আপনার 401 (কে) এর ডিফল্ট বিনিয়োগ স্টিয়ারিং আপনি ভুল?

টার্গেটেড মিউচুয়াল ফান্ড আজকের সবচেয়ে জনপ্রিয় বিনিয়োগ পছন্দগুলির মধ্যে রয়েছে এবং কেন তা বোঝা সহজ। তাদের আবেদন তাদের সরলতা: তাদের অনুকূল সম্পদ বরাদ্দের উপর ভিত্তি করে কোনও পোর্টফোলিও তৈরি করা যায় তা বোঝার জন্য অনেকে বুঝতে পারছেন না, তারা আপনার জন্য কাজ করে।

আপনার নামের অংশ হিসাবে আপনার নির্ধারিত অবসর তারিখের সবচেয়ে কাছের বছরটি কেবলমাত্র এমন একটি তহবিল নির্বাচন করুন - উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ২030 সালে অবসর গ্রহণের প্রত্যাশায় থাকেন তবে আপনি ফিডেলিটি ফ্রিডম ২030 তহবিল নির্বাচন করতে পারেন এবং আপনার সম্পদের তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে কোম্পানী যে অবসর তারিখের জন্য স্টক এবং বন্ড আদর্শ মিশ্রণ মনে করে। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সময়ের সাথে সেই মিশ্রণটিকেও পরিবর্তন করবে, অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আপনার কাছে আরো রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ হয়ে উঠবে।

অনেক ক্ষেত্রে, আপনার কোম্পানির 401 (কে) পরিকল্পনাটিতে আপনার ডিফল্ট বিনিয়োগের বিকল্পের মতো একটি পরিকল্পনা থাকবে, যার অর্থ আপনি যদি কোনও পরিবর্তন না করেন তবে আপনার অবদানগুলি এই তহবিলে বিনিয়োগ করা হবে। কিন্তু লক্ষ্য-তারিখ তহবিল তাদের downsides ছাড়া হয় না।

বিনিয়োগকারী সাবধান!

আপনি যদি সতর্ক না হন তবে লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের মূল সুবিধাগুলিও একটি বিপদ হতে পারে, তাদের "সেট-ই-এবং-বিলোপ-ইট" খ্যাতি আপনাকে মিথ্যা আত্মবিশ্বাস এবং আত্মবিশ্বাসের মিথ্যা বলে মনে করে। যেহেতু একটি তহবিল তার নামে আপনার নির্ধারিত অবসর বছরের বছর আছে, তার কোনও গ্যারান্টি নেই যে এটি আপনার অনন্য বিনিয়োগের সময় ফ্রেম এবং মেজাজের জন্য যথাযথভাবে উপযুক্ত - আপনার সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণে দুইটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ।

২008 সালের মহান মন্দার সময়, ২010 সালে কিছু বিনিয়োগকারীর লক্ষ্যমাত্রা তহবিল প্রায় 40 শতাংশ কমে গেলে প্রচুর অর্থ হারাতে পারে। তারা সম্ভবত তাদের তহবিলের আরো বেশি রক্ষণশীল বিনিয়োগ করতে পারে বলে আশা করা হচ্ছে, কারণ ২010 সালের তহবিলটি কেবলমাত্র দুই বছরে অবসর গ্রহণের উদ্দেশ্যেই রাখা হয়েছিল।

যে লক্ষ্য তারিখ তহবিলের জন্য একটি কী ঘড়ি আউট হাইলাইট। একই অবসরপ্রাপ্ত তারিখের সাথে পরিকল্পিত লক্ষ্য তারিখ তহবিলগুলি প্রস্তাব করে এমন একাধিক কোম্পানি নিন এবং আপনি বিভিন্ন সম্পদ বরাদ্দকরণ ডিজাইনগুলি পাবেন - কখনও কখনও খুব আলাদা।

উদাহরণস্বরূপ, পরিচালনার অধীনে সম্পদের দ্বারা শীর্ষ 10 লক্ষ্য-তারিখ তহবিল পরিবারের প্রস্তাবিত লক্ষ্য-তারিখ 2040 তহবিলের একটি পর্যালোচনা পাওয়া গেছে 71 শতাংশ থেকে 95 শতাংশ পর্যন্ত ইক্যুইটি বরাদ্দ পাওয়া গেছে।

আপনার জন্য সেরা তহবিল

আপনি যদি ইতিমধ্যে কোনও টার্গেটেড তহবিলে বিনিয়োগ করেন বা শুধুমাত্র একটি বিবেচনা করেন তবে বিনামূল্যে অনলাইন সরঞ্জাম ব্যবহার করে আপনার সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করতে কয়েক মিনিট সময় নিন, যেমন ভ্যানগার্ডের বিনিয়োগকারী প্রশ্নাবলী।

তারপরে, আপনি যদি কোনও নির্দিষ্ট তহবিলের পরিবারে সীমাবদ্ধ হন - যদি আপনি একটি কর্মক্ষেত্রের 401 (ক) প্ল্যানের মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন তবে মামলাটি হতে পারে - সেই লক্ষ্যমাত্রা তহবিলটি সন্ধান করুন যা বরাদ্দের সাথে সবচেয়ে ঘনিষ্ঠভাবে মিলিত হয়। এটি আপনার নাম অনুসারে অবসরপ্রাপ্ত বছরের বছরটি হতে পারে না!

