দ্বিতীয় বন্ধকী: তারা কিভাবে কাজ করে, উপকারিতা এবং অসুবিধা

দ্বিতীয় বন্ধক একটি ঋণ যা আপনাকে আপনার বাড়ির মূল্যের বিরুদ্ধে ধার দেয়। আপনার বাড়ি একটি সম্পদ, এবং সময়ের সাথে সাথে, যে সম্পদ মান অর্জন করতে পারেন। দ্বিতীয় বন্ধকগুলি, যা ক্রেডিট এর হোম ইকুইটি লাইন (HELOCs) হিসাবে পরিচিত, এটি অন্য কোনও প্রকল্পের জন্য এবং লক্ষ্যগুলির জন্য এটি ব্যবহার করার মতো একটি উপায়।

একটি দ্বিতীয় বন্ধকী কি?

দ্বিতীয় বন্ধকটি একটি ঋণ যা আপনার বাড়ির সদ্ব্যবহারকারী হিসাবে ব্যবহার করে, যা আপনাকে ব্যবহৃত ঋণের অনুরূপ ক্রয় তোমার বাসা. আপনার ক্রয় ঋণ সাধারণত, কারণ ঋণ একটি "দ্বিতীয়" বন্ধক হিসাবে পরিচিত হয় প্রথম ঋণ যে আপনার বাড়িতে একটি মিথ্যাবাদী দ্বারা সুরক্ষিত হয়।

দ্বিতীয় বন্ধকগুলি আপনার বাড়ীতে ইক্যুইটিতে ট্যাপ করে, যা আপনার ঋণের ব্যালেন্সের সাথে আপনার বাড়ির বাজার মূল্য। ইক্যুইটি বৃদ্ধি বা হ্রাস করতে পারে, কিন্তু আদর্শভাবে, এটি শুধুমাত্র সময়ের সাথে বৃদ্ধি করে। ইক্যুইটি বিভিন্ন উপায়ে পরিবর্তন করতে পারে:

1. আপনি যখন আপনার ঋণের মাসিক পেমেন্ট করেন তখন আপনার ঋণের ব্যালেন্স হ্রাস করে যা আপনার ইক্যুইটি বাড়ায়।
2. আপনার বাড়ির একটি দৃঢ় রিয়েল এস্টেট বাজার-বা আপনার বাড়ির উন্নতির কারণে-আপনার ইক্যুইটি বৃদ্ধির কারণে মূল্য লাভ করে।
3. আপনার বাড়ির মূল্য হারাবে বা আপনি আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ঋণ নেওয়ার সময় আপনি ইক্যুইটি হারাবেন।

দ্বিতীয় বন্ধকী বিভিন্ন ফরম মধ্যে আসতে পারেন।

একটি একক সমষ্টিগত অর্থ: একটি স্ট্যান্ডার্ড সেকেন্ড মর্টগেজ হ'ল এক-বারের ঋণ যা আপনি যা চান তার জন্য একাধিক অর্থ সরবরাহ করতে পারেন। ঋণের এই ধরণের সঙ্গে, আপনি নির্দিষ্ট সময়ের সাথে সাথে নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট সহ, সময়ের সাথে সাথে ধীরে ধীরে ঋণ পরিশোধ করবেন। প্রতিটি পেমেন্টের সাথে, আপনি সুদের খরচ এবং আপনার ঋণের ব্যালেন্সের একটি অংশ প্রদান করেন (এই প্রক্রিয়াটির নামকরণ করা হয়)।

ক্রেডিট লাইন: ক্রেডিট লাইন ব্যবহার করে বা আপনি যে অর্থ সংগ্রহ করতে পারেন তার একটি পুল ব্যবহার করাও সম্ভব। সেই ধরণের ঋণের সাথে আপনাকে কোনও অর্থ নিতে হবে না-তবে যদি আপনি চান তবে তা করার বিকল্প আপনার কাছে রয়েছে। আপনার ঋণদাতা সর্বোচ্চ ঋণের সীমা নির্ধারণ করে এবং আপনি সর্বোচ্চ পরিমাণ সীমা পর্যন্ত আপনি ঋণ (একাধিক বার) চালিয়ে যেতে পারেন। ক্রেডিট কার্ডের মতো, আপনি পরিশোধ এবং ঋণ ওভার ধার করতে পারেন।

