মিউচুয়াল ফান্ড বিজয়ী পিকিং একটি গাইড

01 কেন আপনি সর্বদা নো লোড মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে হবে

19২4 সালে যখন তিন বোস্টনের অর্থ ব্যবস্থাপক তাদের টাকা জমা দেন, প্রথম মিউচুয়াল ফান্ড জন্মগ্রহণ করেন। পরবর্তী নয় দশ দশকে, এই সহজ ধারণাটি বিশ্বের বৃহত্তম শিল্পগুলির মধ্যে একটি হয়ে উঠেছে, এখন সম্পদগুলিতে কোটি টাকার ডলার নিয়ন্ত্রণ করে এবং ছোট বিনিয়োগকারীদের একটি ডলার খরচ গড় পরিকল্পনা মাধ্যমে পদ্ধতিগত বিনিয়োগের মাধ্যমে তাদের সম্পদকে যৌথভাবে অর্থোপার্জন করার উপায় দেয়। প্রকৃতপক্ষে, মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পটি তার নিজস্ব তারকাগুলিকে ধর্মাবলম্বী অনুসরনের সাথে উত্থাপিত করেছে: পিটার লিঞ্চ, বিল গ্রস, মার্টি হুইটম্যান, এবং টিডডি, ব্রাউন এন্ড কোম্পানীর লোকেরা কয়েকজনকে নাম দিতে।

এত বেশি ঝুঁকির মুখে, একজন বিনিয়োগকারী কোন মিউচুয়াল ফান্ডে কী সন্ধান করতে চান? মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগের সম্পূর্ণ সূচনাকারী গাইডের অংশ, এই সহজ দশ-পদক্ষেপের নির্দেশিকাটি প্রক্রিয়াটিকে অনেক সহজ করে তুলতে পারে এবং আপনি হাজার হাজার উপলব্ধ বিকল্পগুলির মাধ্যমে সাঁতার কাটিয়ে দিবেন। সর্বদা হিসাবে, একটি কাপ কফি দখল, ফিরে বসুন, এবং কোন সময় আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড প্রো মত মনে করতে পারেন!

কিছু মিউচুয়াল ফান্ড যা বিক্রয় লোড নামে পরিচিত। এটি একটি ফি, সাধারণত প্রায় 5% সম্পদ, যা আপনাকে অর্থ বিক্রি করে এমন ব্যক্তিটিকে প্রদান করা হয়। আপনি যদি একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক হন তবে এটি অর্থ উপার্জন করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে তবে আপনি যদি কোনও পোর্টফোলিও একত্রিত করেন তবে আপনাকে কেবলমাত্র লো-লোড মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে হবে। কেন? এটা সহজ গণিত!

আপনি একটি $ 100,000 একক উত্তরাধিকার inherited আছে এবং এটি বিনিয়োগ করতে চান কল্পনা করুন। আপনি 25 বছর বয়সী। আপনি যদি লো-লোড মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করেন তবে আপনার অর্থ তহবিলের মধ্যে যাবে এবং প্রতিটি অর্থ-পূর্ণ $ 100,000-তাৎক্ষণিকভাবে আপনার জন্য কাজ করবে। তবে, যদি আপনি একটি 5.75% বিক্রয় লোড সহ লোড তহবিল কিনেন তবে আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সটি $ 94,250 এ শুরু হবে। 11% রিটার্ন অনুমান করে, আপনি অবসর গ্রহণের সময়, $ 373,755 দিয়ে শেষ করবেন কম মূলধনের ফলে লোডশেডিংয়ের হার হ্রাস পায়। সুতরাং, আমাদের পরে পুনরাবৃত্তি: সর্বদা নো লোড মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে। সর্বদা কোন লোড মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে। (এটি সংরক্ষণ রাখুন!)

02 ব্যয় অনুপাতের দিকে মনোযোগ দিন-এটি আপনাকে তৈরি করতে বা ভাঙতে পারে!

এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ড চালানোর জন্য টাকা লাগে। কপি, পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট এবং বিশ্লেষক বেতন, কফি, অফিসে ভাড়া এবং বিদ্যুতের মতো বিষয়গুলি আপনার নগদ বিনিয়োগের আগেও যত্ন নিতে হবে! এই জিনিসগুলির দিকে যে সম্পদের পরিমাণ যায় - ব্যবস্থাপনা পরামর্শদাতা ফি এবং মৌলিক অপারেটিং খরচগুলি - ব্যয় অনুপাত হিসাবে পরিচিত। সংক্ষেপে, এটি তহবিল মালিকানাধীন খরচ। এটি বিবেচনা করুন যে একটি মিউচুয়াল ফান্ডের পরিমাণটি কেবলমাত্র আপনার অর্থের বৃদ্ধি শুরু করতে শুরু করার আগেই ভাঙ্গতে হবে।

অন্য সব সমান হচ্ছে, আপনি সর্বনিম্ন সম্ভাব্য ব্যয় অনুপাত আছে যা তহবিল মালিক করতে চান। যদি দুটি তহবিলের যথাক্রমে 0.50% এবং 1.5% ব্যয়ের অনুপাত থাকে, তাহলে আপনার পকেটবুকে অর্থ প্রবাহিত হওয়ার আগে বিয়োগান্তককে বিরাট বড় বাধা দেওয়া হয়। সময়ের সাথে সাথে, আপনি দেখতে পাবেন যে এই পার্থক্য কতটুকু পার্থক্য কত বড় তা আপনার সম্পদকে কারণ হতে পারে।

03 উচ্চ মুনাফা অনুপাত সঙ্গে মিউচুয়াল তহবিল এড়াতে

যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য আপনি বিবেচনা করছেন তার জন্য টরওভার হারের উপর নজর রাখা গুরুত্বপূর্ণ- অর্থাত্ প্রতি বছর কেনা এবং বিক্রি করা পোর্টফোলিওর শতাংশ। কারণটি হল আমাদের অস্তিত্বের বয়স পুরনো বেন: ট্যাক্স।

আপনি যদি একটি 401 কে, রথ আইআরএ, অথবা ঐতিহ্যগত আইআরএর মতো কর-মুক্ত অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগ করেন তবে এটি কোনও বিবেচনার বিষয় নয় এবং এটি কোনও মুনাফার জন্য বিনিয়োগ পরিচালনার ক্ষেত্রেও গুরুত্বপূর্ণ নয়। অন্য সকলের জন্য, করগুলি প্রবক্তা পাইয়ের বাইরে একটি বিশাল কামড় নিতে পারে, বিশেষত যদি আপনি আয়তনের উপরের অংশে দখল করতে সৌভাগ্যবান হন। আপনি তাদের পোর্টফোলিও 50% বা তার বেশি বাস্তবে ঘন ঘন অর্থোপযোগী হওয়া উচিত।

04 অভিজ্ঞ, নিয়ন্ত্রিত ম্যানেজমেন্ট টিমের সন্ধান করুন

তথ্য সহজে অ্যাক্সেসের এই দিনে, আপনার পোর্টফোলিও পরিচালক সম্পর্কে তথ্য খুঁজে পাওয়া কঠিন নয়। যদি আপনি নিজেকে এমন একজন ব্যবস্থাপকের সাথে মিউচুয়াল তহবিল জুড়ে থাকেন যা সামান্য বা কোনও ট্র্যাক রেকর্ড না থাকে বা এমনকি খারাপও হয়, তাহলে বড় বাজারে ব্যাপক ক্ষতির ইতিহাস যখন সম্পূর্ণভাবে সঞ্চালিত হয় তখন আপনাকে অন্যের মতো দ্রুত হিসাবে চলমান বিবেচনা করা উচিত অভিমুখ.

