দক্ষতা অনুপাত: আপনার ব্যাংক কতটা লাভজনক তা গণনা করুন

উদাহরণ: ঋণের ক্ষতির জন্য বিধান উপেক্ষা করে, একটি ব্যাংক $ 100 মিলিয়ন আয় এবং 65 মিলিয়ন ডলারের খরচ পরিচালনা করছে। দক্ষতা অনুপাত গণনা করতে $ 65 মিলিয়ন ডলার $ 100 মিলিয়ন ($ 65 মিলিয়ন / $ 100 মিলিয়ন) ভাগ করুন। ফলাফল 0.65, অথবা 65 শতাংশ।

আপনি একটি ব্যাংকের আয় বিবৃতিতে গণনা সম্পাদনের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্যটি খুঁজে পেতে পারেন এবং আমরা নীচের বিশদগুলি ভাঙ্গাবো। একটি ব্যাংক এর দক্ষতা অনুপাত গণনা সংখ্যা উপর অনুলিপি হিসাবে সহজ হতে পারে, কিন্তু এটা যারা সংখ্যা পিছনে কি বুঝতে ভাল।

Noninterest ব্যয়

ব্যাংকগুলি বিভিন্ন অপারেটিং খরচ প্রদান করে এবং এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে ব্যবসার যে খরচগুলি মুনাফা প্রদান করে। স্পষ্টত, ব্যাংকগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের শংসাপত্র (সিডি) সম্পর্কে আগ্রহ দেয় তবে আপনি আপনার সমীকরণে নেট সুদের আয় ব্যবহার করে সেই সুদের খরচগুলির জন্য অ্যাকাউন্ট করতে পারেন। Noninterest খরচ মত জিনিস অন্তর্ভুক্ত:

• কর্মী খরচ: বেতন, বেনিফিট, এবং কর্মীদের জন্য সব স্তরের নিয়োগ
• মার্কেটিং
• রিয়েল এস্টেট: ভাড়া, নির্মাণ, এবং আরো

অপারেটিং আয়

ব্যাংকগুলি ঋণের সুদ থেকে তাদের আয় বেশিরভাগ উপার্জন করে। কিন্তু তাদের আয় রোজগার করার অন্যান্য উপায় রয়েছে।

নেট সুদ আয়: ব্যাংক আমানত গ্রহণ (উদাহরণস্বরূপ, চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট), এবং যে অর্থ বিনিয়োগ। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক ব্যক্তিগত ঋণ, বন্ধকী, ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যবসায়িক ঋণ প্রদান করে। আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিশ্ব আর্থিক বাজারে বিনিয়োগ কিনতে পারে। ব্যাংক সাধারণত আমানত কম সুদের হার দিতে এবং ঋণ উপর উচ্চ হার চার্জ, পার্থক্য উপর একটি "¿স্প্রেড" উপার্জন। যখন আপনি ঋণের সুদ থেকে প্রদত্ত সুদটি হ্রাস করেন, তখন আপনি নেট সুদের আয়তে পৌঁছান।

অনাদায়ী আয়: ব্যাংক বিভিন্ন ফি মাধ্যমে আয় উপার্জন। উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:

• আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ চার্জ বা কম ব্যালেন্স ফি
• গ্রাহকরা ব্যাংক-ইস্যুকৃত কার্ডগুলি ব্যবহার করার সময় ফি মুছুন
• পেনাল্টি ফি, যেমন ওভারড্রাফ্ট চার্জ বা অ-পর্যাপ্ত তহবিল ফি
• বাড়ির ঋণ উপর উত্স ফি
• তারের স্থানান্তর, এটিএম প্রত্যাহার, এবং অন্যান্য লেনদেনের জন্য পরিষেবা ফি
• ফি অন্যান্য লাইন মাধ্যমে অর্জিত

ঋণ ক্ষতির বিধান: আর্থিক প্রতিষ্ঠান সাধারণত প্রত্যাশিত ক্ষতির জন্য একটি ব্যয় বিভাগ অন্তর্ভুক্ত। ঋণগ্রহীতাদের একটি উপসেট ঋণের উপর ডিফল্ট হবে, তাই ব্যাংকগুলিকে সেই খারাপ ঋণগুলি লেখার এবং সংশ্লিষ্ট খরচগুলি পরিশোধের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে।

