ব্যাংক স্ট্রেস টেস্ট সম্পর্কে আপনার কী জানা দরকার

মন্দির এবং বাজার বিপর্যয় সকলের জন্য বেদনাদায়ক, এবং তারা ব্যাংকগুলির জন্য বিশেষ করে বিরক্তিকর হতে পারে। ব্যাঙ্ক সাধারণত তাদের হাতে থাকা অর্থের চেয়ে বেশি অর্থ ধার করে, তাই ব্যাংকের ক্ষতিগুলি বাড়িয়ে দেয় এবং অর্থনীতির মাধ্যমে তীক্ষ্ণ হয়। বিপর্যয়মূলক ফলাফলগুলি প্রতিরোধ করার প্রচেষ্টায়, ব্যাঙ্কগুলি যখন খারাপভাবে ঘটে তখন কী ঘটবে তা পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য চাপ পরীক্ষাগুলি ব্যবহার করে।

একটি ব্যাংক স্ট্রেস টেস্ট কি?

একটি ব্যাংক স্ট্রেস পরীক্ষা একটি ব্যায়াম যা ব্যাঙ্ক পরিচালকদের এবং নিয়ন্ত্রকদের ব্যাঙ্কের আর্থিক শক্তি বুঝতে সহায়তা করে।

পরীক্ষাটি সম্পন্ন করার জন্য ব্যাংকগুলির অর্থনৈতিক চাপের সময় টিকে থাকার জন্য যথেষ্ট সম্পদ থাকলে কি-যদি পরিস্থিতিগুলি নির্ধারণ করতে হয়। স্ট্রেস টেস্টগুলি অনুমান করে যে ব্যাংকগুলি অর্থ হারাবে এবং সময়ের সাথে সাথে ব্যাংক পোর্টফোলিওতে প্রত্যাশিত প্রভাবগুলি পরিমাপ করবে।

অর্থনৈতিক পরিস্থিতি: মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ব্যাংকগুলি তাদের মূলধনের মাত্রাগুলি নির্ধারণের জন্য তিনটি ভিন্ন সেট শর্তাদি ব্যবহার করে: বেসলাইন, প্রতিকূল এবং গুরুতর প্রতিকূল অবস্থার। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংকগুলিকে উচ্চ বেকারত্ব, একটি হাউজিং মার্কেট ক্র্যাশ এবং একটি ধীর অর্থনীতির সাথে একটি পরিবেশ মডেল করতে হবে। ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কগুলিকে কোন নির্দিষ্ট অনুমান ব্যবহার করতে বলার মাধ্যমে প্রতি বছর চাপ পরীক্ষার বিশদ সরবরাহ করে।

কেন পরীক্ষা ব্যাংক?

সুস্থ ব্যাংকগুলি কার্যকরী অর্থনীতির জন্য সমালোচনামূলক, এবং তারা আমাদের দৈনন্দিন জীবনে প্রভাবিত করে। যখন বড় ব্যাংকগুলি "প্রগতিশীল ঝুঁকি" হয়, তারা ব্যর্থ হলে গুরুতর ব্যাপক ক্ষতির কারণ হতে পারে, তাই নিয়ন্ত্রকেরা সেই ফলাফলগুলিকে প্রতিরোধ করতে পরিকল্পিত নিয়মগুলি সেট করে।

ব্যাংকের সর্বাধিক সহজলভ্য মডেল এমন একটি সংস্থা যা আমানত গ্রহণ করে এবং এটি অন্য ক্রেতাদের কাছে অর্থ বহন করে। কিন্তু বিষয়গুলি এমন পর্যায়ে উন্নীত হয়েছে যেখানে ব্যাংকগুলি বেশি ঝুঁকি নেয় এবং লাভের উন্নতির জন্য লিভারেজের পরিমাণ বৃদ্ধি করে।

২007-2009 আর্থিক সংকটের সময়, আর্থিক বাজারগুলি স্থগিত হয়েছিল।

বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান ব্যর্থ হয়েছে, এবং উদীয়মান ব্যাংকগুলি ক্ষতিগুলি শোষণ করতে পারে না এবং অন্যরা ঋণের উপর ডিফল্ট হয়ে বেঁচে থাকতে পারে। যারা ব্যর্থতা ক্রমবর্ধমান ভীতিকর ঘটনা একটি চেইন প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি।

অবশেষে, মার্কিন সরকার (এবং বিশ্বজুড়ে অন্যান্য সরকারগুলি) আর্থিক বাজারগুলিকে স্থিতিশীল করতে পদক্ষেপ নেয়। আর্থিক ব্যবস্থা তরল রাখতে সহায়তা করার জন্য মার্কিন সরকার বেশ কয়েকটি বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বন্ধক-সংক্রান্ত সংস্থাগুলিকে সমর্থন করে। ফলস্বরূপ বিশ্বব্যাপী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যবসা পরিচালনা করার জন্য আরও বেশি আগ্রহী হয়ে উঠেছিল, যাতে মানুষ, ব্যবসায় এবং সরকারগুলি তাদের প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারে। আরো কি, FDIC এবং NCUA উভয় গ্রাহক আস্থা উন্নত এবং ব্যাংক রান প্রতিরোধ করতে $ 100,000 থেকে $ 250,000 থেকে আমানত বীমা পরিমাণ বৃদ্ধি করেছে।

