প্রযুক্তি-সক্রিয় আর্থিক অন্তর্ভুক্তি ব্যাংকিং খোলা

মৌলিক আর্থিক পরিষেবাসমূহ প্রতিদিনের দৈনন্দিন চাহিদা, তহবিল লক্ষ্য, এবং একটি ব্যবসা চালাতে সহজ করে তোলে। কিন্তু বিশ্বব্যাপী দুই বিলিয়ন প্রাপ্তবয়স্কদের অপরিহার্য আর্থিক সরঞ্জামগুলিতে অ্যাক্সেস নেই। আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলগুলি এটি পরিবর্তন করার লক্ষ্য রাখে, এবং প্রযুক্তিটি বৃহদায়তন স্কেলে প্রভাব ফেলতে পারে।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কি?

আর্থিক অন্তর্ভুক্তিটি হল ব্যক্তি এবং ব্যবসার পক্ষে সাশ্রয়ী ও কার্যকর আর্থিক পরিষেবাগুলিতে অ্যাক্সেস থাকা নিশ্চিত করার জন্য একটি আন্দোলন। সেবাগুলি চেকিংয়ের মতো মৌলিক লেনদেন অ্যাকাউন্ট থেকে পরিসীমা এবং ক্রেডিট এবং বীমা মতো অতিরিক্ত পরিষেবাদি অন্তর্ভুক্ত করে।

পেপ্যালের সিইও ড্যান Schulman আধুনিক আর্থিক অন্তর্ভুক্তি তিনটি অপরিহার্য দিক বর্ণনা করে:

1. ডিজিটাল আর্থিক সিস্টেমের সার্বজনীন অ্যাক্সেস
2. নিরাপদ এবং সুরক্ষিত লেনদেন যা ভোক্তাদের এবং ব্যবসাগুলিকে আত্মবিশ্বাসের সাথে পরিচালনা করতে দেয়
3. সকলের জন্য অর্থনীতিতে সাশ্রয়ী অংশগ্রহণের (অর্থ প্রদান করুন এবং গ্রহণ করুন, ঋণ পান, ভবিষ্যতের লক্ষ্যে সংরক্ষণ করুন, সম্প্রদায়কে সহায়তা করুন এবং আরও অনেক কিছু)

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সমাধান যে সমস্যা পরীক্ষা করে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বুঝতে সহজ হতে পারে। উচ্চমানের আর্থিক পরিষেবা ছাড়া, ব্যক্তি এবং ব্যবসায় গুরুত্বপূর্ণ চ্যালেঞ্জ সম্মুখীন।

কোন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই - একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যতীত, ব্যক্তি সাধারণত "বিকল্প আর্থিক পরিষেবা" চালু হয়ে যায়। এই পরিষেবাগুলি নিয়ন্ত্রিত সংস্থার চেয়ে বেশি ফি দিতে পারে এবং তারা সাধারণত একই ভোক্তা সুরক্ষা (জামানত সুরক্ষা এবং জালিয়াতি এবং ত্রুটিগুলি থেকে সুরক্ষা) প্রদান করে না। ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যতীত জীবনযাপন করার জন্য সময়সীমার লেগওয়ার্ক প্রয়োজন এবং ব্যক্তির বিল পরিশোধ করুন। প্লাস, অ্যাকাউন্ট ভবিষ্যতের জন্য একটি নিরাপদ জায়গা প্রদান। কিন্তু প্রযুক্তির সাথে, ভোক্তারা খুব কম খরচে যেকোনো জায়গা থেকে ব্যাংক, অর্থ প্রদান এবং অর্থ প্রদান করতে পারেন।

ক্রেডিট সীমিত এক্সেস - আপনি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আছে, ঋণ সহজ। কিন্তু কিছু লোকের কাছে ক্রেডিট ক্রেডিট বা খারাপ ক্রেডিট রয়েছে এবং কিছু দেশ ক্রেডিট স্কোর ব্যবহার করে না। ঋণ সহজে অ্যাক্সেস ছাড়া, ঋণদাতারা অনানুষ্ঠানিক ঋণদাতাদের উপর নির্ভর করে, যা উচ্চ (বা শিকারী) হার এবং ফি চার্জ করতে পারে।