কেন দক্ষতা অনুপাত বিষয়

একটি ব্যাংক দক্ষতা অনুপাত আপনি একটি প্রতিষ্ঠান কত লাভজনক বলে, এবং এটি আর্থিকভাবে শক্তিশালী প্রতিষ্ঠানের সঙ্গে থাকা জ্ঞান।

সবশেষে, যদি আপনি একটি ব্যাংকের সাথে অ্যাকাউন্ট খুলছেন তবে সম্ভবত আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনার ব্যাংকে বহু বছর ধরে ব্যবসায়ে থাকতে থাকবে এবং আপনাকে অসুবিধা বা গ্রাহক পরিষেবা হ্রাস করতে হবে না। অলাভজনক ব্যাঙ্কগুলি ব্যাংক ব্যর্থতা বা অধিদফতরগুলির সম্মুখীন হওয়ার সম্ভাবনা বেশি, এবং তারা আপনার ব্যবহৃত পণ্যগুলিতে প্রতিযোগিতামূলক হার সরবরাহ করতে ব্যর্থ হতে পারে। মুনাফা ব্যাংকগুলির ঋণের ক্ষতি এবং অর্থনৈতিক শক শোষণ করতে সহায়তা করে এবং তারা ব্যাংককে ব্যবসার পুনর্নির্মাণের জন্য সম্পদ সরবরাহ করে।

এটি ব্যাঙ্কগুলি স্যুইচ করার ব্যাথা, তাই দীর্ঘমেয়াদী ধরে বেঁচে থাকতে পারে এমন ব্যাংকগুলিতে আটকে থাকা। এবং যদি আপনি কোনও সংস্থাতে FDIC বীমাগুলি থেকে বেশি পাওয়ার সৌভাগ্যবান সৌভাগ্যবান হন তবে বিশেষভাবে সতর্ক হোন (অথবা আরও ভাল, ততগুলি তহবিলগুলি ছড়িয়ে দিন যাতে আপনার পর্যাপ্ত পরিমাণে বিমা হয়)।

বিভিন্ন ব্যাংক, বিভিন্ন অনুপাত

একটি কম দক্ষতা অনুপাত সাধারণত ভাল, কিন্তু ব্যাংক দক্ষতা অনুপাত একটি ভ্যাকুয়াম বিদ্যমান নেই। তুলনা করার সময়, একই ধরণের ব্যবসায়িক মডেল এবং গ্রাহক ঘাঁটিগুলির ব্যাঙ্কগুলি মূল্যায়ন করার জন্য এটি অপরিহার্য। উদাহরণস্বরূপ, অনলাইন একমাত্র ব্যাংক এমন প্রতিষ্ঠান থেকে পুরোপুরি ভিন্ন যা ব্যয়বহুল রিয়েল এস্টেট বাজারগুলিতে উচ্চ-স্পর্শ ব্যক্তিগত সেবা প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়।

আরো কি, দক্ষতা অনুপাত অবস্থার পরিবর্তন হিসাবে পরিবর্তন এবং ব্যাংক বিনিয়োগ করে (বা খরচ কাটা)। চরম ব্যয়-কাটিয়া একটি ব্যাঙ্কের দক্ষতা অনুপাতকে উন্নত করতে পারে, তবে সেগুলির কাটাগুলির ভবিষ্যতের মুনাফা, গ্রাহক সন্তুষ্টি, নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং ব্যবসার অন্যান্য দিকগুলির উপর প্রভাব ফেলতে পারে। আপনি যদি ব্যাংকগুলির মূল্যায়ন করার দক্ষতা অনুপাত ব্যবহার করেন, তবে সময়ের সাথে সংখ্যার পরিবর্তন কীভাবে অধ্যয়ন করতে হবে এবং কোনও প্রদত্ত ব্যাঙ্ক প্রতিযোগীদের থেকে আলাদাভাবে কীভাবে কাজ করে তা নিশ্চিত করুন।