বিতরণ পেমেন্ট আগে মিউচুয়াল ফান্ড কেনা এড়াতে

একটি সাধারণ ভুল বিনিয়োগকারীরা লভ্যাংশ এবং পুঁজি লাভের অর্থ প্রদানের আগেই মিউচুয়াল ফান্ড কিনে নেয়। প্রথমে, একটি বন্টন আগে কেনার একটি মহান ধারণা মত মনে হয়। এটা বিনামূল্যে টাকা, ঠিক আছে? কেনার পরে অবিলম্বে আপনি তহবিল থেকে আয় সংগ্রহ করতে।

দুর্ভাগ্যবশত, এটা বাস্তব জীবনে যে ভাবে কাজ করে না। প্রকৃতপক্ষে, এটি একটি বন্টন করে এমন একটি তহবিল কিনতে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে আসলেই করতে পারেন মূল্য আপনি টাকা।

মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউশন মেকানিক্স

তহবিলগুলি তাদের বিতরণগুলি প্রদানের উপায়টি সামান্য জটিল, তবে অযথাযথ মাথাব্যাথা এড়াতে তারা কীভাবে কাজ করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

দুটি ধরনের বিতরণ রয়েছে: লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ।

প্রথম, লভ্যাংশগুলির সাথে, তহবিলগুলি তাদের হোল্ডিং থেকে আয় সংগ্রহ করে এবং তারা এই আয়ের তহবিলে ততক্ষণ পর্যন্ত ভাগ করে নেয় যতক্ষণ না তারা শেয়ারহোল্ডারদের আয়টি আয় করে। বন্ড তহবিলে, এই আয় সাধারণত মাসে একবার বিনিয়োগকারীদের বরাবর পাস করা হয়; স্টক তহবিলে, অর্থ প্রদান এক, দুই, বা চার বার বছরে হতে পারে। যখন তহবিলগুলি এই আয়টি উপার্জন করে এবং বিতরণের পূর্বে এটি ধারণ করে, তখন এটি তহবিলের নেট সম্পদ মূল্য (এনএভি) তে প্রতিফলিত হয়।

উদাহরণস্বরূপ, $ 1,000,000 এবং 100,000 শেয়ারের মোট মূল্য সহ একটি তহবিল লভ্যাংশ আয়িতে $ 50,000 সংগ্রহ করে, তার এনএভি 10,000 ডলার থেকে 10.05 ডলারে বেড়ে যায়। যখন তহবিল শেয়ারহোল্ডারদের উপর এই লভ্যাংশ আয় পাস, যে টাকা আসে আউট তহবিল এবং NAV ড্রপ যে পরিবর্তন প্রতিফলিত। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগকারী একটি লভ্যাংশ আকারে প্রতি $ .05 পায়, কিন্তু এনএভি ফিরে ড্রপ $ 10.00 যাও।

সংক্ষেপে, যখন বিনিয়োগকারী আয় অর্জন করেন, তার অ্যাকাউন্টের মোট মূল্য একই দিনে একই পরে দিন হিসাবে এটি লভ্যাংশ আগে লভ্যাংশ।

মূলধন লাভ মূলত একই ভাবে কাজ। যখন কোন তহবিল মুনাফাতে বিনিয়োগ বিক্রি করে, তখন এটি মূলধন লাভে তালাবদ্ধ হয়। যদি বছরের শেষে, পুঁজি লাভের মোট পরিমাণ মূলধন ক্ষতির মূল্য অতিক্রম করে, তহবিল শেয়ারহোল্ডারদের নেট আয় পাস করতে হবে। লভ্যাংশ হিসাবে, এই লাভ ইতিমধ্যে তহবিল এর নেট সম্পদ মান প্রতিফলিত হয় আগে বণ্টন. এবং, একইভাবে, যখন মূলধন লাভের অর্থ প্রদান হয় তখন তহবিলের ভাগ মূল্য তহবিল থেকে সরানো নগদকে প্রতিফলিত করে শেয়ারহোল্ডারদের কাছে পাঠানো হয়।

অন্য কথায়, $ 5 পুঁজি লাভ শেয়ারের দামে 5 ডলার ছাড়িয়ে যায়।

শেষ ফলাফলটি লভ্যাংশ প্রদানের সাথে একই রকম: দিনের মুনাফা অর্জনের মোট মূল্য একই দিনে পরে দিন হিসাবে এটি লভ্যাংশ আগে মূলধন লাভ।