আদর্শ পরিস্থিতি একটি দৃঢ় সংস্থা যা এক বা একাধিক শক্তিশালী বিনিয়োগ বিশ্লেষক / পোর্টফোলিও পরিচালকদের উপর প্রতিষ্ঠিত, যা তাদের চারপাশে প্রতিভাবান এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ ব্যক্তিদের একটি দল তৈরি করেছে যা ধীরে ধীরে দৈনন্দিন নিয়ন্ত্রণে চলছে, যাতে মসৃণ পরিবর্তন নিশ্চিত হয়। এভাবেই নিউইয়র্কের টিভিডি, ব্রাউন এন্ড কোম্পানি যেমন কোনও অভ্যন্তরীণ উত্থান ঘটানোর সময় বাজারের নিষ্পেষণ আয়কে দশকের দশকে পরিণত করতে সক্ষম হয়েছে।

অবশেষে, আপনি দৃঢ়ভাবে বলতে চান যে পরিচালকদের তহবিল ধারকদের পাশাপাশি তাদের নেট মূল্যের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ রয়েছে। বিনিয়োগকারীদের জন্য ঠোঁটের সেবা প্রদান করা সহজ কিন্তু এটি তাদের পাশাপাশি ঝুঁকির মধ্যে আপনার নিজস্ব মূলধন আছে সম্পূর্ণরূপে একটি ভিন্ন জিনিস।

05 একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করার সময় আপনার নিজের সাথে সম্মত একটি দর্শনশাস্ত্র খুঁজুন

জীবনে সব কিছু ভালো লেগেছে, অর্থ পরিচালনার বিভিন্ন দার্শনিক পদ্ধতি আছে। ব্যক্তিগতভাবে, আমি একটি মান বিনিয়োগকারী। সময়ের সাথে সাথে, আমি এমন ব্যবসার সন্ধান করি যা আমি বিশ্বাস করি একটি মোটামুটি ছাড়ে ট্রেডিং হয়। এটি আমাকে প্রতি বছর খুব অল্প কয়েকটি ব্যবসা কিনে নেয় এবং সময়ের সাথে সাথে খুব ভাল ফলাফলের দিকে পরিচালিত করে।

শিল্পে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রয়েছে যা এই ধরণের মূল্য বিনিয়োগের বিশেষজ্ঞ - টেডি, ব্রাউন অ্যান্ড কোম্পানি, থার্ড এভিনিউ ভ্যালু ফান্ড, ফেয়ারহেল্ম ফান্ডস, ওকमार्क ফান্ডস, মুহল্কেক্যাম্প ফান্ড এবং আরও অনেক কিছু।

অন্যান্য ব্যক্তিরা "বৃদ্ধি" বিনিয়োগের নামে পরিচিত যা অর্থাত্ কেবলমাত্র দামের নির্বিশেষে সেরা, দ্রুততম ক্রমবর্ধমান সংস্থাগুলিকে কেনার অর্থ হিসাবে বিশ্বাস করে। এখনও অন্যদের সুস্থ লভ্যাংশ ফলন সঙ্গে শুধুমাত্র নীল চিপ কোম্পানি মালিক বিশ্বাস। আপনার জন্য একই মিউচুয়াল ফান্ড বা মিউচুয়াল ফান্ডের পরিবার খুঁজে পাওয়া আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ, যা আপনি একই বিনিয়োগ দর্শনের সাথে ভাগ করে নেবেন।

06 সম্পদের প্রশস্ত বৈচিত্র্য সন্ধান করুন

কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ সুযোগে তার সম্পদকে কেন্দ্রীভূত করার জন্য পরিচিত ওয়ারেন বাফেট বলেন, যারা বাজার সম্পর্কে কিছুই জানেন না তাদের জন্য অত্যন্ত বৈচিত্র্য বোধগম্য। এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার কোম্পানির অভ্যন্তরীণ মূল্যের উপর রায় দাবি করার ক্ষমতা অভাব থাকলে, আপনি বিভিন্ন সংস্থার, সেক্টর এবং শিল্পগুলির মধ্যে আপনার সম্পদগুলি ছড়িয়ে দিন। উদাহরণস্বরূপ, আর্থিক খাতে বিশেষ করে চারটি ভিন্ন মিউচুয়াল তহবিল মালিকানাধীন, বৈচিত্র্য নয়। 1990 এর দশকের গোড়ার দিকে রিয়েল-এস্টেট পতনের স্কেলে যে তহবিলগুলি হ্রাস করার মতো কিছু ছিল, আপনার পোর্টফোলিও কঠোরভাবে আঘাত হানবে।

ভাল বৈচিত্র্য বিবেচনা করা হয় কি? এখানে কিছু রুক্ষ নির্দেশিকা আছে:

