বড় ডাউন পেমেন্ট বা পয়েন্ট? যা শ্রেষ্ঠ?

হোম লোন পাওয়ার সময়, আপনাকে অনেকগুলি সিদ্ধান্ত নিতে হবে এবং খরচ দিতে হবে। আপনার যদি পয়েন্টগুলি দেওয়ার বিকল্প থাকে তবে আপনি আশ্চর্য হতে পারেন যে এটি কতটা অর্থবহ এবং কীভাবে আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং কোনও পয়েন্টের মধ্যে আপনার ডলারকে বাজেট করতে হবে।

উভয় খরচ আপনার পকেটে সামনে আসবে (যদি না আপনি পয়েন্টগুলি অর্থোপার্জন না করেন), তাই আপনার বাজেটের উপর অবিলম্বে প্রভাব একই। একইভাবে, উভয় পয়েন্ট এবং ডাউন পেমেন্ট আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট কমাতে পারে। তবে, দীর্ঘ মেয়াদে, তারা বিভিন্ন উপায়ে আপনার আর্থিক প্রভাবিত করে।

একটি দ্রুত রিফ্রেশার হিসাবে, পয়েন্ট এবং ডাউন পেমেন্ট মধ্যে পার্থক্য পর্যালোচনা করা যাক। তারপরে, আমরা যখন এক বিকল্প অন্যের চেয়ে ভাল হতে পারি তখন আমরা মূল্যায়ন করব।

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট আপনার ঋণ হার কম। আজকের পেমেন্টের বিনিময়ে আপনার ঋণদাতা আপনার ঋণের সুদের হার কমাবে। কখনও কখনও আপনার ঋণের উপর "হার ক্রয় করা" বলা হয় কারণ আপনি কার্যকরভাবে নিম্ন হার ক্রয় করছেন।

আরো সুনির্দিষ্ট হতে, আপনি বলতে পারেন যে আপনি আগ্রহের সাথে সাথেই অর্থ প্রদান করছেন এবং আপনার ঋণদাতা সেই অনুসারে আপনার সুদের হার সামঞ্জস্য করছে।

সুদের খরচগুলি পুনরুদ্ধার করা যাবে না - আপনি যখন বিক্রি করেন তখন আপনার আগ্রহ সুদ পাবেন না। ফলস্বরূপ, আপনাকে অন্য উপায়ে সেই ব্যয় থেকে উপকৃত হতে হবে (এবং সংখ্যার যোগ করা নিশ্চিত করুন)। আপনি পয়েন্ট প্রদান থেকে উপকার করতে পারেন বিভিন্ন সম্ভাব্য উপায় আছে, সহ:

• আপনি পয়েন্টে ব্যয় অর্থ থেকে সম্ভাব্য ট্যাক্স বেনিফিট
• একটি কম মাসিক পেমেন্ট, ফলে ভবিষ্যতে আরও একটি আরামদায়ক নগদ প্রবাহ পরিস্থিতির ফলে
• বছর ধরে ঋণের কম হার (যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ রাখেন)

ডাউন পেমেন্টস

ডাউন পেমেন্টটি এমন একটি পরিমাণ যা আপনি একটি সম্পত্তির ক্রয় মূল্যের দিকে এগিয়ে যান। এই পরিমাণটি আপনার ঋণের আকারকে হ্রাস করে এবং আপনার মালিকানা আগ্রহকে বাড়ায় (আপনার ইক্যুইটি বৃদ্ধি করে)। আপনি নিজের মালিকানাধীন যে কোনও বাড়ির মালিক, তবে আপনার ঋণদাতা আপনার সমস্ত ঋণ বন্ধ না হওয়া পর্যন্ত সম্পত্তির উপর দায়বদ্ধ থাকতে পারে।

একটি ডাউন পেমেন্ট তৈরি একটি পিগি ব্যাংক হিসাবে আপনার বাড়িতে ব্যবহার অনুরূপ। বাড়ি মূল্যের দোকান হিসাবে কাজ করে: বাড়ির মূল্য মান হারায় না, আপনি যখন সম্পত্তি বিক্রি করেন তখন আপনি সেই মূল্যটি ফিরে পেতে পারেন। অন্যথায়, আপনি দ্বিতীয় বন্ধকী সঙ্গে যে মান বিরুদ্ধে ঋণ নিতে পারেন বা অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য সমান্তরাল হিসাবে যে মান ব্যবহার।

পয়েন্ট এবং ডাউন পেমেন্ট সঙ্গে আপনার পেমেন্ট

ডিসকাউন্ট পয়েন্ট এবং একটি বড় ডাউন পেমেন্ট উভয় আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট কমবে। মাসিক পেমেন্ট কয়েকটি কারণ ব্যবহার করে গণনা করা হয়:

• সুদের হার
• ঋণের পরিমাণ (ব্যালেন্স হিসাবেও পরিচিত)
• ঋণের মেয়াদ (বা ঋণের সময় শেষ হওয়ার সময়কাল)

