Annuities কি কি? বার্ষিকী এবং কিভাবে তারা কাজ করে

একটি বার্ষিক একটি বীমা চুক্তি। অনেক লোক একটি বিনিয়োগ হিসাবে একটি বার্ষিকতা মনে করেন, কিন্তু আপনি একটি বার্ষিক ক্রয় যখন, আপনি একটি বীমা নীতি কেনা হয়। আপনি একটি ফলাফল নিশ্চিত করা হয়।

আপনি বীমা চুক্তি বা নীতিতে অর্থ রাখেন, এবং বীমা সংস্থা আপনাকে এই গ্যারান্টি দেয় যে কখন এবং কীভাবে আপনাকে অর্থ ফেরত দেওয়া হবে, বা আপনার অর্থ উপার্জন কত সুদের হার হবে।

কুকুর প্রজাতির হিসাবে অনেক ধরণের বার্ষিকতা আছে এবং প্রতিটি ধরন ভিন্নভাবে কাজ করে।

যেহেতু এনিউটি পণ্যগুলি এতগুলি ধরণের আছে, এটি একটি বার্ষিকতা এবং এটি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে অনেক বিভ্রান্তির সৃষ্টি করে। আপনি বার্ষিকতাগুলির জন্য এবং তার বিরুদ্ধে শক্তিশালী আর্গুমেন্টগুলিও শুনেছেন, কিন্তু সত্য হল যে এটি আপনি কী ধরনের বার্ষিক কথা বলছেন এবং এটির জন্য আপনি কী ব্যবহার করছেন তার উপর নির্ভর করে।

চলুন পাঁচটি প্রধান ধরণের বার্ষিক তহবিলের দিকে তাকাও যা আপনার কাছে আসতে পারে - তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী, নির্দিষ্ট বার্ষিকী, সূচীকৃত বার্ষিকী, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এবং বিলম্বিত বার্ষিকী - এবং কীভাবে প্রতিটি ধরণের বার্ষিক কাজ কাজ করে তা দেখুন।

একটি অবিলম্বে বার্ষিক কি?

অবিলম্বে বার্ষিক আয়ের সাথে, আপনি বীমা কোম্পানিকে একাধিক অর্থ প্রদান করেন এবং তারা আপনাকে মাসিক আয়ের একটি নিশ্চিত পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। তারা একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার উপরে অর্থ প্রদান করে, যেমন দশ বছর (এটি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদে নির্দিষ্ট বার্ষিকী বলে মনে করা হয়), অথবা তারা যতদিন আপনি বেঁচে থাকবেন ততক্ষন আপনাকে প্রদান করার গ্যারান্টি দেয়।

একটি সম্পূর্ণ তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী সম্পর্কে চিন্তা করুন যা আপনার সমগ্র জীবনের উপর কুকিজের ঝালের মত অর্থ প্রদান করে। আপনি বীমা কোম্পানিকে আপনার অর্থ (কুকিগুলির একটি সম্পূর্ণ ঝরনা) দেন এবং তারা আপনাকে প্রতি বছর কুকি ফিরিয়ে দেয়।

যদি জার খালি হয়ে যায়, তবে তারা যেভাবে বসবাস করে, তার জন্য আপনি যেকোনোভাবে কুকিগুলি সরবরাহ করতে প্রতিশ্রুতি দেন। ফলস্বরূপ, আপনি সম্মত হন যে একবার আপনি তাদের জার হাতে রাখেন, আপনি যে কোন সময় প্রবেশ করতে এবং কুকি নিতে পারবেন না। এক বছর যদি আপনি তিনটি কুকি চান তবে আপনাকে অন্য কোথাও থেকে তা পেতে হবে - যে জার থেকে নয়।

কুকিজের এই আনন্দের সরবরাহ মানে একটি জীবনকালের বার্ষিক বৃত্তি একটি দীর্ঘ সময় বাঁচানোর বিরুদ্ধে একটি ভাল হেজ। আপনি কত দিন বাঁচেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে পরিমাণ অর্থ ব্যয় করেন তা কোন ব্যাপার না, আপনি এখনও প্রতি বছর একটি কুকি পাবেন। পুরোনো একক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক এটি নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে যে তারা তাদের অর্থ বহন করেনা।

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকতা কি?

