেওয়ার ব্যাপারে সম্মত হয়েছে।অ্যাকাউন্ট অধিদপ্তর, কোন সন্দেহ নেই কঠোর নিষেধাজ্ঞা জন্য সম্মতি দ্বারা। বিদেশে সম্পদ রাখা অবৈধ নয়, তবে মার্কিন করদাতাদের সেই অ্যাকাউন্টগুলি ঘোষণা করার প্রয়োজন হয়, যা ট্যাক্স দায়গুলি হতে পারে। আপনি যদি অ্যাকাউন্টের অস্তিত্ব প্রকাশ না করেন তবে আপনার ব্যাঙ্ক এটি আপনার জন্য করতে পারে।
• ক্রেডিট সুরক্ষা: বেশিরভাগ মার্কিন নাগরিকের কেবল সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলি মালিকানাধীন থেকে উল্লেখযোগ্য ক্রেডিট সুরক্ষা নেই। সুইস ব্যাংকগুলি নাগরিক এবং ফৌজদারী বিচারের সাথে সহযোগিতা করে, যা আইনী জরিমানা, অর্থ লন্ডারিং, বা চুরি করা তহবিলের গোপন লুকানোর জন্য কার্যত নিরর্থক করে তোলে যেখানে যুক্তরাষ্ট্রের আদালতের রায় আসে।

তবুও, সম্পত্তির গোপন বা আইন ভঙ্গ ছাড়া ঋণদাতাদের কাছ থেকে সুরক্ষা এবং ঢাল সম্পদগুলি স্তর যোগ করা সম্ভব। সম্পদ সুরক্ষা বিষয়ে ফোকাস করা একটি এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নি এবং আর্থিক পরিকল্পক ভিক্টর জে। মদিনা, সিএফপি বলেন, ব্যক্তিরা অ-ইউ। এস। বিচারব্যবস্থায় অবস্থিত ট্রাস্ট এবং এলএলসিগুলির মতো সংস্থাগুলিতে সম্পদ ধরে রাখতে সুরক্ষা যোগ করতে পারে, যা নির্দিষ্ট অঞ্চলে বিচার প্রাপ্ত করার প্রয়োজন হবে।

কিন্তু এটি বুলেটপ্রুফ কৌশল নয়। মদিনা বলেন, "প্রতারণামূলক গাড়ি চালানোর নিয়মগুলি পাল্টে ফেলার জন্য আপনাকে অবশ্যই এড়িয়ে চলতে হবে, এবং কিছু সময়ে, এই দাবির মূল্যটি সেই দূরবর্তী বিচার বিভাগগুলিতে বিচার কার্যকর করার জন্য মামলার মূল্যের মূল্য।" অন্য কথায়, গভীর পকেটের সাথে প্রেরিত দাবিবিদরা বাধা অতিক্রম করতে পারে। ভূমিহীন জালিয়াতি বা অপ্রয়োজনীয় ব্যবস্থার প্রবণতা থাকা সত্ত্বেও সুইস অ্যাকাউন্টগুলিতে ক্রেডিট সুরক্ষা থেকে উপকৃত হওয়ার সম্ভাবনা বেশি।

কিভাবে একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন

আপনি সীমাবদ্ধতা বুঝতে এবং আপনি এখনও এগিয়ে যেতে চান, একটি দীর্ঘ প্রক্রিয়া জন্য প্রস্তুত করা। আপনি একটি অনলাইন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খুলছেন না-এই কার্যটি শত শত পৃষ্ঠপোষকতার পৃষ্ঠাগুলি (এটির বেশিরভাগ ব্যাংকের শেষের দিকে) এবং কয়েক ঘন্টা শ্রমসাধ্য হবে।

• ডকুমেন্টেশন প্রস্তুত করুন: বৃদ্ধি তদন্ত এবং সম্ভাব্য জরিমানা কারণে, সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার আগে গ্রাহকদের উপর যথাযথ অধ্যবসায় জন্য কঠোর পদ্ধতি আছে। পাসপোর্ট হিসাবে বৈধ সনাক্তকরণের পাশাপাশি, আপনার সম্পদগুলির উত্সগুলি নথিভুক্ত করতে হবে। প্রাইভেট ব্যাঙ্কারদের বুঝতে হবে কিভাবে আপনি আয় উপার্জন করেন এবং আপনার অর্থ কোথা থেকে এসেছে। বড় আমানতের জন্য (উদাহরণস্বরূপ, কোন সম্পত্তি বা ব্যবসার বিক্রয় থেকে), আপনাকে ব্যাংক বিবৃতি এবং তহবিলের উত্স নথিভুক্ত চুক্তির কপি সরবরাহ করতে হতে পারে।
• অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করুন: বিদেশীদের সাধারণত সুইস ব্যাংক অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করতে হবে। আবার, লক্ষ্য হচ্ছে যে ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহক কে এবং কোথায় থেকে অর্থ আসে তা নিশ্চিত করে। যে বলেন, সুইজারল্যান্ড সফর করবেন না আশা করি শুধু একটি ব্যাঙ্কের মধ্যে হাঁটতে এবং গবেষণাটি প্রয়োগ করুন এবং একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে অনেক সময় আগে কথোপকথন শুরু করুন। মার্কিন নাগরিকদের সাথে কাজ করার সময় উদ্ভূত চ্যালেঞ্জগুলি সম্পর্কে সতর্ক থাকুন, যেমন ব্যাংকের আর্থিক ঝুঁকি, নিয়ন্ত্রক বোঝা এবং কাগজের কাজ। "না।" শুনতে প্রস্তুত থাকুন। অনুমোদনের জন্য আপনার সম্ভাবনা সম্ভবত সেরা, যদি আপনি এমন একজন অভিজ্ঞ দলের সাথে কাজ করেন যা আগেই করেছে এবং সুইজারল্যান্ডের সম্পর্ক রয়েছে।
• অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে: বেশিরভাগ বিদেশী দৈনন্দিন অ্যাকাউন্টের জন্য সুইস ব্যাঙ্ক ব্যবহার করে না। আপনি খরচ করার জন্য ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড পেতে পারেন তবে ব্যক্তিগত সুইস অ্যাকাউন্টগুলির প্রধান সুবিধা হচ্ছে ব্যাংকিং সিস্টেম এবং গোপনীয়তা স্থিরতা। আপনি যদি ডেবিট কার্ডগুলি ব্যবহার করেন বা সর্বজনীন চেকগুলি লিখে থাকেন তবে আপনি বিশ্বকে জানাচ্ছেন যে আপনার সুইস ব্যাঙ্ক একাউন্টে তহবিল আছে, আপনি যে গোপনীয়তাটি এত কঠিন কাজ করেছেন তা বাদ দিয়ে।

গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

একটি বিদেশী অ্যাকাউন্টে সম্পদ সরানোর আগে, বর্তমান রাজনৈতিক পরিবেশ, প্রাসঙ্গিক আইন, মুদ্রা স্থিতিশীলতা এবং অন্যান্য বিষয়গুলির মতো স্থানীয় বিষয়গুলি তদন্ত করুন। মার্কিন করদাতা হিসাবে আপনার বাধ্যবাধকতা বুঝতে ট্যাক্স অ্যাটর্নি সাথে কথা বলুন।