বোঝা কি বোঝানো হয়

অনেক বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি একটি রয়েছে coinsurance দফা। এই ধারাটি পলিসিধারীদের উপর একটি জরিমানা আরোপ করে যা বীমাটির পর্যাপ্ত সীমা কেনার ক্ষেত্রে ব্যর্থ হয়।

মূল্য বীমা

বীমা কেন আপনি কত বীমা কিনতে যত্ন? কারণ সঙ্গে করতে হবে মূল্য বীমা । মূল্যের বীমাটি আপনার বিমা সম্পত্তির মূল্যের বিমা আপনার সীমা অনুপাতকে নির্দেশ করে। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি একটি ছোট অফিস বিল্ডিং মালিক। প্রতিস্থাপন খরচ ভিত্তিতে আপনার বিল্ডিংয়ের মান নির্ধারণ করতে আপনি একটি বিল্ডিং ঠিকাদারের সাথে পরামর্শ করুন। আপনি এবং ঠিকাদার স্থির করেন যে বিল্ডিং প্রতিস্থাপন খরচ $ 2 মিলিয়ন। আপনি $ 2 মিলিয়ন সীমা একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি অধীনে বিল্ডিং বীমা।

মূল্য অনুপাত আপনার বীমা 100%।

সর্বাধিক সম্পত্তি বীমা দাবি আংশিক ক্ষতি জড়িত। যদি আপনার ভবনটিতে আগুন জ্বলতে থাকে তবে এটি সম্ভবত পুরো বিল্ডিংয়ের পরিবর্তে কাঠামোটির একটি অংশকেই ধ্বংস করবে। এই ক্ষেত্রে যদি, তাহলে আপনি আপনার বিল্ডিং শুধুমাত্র তার একটি অংশ জন্য বীমা বীমা করা উচিত নয়? সবশেষে, যদি আপনি কোনও বিল্ডিং, বীমা, অর্ধেক প্রতিস্থাপনের খরচ বা প্রকৃত নগদ মূল্যের জন্য বীমা করেন তবে আপনি প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। উত্তর নেই।

প্রথমত, বীমা একটি প্রাথমিক উদ্দেশ্য বিপর্যয়মূলক ক্ষতির বিরুদ্ধে আপনাকে রক্ষা করা হয়। সম্পত্তি মালিকানাধীন বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার জন্য, সেই সম্পত্তির সম্পূর্ণ ধ্বংস একটি বিপর্যয় সৃষ্টি করে। যদি আপনার বিল্ডিংটি পুড়ে যায়, এবং আপনার বীমা এটি পুনঃনির্মাণের জন্য পর্যাপ্ত তহবিল সরবরাহ করবে না, তবে আপনাকে ব্যবসায়ের স্থিতিতে অসুবিধা হতে পারে।

দ্বিতীয়ত, তাদের সমস্ত পলিসিধারীরা তাদের সম্পত্তি অন্তর্ভূক্ত হলে সম্পত্তি বীমাকারী দীর্ঘদিন স্থায়ী হবে না। অবশেষে, যারা নীতিধারার কিছু ক্ষতির বজায় রাখে। নীতিগুলি দ্বারা উত্পাদিত প্রিমিয়াম বড় ক্ষতির জন্য যথেষ্ট নয়।

Coinsurance উদ্দেশ্য

সম্পত্তি বিমাতে, কয়েনসন্সগুলি তাদের মূল্যের নির্দিষ্ট শতাংশ (সাধারণত 80% বা 90%) তাদের সম্পত্তিগুলি বীমা করতে উত্সাহিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। আপনার সম্পত্তির প্রতিস্থাপন খরচ বা তার প্রকৃত নগদ মূল্যের জন্য আপনার সম্পত্তি বিমা কিনা কিনা মুদ্রাক্ষর প্রয়োগ করতে পারে।

সিকিউরিটিসগুলি সন্তুষ্ট করার জন্য পর্যাপ্ত বীমা কেনার ব্যর্থতা পলিসিধারীদের উপর জরিমানা আরোপ করে কাজ করে coinsurance শতাংশ ঘোষণা মধ্যে দেখানো। পলিসহোল্ডার পর্যাপ্ত বীমা কিনে থাকলে কোনও শাস্তি প্রযোজ্য নয়।

আপনি একটি সম্পত্তি ক্ষতি ভোগ না হওয়া পর্যন্ত coinsurance ধারা আপনার উপর কোন প্রভাব থাকবে। তখন বীমাকারী আপনার মুদ্রায় (আপনার ক্ষতির সময়ে) বীমা মূল্যের সীমা তুলনা করবে যা আপনাকে মুদ্রাঙ্কন শতাংশের উপর ভিত্তি করে কেনার জন্য প্রয়োজন। অনুপাত 1 এর কম হলে, আপনি একটি শাস্তি সাপেক্ষে হবে।

একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি, মুদ্রার ধারা সাধারণত নীতি শর্ত বিভাগে পাওয়া যায়। আপনার নীতি যেমন একটি ধারা রয়েছে যে না অর্থ যে আপনার নীতি coinsurance সাপেক্ষে। মুদ্রানীতি কেবল তখনই প্রযোজ্য হবে যদি আপনার নীতির ঘোষণা বিভাগে মুদ্রাঙ্কন শতাংশ প্রদর্শিত হয়।

