বীমা সেবা অফিস (আইএসও) কি?

বীমা পরিষেবাদি অফিস, বা সংক্ষিপ্ত জন্য আইএসও, এমন একটি ব্যবসা যা অন্যান্য ব্যবসাগুলি, বিশেষত, বীমা সংস্থাগুলিকে নির্দিষ্ট উপদেষ্টা পরিষেবাদি সহ পরিসংখ্যানগত এবং অ্যাকুয়ারিয়াল তথ্য সরবরাহ করে। আইএসও ব্যক্তিগত এবং বাণিজ্যিক লাইন সহ সম্পত্তি / ক্ষয়ক্ষতি বীমা উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। এর গ্রাহকদের বীমা প্রদানকারী, অভিনেত্রী, এজেন্ট এবং দালাল, এবং সরকারি সংস্থা যেমন অগ্নি এবং বিল্ডিং কোড বিভাগগুলি অন্তর্ভুক্ত।

ইতিহাস

আইওএস তার প্রারম্ভিক থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হয়েছে। আইএসও 1971 সালে তৈরি হয়েছিল যখন বিভিন্ন রেটিং ব্যুরোগুলি একত্রিত হয়েছিল এবং বীমা প্রদানকারীর একটি অলাভজনক সংস্থা গঠন করেছিল। 1993 সাল নাগাদ আইএসআইকে মুনাফার জন্য স্বাধীন কর্পোরেশন হিসেবে পুনর্গঠিত করা হয়েছিল। 2008 সালে, এটি ভেরিক নামে একটি নতুন কোম্পানি তৈরি করে। পরবর্তী বছর আইএসও জনসাধারণের কাছে গিয়েছিল এবং ভেরিসের সম্পূর্ণ মালিকানাধীন সাবসিডিয়ারি হয়ে ওঠে। একটি পাবলিক কোম্পানির একটি সহায়ক হিসাবে, আইএসও আর বীমাকারীদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয় না।

আইএসও জন্য প্রয়োজন

বীমা প্রদানকারীরা ভবিষ্যতে ক্ষতির পূর্বাভাসের ভিত্তিতে হার বিকাশ করে। তারা অতীতের ক্ষতি সম্পর্কে তথ্য প্রাপ্ত করে এবং ভবিষ্যতে ক্ষতিগুলি উচ্চতর হবে কিনা তা পূর্বাভাসের জন্য ব্যবহার করে, পূর্বে বা পূর্বে ঘটে যাওয়াগুলির মতো একই। তথ্য পরিমাণ বৃদ্ধি হিসাবে ক্ষতি আরো predictable হয়ে ওঠে। অর্থাৎ, বীমা প্রদানকারীরা যখন ক্ষতির ডেটা বিপুল পরিমাণে কাজ করে তখন ভবিষ্যতের ক্ষতিগুলি আরো সঠিকভাবে পূর্বাভাস দিতে পারে।

যদিও কিছু বীমাকারী নিজের ক্ষতির ডেটা ব্যবহার করে সঠিকভাবে ক্ষতির পূর্বাভাস দিতে সক্ষম হতে পারেন, তবে অধিকাংশই এটি করতে পারে না। বীমা প্রদানকারীর অধিকাংশই অপেক্ষাকৃত ছোট এবং ভবিষ্যতের দাবিগুলি সম্পর্কে সঠিক ভবিষ্যদ্বাণী করতে তাদের নিজস্ব ডেটা তৈরি করতে পারে না। সুতরাং, অনেক বীমা প্রদানকারীর জন্য তথ্য ISO তে নির্ভর করে।

তথ্য আদান প্রদান

আইএসও তার পণ্য এবং পরিষেবাদি ক্রয়কারী বীমাকারীদের কাছ থেকে ক্ষতি তথ্য সংগ্রহ করে। এই বীমাকারীদের আইএসও বলা হয় গ্রাহক । প্রতি বছর, গ্রাহক তাদের প্রিমিয়াম, ক্ষতি, এবং আইএসও খরচ রিপোর্ট। ব্যবসায়ীরা ব্যবসায়ের লাইন (কভারেজের ধরন) অনুসারে তথ্য শ্রেণীভুক্ত করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি বীমা প্রদানকারী বাণিজ্যিক সম্পত্তি, স্বয়ংক্রিয় শারীরিক ক্ষতি, এবং সাধারণ দায়বদ্ধতার জন্য পৃথক তথ্য সরবরাহ করতে পারে।