• ভারী সেক্টর বা শিল্প bets যে তহবিল মালিক না। আপনি যদি এই সতর্কতা সত্ত্বেও চয়ন করতে চান তবে নিশ্চিত করুন যে আপনার কাছে তাদের তহবিলের বিপুল পরিমাণ অংশ বিনিয়োগ নেই।
• একই তহবিল পরিবারের মধ্যে আপনার সমস্ত তহবিল রাখা না। বিভিন্ন সংস্থাগুলিতে আপনার সম্পদগুলি ছড়িয়ে দেওয়ার মাধ্যমে আপনি অভ্যন্তরীণ অস্থিরতা, নীতিশাস্ত্র লঙ্ঘন এবং অন্যান্য স্থানীয় সমস্যাগুলির ঝুঁকি কমিয়ে আনতে পারেন।
• শুধু স্টক মনে করবেন না। এছাড়াও রিয়েল এস্টেট তহবিল, আন্তর্জাতিক তহবিল, স্থায়ী আয় তহবিল, সালিসি তহবিল, রূপান্তরিত তহবিল, এবং আরো অনেক কিছু আছে। যদিও দীর্ঘ সময়ের মধ্যে গার্হস্থ্য ইক্যুইটিগুলিতে আপনার পোর্টফোলিওর মূল অংশ থাকতে পারে তবে ভাল কিছু প্রস্তাব দিতে পারে এমন অন্যান্য ক্ষেত্র রয়েছে।

07 ইনডেক্স ফান্ডের কেস

বিনিয়োগের জন্য দশক বা তার বেশি সময় ধরে বিনিয়োগকারী এবং নিয়মিত সময়ের সাথে যৌথভাবে অর্থোপার্জন করতে চান এমন গড় বিনিয়োগকারীর জন্য, সূচক তহবিলগুলি একটি দুর্দান্ত পছন্দ হতে পারে। তারা রক-নীচে ব্যয় অনুপাত এবং বিস্তৃত বৈচিত্র্যের সাথে প্রায় অসম্ভব কম টার্নওভার হারগুলিকে একত্রিত করে; অন্য কথায়, আপনি সত্যিই আপনার কেক থাকতে পারে এবং এটি খাওয়াও।

আগ্রহী? কম দামের তহবিলে নিরপেক্ষ নেতার মতো ভ্যানগার্ড এবং ফিডেলটি দেখুন। সাধারণত, একটি এসএন্ড পি 500 তহবিল বা উইলশায়ার 5000 বা ডাউ জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল এভারেজের মতো অন্য প্রধান সূচকগুলি সন্ধান করুন।

08 আন্তর্জাতিক তহবিলের একটি শব্দ

আপনি যখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের বাইরে বিনিয়োগ করেন, তখন খরচ বেশি হয়। কিন্তু অতীতে, বিদেশী দেশগুলির স্টকগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে তাদের সাথে কম সম্পর্ক দেখিয়েছে। সময়ের সাথে সম্পদ নির্মাণের জন্য পরিকল্পিত পোর্টফোলিওগুলি তৈরি করার সময়, তত্ত্বটি হল আমেরিকান শেয়ারগুলি ক্র্যাশ করছে (এবং ভিসা বিপরীত) যখন এই শেয়ারগুলি কঠোরভাবে আঘাত হানতে পারে না।

প্রথমত, যদি আপনি কোনও তহবিল মালিকানাধীন আন্তর্জাতিক ইক্যুইটি মার্কেটে অংশ নিতে যাচ্ছেন তবে আপনি সম্ভবত জাপান, গ্রেট ব্রিটেন, জার্মানি, ব্রাজিল এবং অন্যান্য স্থিতিশীল দেশগুলির মতো প্রতিষ্ঠিত বাজারগুলিতে বিনিয়োগকারীদের মালিক হওয়া উচিত। বিকল্পগুলি উঠতি বাজারগুলি যা অনেক বেশি রাজনৈতিক এবং অর্থনৈতিক ঝুঁকি সৃষ্টি করে, যদিও তারা সম্ভাব্য উচ্চতর আয় প্রদান করে।

09 আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য উপযুক্ত বেঞ্চমার্কটি জানুন