উদাহরণ

আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতির ঘোষণায় "80% মুদ্রাঙ্কন" প্রদর্শিত হয়। এটার মানে কি? নিম্নলিখিত উদাহরণটি দেখায় কিভাবে এই ধারাটি প্রয়োগ করবে।

আপনি একটি প্রতিস্থাপন খরচ ভিত্তিতে বীমা আছে যে একটি বিল্ডিং মালিক অনুমান। বিল্ডিং প্রতিস্থাপন খরচ $ 1 মিলিয়ন।কারণ মুদ্রার শতকরা 80 ভাগ, আপনি পেনাল্টি এড়াতে কমপক্ষে $ 800,000 (10 মিলিয়ন ডলারের 80%) এর জন্য আপনার বিল্ডিংটি অবশ্যই অবশ্যই জারি করতে হবে। আপনি বীমা উপর skimp সিদ্ধান্ত নিয়েছে যে কল্পনা করুন। অর্থ সঞ্চয় করতে, আপনি আপনার বিল্ডিং $ 700,000 সীমাতে বীমা করুন। আপনার নীতি একটি $ 5000 deductible আছে।

আপনার ভবনটিতে একটি আগুন ভেঙে পড়ে এবং মেরামতের জন্য $ 200,000 খরচ ক্ষতি করে। ক্ষতির সময় আপনার বীমা সীমা $ 700,000 ছিল। 80% মুদ্রা প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে, আপনি অন্তত $ 800,000 ক্রয় করতে অনুমিত হয়। প্রয়োজনীয় পরিমাণের পরিমাণে ভাগ করে নেওয়া পরিমাণের পরিমাণ (700,000 / 800,000) .875। আপনার ক্ষতি $ 200,000 ছিল, তবে আপনার বীমাকারী আপনাকে $ 175,000 (200,000 এক্স .875) অর্থ প্রদান করবে যা $ 5,000 ছাড় বা $ 170,000 ছাড়িয়ে যাবে। আপনার coinsurance শাস্তি $ 25,000 হয়।

Coinsurance ধারা অব্যাহতি

Coinsurance ধারা বাইপাস এক উপায় একটি সম্পত্তি সম্পত্তি কভারেজ ক্রয় করা হয় সম্মত মান ভিত্তিতে। এই বিকল্পের অধীনে, আপনি এবং আপনার বীমাকারী আপনার সম্পত্তির মূল্যের উপর কার্যকর হয়ে যাওয়ার আগে সম্মত হন। মান প্রতিস্থাপন খরচ বা প্রকৃত নগদ মান উপর ভিত্তি করে হতে পারে। সম্মত মান কভারেজ নীতি মেয়াদ জন্য প্রযোজ্য। নিম্নলিখিত নীতির মেয়াদে কভারেজ চালিয়ে যাওয়ার জন্য, আপনার বর্তমান নীতি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনাকে অবশ্যই মানগুলির সংশোধিত বিবৃতি জমা দিতে হবে।

Coinsurance ধারা waives যে আরেকটি বিকল্প মূল্য রিপোর্টিং । মান মূল্য রিপোর্টিং সাধারণত সম্পত্তি মূল্য আপত্তিকর যখন ব্যবহার করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি খুচরা দোকান যার বিক্রয় মাসে মাস থেকে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে তার রিপোর্টিংয়ের ভিত্তিতে এটির জায় সরবরাহ করতে পারে। কয়েকটি রিপোর্টিং বিকল্প পাওয়া যায়, যেমন ত্রৈমাসিক, আধা-বার্ষিক এবং মাসিক। আপনি সাধারণত আমানত প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং তারপরে আপনার সম্পত্তির মূল্যগুলি আপনার বীমাকারীর দ্বারা নির্ধারিত সময়সূচীর প্রতিবেদন জমা দিন।

বীমা অন্যান্য প্রকার

বীমা বীমা অন্যান্য ধরনের ব্যবহার করা হয়। উদাহরণ স্বাস্থ্য এবং দাঁতের বীমা। অনেক স্বাস্থ্য এবং ডেন্টাল নীতিগুলি 80/20 বা 70/30 হিসাবে একটি নির্দিষ্ট অনুপাত অনুযায়ী চিকিৎসা বা দাঁতের খরচ জুড়ে। বড় সংখ্যা (80% বা 70%) বীমা প্রদানকারী দ্বারা প্রদত্ত শতাংশকে প্রতিনিধিত্ব করে এবং ছোট সংখ্যা (20% বা 30%) আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে সেই শতাংশ।

কিছু ডিরেক্টর এবং অফিসারের দায়বদ্ধতা নীতিগুলির মধ্যে একটি মুদ্রার ধারা রয়েছে। একইভাবে, এই ধরনের ক্লজগুলি কখনও কখনও পেশাদার দায় (বা ত্রুটি এবং বাদ) নীতিগুলিতে পাওয়া যায়। এই ধারাগুলি এড়াতে হবে কারণ তারা আপনাকে কোন ক্ষতির পুরস্কার বা নিষ্পত্তির অংশটি দিতে পারে।