যদি আপনি যে কোন আইটেম হ্রাস, মাসিক পেমেন্ট এছাড়াও নিচে যেতে হবে। উপরন্তু, আপনি যে পরিমাণ সুদ প্রদান করেন তাও হ্রাস পাবে। আগ্রহজনকভাবে, আপনি ঋণের পরিমাণকে স্থিতিশীল রাখতে পারেন, তবে হার কমিয়ে বা ঋণের জীবনকে হ্রাস করে মোট সুদের খরচ কমাতে পারেন।

বিভিন্ন ইনপুট আপনার পেমেন্ট কম, কিন্তু তারা বিভিন্ন উপায়ে এটি করতে। এই দেখতে সর্বোত্তম উপায় একটি ঋণ ক্যালকুলেটর সঙ্গে পরীক্ষা বা বিভিন্ন ঋণ বিকল্প মূল্যায়ন করতে amortization টেবিল ব্যবহার করা হয়। সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ, সময়ের সাথে এবং ঋণের জীবনের উপর সুদের খরচ দেখুন।

তোমার কি করা উচিত?

কীভাবে পেমেন্ট এবং সুদের খরচ প্রতিটি বিকল্পের সাথে পরিবর্তিত হয় তার আরও ভালভাবে বোঝার সাথে সাথে, আপনার ঋণদাতার বিকল্পগুলির মূল্যায়ন করার এবং আপনার নগদের সাথে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করা আপনার পক্ষে সহজ সময়।

যদি আপনার নগদ পাওয়া যায় এবং আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বাড়ীতে থাকার পরিকল্পনা করেন তবে পয়েন্টগুলি একটি চেহারা।

• আপনি সত্যিই আপনার ঋণ রাখা কতক্ষণ অনুমান। দীর্ঘ সময়ের সাথে, আপনি প্রদানের পয়েন্টগুলি বন্ধ করতে এবং কম হারে সুদ পরিশোধ করতে পারেন।
• আপনার পয়েন্টগুলিতে ব্রেকেনভেন সময়কাল পরীক্ষা করুন: আপনার পেমেন্টে প্রতি মাসে আপনি কতটি সঞ্চয় করবেন তা চিত্র করুন এবং আপনার সামনে ব্যয় করা পরিমাণটি পুনরুদ্ধার করতে কতক্ষণ সময় লাগবে তা গণনা করুন। তারপরে, মনে রাখবেন যে আপনি যদি পয়েন্ট প্রদান করেন তবে আপনার মোট সুদের খরচও ভিন্ন হতে পারে।
• আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টা সঙ্গে সম্ভাব্য ট্যাক্স প্রভাব অন্বেষণ করুন। প্রদানের পয়েন্টগুলি আপনাকে আজকে একটি ক deduction দিতে পারে, এবং ভবিষ্যতে বছরগুলিতে সুদের সঞ্চয় থেকে এটি আরও উপকারী হতে পারে। ভুলে যাবেন না যে সুদের খরচও কমে যেতে পারে - কিন্তু করের বেতনের জন্য অর্থ ব্যয় করা এখনও অর্থ ব্যয় করছে।
• তহবিলগুলির জন্য বিকল্প ব্যবহারগুলি মূল্যায়ন করুন এবং আপনার বাড়ির দিকে অর্থ রাখার পাশাপাশি কী করা উচিত তা নির্ধারণ করুন।
• যদি আপনি মনে করেন আপনি কিছুটা কাছাকাছি ভবিষ্যতে একটি সুদের সুদের হারে পুনর্নবীকরণ করতে সক্ষম হবেন তবে সিদ্ধান্ত নিন। আপনার ক্রেডিট স্কোর বা আয় উন্নতি হলে, আপনি একটি ভাল ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। একইভাবে, সুদের হারগুলি দেখুন এবং আপনি তাদের বাড়তে, পতন করতে বা স্থিতিশীল হওয়ার আশা করেন কিনা।
• অর্থায়ন পয়েন্ট সংখ্যা চালান। আপনার ঋণের ব্যালেন্সে রোলিং পয়েন্টগুলি সাধারণত আউট অফ পকেট পরিশোধের মতো সুবিধাজনক নয়, তবে এটি একটি দৃষ্টিকোণ হতে পারে।

আপনি পয়েন্ট প্রদান থেকে উপকৃত হবে কত নির্ধারণ করতে একটি পয়েন্ট ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। তারপরে, সেই সঞ্চয়গুলি একটি ছোট ঋণের সাথে তুলনা করুন (একটি করণীয় টেবিল ব্যবহার করে)। উদাহরণস্বরূপ, $ 300,000 ঋণের উপর, যদি আপনি দুই পয়েন্ট (বা $ 6,000) অর্থ প্রদান করেন তবে কম সুদের হার থেকে আসা সঞ্চয়গুলির মূল্যায়ন করুন। তারপরে, দেখেন কিভাবে ঋণটি দেখায় যদি আপনি শুধুমাত্র $ 294,000 ধার করেন-যোগ করে এটি 6,000 ডলারে পয়েন্টের দিকে ফিরিয়ে দেওয়ার পরিবর্তে ডাউন পেমেন্ট যোগ করে।