ইনফরমাল অর্থনীতি - বিশ্বের অনেক অংশে, বিশেষত গ্রামীণ এলাকা, নগদ নিয়ম। ব্যবসাগুলি প্লাস্টিক বা ইলেকট্রনিক পেমেন্টগুলি গ্রহণের সম্ভাবনা এবং নগদ সঞ্চয় (এটি একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়ার পরিবর্তে) ঝুঁকিপূর্ণ নয়। ব্যবসায়গুলি সম্প্রসারণের জন্য সম্পদগুলি তৈরি করা কঠিন বলে মনে হয় এবং তাদের ট্রেডিং অংশীদার-সরবরাহকারীদের সীমিত পছন্দ থাকতে পারে যারা নগদ অর্থ প্রদান করে নগদ এবং গ্রাহককে গ্রহণ করে।

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি জন্য বাধা এবং সমাধান

আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কৌশলগুলি নিম্ন-আয়ের ব্যক্তি এবং উদীয়মান ব্যবসায়গুলির মূলধারার অর্থনীতিতে অংশগ্রহণের উপায়কে অনুকূল করে তুলতে পারে - অনুকূল শর্তাবলীতে।

প্রযুক্তি ব্যবহার করে এমন পণ্য সরবরাহের জন্য তথ্য সরবরাহ করা থেকে প্রযুক্তি সবকিছুই গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, বিশেষত যেসব জনগোষ্ঠী ঐতিহ্যগতভাবে ব্যাঙ্কিং সিস্টেম থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে তাদের জন্য। উদাহরণস্বরূপ, কেনিয়া ২007 সালে এম-পিএসএসএ নামে একটি মোবাইল পেমেন্ট সিস্টেম চালু করেছিল। 2016 সাল নাগাদ, 90% প্রাপ্তবয়স্ক জনসংখ্যা এই পরিষেবাটি ব্যবহার করে। এবং গ্রাহকরা শুধুমাত্র বন্ধুদের কাছে অর্থ প্রেরণ করে না-তারা বৈদ্যুতিন মজুরি পায়, বিল পরিশোধ করে এবং ঋণ পায়। Kenyans এখনও নগদ ব্যবহার, কিন্তু বিশেষত দরিদ্রদের জন্য, এম-PESA পূর্বে বিদ্যমান ছিল না সম্ভাবনার সৃষ্টি করে।

আর্থিক সাক্ষরতা: কিছু ডিগ্রীতে, আর্থিক বিষয়গুলি সম্পর্কে লোকেদের শিক্ষাদান করতে তাদের উচ্চ মানের পণ্যগুলি ব্যবহার করতে এবং আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করে। আর্থিক সাক্ষরতা মৌলিক আর্থিক ধারণাগুলি (যৌগিক আগ্রহের মতো) বুঝতে, ভুলগুলি এড়াতে এবং সঞ্চয়ের সংস্কৃতি বিকাশে সহায়তা করে।

সেবা প্রাপ্যতা: বিশেষ করে গ্রামীণ এলাকা, মানের আর্থিক সেবা খুঁজে পাওয়া কঠিন। কিন্তু প্রযুক্তি সীমিত অবকাঠামো সহ এমনকি সেবা উপলব্ধ করতে সহায়তা করতে পারে। সেলুলার পরিষেবা (এবং সম্ভবত একটি ব্যাটারি ব্যাকআপ) উপলব্ধ হওয়া পর্যন্ত মোবাইল ফোনগুলি ভোক্তাদের এবং ব্যবসার ব্যবসায়টিকে হস্তান্তর করতে সহায়তা করতে পারে।

মোবাইল ভ্যাল্টস: প্রযুক্তি বড় স্কেল আর্থিক অন্তর্ভুক্তি একটি সমালোচনামূলক টুকরা। মোবাইল পল্টগুলি ক্যাশের বিকল্প, যা অক্ষম, বহন এবং সঞ্চয় করার ঝুঁকিপূর্ণ এবং ট্র্যাক করা অসম্ভব। একটি মৌলিক মোবাইল ওয়ালেট মান সঞ্চয় করতে এবং ছোট পিয়ার টু পিয়ার স্থানান্তর করতে পারেন। কিন্তু আরো উন্নত সিস্টেমগুলি বিল প্রদান এবং ব্যবসায়-থেকে-ব্যবসা প্রদানের বিভিন্ন ধরণের সক্ষম করে।

