একটি রথ আইআরএ মাধ্যমে ট্যাক্স ফ্রি মিউনিসিপাল বন্ড রাখা না

জীবনের বেশ কয়েকটি নিয়ম রয়েছে যা সম্পূর্ণ, কিন্তু বছরের পর বছর ধরে কর আইনগুলির অধীনে, একটি নতুন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি কখনও ভুল করবেন না এমন একটি ভুল রয়েছে। আমি সর্বদা এটা দেখি.

এই আর্থিক পতন কি?

একটি রথ আইআরএ মত একটি ট্যাক্স আশ্রয় অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স মুক্ত পৌর বন্ড হোল্ডিং।

একটি রোথ আইআরএ এর সুবিধা এবং সীমা

মনে রাখবেন যে আপনার রথ আইআরএর প্রধান সুবিধাটি হল তার প্রতিরক্ষামূলক শেলের মধ্যে অর্জিত সমস্ত আয় কর থেকে মুক্ত। কোন লভ্যাংশ কর, কোন সুদ কর, কোন ভাড়া কর, এবং কোন মূলধন লাভ কর আছে।

কিন্তু পৌর বন্ডের ফলন ইতিমধ্যে কর-মুক্ত। সুতরাং একটি রথ আইআরএ তাদের নির্বাণ কোন অতিরিক্ত সুবিধা নেই।

এটি রথ আইআরএর সাথে উল্লেখযোগ্য, অধিকাংশ বিনিয়োগকারীরা কেবল বছরে $ 5,500 অবদান রাখতে পারে। যে সীমাবদ্ধতা দেওয়া হয়, অন্যথায় ট্যাক্স করা হবে যে বিনিয়োগে আপনার অবদান সীমাবদ্ধ করা ভাল।

নিয়মিত করযোগ্য বন্ডের তুলনায় কর-মুক্ত মিউনিসিপাল বন্ডগুলি কম

এখানে একটি গণিত আইআরএ মধ্যে পৌর বন্ড স্থাপন কেন একটি খারাপ ধারণা চিত্রিত সাহায্য করার জন্য কিছু গণিত।

এটি একটি বিশ্বাসঘাতকতা যে ট্যাক্স মুক্ত পৌর বন্ডগুলি তাদের করযোগ্য প্রতিপক্ষের তুলনায় কম উপার্জন করে (কর্পোরেট বন্ড, ট্রেজারি বন্ড, ইত্যাদি)। সমতা তাদের রাখা, আপনি করযোগ্য সমতুল্য ফলন হিসাবে পরিচিত কিছু গণনা করা আবশ্যক, যা আপনি সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন। ২018 সালের জুন পর্যন্ত, 20 বছরের এএএ কর্পোরেট সংস্থাগুলি সম্পূর্ণরূপে করযোগ্য, যা 3.85% প্রদান করছে, ২0 বছরের এএএ কর-মুক্ত পৌর বন্ড 2.95% প্রদান করছে।

প্রায় 1% যে পার্থক্য অসম্পূর্ণ নয়।

আপনার রথ আইআরএতে $ 100,000 ছিল কল্পনা করুন, কয়েক বছর ধরে সাবধানে অর্থ সঞ্চয় করেছে। এই ক্ষেত্রে, আপনি দুটি বন্ড খুঁজছেন হবে, উভয় যা AAA রেট করা হয়, এবং উভয় যা 20 বছরের মধ্যে পরিপক্ক। তবুও, কর্পোরেট বন্ড আপনাকে বছরে 3,850 ডলারে সুদ প্রদান করবে, যখন পৌর বন্ড বার্ষিক আগ্রহে আপনাকে $ 2,950 প্রদান করবে। কোন যুক্তিসঙ্গত ব্যক্তি টেবিলের উপর বসে থাকা 900 ডলারের বিনামূল্যে নগদে ছাড় দেবে না।

আপনার রথ আইআরএ শক্তি এত বড় যে এটি মূলত কর্পোরেট বন্ড ট্যাক্স মুক্ত করে তোলে!

