এখন একটি রথ রূপান্তর জন্য একটি ভাল সময় কিনা তা নির্ধারণ করুন

আমাদের মধ্যে অনেকেই জীবনের বিভিন্ন বিকল্প পছন্দ করেন - ক্যাফিন বা ডিকাফ, কাগজ বা প্লাস্টিক, নিয়মিত বা সুপার আকারের - তবে কিছু পছন্দ অন্যদের চেয়ে বেশি জটিল। এটি মাত্র এক দশকেরও বেশি সময়ের মতো মনে হচ্ছে, অবসর গ্রহণকারীরা তাদের অবসর নেওয়ার ডিম তৈরির জন্য কোন ধরনের আইআরএ ব্যবহার করবে সে সিদ্ধান্তের সাথে কখনই লড়াই করতে হয় না। কিন্তু যেহেতু 1990 এর দশকের শেষ দিকে রথ আইআরএ বিকল্পটি চালু হয়েছিল, বিনিয়োগকারীদের কেবল কোন ধরনের অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে তা নয়, তবে একটি বিদ্যমান ঐতিহ্যবাহী আইআরএকে রথ আইআরএতে রূপান্তর করার অর্থও আছে কিনা তা বিনিয়োগকারীদেরকেই বেছে নিতে হয়েছিল।

আপনি যদি সেই ক্যাম্পে থাকেন তবে আপনার পক্ষে কঠিন সিদ্ধান্তের সম্মুখীন হতে পারে যা আপনার অবসর গ্রহণের উপর গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলে।

রথ IRA রূপান্তর উপকার বুঝতে

রথ আইআরএ রূপান্তর আপনাকে ট্যাক্স-মুক্ত সুবিধাগুলি প্রদান করে, কেবল ট্যাক্স বিলম্বিত নয়, বৃদ্ধি। প্রত্যাহারের উপর ট্যাক্স পরিশোধ করার পরিবর্তে আপনি অবসর গ্রহণে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে গ্রহণ করেন, রথ আইআরএ-এর যোগ্যতাসম্পন্ন বিতরণগুলি কোনও করের পরিণতি হয় না। কারণ আপনি ইতিমধ্যে ট্যাক্স আপফ্রন্ট দিতে হবে; রথ অবদান ইতোমধ্যেই ট্যাক্স করা হয়েছে যে ডলার দিয়ে তৈরি করা হয়। একটি যোগ্যতাসম্পন্ন বন্টন হিসাবে বিবেচিত হওয়ার জন্য, একটি রথ আইআরএ বন্টন অবশ্যই 5-ট্যাক্সযোগ্য-যোগ্য সময়কালের অংশবিশেষের পরে করা উচিত এবং 59 ½ বছর বয়সের বা তার পরে পৌঁছাতে হবে।

একটি রূপান্তর ক্ষেত্রে, রূপান্তর থেকে 5 বছর পাস করা আবশ্যক

স্বীকৃতি যে রূপান্তর আপনি খরচ হতে পারে

রথ আইআরএ রূপান্তরের সমস্যাটি হল যে যখন একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ থেকে রথে রূপান্তরিত অর্থের পরিমাণটি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ, আপনি অর্থ ফেরত পাঠানোর মতো অর্থের সমস্ত অংশ বা অংশে কর প্রদান শেষ করতে পারেন। আপনার প্রকৃত আইআরএ ভারসাম্যের আকারের উপর নির্ভর করে করগুলি আপনার অবসর নেস্ট ডিমতে বড় ড্র্যাগ হতে পারে এবং আপনার কারণে কর প্রদানের জন্য উপলব্ধ তহবিল থাকতে হবে। একটি রথ রূপান্তর আপনি আসলে রূপান্তর বছর জন্য একটি উচ্চ প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে আপনি কম্পন করতে পারে।

প্রভাব হ্রাস করার জন্য, আপনি ধীরে ধীরে কয়েকটি কর বছরের মধ্যে একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে রথে রূপান্তর করতে পারেন। একটি কার্যকর রথ রূপান্তর কৌশল বিবেচনায় নেয় যে আপনি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনীতে ধাক্কা না দিয়ে প্রতি বছর রূপান্তর করতে পারেন।

নিম্নলিখিত সাধারণ নির্দেশিকা মনে রাখবেন:

