লক্ষ্য তারিখ মিউচুয়াল ফান্ডস এবং কনস

টার্গেটের তারিখ অবসর অবসর মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিছু বিনিয়োগকারীদের জন্য ভাল কাজ করতে পারে তবে শুধুমাত্র সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলেই।

আপনি আপনার লক্ষ্য পৌঁছানোর একটি সঠিক সম্পদ বরাদ্দ অনিশ্চিত? আপনি হাজার হাজার বিনিয়োগ বিকল্প হাজার হাজার দ্বারা বিব্রত বোধ করেন? আপনি মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ধ-শেষ তহবিল এবং / অথবা ইটিএফগুলি কিনতে পারেন, তবে আপনার জন্য কোন তহবিলের ধরনগুলি সঠিক? লক্ষ্য নির্ধারণের মিউচুয়াল তহবিলগুলি আপনাকে এই সিদ্ধান্তগুলি করতে এবং শেষ পর্যন্ত আপনার জীবনকে সরল করার জন্য তৈরি করা হয়েছিল। কিন্তু তারা কি আপনার জন্য সঠিক?

লক্ষ্য-তারিখ তহবিল কি কি?

লক্ষ্য-তারিখ তহবিল প্রায়শই "এটি সেট করুন এবং এটি ভুলে যান" তহবিল হিসাবে বিবেচিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ২0 বছরের মধ্যে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করেন তবে আপনি আপনার সময়সীমার সাথে মিলিত একটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিল কিনতে পারেন - অর্থাৎ 20 বছরের লক্ষ্য। আপনার অবসরকালীন তারিখের সাথে সাথে, তহবিলটি আরো রক্ষণশীল মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ (বন্ড এবং নগদ ধারণ করে) এবং ঝুঁকিপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগগুলি (ইক্যুইটি ধারণ করে) থেকে দূরে চলে যায়। তত্ত্বটি চলে গেলে, তহবিলে বিনিয়োগ সেট করুন এবং এটি ভুলে যান - তহবিলটি সমস্ত কাজ করে।

ঝুঁকির জন্য বিনিয়োগকারীদের পরিবর্তনশীল সহনশীলতা প্রতিফলিত করার পূর্ব নির্ধারিত সময়ের উপর পুনঃস্থাপনটি লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের গ্লাইড পথ হিসাবে পরিচিত। গ্লাইড পথ সময়ের সাথে সাথে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণির মধ্যে তহবিলের বরাদ্দ নির্ধারণ করে, তহবিল বৃদ্ধির সাথে সাথে আরও বেশি রক্ষণশীল বিনিয়োগে আরও আক্রমনাত্মক বিনিয়োগ থেকে মিশ্রণকে আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগে মিশ্রিত করে এবং তহবিল বিনিয়োগকারীরা তাদের লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারে।

লক্ষ্য-তারিখ তহবিল - অবসর পরিকল্পনাগুলিতে একটি জনপ্রিয় বিনিয়োগ বিকল্প

ডেলয়েট এবং ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ইনস্টিটিউটের ২008 সালের শেষের দিকে একটি গবেষণায় দেখা গেছে যে 72% নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনাগুলি (উদাঃ, 401 কে পরিকল্পনা) টার্গেট-তারিখের তহবিল সরবরাহ করেছে। ২006 সালে রাষ্ট্রপতি বুশের স্বাক্ষরিত পেনশন প্রোটেকশন অ্যাক্ট দ্বারা লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের জনপ্রিয়তা হ্রাস পেয়েছিল। অ্যাক্টের অংশ হিসাবে, টার্গেট-তারিখ তহবিল 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির একটি "ডিফল্ট বিকল্প" হয়ে উঠেছে যা স্বয়ংক্রিয় তালিকাভুক্তকরণ বৈশিষ্ট্য ছিল। অন্য কথায়, কিছু কর্মচারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে তাদের 401 (ক) পরিকল্পনাগুলিতে নথিভুক্ত হয় এবং তাদের অবদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি টার্গেট-তারিখ তহবিলে বিনিয়োগ করা হয় যেমন এটি বা না।

লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের উপকারিতা

আপনি যদি সময়ের জন্য ক্ষুধার্ত হন বা চলমান বিনিয়োগ সিদ্ধান্তগুলি মোকাবেলা করতে না চান তবে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি উপকারী হতে পারে। লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের কয়েকটি সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

• কম সর্বনিম্ন বিনিয়োগ, বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীগুলির মধ্যে তাত্ক্ষণিক বৈচিত্র্য (ইক্যুইটিস, বন্ড, ইত্যাদি)
• পেশাগতভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিও, একটি ঝগড়া মুক্ত বিনিয়োগ প্রস্তাব
• নিম্ন রক্ষণাবেক্ষণ, তহবিল হিসাবে এক আকার-ফিট-সব সমাধান হিসাবে ডিজাইন করা হয়

লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের অসুবিধাগুলি

টার্গেট-তারিখ তহবিলের সুবিধা থাকলেও, বিনিয়োগকারীদেরও ক্ষতির বিষয়ে সচেতন থাকা উচিত। বিবেচনা বিষয় অন্তর্ভুক্ত:

• এক আকার সব ফিট - এটা কি পারে? একজন ব্যক্তির জন্য একটি সঠিক বিনিয়োগ মিশ্রণ অপরিহার্যভাবে সবার জন্য সঠিক নয়।
• উচ্চ ব্যয় অনুপাত - কিছু লক্ষ্য-তারিখ তহবিলে, অন্তর্নিহিত মিউচুয়াল ফান্ড এবং তহবিলের পরিচালনা করার জন্য ফিটির অন্য স্তরটির জন্য একটি ফি রয়েছে।
• বৈচিত্র্য অভাব - লক্ষ্যমাত্রা তহবিল শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট তহবিল পরিবার (ফিডেলিটি, ভ্যানগার্ড, ইত্যাদি) থেকে তহবিলে বিনিয়োগ করলে, এটি অন্তর্নিহিত মিউচুয়াল ফান্ড জুড়ে একই বিনিয়োগ শৈলী হতে পারে।

একটি টার্গেট-তারিখ তহবিল নির্বাচন করার জন্য পরবর্তী পদক্ষেপ

যদি আপনি টার্গেট-তারিখ তহবিলের মাধ্যমে সরল এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগের ধারণা দ্বারা প্রভাবিত হন তবে পরবর্তী ধাপটি বিকল্পগুলি অনুসন্ধান করা হয়। অনেক লক্ষ্য-তারিখ তহবিল আছে। আসলে, বেশ কয়েকটি কম খরচে সরবরাহকারীরা ট। রোয়ে মূল্য, ভানগার্ড এবং ফিডেলটি সহ টার্গেটেড তহবিলের তহবিল সরবরাহ করে।