প্রতিটি ফান্ড একটি ভিন্ন পদ্ধতির এবং লক্ষ্য আছে। আপনার পোর্টফোলিও ম্যানেজার একটি ভাল কাজ করছে কিনা তা জানার জন্য এটির সাথে আপনার কী তুলনা করা উচিত তা জানতে গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার এমন একটি সুষম তহবিল থাকে যা 50% সম্পদের স্টকগুলিতে এবং 50% বন্ডগুলিতে থাকে তবে বৃহত্তর বাজার 14% হলে এমনকি 10% ফেরত নিয়ে আপনাকে রোমাঞ্চিত হতে হবে। কেন? আপনার মূলধন নিয়ে আপনি যে ঝুঁকিটি নিয়েছেন তার জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ, আপনার আয়তনগুলি অলৌকিক ছিল!

কিছু জনপ্রিয় মানচিত্রে ডাউ জোন্স ইন্ডাস্ট্রিয়াল গড়, এস & পি 500, রাসেল 2000, নাসদাক কম্পোজিট এবং এস & পি 400 মিডকেপ অন্তর্ভুক্ত। বেঞ্চমার্ক তহবিলগুলি কীভাবে বাঁধা আছে তা দেখতে অনলাইন অনুসন্ধানের জন্য এটি সহজ। তারপরে আপনি বিভিন্ন তহবিলের প্রতিবেদনগুলি অনুসন্ধান করতে পারেন এবং তারা কীভাবে মূল্যায়ন করতে পারেন, ঐতিহাসিক ডেটা দেখতে পান এবং পোর্টফোলিও পরিচালনার টিমের গুণমান এবং প্রতিভা সম্পর্কে এমনকি তাদের বিশ্লেষকদের ধারণাগুলি পেতে পারেন।

10 সর্বদা ডলার খরচ গড়

আপনি জানেন, আপনি বলতে চাইলে আমরা ক্লান্ত হয়ে যাব কিন্তু ডলারের গড় মূল্য সত্যিই দীর্ঘ সময় ধরে আপনার ঝুঁকি হ্রাস করার একমাত্র সর্বোত্তম উপায় এবং আপনার বিনিয়োগের জন্য আপনার সামগ্রিক মূল্যের ভিত্তিতে হ্রাস পেতে সহায়তা করে। প্রকৃতপক্ষে, আপনি ডলার খরচ গড়ের উপর সমস্ত তথ্য খুঁজে পেতে পারেন-এটি কী, আপনি কীভাবে নিজের প্রোগ্রামটি বাস্তবায়ন করতে পারেন এবং এটি আপনার সময়কে বিনিয়োগের ঝুঁকি কমিয়ে তুলতে কীভাবে সহায়তা করতে পারে - নিবন্ধে ডলার খরচ গড়: একটি প্রযুক্তি যা ক্রমবর্ধমান বাজার ঝুঁকি কমানো। একটি মুহূর্ত নিন এবং এটি পরীক্ষা করে দেখুন। আপনার পোর্টফোলিওটি আরও ভাল পরিবেশিত হতে পারে কারণ আপনি আপনার সময়ের কয়েক মিনিট বিনিয়োগ করেছেন।

উপসংহারে …

মিউচুয়াল ফান্ড সাইট সহ আরও অনেক বেশি গভীরতার মধ্যে চলে যাওয়ার সাথে সাথে মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন এবং নির্বাচন সম্পর্কে প্রচুর সম্পদ রয়েছে। Morningstar এছাড়াও একটি চমৎকার সম্পদ। মনে রাখবেন যে কীটি শৃঙ্খলাবদ্ধ, যুক্তিসঙ্গত, এবং বাজারে স্বল্পমেয়াদী মূল্য আন্দোলনের দ্বারা সরানো এড়াতে হবে। আপনার লক্ষ্য দীর্ঘমেয়াদী উপর সম্পদ নির্মাণ করা হয়। আপনি সহজেই ঘুষের বাইরে এবং বাইরে যাচ্ছেন না, ঘর্ষণীয় ব্যয় বহন করে এবং ট্যাক্স ইভেন্টগুলি ট্রিগার করে।

গুড লাক!