আপনার পোর্টফোলিও জন্য বিবেচনা আইআরএ জনপ্রিয় প্রকারভেদ

অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় শুরু করতে চান এমন নতুন বিনিয়োগকারীদের মধ্যে একটি সাধারণ প্রশ্ন, "একটি আইআরএ অবদান কি?" আমি ভাবলাম বিভিন্ন আইআরএর কাজ কিভাবে বিভিন্ন ধরনের কাজ করে এবং আইআরএর অবদানগুলির একটি সাধারণ পরিদর্শন, কিভাবে প্রতি বছর নির্ধারিত সীমা নির্ধারণ করা হয় এবং কেন আপনি গুরুত্বের সাথে বিবেচনা করা উচিত তাদের যদি আপনি ট্যাক্স আশ্রয়স্থল নির্মাণ করতে চান, অথবা কিছু ক্ষেত্রে, কর মুক্ত সম্পদ।

আইআরএর বিভিন্ন প্রকারের সংক্ষিপ্ত পরিচিতি

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আইআরএ শব্দটি "ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট" হিসাবে দাঁড়িয়েছে। একটি আইআরএ একটি ধরনের বিনিয়োগ নয়, এক ধরনের অ্যাকাউন্ট। আপনি যদি ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে একটি আইআরএ খুলেন তবে আপনি আপনার আইআরএতে অর্থ জমা করতে পারেন এবং স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য সম্পদ ক্লাসগুলিতে বিনিয়োগ করতে নগদ ব্যবহার করতে পারেন।

আইআরএর বিভিন্ন ধরণের রয়েছে, প্রতিটি তার নিজের অনন্য পেশাদার, cons, ট্যাক্স নিয়ম, এবং quirks আছে। বেনিফিট তাই চমত্কার হয়; কংগ্রেস তাদের দরিদ্র ও মধ্যবিত্ত শ্রেণীর জন্য রাখতে চেয়েছিল। এই লক্ষ্য অর্জনের জন্য, এটি আইআরএ অবদান সীমা নির্ধারণ করে যা আপনি প্রতি বছর অ্যাকাউন্টে যোগ করতে পারেন এমন নতুন অর্থের সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধ করে। অন্যথায়, সুপার ধনী তাদের সমগ্র নেট মূল্যগুলি এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটিতে ঢুকতে পারে এবং সম্পূর্ণরূপে করগুলি এড়াতে পারে।

সবচেয়ে জনপ্রিয় আইআরএ ধরনের কিছু অন্তর্ভুক্ত:

• ঐতিহ্যগত IRAs: একটি ঐতিহ্যগত IRA প্রাচীনতম টাইপ। আপনি নগদ অবদান এবং একটি ট্যাক্স deduction পাবেন। আপনি অ্যাকাউন্ট প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টের অর্থগুলি ট্যাক্স থেকে আশ্রয় নেয়, সম্ভবত ভবিষ্যতে দশক। এটি আপনাকে আপনার লভ্যাংশ, পুঁজি লাভ, সুদ আয় এবং ভাড়াগুলি আইআরএস-তে অর্থ প্রেরণ না করেই রাখতে সক্ষম করে, যার ফলে আপনার জন্য আরও অর্থ উপার্জন করা হয়। যখন আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উপার্জনের জন্য, আপনি এটি একটি paycheck হিসাবে ট্যাক্স দিতে। এই প্রত্যাহার আইআরএ বিতরণ হিসাবে পরিচিত হয়। আপনি 59.5 বছর বয়সী হওয়ার আগে আপনার নীড় ডিমটিতে আলতো চাপুন, আপনাকে অন্য করের উপরে 10% জরিমানা কর দিতে হবে। আপনি 70 বা তার বেশি বয়সী যখন নগদ গ্রহণ শুরু করা আবশ্যক। প্রথাগত আইআরএ অবদান সীমাটি ২016 সালের কর বছরের জন্য 5,500 ডলারে নির্ধারণ করা হয়েছে। তারপরে, এটি 500 মার্কিন ডলারের মুদ্রাস্ফীতিতে সূচী করা হয়। আপনি ট্যাক্স কাটা সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন কিনা আপনার নিয়মিত মোট আয় উপর নির্ভর করে। আপনি যদি 50 বছর বা তার বেশি বয়সী হন তবে আপনি সীমাবদ্ধতার উপরে এবং বাইরে আইআরএতে অতিরিক্ত অবদান রাখতে পারেন। এই অতিরিক্ত আমানত "ধরা আপ অবদান" হিসাবে পরিচিত হয়।

