গ্রাহক ঋণ পরিসংখ্যান: সংজ্ঞা, কারণ, প্রভাব

ভোক্তা ঋণটি আপনি যা দেন তা হল, কোনও ব্যবসা বা সরকার কীভাবে দায়বদ্ধ। এটি ভোক্তা ক্রেডিট বলা হয়। এটি একটি ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং যুক্তরাষ্ট্রীয় সরকার থেকে ধার করা যেতে পারে।

দুটি ধরণের ভোক্তা ঋণ রয়েছে: ক্রেডিট কার্ড (ঘূর্ণন) এবং স্থায়ী প্রদানের ঋণ (অ-ঘূর্ণন)। ক্রেডিট কার্ডের ঋণকে ঘূর্ণায়মান বলা হয় কারণ এটি প্রতি মাসে পরিশোধ করা হয়। তারা লিবারের দিকে ঝুঁকিপূর্ণ পরিবর্তনশীল সুদের হার বহন করে।

অ-ঘূর্ণমান ঋণ প্রতি মাসে বন্ধ করা হয় না। পরিবর্তে, এই ঋণ সাধারণত অন্তর্নিহিত সম্পদ জীবনের জন্য অনুষ্ঠিত হয়। ঋণগ্রহীতা নির্দিষ্ট সুদের হার বা পরিবর্তনশীল হারগুলির সাথে ঋণের মধ্যে চয়ন করতে পারেন। সর্বাধিক অ-ঘূর্ণমান ঋণ স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা স্কুল ঋণ হয়।

যদিও হোম বন্ধকগুলিও একটি বিশাল ঋণ, তারা কোনও ধরণের গ্রাহক ঋণ নয়। পরিবর্তে, তারা আবাসিক রিয়েল এস্টেট ব্যক্তিগত বিনিয়োগ।

পরিসংখ্যান

২018 সালের সেপ্টেম্বর মাসে মার্কিন ভোক্তাদের ঋণ 3.3 শতাংশ বেড়ে 3.95 ট্রিলিয়ন ডলারে উন্নীত হয়েছিল। গত মাসে রেকর্ড 3.94 ট্রিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে গেছে।

এর মধ্যে $ 2.909 ট্রিলিয়ন অ-ঘূর্ণমান ঋণ ছিল এবং এটি 4.7 শতাংশ বেড়েছে। অদলবদল ঋণ অধিকাংশ শিক্ষা এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ। ২018 সালের সেপ্টেম্বরে স্কুলের ঋণ 1.564 ট্রিলিয়ন ডলার এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ 1.143 ট্রিলিয়ন ডলার ছিল।

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $ 1.041 ট্রিলিয়ান, 0.3 শতাংশ হ্রাস। কিন্তু এটি এখনও 2008 সালে 1.0২ ট্রিলিয়ন ডলারের রেকর্ডের চেয়েও বেশি। কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মোট ঋণের 26.4 শতাংশ। ২008 সালে এটি 38 শতাংশ ছিল।

ফেডারেল রিজার্ভ প্রতি মাসে ভোক্তা ঋণ রিপোর্ট। এখানে 1943 সাল থেকে ঐতিহাসিক পরিসংখ্যান মাস।

কেন আমেরিকা এত ঋণ আছে

আমেরিকায় ঋণ কেন এত বেশি? তিনটি কারণ আছে।

প্রথমত, ক্রেডিট কার্ড ঋণ ২005 সালের দেউলিয়া সুরক্ষা আইনের কারণে গোলাপ বৃদ্ধি পেয়েছিল। এই আইনটি নাগরিকদের দেউলিয়াের জন্য দায়ের করা কঠিন করে তুলেছিল। ফলস্বরূপ, তারা তাদের বিল পরিশোধ করার একটি দুর্দান্ত প্রচেষ্টাতে ক্রেডিট কার্ডগুলিতে পরিণত হয়। ক্রেডিট কার্ড ঋণ জুলাই 2008 সালে $ 1.028 ট্রিলিয়ন এর সর্বকালীন শীর্ষে পৌঁছেছে। এটি প্রতি পরিবারের জন্য 8,640 ডলারের গড় ছিল। এই ঋণের বেশিরভাগই অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা বিলগুলি আচ্ছাদিত করে। ফলস্বরূপ, দেউলিয়া যত্নের খরচ হল 1 নং দেউলিয়াের কারণ।

মন্দা ক্রেডিট কার্ড ঋণ curtailed। ২009 সালের প্রথম তিন মাসে প্রতিটিতে এটি 10 ​​শতাংশেরও বেশি পতন ঘটে। মন্দার সময় ব্যাংকগুলি ভোক্তা ঋণের উপর পড়ে। তারপরে ডড-ফ্রাঙ্ক ওয়াল স্ট্রিট রিফর্ম অ্যাক্ট ক্রেডিট কার্ডগুলির উপর প্রবিধান বৃদ্ধি করে। এটি সেই বিধিনিষেধগুলি প্রয়োগ করার জন্য কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল সুরক্ষা সংস্থা তৈরি করেছে। উপরন্তু, ব্যাংক ক্রেডিট মান কঠোর। এপ্রিল 2011 দ্বারা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ 839.6 বিলিয়ন ডলারের কম ছিল। এই হ্রাস সত্ত্বেও, গড় আমেরিকান পরিবারের এখনও $ 7,055 প্রতিটি ঋণী।

