সুচিপত্র:
ভিডিও: বুঝেছ নৌকা ঠেকনা আয়তন পিচ এবং ব্যাসার্ধ? 2025
আপনি অবসর অবসর প্রয়োজন কত টাকা হবে? থাম্ব দুই জনপ্রিয় নিয়ম উত্তর রূপরেখা। "25 দ্বারা গুণান্বিত" নিয়ম এবং "4 শতাংশ" নিয়ম প্রায়শই একে অপরের সাথে বিভ্রান্ত হয় তবে তাদের মধ্যে একটি গুরুতর পার্থক্য রয়েছে: এক গাইড আপনাকে কতগুলি সংরক্ষণ করতে হবে, অন্য অনুমান কতটুকু আপনি নিরাপদে প্রত্যাহার করতে পারেন। এর প্রতিটিতে গভীরভাবে নজর দেওয়া যাক যাতে আপনি উভয়ই স্পষ্ট।
25 নিয়ম দ্বারা গুণান্বিত
২5 রুল দ্বারা গুণিত হ'ল আপনি আপনার পছন্দসই বার্ষিক আয়কে 25 দ্বারা বাড়িয়ে অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকা প্রয়োজন।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিও থেকে বছরে $ 40,000 প্রত্যাহার করতে চান তবে আপনার অবসরকালীন পোর্টফোলিওতে আপনার $ 1 মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন। ($ 40,000 x 25 $ 1 মিলিয়ন সমান।) আপনি প্রতি বছর 50,000 ডলার প্রত্যাহার করতে চান তবে আপনার $ 1.25 মিলিয়ন প্রয়োজন। বছরে 60,000 ডলার প্রত্যাহার করতে আপনার 1.5 মিলিয়ন ডলার দরকার।
এই নিয়ম-কানুনটি আপনার পোর্টফোলিও থেকে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন তা অনুমান করে। এটি কোন পেনশন, ভাড়া সম্পত্তি, সামাজিক নিরাপত্তা, বা অন্যান্য আয় মত অবসর আয় অন্যান্য উত্স, জন্য ফ্যাক্টর না।
এতটা কেন? এই নিয়ম-কানুনটি অনুমান করে যে আপনি বছরে 4 শতাংশ বার্ষিক রিয়েল রিটার্ন জেনারেট করতে পারবেন। এটি অনুমান করে যে, লম্বা রান (15-20 বছর বা তার বেশি), প্রায় 7 শতাংশ বার্ষিক আয় প্রদান করবে।
বিনিয়োগকারী কিংবদন্তী ওয়ারেন বুফে ভবিষ্যদ্বাণী করেন যে মার্কিন স্টক মার্কেট আগামী কয়েক দশক ধরে 7 শতাংশ দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক আয় লাভ করবে। এদিকে, মুদ্রাস্ফীতি প্রতি বছর প্রায় 3 শতাংশ ডলারের মূল্যকে নষ্ট করে দেয়। এটা আপনার "বাস্তব রিটার্ন" মানে - মুদ্রাস্ফীতি পর - প্রায় 4 শতাংশ হবে।
4 শতাংশ নিয়ম
4 শতাংশ নিয়ম প্রায়শই 25 টি নিয়ম দ্বারা বহুগুণে বিভ্রান্ত হয়, সুস্পষ্ট কারণগুলির জন্য - 4 শতাংশ নিয়ম, যেমনটি এর নাম বোঝায়, 4 শতাংশ রিটার্নও অনুমান করে।
তবে 4 শতাংশের নিয়মাবলী, আপনি অবসর গ্রহণের পর বছরে কত বার সরানো উচিত তা নির্দেশ করে। নামটি বোঝায়, থাম্বের এই নিয়মটি আপনাকে প্রথম বছরে 4% অবসর অবসর পোর্টফোলিও প্রত্যাহার করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে $ 700,000 দিয়ে অবসর গ্রহণ করেন। আপনার অবসর বছরের প্রথম বছরে আপনি $ 28,000 প্রত্যাহার করুন। ($ 700,000 x 0.04 $ 28,000 সমান।) পরের বছর আপনি মুদ্রাস্ফীতির জন্য সমন্বয়িত একই পরিমাণ প্রত্যাহার করবেন। 3 শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি অনুমান, আপনি $ 28,840 প্রত্যাহার করা উচিত। ($ 28,000 x 1.03 $ 28,840 সমান।)