হার পছন্দ: আপনি যে ধরণের ঋণ এবং আপনার পছন্দগুলি ব্যবহার করেন তার উপর নির্ভর করে আপনার ঋণটি নির্দিষ্ট সুদের হারের সাথে আসতে পারে যা আপনাকে আগামী বছরগুলিতে আপনার অর্থ প্রদানের পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। পরিবর্তনশীল হার ঋণ এছাড়াও উপলব্ধ এবং ক্রেডিট লাইন জন্য আদর্শ।

দ্বিতীয় বন্ধকী এর উপকারিতা

ঋণের পরিমাণ: দ্বিতীয় বন্ধকী আপনি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ধার দিতে পারবেন। কারণ ঋণটি আপনার বাড়ির দ্বারা সুরক্ষিত (যা সাধারণত প্রচুর অর্থের জন্য হয়), আপনার কাছে জামানত হিসাবে আপনার বাড়ির ব্যবহার না করেই আপনি অ্যাক্সেস করতে পারেন। আপনি কত ধার নিতে পারেন? এটি আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, তবে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের 80% পর্যন্ত ধার নিতে পারেন। যে সর্বোচ্চ গণনা করা হবে সব প্রথম এবং দ্বিতীয় বন্ধকী সহ আপনার হোম ঋণ ,.

সুদের হার: দ্বিতীয় বন্ধকী প্রায়ই ঋণ অন্যান্য ধরনের চেয়ে কম সুদের হার আছে। আবার, আপনার বাড়ির সাথে ঋণ সুরক্ষিত করা আপনাকে সাহায্য করে কারণ এটি আপনার ঋণদাতার জন্য ঝুঁকি কমায়। ক্রেডিট কার্ডগুলির মতো অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে, দ্বিতীয় বন্ধকী সুদের হার সাধারণত একক সংখ্যাগুলিতে থাকে।

ট্যাক্স সুবিধা (বিশেষ করে প্রাক-2018): কিছু ক্ষেত্রে, আপনি দ্বিতীয় বন্ধকীতে প্রদেয় সুদের জন্য একটি কাটা পাবেন। সচেতন হওয়ার জন্য অনেকগুলি কৌশল রয়েছে, তাই আপনি আপনার কর প্রস্তুতির আগে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনি deductions শুরু করা। আরো তথ্যের জন্য, বন্ধকী সুদ deduction সম্পর্কে জানুন। 2017 সালের পর ট্যাক্স বছরের জন্য, ট্যাক্স কটস এবং জবস অ্যাক্ট, আপনি যদি হোমে "উল্লেখযোগ্য উন্নতি" করার জন্য অর্থ ব্যবহার না করে, তা ছাড়িয়ে ফেলেন।

দ্বিতীয় বন্ধকী এর অসুবিধা

উপকারিতা সবসময় tradeoffs সঙ্গে আসা। খরচ এবং ঝুঁকি মানে এই ঋণ wisely ব্যবহার করা উচিত।

ফোরক্লোসার ঝুঁকি: দ্বিতীয় বন্ধকী সঙ্গে সবচেয়ে বড় সমস্যা হল যে আপনি আপনার বাড়িতে লাইন উপর রাখা আছে। আপনি যদি অর্থ প্রদান বন্ধ করতে পারেন তবে আপনার ঋণদাতা ফোরক্লোসারের মাধ্যমে আপনার বাড়ি নিতে পারবেন, যা আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য গুরুতর সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে। সেই কারণে, এটি "সাম্প্রতিক খরচ" খরচগুলির জন্য দ্বিতীয় বন্ধকী ব্যবহার করার পক্ষে খুব কমই অর্থোপার্জন করে। বিনোদন এবং নিয়মিত জীবনযাত্রার ব্যয়গুলির জন্য, এটি কেবল টেকসই বা হোম ইকুইটি ঋণ ব্যবহার করার ঝুঁকিটির পক্ষে নয়।

খরচ: আপনার ক্রয় ঋণ মত দ্বিতীয় বন্ধকী, ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি ক্রেডিট চেক, মূল্যায়ন, উত্স ফি, এবং আরো অনেক কিছু জন্য অনেক খরচ দিতে হবে। বন্ধের খরচ সহজেই হাজার হাজার ডলার যোগ করতে পারেন। এমনকি আপনি যদি "কোনও বন্ধের খরচ" ঋণের প্রতিশ্রুতি দেন তবে আপনি এখনও অর্থ পরিশোধ করছেন-আপনি কেবলমাত্র সেই খরচগুলি স্বচ্ছভাবে দেখেন না।