দ্বিতীয়ত, স্বয়ংক্রিয় ঋণ কম সুদের হার এত বেড়েছে। মানুষ ফেডারেল রিজার্ভ এর বিস্তৃত আর্থিক নীতি সুবিধা গ্রহণ করেছে। ফেড মন্দার যুদ্ধ 2008 সালে হার হ্রাস। এই ঋণ তিন থেকে পাঁচ বছর হয়। ঋণগ্রহীতা যদি অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হন, তবে সাধারণত ব্যাংকটি অন্তর্নিহিত সম্পত্তি পুনরুদ্ধার করবে।

তৃতীয়ত, স্কুল ঋণ বেকার হিসেবে তাদের দক্ষতা উন্নত করার জন্য মন্দা সময় বৃদ্ধি। 2010 সালে, সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট ফেডারেল সরকার ছাত্র ঋণ প্রোগ্রাম গ্রহণ করতে অনুমতি দেয়। এটি পূর্ববর্তী প্রশাসক স্যালি মা, প্রতিস্থাপিত। মধ্যবিত্তকে নির্মূল করে সরকার খরচ কাটায় এবং শিক্ষা সহায়তা প্রাপ্যতা বৃদ্ধি করে।এটি 2008 সালে সমস্ত ভোক্তাদের ঋণের 62 শতাংশ থেকে 2017 সালে 73 শতাংশে অ-ঘূর্ণমান ঋণকে সহায়তা করেছিল।

স্কুল ঋণ 10 বছরের জন্য কিন্তু কিছু হিসাবে 25 বছর। একটি স্বয়ংক্রিয় ঋণের বিপরীতে, ব্যাংকের সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করার জন্য কোনও সম্পদ নেই। সেই কারণে, যুক্তরাষ্ট্রীয় সরকার স্কুল ঋণের নিশ্চয়তা দেয়। এটি ব্যাংকগুলিকে উচ্চ শিক্ষার উৎসাহ দিতে কম সুদের হার দিতে দেয়। সরকার এটি উত্সাহিত করে কারণ দেশের দক্ষ শ্রমিকদের কাছ থেকে সুবিধা পাওয়া যায়। এটি দেশের আয় বৈষম্য হ্রাস করে এবং সুস্থ অর্থনীতি তৈরি করে।

কিভাবে উপভোক্তা ঋণ অর্থনীতি উপকৃত হবে

ভোক্তা ঋণ অর্থনৈতিক বৃদ্ধি অবদান। যতদিন অর্থনীতি বাড়বে ততদিন আপনি ভবিষ্যতে এই ঋণটি আরও দ্রুত পরিশোধ করতে পারবেন। কারণ আপনার শিক্ষা আপনাকে আরও ভাল বেতন দেওয়ার কাজ দেয় এবং আপনার সেই কাজটি আপনাকে পায়। যে আরও একটি অর্থনীতি boosting, একটি ঊর্ধ্বগামী চক্র তৈরি করে।

এটি আপনাকে আপনার বাড়ির আসবাব, শিক্ষার জন্য অর্থ প্রদান এবং তাদের জন্য কোনও সঞ্চয় ছাড়াই গাড়ি পেতে দেয়। এই ভাবে, এটি আমেরিকান স্বপ্ন সমর্থন করে।

ঋণ অসুবিধা

কিন্তু ঋণ বিধ্বংসী হতে পারে। অর্থনীতি মন্দার মধ্যে যায়, এবং আপনি আপনার কাজ হারান, আপনি ডিফল্ট যেতে পারে। যে আপনার ক্রেডিট স্কোর, এবং ভবিষ্যতে ঋণ নিতে ক্ষমতা নষ্ট করতে পারে। এমনকি যদি অর্থনীতি অব্যাহত থাকে, তীব্র, আপনি খুব বেশি ঋণ নিতে পারেন। এটা শুধু তথাকথিত দরিদ্র খরচ অভ্যাস কারণ নয়। এটি অপ্রত্যাশিত মেডিকেল বিলগুলির একটি ফল।

ক্রেডিট কার্ড ঋণের অসুবিধাগুলি এড়াতে সেরা উপায়টি প্রতি মাসে বন্ধ করে দেওয়া হয়। উপরন্তু, খরচ ছয় মাস খরচ সংরক্ষণ করুন। মন্দা যদি হিট হয় তবে তা আপনাকে জাগিয়ে তুলবে, আপনার চাকরি হারাবে অথবা আপনি কোনও মেডিকেল জরুরী সম্মুখীন হবেন।