ব্যয় অনুপাত এবং আপনি যদি খুব বেশি অর্থ প্রদান করেন তবে শিখুন

আপনি যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড কিনেন, তহবিল আপনার জন্য অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলি ক্রয় এবং বিক্রয় করে এবং এটি করার জন্য তারা চলমান ফি চার্জ করে। এই ফি একটি ব্যয় অনুপাত বলা হয়। ব্যয় অনুপাত চার্জ করা হবে যে সম্পদের বার্ষিক শতাংশ পদে বর্ণিত হয়। এখানে কিছু উদাহরণ আছে:

• তহবিলে আপনার মোট সম্পত্তির 1.10% 1.10% ব্যয়ের একটি ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে।
• আপনার বিনিয়োগের পরিমাণের ২0% চার্জ .20% বা 1/5 তয়ের একটি ব্যয়ের অনুপাত রয়েছে এমন একটি তহবিল।

কখনও কখনও আপনি "বেস পয়েন্ট" পদে বর্ণিত ব্যয় অনুপাত শুনতে হবে। একটি ভিত্তি বিন্দু .01% সমান। 30 তম পয়েন্ট চার্জ করে এমন একটি তহবিল .30% বা বছরে বছরে 1 / 3rd এর অধীনে। ব্যয় অনুপাত আপনার অ্যাকাউন্ট বা বিনিয়োগ থেকে কাটা হয় না। পরিবর্তে, আপনি আপনার ভাগ পেতে আগে তারা মিউচুয়াল ফান্ড মোট সম্পদের থেকে কাটা হয়। অর্থাত্ যদি ফান্ডের মালিকানাধীন বিনিয়োগগুলি 10% এর স্থূল আয় প্রদান করে এবং অর্থের একটি ব্যয়ের অনুপাত 1% হয় তবে আপনার ফিরতি নেট ফি 9%।

গড় ব্যয় অনুপাত

মিউচুয়াল ফান্ড গবেষণা সংস্থা মর্নিংস্টারের মতে ২015 সালে গড় মার্কিন ইক্যুইটি ফান্ড .58%, গড় আন্তর্জাতিক ইক্যুইটি ফান্ড .77 %% চার্জযুক্ত এবং বিকল্প তহবিলের বছরে গড়ে 1.31% চার্জ।

ক্ষুদ্র সংস্থাগুলি এবং আন্তর্জাতিক বিনিয়োগগুলির মালিকানাধীন তহবিলগুলিতে বৃহত মার্কিন সংস্থাগুলি থাকা তহবিলের তুলনায় উচ্চ ব্যয় অনুপাত থাকবে। এটি ছোট স্টক এবং বিদেশী বিনিয়োগ গবেষণা এবং বাণিজ্য আরো দক্ষতা এবং গবেষণা লাগে কারণ।

ব্যয় অনুপাত তুলনা করার সময়, এটি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এমন তহবিলের তুলনা করছেন যা একই ধরনের বিনিয়োগের মালিক। উদীয়মান বাজার তহবিলে ইউএস বৃহত ক্যাপ তহবিলের ব্যয় ব্যয়ের তুলনা করা ঠিক হবে না। অন্য উদীয়মান বাজার তহবিলের একটি উদীয়মান বাজার তহবিলের ব্যয় অনুপাত তুলনা করা ঠিক হবে।

যেখানে আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড এর ব্যয় অনুপাত খুঁজে পেতে পারেন

কোনও মিউচুয়াল তহবিলের ব্যয় অনুপাত আপনি খুঁজে পেতে পারেন এমন কয়েকটি উপায় রয়েছে:

1. আপনি তহবিল প্রতীক (পাঁচটি অক্ষরের একটি সিরিজ) দ্বারা তহবিলের তথ্যের জন্য অনুসন্ধান করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ডের 500 ইন্ডেক্স বিনিয়োগকারী তহবিলের ভিএফআইএনএক্স এর টিকার প্রতীক রয়েছে। যখন আমি ইন্টারনেটে এটি টাইপ করি, দেখানো প্রথম আইটেমটি ছিল Google Finance। যখন আপনি প্রদত্ত তথ্যের মাধ্যমে নজর রাখেন তখন আপনি "কী পরিসংখ্যান" নামে একটি বিভাগ দেখতে পাবেন যেখানে এটি ব্যয়ের অনুপাত দেখায় .17%
2. আপনি সর্বদা তহবিলের প্রপেক্টাসে একটি তহবিলের ব্যয় অনুপাত সন্ধান করতে পারেন। এটি প্রতি বছর আপনার কাছে মেলানো হয়, যদিও কিছু ক্ষেত্রে এখন এটি বৈদ্যুতিনভাবে বিতরণ করা যেতে পারে। আপনি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির ওয়েবসাইট থেকে একটি তহবিল এর prospectus ডাউনলোড করতে পারেন। "ফি এবং ব্যয়" নামে একটি বিভাগের সামগ্রীগুলির টেবিলে দেখুন, এবং এটি আপনাকে আপনার তহবিলের ব্যয় অনুপাত বলে দেবে।

কেন ব্যয় অনুপাত গুরুত্বপূর্ণ

ব্যয় অনুপাত আপনার বিনিয়োগের উপর ফেরত হ্রাস করার প্রভাব আছে। আপনি ভাল তুলনা করতে ফি এবং করের বিনিয়োগের নেট বিনিয়োগের দিকে তাকান আছে।

প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড একটি সংজ্ঞাযুক্ত বিনিয়োগ উদ্দেশ্য থাকবে এবং একটি সক্রিয় বা প্যাসিভ বিনিয়োগ দর্শন অনুসরণ করবে। অ্যাক্টিভ ফান্ডগুলি গবেষণা এবং ট্রেডিংয়ের উপর অর্থ ব্যয় করে যা তাদের লক্ষ্য অনুসারে বিভাগের সেরা সেটগুলি বেছে নেওয়ার চেষ্টা করে এবং অতিরিক্ত কাজের কারণে তাদের বেশি খরচ হয়।প্যাসিভ তহবিলের বিনিয়োগের প্রাক নির্ধারিত নির্বাচন এবং খুব কম খরচ আছে। গবেষণাগুলি দেখায় যে ফি এবং করের অ্যাকাউন্টিংয়ের পরে, কম ফি সহ প্যাসিভ তহবিলের তুলনায় প্রায়শই বেশি ফি দিয়ে সক্রিয় তহবিল অতিক্রম করে।

অজ্ঞাত, অনেক বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগের জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদান করে। বিনিয়োগ ফি মনোযোগ প্রদান সময়ের সাথে আপনার আয় বৃদ্ধি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি বর্তমানে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তার চেয়ে 50% কম ব্যয় ব্যয়ের সাথে একই গুণমানের বিনিয়োগ খুঁজে পেতে পারেন তবে $ 500,000 বছরে $ 500 বছরে সঞ্চয় হয়। দশ বছর ধরে, যে সঞ্চয় 5,000 ডলার যোগ করে।