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি যেখানে তারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের উপর একটি নিশ্চিত সুদের হার সরবরাহ করে। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক একটি ব্যাংক দ্বারা জারি একটি শংসাপত্র অফ ডিপোজিট (সিডি) মত অনেক কাজ করে। আপনার সুদের হারের গ্যারান্টি দেওয়ার পরিবর্তে, বীমা সংস্থাটি গ্যারান্টি সরবরাহ করছে।

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক সঙ্গে, সুদ ট্যাক্স বিলম্বিত accumulates। আপনি একটি প্রত্যাহার নিতে যখন আপনি ট্যাক্স পরিশোধ। 59-1 / ২ এর বয়স হওয়ার আগে প্রত্যাহার করা সুদ 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি করের পাশাপাশি সাধারণ আয়করের আওতায় পড়ে।

সুদের হার সাধারণত নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নিশ্চিত করা হয়, যেমন পাঁচ বছর বা 10 বছর। সেই সময়কাল শেষ হওয়ার পরে, বীমা কোম্পানি আপনাকে বলবে আপনার নতুন সুদের হার কী হবে। সেই সময়ে, আপনি বার্ষিকতা বজায় রাখতে পারেন, এটি একটি ভিন্ন ধরণের বার্ষিক আয়ের জন্য বিনিময় করতে পারেন, অথবা (যেমন একটি সিডি) এটি নগদ করে এবং অন্যত্র তহবিল বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেয়। (যদি আপনি এটি নগদ, আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত সুদের ট্যাক্স দিতে হবে।)

সর্বাধিক স্থায়ী বার্ষিকীগুলির আত্মসমর্পণের চার্জ থাকে, তাই আপনি যদি বার্ষিক বার্ষিক নগদ অর্থ প্রদান করেন তবে একটি ভারী ফি দিতে প্রস্তুত থাকুন। আপনি যদি কম ঝুঁকি বিনিয়োগ করতে চান তবে একটি স্থায়ী বার্ষিক একটি স্মার্ট পছন্দ হতে পারে, আপনি তহবিল প্রত্যাহারের পরে পরে কম ট্যাক্স হারে হতে পারে এবং প্রয়োজনীয় অর্থের জন্য চুক্তিতে আপনার অর্থ ত্যাগ করতে ইচ্ছুক।

একটি সূচকযুক্ত বার্ষিকতা কি?

একটি সূচিবদ্ধ বার্ষিক একটি নির্দিষ্ট স্থায়ী বার্ষিকতা যা প্রায়শই একটি নির্দিষ্ট সূচীকৃত বার্ষিক (FIA) বা একটি ইক্যুইটি-সূচকযুক্ত বার্ষিক বলা হয়। এই ধরনের বার্ষিক প্রকারের সাথে, বীমা কোম্পানিটি আপনার অ্যাকাউন্টে একটি স্টক মার্কেট সূচকের সাথে সম্পর্কযুক্ত সূত্র ব্যবহার করে অতিরিক্ত আয়গুলির সম্ভাব্যতার সাথে ন্যূনতম নিশ্চিত ফেরত প্রদান করে।

সূচিবদ্ধ বার্ষিকীতে জটিল বৈশিষ্ট্যগুলি যেমন অংশগ্রহণের হার এবং ক্যাপ হারগুলি যা আপনার আয়গুলি গণনা করার জন্য সূত্রগুলি বানান করে। পণ্য এই ধরনের তাকান যখন পাশাপাশি যেমন বৈশিষ্ট্য তুলনা করুন। একটি সিডি বিকল্প হিসাবে এই পণ্য বিবেচনা করুন, একটি ইকুইটি বিকল্প হিসাবে নয়। যদি কেউ আপনাকে ইক্যুইটি বিকল্প হিসাবে প্রস্তাব করে তবে দুবার চিন্তা করুন।

কিছু সূচিবদ্ধ বার্ষিকীগুলিতে এমন বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা অবসর গ্রহণের পরে আপনি প্রত্যাহার করতে পারেন এমন পরিমাণের নিশ্চয়তা দেয়। এই ধরণের পণ্যটিকে বিলম্বিত সূচীযুক্ত বার্ষিক হিসাবে বলা হয় এবং এটি অবসরপ্রাপ্তির প্রায় 10 বছর দূরে কারো পক্ষে ভাল পছন্দ হতে পারে, কারণ এটি ভবিষ্যতে তাদের আয়ের নিশ্চয়তা দেয়।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা কি?

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি যা আপনি চুক্তির ভিতর অর্থ বিনিয়োগের কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা চয়ন করতে পারেন। বীমা কোম্পানী থেকে নির্বাচন করার জন্য তহবিলের একটি তালিকা (উপ-অ্যাকাউন্ট বলা হয়) সরবরাহ করে। এটি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক হিসাবে বলা হয় কারণ আপনি যে আয়গুলি উপার্জন করেন সেগুলি আপনার চয়ন করা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগগুলির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। নির্দিষ্ট বার্ষিকতার সাথে এটির তুলনা করুন, যেখানে বীমা সংস্থাটি আপনাকে নিশ্চিতভাবে সুদের হার সরবরাহ করে।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মধ্যে বিনিয়োগ ট্যাক্স বিলম্বিত, তাই, একটি ইরা একাউন্টের মধ্যে, আপনি মূলধন লাভ কর পরিশোধ ছাড়া বিনিয়োগের মধ্যে বিনিময় করতে পারেন।