• রথ IRAs: 1997 সালের ট্যাক্সপেইয়ার রিলিফ অ্যাক্টে রথ আইআরএ একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএর চেয়ে অনেক ভাল চুক্তি। এটি আপনাকে নগদ অবদান রাখতে দেয় কিন্তু অবদান সময় আপনি ট্যাক্স কাটা পাবেন না। যাইহোক, অ্যাকাউন্টটি ট্যাক্স-ফ্রি অ্যাকাউন্টে বেড়ে যায় এবং যখন আপনি 59.5 বছর বা তার বেশি বয়সী হন তখন আপনি প্রত্যাহার গ্রহণ শুরু করতে পারেন। প্রধান অংশ? বর্তমান নিয়ম অনুযায়ী, আপনার রথ আইআরএতে অনুষ্ঠিত কোনও সম্পদের উপর আপনার করের একক পয়সা দেওয়া হবে না। তার মানে যদি আপনি পরবর্তী স্টারবক্স আইপিও খুঁজে পান এবং $ 100,000 বিনিয়োগ $ 7,500,000 এ পরিণত করেন তবে এটি সমস্ত ট্যাক্স-ফ্রি। রথ আইআরএর সীমা ঐতিহ্যগত আইআরএর সমান। এটি কর বছরের 2016 সালে 5,500 ডলার এবং তারপরে মুদ্রাস্ফীতির সাথে তারপরে 500 ডলার বৃদ্ধি পাবে। প্রচলিত আইআরএর মতো, 50 বছর এবং তার বেশি বয়সী বিনিয়োগকারীরা তাদের যৌথ প্রতিপক্ষের তুলনায় আরও বেশি অর্থ জমা দিতে পারেন, অবদান অবদান সীমাগুলির সুবিধা গ্রহণ করে। নেতিবাচক? রথ আইআরএ আয় আয় আছে। সবাই যোগ্যতা পায় না। এই পরিবর্তন বার্ষিক তাই আইআরএস সঙ্গে চেক করতে ভুলবেন না।
• Sep-আইআরএর: একটি এসইপি-আইআরএ সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টের জন্য দাঁড়িয়েছে। নিয়মগুলি আরো জটিল, এবং তারা প্রায়ই স্ব-নিযুক্ত ব্যবসায় মালিকদের দ্বারা ব্যবহৃত হয় যাদের কম বা কোনও কর্মচারী নেই। সর্বাধিক অংশে, একটি এসইপি-আইআরএটি সাধারণভাবে উচ্চতর অবদান সীমাগুলির সাথে একটি ঐতিহ্যগত IRA হিসাবে একই সাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলি বহন করে। সঠিক পরিস্থিতিতে এবং উচ্চ পর্যাপ্ত আয় ($ 250,000 থেকে $ 500,000), একটি সফল বিবাহের মালিকানাধীন বিবাহিত দম্পতি একক ট্যাক্স বছরে $ 100,000 বা তার বেশি যৌথ অবদান রাখতে পারে। টাকাটি খুব তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার করা যাবে না এবং আপনি 70 বছর বয়সে নগদ গ্রহণ করতে হবে।
• সহজ আইআরএ: একটি সরল আইআরএ একটি ছোট অবসর ব্যবসার মালিক দ্বারা ব্যবহৃত অবসর ধরণের একটি ধরনের। ২015 সালের মধ্যে, আইআরএ অবদান সীমা $ 12,500, এবং যারা 50 বা তার বেশি বয়সী অতিরিক্ত $ 3,000 অবদান রাখতে পারে তাদের অবদান সীমা $ 15,500। জটিলতার পরিপ্রেক্ষিতে, একটি সরল আইআরএ অন্যদিকে ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএ এবং অন্য দিকে এসইপি-আইআরএ মাঝখানে পড়ে।

আপনি একটি IRA চেয়ে বেশি থাকতে পারে

ঐতিহ্যগত আইআরএ এবং রথ আইআরএর অবদান সীমা একত্রিত করা হয়। অর্থাৎ, আপনি কর বছরের 2016 সালে মোট 5,500 ডলার অবদান রাখতে পারেন যা আপনি চান এমন একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ এবং রথ আইআরএর যেকোন সংমিশ্রণে, কিন্তু আপনি প্রতিটিতে $ 5,500 রাখতে পারবেন না। আপনি যোগ্যতা অর্জন করলে এটি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর তুলনায় রথ আইআরএর জন্য প্রায়শই ভাল।

তবে, আপনি একটি SEP-IRA বা একটি সরল IRA করতে পারেন উপরে আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএ বা রথ ইরা। আপনার অবদান সীমা গণনা করার জন্য আপনাকে যোগ্য যোগ্যতাসম্পন্ন একাউন্টেন্টের সাথে কথা বলতে হবে এবং আপনি যে যোগ্যতার জন্য যোগ্য ট্যাক্স আশ্রয়কেন্দ্রগুলি আবিষ্কার করবেন।