এর অর্থ হল বিনিয়োগকারীদের অর্থ প্রদানের দিনে অর্থ উপার্জন করা হয় না। এই অর্থটি ইতিমধ্যে সারা বছর জুড়ে তৈরি করা হয়েছে এবং ধীরে ধীরে তহবিলের শেয়ার মূল্যের প্রতিফলিত হয়েছে। এ কারণেই লভ্যাংশটি "ক্যাপচার" করার জন্য একটি বিতরণের আগে কোনও উদ্যোগ নেওয়া অর্থহীন নয় - শেষ পর্যন্ত, বিনিয়োগকারীর অ্যাকাউন্টের মূল্য একই থাকে।

করের প্রভাব

দুর্ভাগ্যবশত, গল্প আরো আছে। বিনিয়োগকারীদেরকে "নিয়মিত," বা অ-ট্যাক্সযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে (যেমন 401 (কে) অ্যাকাউন্ট, পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে বিতরণ হিসাবে এই লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভগুলিতে কর প্রদান করতে হবে।করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলিতে, বিনিয়োগকারীর সমস্ত বিতরণ রাখা হয় না - সেগুলি করের জন্য একটি অংশ ছেড়ে দিতে হয়। লভ্যাংশ এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভগুলি নিয়মিত আয় হিসাবে কর করা হয়, যখন দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভ যথাযথ মূলধন লাভ হারে কর ধার্য করা হয়।

এই উদাহরণ বিবেচনা করুন। ২8 ডিসেম্বরে $ 10,000 অ্যাকাউন্টের একজন বিনিয়োগকারী $ 500 মূল্যের বিতরণ বিতরণ করে। পরের দিন, তিনি তহবিল মধ্যে আয় reinvests। অ্যাকাউন্ট এখনও 10,000 ডলার মূল্যের, তবে তার ট্যাক্স হার 28% হয়, যে $ 500 পরে ট্যাক্স ভিত্তিতে $ 340 (বা $ 500 - $ 160 = $ 340) হ্রাস করা হয়। বিনিয়োগকারী প্রযোজ্য ফেডারেল আয়করের পেমেন্ট আকারে অ্যাকাউন্টের মোট মূল্যের যে অংশটি হারিয়ে ফেলে।

Takeaway: বিতরণ সময়সীমার সচেতন হতে হবে

ট্যাক্স কামড় বিনিয়োগের জন্য একটি কারণ নয় - সব পরে, কর পরিশোধ অর্থ আপনি অর্থ উপার্জন করেছেন। সবশেষে, লভ্যাংশ এবং পুঁজি লাভ বছরে চলাকালীন তহবিলকে প্রতিনিধিত্ব করে। যে সমস্ত শেয়ারহোল্ডাররা সারা বছর ধরে সম্পত্তির মালিক হয়েছেন, তারা ঠিক আছে। কিন্তু বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা একটি তহবিলে নতুন, বন্টনের আগে খুব শীঘ্রই শেয়ার কিনতে কোন কারণ নেই। মূলত, আপনি আসলেই তৈরি করা অর্থের উপর অপ্রয়োজনীয় কর পরিশোধ করছেন না। নতুন বিনিয়োগ করা বা আপনার ইতিমধ্যে থাকা একটি তহবিলে নতুন অর্থ যোগ করার সময় আসন্ন বিতরণগুলির সময় সম্পর্কে অবগত থাকা আবশ্যক।

বন্ড ফান্ডগুলির সাথে, প্রতি মাসে বিতরণের ফলে এই সমস্যাটি বেশি হয় না এবং মূলধন লাভ তুলনামূলকভাবে ছোট। যাইহোক, আয়-ভিত্তিক বিনিয়োগকারীরা যারা উচ্চতর আয় অনুসন্ধানের জন্য স্টক তহবিল ধারণ করে তাদের এই বিষয়ে বিশেষভাবে সচেতন হতে হবে।

বেশিরভাগ তহবিল ডিসেম্বরে চূড়ান্ত সপ্তাহে মূলধন লাভের পরিমাণ দেয়, তবে বছরের কিছু সময়ে বিতরণকারী একটি মুঠোফোন রয়েছে। মনে রাখবেন, চতুর্থ ক্যালেন্ডার চতুর্থাংশের জন্য এটি কোনও নির্দিষ্ট সমস্যা নয় - এটি সর্বদা একটি ফান্ডের অর্থ প্রদানের ইতিহাস পরীক্ষা করে দেখুন যাতে এটি একটি বিতরণ প্রদান করা হয় না।