পরিবর্তনশীল বার্ষিকী জন্য একটি বীমা চুক্তি হিসাবে যোগ্যতা, গ্যারান্টি প্রদান করা আবশ্যক।

গ্যারান্টি সবচেয়ে সাধারণ ধরনের হল মৃত্যুর বেনিফিট গ্যারান্টি যা আপনার মৃত্যুর উপর বর্তমান চুক্তির মূল্যের বেশি বা আপনার অবদানগুলির সম্পূর্ণ পরিমাণ (কোনও ছাড় ছাড়াই) আপনার সুবিধাভোগীকে প্রদান করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $ 100,000 বিনিয়োগ করেন এবং বিনিয়োগগুলি মূল্য 90,000 ডলারে নেমে যায় এবং সেই সময়ে আপনি মারা যান, চুক্তিটি আপনার নামে প্রদত্ত সুবিধাভোগীকে $ 100,000 প্রদান করবে। বিনিয়োগ মূল্য বেড়ে গিয়েছিল এবং $ 110,000 মূল্যের ছিল, চুক্তি $ 110,000 প্রদান করা হবে।

আজকের পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা অতিরিক্ত মৃত্যুর বেনিফিটের গ্যারান্টী এবং জীবিত বেনিফিট রাইডারগুলির সাথে আসে যা তাদেরকে আমি কখনও দেখা সবচেয়ে জটিল ভোক্তা আর্থিক পণ্যগুলির মধ্যে একটি করে তোলে। বিনিয়োগের উদ্দেশ্যে, সূচক তহবিলগুলি প্রায়ই একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকের চেয়ে ভাল পছন্দ হয়। গ্যারান্টিযুক্ত ফলাফলের উদ্দেশ্যে, অন্যান্য ধরণের বার্ষিকী ভাল। যে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক একটি স্মার্ট পছন্দ যেখানে অনেক পরিস্থিতিতে ছেড়ে না। ট্যাক্স-ডিফার্রালের কারণে, একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক আয় একটি তরুণ উচ্চ আয়ের উপার্জনকারীর জন্য উপযুক্ত পছন্দ হতে পারে, যিনি ইতিমধ্যেই 401 (কে) পরিকল্পনা এবং আইআরএ অবদানগুলি সর্বাধিক বাড়িয়েছেন এবং অর্থোপার্জন করতে অতিরিক্ত অর্থের সন্ধান করছেন। 20 - 30 বছর জন্য বিলম্বিত।

একটি বিলম্বিত বার্ষিকতা কি?

বিলম্বিত বার্ষিক আয়ের সাথে, আপনি আজকে অর্থ জমা দিন এবং ভবিষ্যতে নির্দিষ্টভাবে নির্ধারিত সময়ে শুরু করার জন্য একটি আয় প্রবাহ নিশ্চিত করা হয়, সাধারণত আপনি অন্তত বার্ষিক ক্রয়ের সময় থেকে কমপক্ষে দশ বছর।এই ধরনের বার্ষিকতা হ'ল ঝুঁকি হ্রাস করতে পারে যা স্টক মার্কেটে একটি বড় মন্দা আপনার পরিকল্পিত অবসর তারিখটিকে ব্যর্থ করবে।

অনেক নির্দিষ্ট, সূচীকৃত, এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী একটি স্থির বৈশিষ্ট্য প্রদান করে যেখানে আপনার ভবিষ্যতের আয় নিশ্চিত করার পরিমাণ রয়েছে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি গ্যারান্টীড বিচ্যুতি বেনিফিট, বেনিফিট বেনিফিট, গ্যারান্টিযুক্ত আয় রাইডার্স ইত্যাদি নামে নামগুলি দিয়ে যায়।

একটি বিলম্বিত বার্ষিকীকে "দীর্ঘমেয়াদী বীমা" বলা যেতে পারে এবং একটি বিশেষ ধরণের বিলম্বিত বার্ষিকতা রয়েছে, যা আপনার 401 (কে) বা আইআরএ অর্থের সাথে ক্রয়কৃত যোগ্যতা প্রাপ্ত লংএভিটি এনিউটি চুক্তি (QLAC) নামে পরিচিত। একটি QLAC দিয়ে, আয় সাধারণত 85 বছর বয়সে শুরু হয়, তাই আপনি আপনার বৃদ্ধ বয়সে আয়ের সর্বনিম্ন স্তর পাবেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি এই ধরনের বার্ষিকী কিনুন।

আপনি দেখতে পারেন, সব বার্ষিক একক না। আপনি কেন এটি কিনছেন এবং আপনি কীভাবে এটি ব্যবহার করবেন তা যদি আপনি জানেন তবে বার্ষিক কোনও বার্ষিকতা ভাল পছন্দ হতে পারে - যদি আপনি এটি কীভাবে কাজ করেন তা বুঝতে না পারেন তবে কোনও বার্ষিকতা একটি খারাপ পছন্দ হতে পারে।