• আপনার আইআরএ রূপান্তরিত করা কেবল তখনই উপযুক্ত হতে পারে যদি আপনি খুব বেশি আত্মবিশ্বাসী হন যে আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি অবসর গ্রহণে যাবে (এখন রূপান্তরিত করা আপনাকে আপনার বর্তমান, নিম্ন ট্যাক্স হারে অর্থের উপর কর দিতে দেবে)।
• আপনার অবসর সময় দিগন্ত আপনার সিদ্ধান্ত প্রভাবিত করা উচিত। আপনি আপনার আইআরএ থেকে আয় উৎপাদনের পরিকল্পনা যখন সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি আপনার বিনিয়োগের ট্যাক্স মুক্ত বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হবে আরো সময়। যদি অবসরটি কোণার কাছাকাছি সঠিক হয় এবং আপনি লাইফ লাইফস্টাইল আয় লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে আপনার আইআরএতে নির্ভর করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনার পক্ষে করের মুক্ত বৃদ্ধির পক্ষে আপনার পক্ষে কাজ করার সময় কম থাকে।
• একটি রোথ আইআরএ রূপান্তর অন্য কোন প্রজন্মের কাছে সম্পদের ট্যাক্স-ফ্রি হস্তান্তর করতে চাইলে বিবেচনার যোগ্য। রথ আইআরএস মালিকের জীবদ্দশায় প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (আরএমডি) নিয়ম সাপেক্ষে নয়। মৃত্যুর সময় রথ আইআরএস উত্তরাধিকারীদের জন্য বাধ্যতামূলক বার্ষিক প্রত্যাহারের নিয়মগুলির একটি বিশেষ সেট সাপেক্ষে (উত্তরাধিকারী আইআরএ দেখুন)।
• আপনি অবসর গ্রহণ যখন খুব কম ট্যাক্স বন্ধনী হতে আশা যদি রূপান্তর উপযুক্ত হতে পারে না।
• রাজস্ব আয়করগুলিও রথের রূপান্তর সিদ্ধান্তের উপর প্রভাব ফেলে না।
• রূপান্তরের উপর ট্যাক্স দিতে আপনার আইআরএ থেকে তহবিল প্রত্যাহার করতে হবে যদি, আপনার ব্যালেন্স এখন হ্রাস করা হবে তা বিবেচনা করুন। একটি ছোট রথ আইআরএ ব্যালেন্সের আয় এবং ট্যাক্স-ফ্রি রেহোলিউশনগুলি একটি বৃহত্তর ঐতিহ্যগত আইআরএ ভারসাম্যের আয়কে ছাড়িয়ে আয় করে এবং আয় থেকে অবসর গ্রহণে অর্থ প্রদান করা হবে।

সরঞ্জামগুলি আপনাকে রথ আইআরএ রূপান্তর সিদ্ধান্তটি তৈরি করতে সহায়তা করবে

রূপান্তর করার যে কোনও সিদ্ধান্ত আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক অবস্থা, বর্তমান করের হার, প্রত্যাশিত ভবিষ্যতের করের হার, লক্ষ্য, বয়স এবং এস্টেট পরিকল্পনার উদ্দেশ্যগুলির উপর ভিত্তি করে থাকতে হবে। আপনি অনলাইনে রথ আইআরএ রূপান্তর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে রূপান্তরটি বিবেচনা করার বিষয়ে একটি প্রাথমিক পাঠ্য পেতে পারেন। TurboTax থেকে এই মত একটি আয়কর ক্যালকুলেটর সঙ্গে পরিস্থিতিতে আগে এবং পরে কিছু চলমান সহায়ক হতে পারে। আপনি সম্ভবত ফলাফল উপর ভিত্তি করে একটি চূড়ান্ত পছন্দ করতে চান না। কিন্তু, আপনি কমপক্ষে সম্ভাব্য ভেরিয়েবলগুলির সাথে খেলার জন্য ফলাফলগুলি ব্যবহার করতে পারেন এবং সিদ্ধান্তে যা কিছু বিষয় দেখতে পারেন তা দেখতে পারেন।

আইআরএএস রূপান্তর করা হোক না কেন তা নির্ধারণ করা আপনার কঠিন আর্থিক দ্বন্দ্ব হতে পারে। ভবিষ্যতে ভবিষ্যদ্বাণী করা যথেষ্ট কঠিন, তবে ভবিষ্যতের আইন প্রণেতারা আয়করগুলির সাথে কী করার সিদ্ধান্ত নেবে তাও ভবিষ্যদ্বাণী করা কঠিন। আপনার অনন্য আর্থিক লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে এখন সেরা পছন্দ করার সময়টি গ্রহণ করার অর্থ হতে পারে যে আপনি অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় "ভ্রমণ বা নতুন শখ শুরু করুন" পছন্দগুলি বেছে নেওয়ার জন্য আরও ভাল আকারে হবেন।