আইএসও এটি সংগৃহীত সমস্ত তথ্য প্রক্রিয়া করে এবং তারপর এটি বীমাকারীদের কাছে বিক্রি করে। বীমা প্রদানকারীরা প্রতিটি ধরনের বিমা লাভের মুনাফা নির্ধারণের জন্য এই ডেটা ব্যবহার করে। তারা হ্রাস প্রবণতা সন্ধান। ক্ষতি কিছু ধরণের বীমা এবং অন্যদের জন্য হ্রাসের জন্য বাড়ানো হতে পারে।

ক্ষতির খরচ

অতীতে, আইএসও হার প্রকাশের জন্য বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে সংগৃহীত প্রিমিয়াম এবং ক্ষতি তথ্য ব্যবহার করে। আইএসও এর গ্রাহকরা প্রিমিয়াম গণনা করার জন্য সেই হার ব্যবহার করেন। আজকাল, আইএসও বেশিরভাগ হারের চেয়ে ক্ষতির খরচ প্রকাশ করে। বীমাকারীরা হারের হারের তথ্যটি একটি প্রারম্ভিক বিন্দু হিসাবে ব্যবহার করে তাদের নিজস্ব হার নির্ধারণ করে। ক্ষতির খরচ শুরু করে এবং প্রশাসনিক ব্যয়, কর এবং লাভের জন্য চার্জ যুক্ত করে একজন বীমাকারী একটি হার গণনা করতে পারে।

নীতি ফরম

একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবা আইএসও বীমা প্রদানকারীর জন্য নীতি প্রদান করে। নতুন নীতি ফর্ম তৈরি একটি ব্যয়বহুল, সময় গ্রাসকারী কাজ। প্রি-প্রিন্টেড আইএসও ফর্মগুলি ব্যবহার করে বীমাকারীরা এই কাজটি এড়াতে পারেন। তারা নীতি লেখার সাথে যুক্ত কিছু ঝুঁকি এড়াতে পারে। বীমা প্রদানকারীর দ্বারা খসড়া নীতিগুলি বীমাকারীদের দ্বারা চেয়ে আদালতের দ্বারা ভিন্নভাবে ব্যাখ্যা করা যেতে পারে। আইএসও ফর্ম সাধারণত কম ঝুঁকি উপস্থিত থাকে কারণ নীতির বেশিরভাগ ভাষা আদালতের দ্বারা ইতিমধ্যে বিশ্লেষণ করা হয়েছে।

আইএসও এর অনেক নীতি ফর্ম শিল্প মান হিসাবে ব্যবহার করা হয়। এই ফর্ম পৃথক বীমাকারীদের দ্বারা উন্নত নীতি বিশ্লেষণ এবং তুলনা জন্য benchmarks হিসাবে কাজ করে।উদাহরণস্বরূপ, আইএসও কমার্শিয়াল জেনারেল দায়বদ্ধতা কভারেজ ফরম সাধারণ দায়ভারের জন্য শিল্পের মান। কিছু বীমা প্রদানকারীর নীতি ফর্ম উন্নত করেছে যা আইএসও ফর্মের চেয়ে বিস্তৃত। বিপণন উপকরণগুলিতে, এই বীমাকারীরা প্রায়শই এমন ক্ষেত্রগুলিকে হাইলাইট করে যা তাদের ফর্মটি ISO স্ট্যান্ডার্ড ফর্মের চেয়ে বিস্তৃত।

কিছু বীমা প্রদানকারীর "যেমন আছে" (কোনও পরিবর্তন ছাড়াই) আইএসও ফর্ম এবং অনুমোদনগুলি ব্যবহার করে বীমা নীতিগুলি ইস্যু করে। অন্যান্য বীমা প্রদানকারীরা তাদের নিজস্ব নীতি ফর্মগুলি বিকাশের জন্য একটি প্রাথমিক বিন্দু হিসাবে আইএসও ভাষা ব্যবহার করে। বাজারে পাওয়া অনেক ফর্ম এবং অনুমোদনগুলি স্ট্যান্ডার্ড আইএসও ভাষা এবং বীমাকারীদের মালিকানাধীন শব্দকরণের সমন্বয় ধারণ করে।