আপনি একটি Roth আইআরএ আছে সম্পদ পজিশনিং মনোযোগ দিতে

সম্পদ পজিশনিং নামে একটি পোর্টফোলিও পরিচালন কৌশল রয়েছে যা এই ধরণের পরিস্থিতিগুলির কারণ, যা অনেকে রথ আইআরএতে নির্ভর করে। এ খুঁজছেন কোথায় আপনি আপনার প্যাসিভ আয় উত্পাদন করেন এবং তারা কীভাবে অনুষ্ঠিত হয় তার উপর ভিত্তি করে কোন ধরণের আয়গুলি ট্যাক্স করা হয় তা দেখার জন্য, আপনি রাখতে পারেন পরবর্তী ট্যাক্স নগদ সর্বাধিক করতে আপনি কাজ করতে পারেন।

রথ আইআরএতে $ 250,000 এবং ট্যাক্সযোগ্য দালালের অ্যাকাউন্টে $ 250,000 এর সাথে $ 500,000 পোর্টফোলিও ব্যতীত কোনও সম্পদ ছাড়াই নিজেকে চিত্রিত করুন। আপনি শুধুমাত্র দুটি বিনিয়োগ আছে। প্রথমটি হল বন্ডগুলির একটি সংগ্রহ যা প্রতি বছর 5% বা $ 12,500 মোট প্রদান করে। দ্বিতীয় নোট চিপ স্টক যে কোন লভ্যাংশ প্রদান একটি সংগ্রহ।

আপনি যদি রোথ আইআরএ-তে অ-লভ্যাংশ প্রদানের স্টকগুলি রাখেন, তাহলে ব্রোকারেজ একাউন্টে করযোগ্য বন্ডগুলি থাকে এবং আপনি 24% বন্ধনীতে থাকবেন, আপনার প্রতি বছরে নগদ আয় $ 9,500 পর্যন্ত শেষ হবে।

যাইহোক, যদি আপনি সেই দুটি বিনিয়োগগুলি পরিবর্তন করেন এবং ব্রোথেজ অ্যাকাউন্টে রথ আইআরএ এবং অ-লভ্যাংশ প্রদানের স্টকগুলিতে করযোগ্য বন্ডগুলি রাখেন, তবে আপনি সমস্ত $ 1২,500 রাখতে পারবেন। এটি আপনার অতিরিক্ত বিনিয়োগের অবস্থানগুলি কীভাবে ধরে রেখেছে তার চেয়েও অতিরিক্ত 3,000 ডলার, অথবা অন্যথায় আপনার চেয়ে 24% বেশি অর্থ।এবং যদি আপনি একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী মধ্যে সঞ্চয় এমনকি বড় হতে পারে।

এই ছোট জিনিস বিষয়, বিশেষ করে দীর্ঘ সময়ের উপর। 30 বছরের জন্য 7% এ বিনিয়োগ করা একটি অতিরিক্ত $ 3,000 প্রায় 300,000 ডলার। এটি কেবলমাত্র আপনার নিজের নির্দিষ্ট সম্পদের উপর নজর রাখতে নয়, তবে আপনি সেই সম্পদগুলি কোথায় রাখেন তার অর্থ বহন করে।

রথ আইআরএ বিনিয়োগের জন্য সাধারণ নিয়ম

যদিও প্রত্যেকের ব্যক্তিগত পরিস্থিতি আলাদা, এবং রথ আইআরএ বিনিয়োগের জন্য থংবার সাধারণ নিয়ম যখন অ্যাকাউন্টে নেওয়া উচিত তখনই আপনাকে অবশ্যই সবচেয়ে কার্যকর ট্যাক্স-দক্ষ থাকার সময় অন্তত ট্যাক্স-দক্ষ সিকিউরিটিজ এবং সম্পদগুলি আইআরএতে রাখতে চেষ্টা করা উচিত। সিকিউরিটিজ এবং সম্পদগুলি, সরাসরি নিবন্ধন, ডিআরআইপি এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট সহ অন্যান্য স্ট্যান্ডার্ড অ্যাকাউন্টের ধরন।

মূল্যবান সম্পদগুলি নগদ রূপে সর্বাধিক সম্পদ সৃষ্টি করে এমন লোকদের তুলনায় কৃতজ্ঞভাবে কর-সুবিধাজনক। নিয়মিত কর্পোরেট বন্ডগুলি প্রায়ই রথ আইআরএর জন্য ভাল পছন্দ হয়, যেমন উচ্চ ফলনশীল লভ্যাংশ স্টক এবং রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্টগুলি।