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি 35 বছর বয়সী এবং 70 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করুন - অর্থাৎ ২0২5 সালের কাছাকাছি। আপনি ২050 সালের ২0২0 তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারবেন বলে মনে করেন। আপনি যদি শুধুমাত্র ভ্যানগার্ড টার্গেট-তারিখ তহবিলের অ্যাক্সেস পান তবে তার 2050 তহবিলের সম্পদ বরাদ্দ 90% / 10% স্টক / বন্ড বরাদ্দ আছে।

কিন্তু যে আপনার জন্য একটি সম্পদ বরাদ্দ খুব আক্রমণাত্মক হতে পারে।ঝুঁকির সহনশীলতার প্রশ্নগুলির উত্তরগুলির উপর ভিত্তি করে ভ্যানগার্ডের মত বিনিয়োগকারীর প্রশ্নাবলী 80 শতাংশ / ২0 শতাংশ স্টক / বন্ড সম্পদ বরাদ্দ প্রস্তাব করতে পারে। যে 80 শতাংশ / 20 শতাংশ বরাদ্দ পেতে, আপনি Vanguard এর 2035 তহবিল চয়ন করতে হবে। অন্যদিকে, যদি আপনার কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনা আমেরিকান তহবিলের ব্যবহার করে তবে তার ২040 তহবিল আপনার সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে মিলিত হয়।

একটি টার্গেট-তারিখ তহবিল আপনাকে সঠিক সম্পদ-বরাদ্দ বলপার্কে নিয়ে যাবে, তবে সঠিক সম্পত্তির মিশ্রণটি কোম্পানির কাছে পরিবর্তিত হতে পারে, সুতরাং এটি আপনাকে গবেষণা করতে এবং আপনার প্রয়োজন অনুসারে সেরা তহবিল বাছাই করে।

সর্বনিম্ন ফি স্কোর

আপনি যদি মধ্যে চয়ন করতে পারেন মুক্ত বহু তহবিল পরিবার - হয়তো আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা আপনাকে একটি ব্রোকারেজ উইন্ডোতে অ্যাক্সেস দেয়, অথবা আপনি একটি IRA এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন - এক ধাপ এগিয়ে যান। আপনার অনুকূল সম্পদ বরাদ্দের সাথে মেলে এমন বেশ কয়েকটি তহবিল পরিবার থেকে লক্ষ্য-তারিখ তহবিল খুঁজুন এবং তারপরে সর্বনিম্ন ব্যয় অনুপাতের সাথে একটিকে সন্ধান করুন।

শীর্ষ 10 টি লক্ষ্যমাত্রা ২040 টি তহবিলের মধ্যে, ব্যয়ের পরিমান 16.4% এর চেয়ে কম .94% পর্যন্ত। প্রতি 1,000 ডলারে বিনিয়োগের জন্য, এটি $ 1.60 থেকে $ 9.40 বার্ষিক খরচ করে। ২016 সালে যে 10 টি তহবিল সঞ্চালিত হয়েছিল তার তুলনায় সবচেয়ে কম খরচের অনুপাতটি হ'ল নিম্নতম ব্যয়ের অনুপাত (8.7 শতাংশ ফেরত) এর চেয়ে বেশি খারাপ (5.2 শতাংশ ফেরত) সম্পাদন করে।

সাবধানে নির্বাচন করুন

টার্গেট-তারিখ তহবিল স্পষ্টভাবে সম্পদ বরাদ্দ সিদ্ধান্ত সরল একটি সহায়ক উদ্দেশ্য পরিবেশন করা। তবে, তাদের সরলতা আপনি আত্মবিশ্বাস মিথ্যা অনুভূতি মধ্যে lull না। একটি তহবিল নির্বাচন করা ঠিক কারণ এটির নামের অংশ হিসাবে আপনার উদ্দেশ্যে অবসর গ্রহণের তারিখ যথেষ্ট নয়। আপনার সর্বোত্তম সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ করার সময় নিন এবং তারপরে সেই তহবিল নির্বাচন করুন যা সেই অনুযায়ী ডিজাইন করা হয়েছে।