অবিশ্বাস: আর্থিক অন্তর্ভুক্তি সফল হতে, ব্যক্তি এবং ব্যবসার প্রদানকারীর মধ্যে আস্থা প্রয়োজন। বৈধ ভোক্তা সুরক্ষা এখনও উপলব্ধ না হলে, এটি উন্নত করা প্রয়োজন এবং জনসাধারণের কাছে ব্যাখ্যা করা। আর্থিক প্রতিষ্ঠান (ব্যাংক, ঋণদাতা, এবং বীমা প্রদানকারী) এছাড়াও ফি সম্পর্কে স্বচ্ছ এবং গ্রাহকদের জন্য কদর্য বিস্ময় এড়ানো প্রয়োজন।

ক্রয়ক্ষমতা: ব্যাংক ফি জন্য কুখ্যাত। অতিরিক্ত অতিরিক্ত অর্থ ব্যতীত যাদের জন্য মাসিক ফি বা ওভারড্রাফ্ট চার্জ একটি অ্যাকাউন্ট খালি করতে পারে এবং আরও বেশি ফি দিতে পারে। আবার, প্রযুক্তির সবচেয়ে সম্ভাব্য সমাধান, যেহেতু নতুন গ্রাহক মোবাইল ওয়ালেট সরবরাহকারীর কাছে সামান্য বা কোনও প্রান্তিক খরচে পরিষেবাতে যোগ দিতে পারেন না। প্রিপেইড ডেবিট কার্ডগুলি অন্য বিকল্প, এবং কিছু আপনার অ্যাকাউন্টে ফান্ডে FDIC বীমা সরবরাহ করে।

যোগ্যতা: কিছু লোক ঐতিহ্যগত ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে না-এমনকি যদি তারা চায়। আপনার গ্রাহককে জানুন (কেওয়াইসি) এর মতো নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলি ব্যাঙ্কগুলির প্রয়োজন এমন তথ্য সংগ্রহ করার প্রয়োজন যা ব্যক্তি উপলব্ধ নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ মার্কিন ব্যাঙ্কগুলিতে একটি অ্যাকাউন্ট খোলার জন্য বৈধ সরকারী ইস্যু করা আইডি প্রয়োজন। কিছু প্রস্তাবিত কেওয়াইসি নিয়ম ব্যবহার করে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি বৃদ্ধি।উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে নূন্যতম ডকুমেন্টেশন সহ একটি কম ঝুঁকি অ্যাকাউন্ট খুলতে দেওয়া হতে পারে (যেটি আপনি কত সঞ্চয়, ব্যয় এবং প্রতি মাসে স্থানান্তর করতে পারেন তা সীমাবদ্ধ করে)।

কিন্তু উচ্চ ডলারের পরিমাণগুলির সাথে কাজ করার জন্য আপনাকে কেওয়াইসি এবং অ্যান্টি-মনি লন্ডারিং (এএমএল) নিয়মগুলি পূরণ করতে হবে।

ক্রেডিট অ্যাক্সেস: আপনার যদি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর না থাকে তবে ঋণ পেতে অসুবিধা হয়, সহজে নথিভুক্ত আয়, অথবা একটি ঋণ সুরক্ষিত সমান্তরাল। এর ফলে বিশ্বের জনসংখ্যার বেশিরভাগই ঋণ নিতে পারে না। কিন্তু আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উদ্যোগগুলি প্রায়ই ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলি তৈরি এবং তাদের নাগালের বিস্তারকে লক্ষ্য করে। আরো কি, microlending বিশ্বব্যাপী ছোট ব্যবসার জন্য একটি সাশ্রয়ী মূল্যের হারে তহবিল অ্যাক্সেস উপলব্ধ করা হয়।

বীমা: যখন দুর্যোগ হ্রাস, আর্থিকভাবে বাদ দেওয়া খুব কমই পর্যাপ্ত বীমা আছে। এটি পরিবর্তন করার জন্য, বীমা প্রদানকারীরা সহজলভ্য প্রস্তাবনাগুলি বিকাশ করে যা কাজ করা সহজ। আবারো, প্রযুক্তিগুলি হ্রাসকারীরা কম আয়ের গ্রাহকদেরকে বড় পরিমানে সরবরাহ করতে সহায়তা করে। গ্রাহকদের মোবাইল ডিভাইসে নামকরণের ক্ষমতা এবং ছোট প্রিমিয়াম প্রদান করতে হবে-যখন বীমাকারীদের জন্য লাভজনক থাকবে।