সুদের খরচ: যে কোন সময় আপনি ধার, আপনি সুদ পরিশোধ করছি। দ্বিতীয় বন্ধকী হার সাধারণত ক্রেডিট কার্ড সুদের হারের চেয়ে কম, তবে তারা আপনার প্রথম ঋণের হারের তুলনায় প্রায়শই বেশি বেশি। দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণদাতা ঋণদাতা যিনি আপনার প্রথম ঋণ করেছেন তার চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেয়।

আপনি যদি অর্থ প্রদান বন্ধ করতে চান তবে দ্বিতীয় বন্ধকী ঋণদাতা অর্থ প্রদান করবে না যতক্ষণ না প্রাথমিক ঋণদাতা তাদের সমস্ত অর্থ ফেরত পায়। এই ঋণ এত বড়, কারণ মোট সুদের খরচ উল্লেখযোগ্য হতে পারে।

দ্বিতীয় বন্ধকী সাধারণ ব্যবহার

আপনি আপনার ঋণ থেকে তহবিল ব্যবহার কিভাবে বিজ্ঞতার চয়ন করুন। ভবিষ্যতে আপনার নেট মূল্য (বা আপনার বাড়ির মান) উন্নত করতে এমন কিছু অর্থের দিকে অর্থোপার্জন করা ভাল। আপনি এই ঋণ পরিশোধ করতে হবে, তারা ঝুঁকিপূর্ণ, এবং তারা অনেক টাকা খরচ।

• হোম উন্নতি একটি সাধারণ পছন্দ কারণ অনুমান করা হয় যে যখন আপনি উচ্চ বিক্রয় মূল্য দিয়ে আপনার বাড়ি বিক্রি করেন তখন আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন।
• ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এড়াতে (পিএমআই)ঋণ সমন্বয় সঙ্গে সম্ভব হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, 80/20 কৌশল বা "পিগবিব্যাক" ঋণ আপনার প্রথম ঋণে আপনার ঋণ-থেকে-মান অনুপাত 80% উপরে রাখার জন্য দ্বিতীয় বন্ধকী ব্যবহার করে। অর্থ প্রদানের তুলনায় এটি অর্থোপার্জন করে এবং তারপর বাতিল-পিএমআই নিশ্চিত করুন।
• ঋণ একীকরণ:আপনি প্রায়ই একটি দ্বিতীয় বন্ধকী সঙ্গে কম হার পেতে পারেন, কিন্তু আপনি অসুরক্ষিত ঋণ থেকে একটি ঋণ যে আপনি আপনার বাড়িতে খরচ হতে পারে স্যুইচিং হতে পারে।
• শিক্ষা: আপনি উচ্চ আয় জন্য নিজেকে সেট করতে সক্ষম হতে পারে। কিন্তু অন্য পরিস্থিতিতে, আপনি একটি পরিস্থিতি তৈরি করছেন যেখানে আপনি ফোরক্লোসার সম্মুখীন হতে পারেন। স্ট্যান্ডার্ড ছাত্র ঋণ একটি ভাল বিকল্প যদি দেখতে

দ্বিতীয় বন্ধকী পাবার জন্য টিপস

প্রায় কেনাকাটা এবং অন্তত তিনটি বিভিন্ন উত্স থেকে কোট পেতে। আপনার অনুসন্ধান নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না:

1. একটি স্থানীয় ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়ন
2. একটি বন্ধকী দালাল বা ঋণ উত্পাদক (পরামর্শের জন্য আপনার রিয়েল এস্টেট এজেন্ট জিজ্ঞাসা)
3. একটি অনলাইন ঋণদাতা

তৈরি হও সঠিক জায়গায় অর্থ পাচ্ছেন এবং আপনার নথি প্রস্তুত করার প্রক্রিয়া দ্বারা। এই প্রক্রিয়া অনেক সহজ এবং কম চাপ সৃষ্টি করা হবে।

ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ বৈশিষ্ট্য সাবধান। বেশিরভাগ ঋণগুলিতে এই সমস্যাগুলি থাকে না, তবে তাদের জন্য নজর রাখতে এটি মূল্যবান: বেলুন অর্থ প্রদানগুলি রাস্তা এবং পূর্বপুরুষের পেনাল্টিগুলির সমস্যাগুলি সমাধান করবে যা আপনার ঋণকে দ্রুত পরিশোধ করার সুবিধাগুলি নিশ্চিহ্ন করবে