অবশেষে, আর্থিক সংকটের ফলে ঘূর্ণিঝড় ঘটেছিল যার ফলে লক্ষ লক্ষ ব্যক্তি (চাকরি হ্রাস, ফোরক্লোসার এবং বিচ্ছিন্ন অবসর স্বপ্ন সহ) ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছিল। ব্যালাউট প্রচেষ্টার কারণে করদাতাদের অর্থ ঝুঁকির মুখে পড়ে, যদিও অর্থনীতি পুনরুদ্ধারের পর মার্কিন ট্রেজারি এগিয়ে আসতে পারে।

স্ট্রেস টেস্টের ধরন

ব্যাংক, ব্যাংক হোল্ডিং কোম্পানি এবং 10 বিলিয়ন ডলারের বেশি সম্পদ সহ অন্যান্য সংস্থার স্ট্রেস পরীক্ষা করা উচিত। পরীক্ষা প্রয়োজন ব্যাংক উপর নির্ভর করে।

ডড-ফ্রাঙ্ক অ্যাক্ট স্ট্রেস টেস্টিং (DFAST): $ 10 বিলিয়ন থ্রেশহোল্ডের উপরে সমস্ত ব্যাংক অবশ্যই প্রতি বছর কোম্পানির চালিত পরীক্ষাগুলি সম্পাদন করে এবং ফেডের ফলাফল জমা দেওয়ার মাধ্যমে DFAST পূরণ করতে হবে। 50 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদের সাথে ব্যাঙ্কগুলিকে সেমিনারিকভাবে কোম্পানি পরিচালিত পরীক্ষাগুলি সম্পূর্ণ করতে হবে।

সমন্বিত ক্যাপিটাল বিশ্লেষণ এবং পর্যালোচনা (CCAR): 50 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি সম্পদের সাথে ব্যাঙ্কগুলিকে আরও কঠোর সুপারভাইজারি CCAR স্ট্রেস টেস্টিং সম্পূর্ণ করতে হবে। বৃহত্তম প্রতিষ্ঠানগুলির (সম্পত্তির ২50 বিলিয়ন ডলারের বেশি) জন্য, সিএসিএআর একটি গুণগত দিক পাশাপাশি মান পরিমাণগত উপাদানের অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। যোগ্যতা পরীক্ষায় অভ্যন্তরীণ ব্যাংক নীতিগুলি এবং সমস্যাগুলি মোকাবেলা করার জন্য প্রস্তাবিত প্রস্তাবগুলি, প্রস্তাবিত কর্পোরেট ক্রিয়াকলাপ এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

পোস্ট ক্রাইসিস বিধি

পুনরাবৃত্তি থেকে ইতিহাস প্রতিরোধের প্রচেষ্টায়, ভোক্তা সুরক্ষা আইন, যা ডড-ফ্রাঙ্ক আইন নামে পরিচিত, ২010 সালে কার্যকর হয়েছিল।

এই আইনগুলি ব্যাংকগুলির বার্ষিক চাপ পরীক্ষা পরিচালনা করার জন্য আজকে বিদ্যমান। ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ডড-ফ্রাঙ্কের অধীনে চাপ পরীক্ষার জন্য স্পষ্টভাবে প্রয়োজন ছিল না, তবে জাতীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন প্রশাসন বৃহত ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির তত্ত্বাবধানে অনুরূপ নিয়ম তৈরি করে।

চাপ পরীক্ষার প্রভাব

চাপ পরীক্ষাগুলি নিয়ন্ত্রকদের ব্যাংক তহবিল এবং তরলতার মূল্যায়ন করার জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য দেয় এবং নিয়ন্ত্রকেরা দেউলিয়া হয়ে উঠতে পারে এমন ব্যাঙ্কগুলিকে শাস্তি দিতে পারে।

সর্বসাধারণের তথ্য: ব্যাংক বার্ষিক চাপ পরীক্ষা ফলাফল প্রকাশ করতে হবে, যাতে তথ্য জনসাধারণের জন্য উপলব্ধ। ফলস্বরূপ, আর্থিকভাবে স্থিতিশীল ব্যাঙ্কগুলির সাথে কাজ করতে আগ্রহী এমন কোনও ব্যক্তি সহজে সনাক্ত করতে পারে যে কোন ব্যাংকগুলি সবচেয়ে শক্তিশালী। বীমা সীমা অতিক্রম করে আমানতের আমানতকারীরা দুর্বল ব্যাংকগুলি এড়িয়ে চলার মাধ্যমে অর্থ হারাতে পারে এমন সম্ভাবনা কমিয়ে দিতে পারে।

ফল: নিয়ন্ত্রকরা হস্তক্ষেপ করতে পারে এবং দুর্বল ব্যাংকগুলিকে শেয়ারহোল্ডারদের লভ্যাংশ প্রদান এবং অধিগ্রহন এবং অধিগ্রহণে অংশ নিতে বাধা দেয়। তারা এমনকি জরিমানা আরোপ করতে পারেন।

ঝুকি ব্যবস্থাপনা: যদিও এটি একটি অযৌক্তিক ব্যায়াম হতে পারে তবে তহবিল পরীক্ষা ব্যাংক পরিচালকদের জন্য আলোকিত হতে পারে। তারা চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক পরিবেশের প্রভাব বুঝতে পারে এবং তারা কীভাবে দুর্যোগ প্রতিরোধ করতে পারে তা নির্ধারণ করতে পারে (আদর্শভাবে তারা আগে ঘটবে)।