আপনার অবসর বছরের প্রথম বছরে বাজারগুলি কীভাবে উদ্বৃত্ত হয়েছিল তার উপর নির্ভর করে আপনার অবশিষ্ট পোর্টফোলিওটির $ 4,8840 এর বেশি হতে পারে। যে সম্পর্কে চিন্তা করবেন না - আপনি শুধুমাত্র একবার 4 শতাংশ গণনা করা প্রয়োজন।
নির্দেশিকা বলছে, অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে 4 শতাংশ প্রত্যাহার করা উচিত এবং প্রতি বছর তার পরের বছর মুদ্রাস্ফীতির জন্য একই পরিমাণ অর্থ প্রত্যাহার করা চালিয়ে যেতে হবে।
পার্থক্য
২5 রুল দ্বারা গুণিত করা আপনার অবসর পোর্টফোলিওতে কতটা দরকার। 4 শতাংশ নিয়ম আপনি অবসর গ্রহণের পরে আপনার পোর্টফোলিও থেকে কতটা প্রত্যাহার করা উচিত তা অনুমান করে।
এই নিয়ম সঠিকতা
কিছু বিশেষজ্ঞরা খুব ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে এই নিয়ম সমালোচনা। তারা দীর্ঘমেয়াদী 7% বার্ষিক আয় প্রত্যাশা করতে অস্বস্তিকর, তারা অবসরপ্রাপ্তদের জন্য যারা তাদের অধিকাংশ পোর্টফোলিও বন্ড এবং নগদ রাখা থাকে।
যারা আরো রক্ষণশীল পদ্ধতির পক্ষে 33 রুল এবং 3 শতাংশ নিয়ম দ্বারা একটি গুণের জন্য নির্বাচন করে।33 দ্বারা গুণমান অনুমান আপনি একটি "বাস্তব" ফিরে পাবেন - মুদ্রাস্ফীতি পর - 3 শতাংশ। যে একটি 6 শতাংশ দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক লাভ প্রতিনিধিত্ব করে, বিয়োগ 3 শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি।
3 শতাংশের নিয়মটি অবসর গ্রহণের প্রথম বছরে আপনার পোর্টফোলিওর 3 শতাংশ প্রত্যাহার করে। $ 700,000 এর পোর্টফোলিও সহ একজন ব্যক্তি অবসর বছরের প্রথম বছরে $ 21,000 প্রত্যাহার করবে এবং মুদ্রাস্ফীতির জন্য দ্বিতীয় বছরে $ 21,630 ডলারের বিনিময়ে।
কেউ কেউ এই রীতিটিকে খুব রক্ষণশীল হিসাবে বাতিল করে দেয়, তবে অন্যেরা যুক্তি দেয় যে আজকের অবসরপ্রাপ্তদের জন্য এটি উপযুক্ত এবং দীর্ঘমেয়াদি জীবনযাপন করতে এবং তাদের পোর্টফোলিওতে ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবস্থাপনা স্তরের জন্য উপযুক্ত।
মুদ্রাস্ফীতি জন্য সামঞ্জস্য
এখানে একটি গুরুত্বপূর্ণ ফলোআপ প্রশ্ন: মুদ্রাস্ফীতির জন্য আপনাকে এই সংখ্যাগুলি সামঞ্জস্য করতে হবে, বিশেষত যদি আপনি অবসর থেকে কয়েক দশক দূরে থাকেন? হ্যাঁ। এখানে একটি "দ্রুত সারসংক্ষেপ":
- আপনি অবসর থেকে 10 বছর, 1.48 দ্বারা গুণিত।
- আপনি অবসর থেকে 15 বছর, 1.8 দ্বারা গুণিত।
- আপনি অবসর গ্রহণের ২0 বছর হলে 2.19 দ্বারা গুণিত করুন।
- আপনি অবসর থেকে 25 বছর, 2.67 দ্বারা গুণিত।
আসুন অনুমান করুন যে আপনি আপনার অবসর পোর্টফোলিও থেকে বছরে $ 80,000 প্রত্যাহার করতে চান এবং আপনি অবসর গ্রহণের ২5 বছর দূরে রয়েছেন। $ 80,000 x 2.67 = $ 213,600 গুণ করুন। এটা আপনার মুদ্রাস্ফীতি সমন্বয় লক্ষ্য।