রেটিং এবং আন্ডাররাইটিং বিধি

একটি অপরিহার্য পণ্য আইএসও সরবরাহকারীগুলিকে বাণিজ্যিক লাইন ম্যানুয়াল সরবরাহ করে। এই প্রকাশনাটি আন্ডাররাইটিংয়ের জন্য নিয়ম এবং নির্দেশাবলী রূপরেখা করে এবং আইএসও নীতি ফর্মগুলি দ্বারা সরবরাহিত কভারেজগুলি নির্ধারণ করে। এটি বাণিজ্যিক স্বয়ংক্রিয়, সাধারণ দায়, এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা জন্য পৃথক বিভাগ রয়েছে।

কমার্শিয়াল লাইন ম্যানুয়ালটি বীমা আন্ডারওয়্যার, এবং বীমা এজেন্ট এবং দালাল উভয়ই ব্যবহার করে। এটি বিভিন্ন ISO ফর্ম ব্যবহার করা হয় কিভাবে ব্যাখ্যা করে। উদাহরণস্বরূপ, বাণিজ্যিক অটো বিভাগটি এমন একটি গাড়িগুলির বর্ণনা করে যা একটি ব্যবসা স্বয়ং নীতির অধীনে আচ্ছাদিত হতে পারে। ম্যানুয়াল প্রিমিয়াম গণনা জন্য শ্রেণীবিভাগ টেবিল, রেটিং নিয়ম, অঞ্চল বর্ণনা এবং নির্দেশাবলী রয়েছে। এটি সংযোজন করা, সরাতে বা সংশোধন করতে নীতিতে নির্দিষ্ট অনুমোদন সংযুক্ত হওয়া উচিত তাও নির্দেশ করে।

অন্যান্য সেবা

আইএসও নীচের রূপরেখা সহ আরও অনেক পরিষেবা প্রদান করে, এতে নিম্নলিখিতগুলি রয়েছে:

• অর্থনৈতিক বিবরণ আইএসও পণ্য সরবরাহকারীগুলিকে বীমা নিয়ন্ত্রকদের কাছে তাদের বার্ষিক আর্থিক প্রতিবেদন ফাইল করার জন্য ব্যবহার করতে পারে।
• শ্রমিক ক্ষতিপূরণ রিপোর্টিং আইএসও এমন সরঞ্জাম সরবরাহ করে যা শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ প্রদানকারী কর্তৃপক্ষের হার, নিয়ম এবং ফর্ম জমা দেওয়ার প্রক্রিয়াটিকে সহজতর করে।
• সম্পত্তি পরিদর্শন আইএসও নির্দিষ্ট রেটিং সাপেক্ষে ভবন শারীরিক পরিদর্শন সঞ্চালন করে।
• প্রতারণা সনাক্তকরণ আইএসও অনেক বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে দাবির তথ্য সংগ্রহ করে এবং এটি একটি কেন্দ্রীয় ডেটাবেসে সঞ্চয় করে। আইওএস গ্রাহকগণ সারা বিশ্বে যে বীমা জালিয়াতি ঘটছে তা সনাক্ত করতে ডাটাবেস ব্যবহার করতে পারেন।

আইসিও বীমা সংস্থার জন্য অন্যান্য ফাংশনগুলির মধ্যে, একটি প্রশাসনিক ব্যাকবোন এবং নির্দেশিকা সংস্থান হিসাবে কাজ করে। 19 বিলিয়নেরও বেশি রেকর্ডের তার ডেটাবেস, কয়েক বিলিয়ন নতুন রেকর্ড প্রতি বছর যোগ করা হচ্ছে, বীমা বিশদ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সম্পর্কিত এবং বীমা প্রদানকারীকে প্রয়োজনীয় পণ্য এবং পরিষেবা সরবরাহ করার জন্য একটি অনন্য ক্ষমতা প্রদান করে।