ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা চেকলিস্ট

নিয়মিতভাবে আপনার আর্থিক পর্যালোচনা আপনার আর্থিক পরিকল্পনা নিশ্চিত করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু, আপনি কী খুঁজছেন তা আপনি কীভাবে জানেন এবং কতক্ষণ আর্থিক পর্যালোচনা করা উচিত?

যদিও আপনি প্রতি বছরে অন্তত একবার আর্থিকভাবে যেখানে আর্থিকভাবে নজর রাখবেন, ততক্ষণ ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা কার্যকর করা আপনার অর্থ এবং আপনার লক্ষ্যে আরও সুরক্ষিত থাকার জন্য আপনাকে সহায়তা করতে পারে। আপনি যদি আপনার মনোযোগ দিতে কি নিশ্চিত না হন তবে গাইড হিসাবে এই সহায়ক চেকলিস্টটি ব্যবহার করুন।

1. আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর দিয়ে শুরু করুন

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য ধাঁধা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ টুকরা দুটি। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং একটি প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস আপনার প্রয়োজনের সময় ঋণগুলি অর্জন করা সহজ করে তুলতে পারে এবং আপনি যা ধার্য করেন তাতে অনুকূল সুদের হার উপভোগ করুন।

আপনার ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা অংশ হিসাবে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট দেখতে সময় লাগবে। যদি সম্ভব হয় তবে তিনটি বড় ক্রেডিট ব্যুরো থেকে আপনার প্রতিবেদনগুলি পরীক্ষা করা সেরা, কারণ ইকুইফ্যাক্স, এক্সপিয়ান এবং ট্রানজিউনন সর্বদা আপনার প্রতিবেদনগুলিতে একই তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে না।

আপনি AnnualCreditReport.com এর মাধ্যমে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন। অন্যথায়, আপনি ক্রেডিট তিল বা ক্রেডিট কারমা হিসাবে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবা মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর উভয় পেতে পারেন।

আপনার প্রতিবেদন পর্যালোচনা করার জন্য এখানে কী সন্ধান করতে হবে তা এখানে:

• আপনার ব্যক্তিগত তথ্য সঠিক এবং আপ টু ডেট কিনা তা পরীক্ষা করুন
• প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য বর্তমান ব্যালেন্স এবং পেমেন্ট ইতিহাস পর্যালোচনা করুন
• ক্রেডিট জন্য খোলা হয়েছে বা অনুসন্ধানের যে কোনো নতুন অ্যাকাউন্ট সন্ধান করুন, যা সম্ভাব্য জালিয়াতি লক্ষণ হতে পারে
• দেরী পেমেন্ট, সংগ্রহ অ্যাকাউন্ট বা পাবলিক সিদ্ধান্তের মতো কোনও নেতিবাচক মন্তব্যের জন্য চেক করুন

যদি আপনি কোনও ত্রুটি বা ত্রুটি সনাক্ত করেন, তবে ক্রেডিট ব্যুরোতে এটি বিতর্ক করার জন্য তথ্য সরবরাহকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।

2. আপনার বাজেটে যান

একটি বাজেট চেক খরচ এবং আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য দিকে কাজ করার জন্য অত্যন্ত দরকারী। আপনার ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা সময়, লাইন দ্বারা আপনার মাসিক খরচ লাইন উপর যান। গত ত্রৈমাসিকে যে পরিমাণ ব্যয় বা কমেছে, বা নতুন ব্যয়গুলি যোগ করা হয়েছে তার সন্ধান করুন।

পরবর্তী, আপনার আয় পর্যালোচনা। আপনি আরো অর্থ, কম টাকা বা একই পরিমাণ অর্থ উপার্জন করছেন? আপনার আয় বাড়লে এবং আপনার খরচগুলি হ্রাস পায় তবে এর অর্থ হল ঋণ পরিশোধ বা সংরক্ষণের জন্য আপনার কাছে আরো অর্থ আছে। অন্যদিকে, যদি আপনার আয় একই রকম থাকে তবে আপনার খরচ বেড়েছে, তাহলে আপনার ব্যয়টি পর্যালোচনা করতে হবে অথবা আপনি এটি কমাতে বা বাদ দিতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনাকে অবশ্যই ব্যয় করতে হবে।

আপনার ঋণ থাকলে আপনার বর্তমান ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনাটি দেখুন। নিজের টার্গেটের সময়সীমা দ্বারা আপনার ঋণ বন্ধ করার জন্য আপনি এখনও ট্র্যাকে রয়েছেন কিনা নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি যদি কোনও খরচ বা আপনার আয় বাড়িয়ে দিচ্ছেন তবে বিবেচনা করুন যে আপনি আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের পরিমাণ বাড়িয়ে তুলতে আপনার ব্যালেন্স দ্রুত মুছে ফেলতে পারেন কিনা।

3. আপনার বিনিয়োগ একটি দ্বিতীয় নজর নিন

স্টক মার্কেট অস্থির এবং কখনও কখনও, আপনার বিনিয়োগ অন্যদের তুলনায় আরো নাটকীয় আপ বা নিচে আন্দোলন দেখতে পারে। আপনার ত্রৈমাসিক আর্থিক পর্যালোচনা অংশ হিসাবে একটি পোর্টফোলিও চেক আপ সহ আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা উপর ভিত্তি করে, আপনি এখনও উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখা হয় তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারেন।

আপনি প্রতিটি ত্রৈমাসিকে আপনার বিনিয়োগের জন্য পরিশোধ করছেন ফি পর্যালোচনা করা উচিত। উচ্চ ফি উল্লেখযোগ্যভাবে আয় হ্রাস করতে পারে এবং বাজারে মন্দার সম্মুখীন হলে প্রভাব আরও গভীরভাবে অনুভূত হতে পারে।

আপনি চতুর্থ ত্রৈমাসিকে আপনার আর্থিক পর্যালোচনা পরিচালনা করছেন, আপনি বছরের পর বছর ধরে যে কোনও লাভের অফসেট করতে আপনার পোর্টফোলিওতে ফসল কাটার বিষয়ে চিন্তা করতে পারেন। করের ক্ষতি হ্রাস আপনার ভাল-সম্পাদক বিনিয়োগগুলি থেকে পুঁজি লাভের প্রতিবেদনগুলির কর প্রভাব কমিয়ে দিতে সহায়তা করতে পারে।

4. আপনার বীমা কভারেজ চেক করুন

আপনার হোম, আপনার গাড়ি, আপনার জীবন এবং আপনার স্বাস্থ্যকে আচ্ছাদিত করার জন্য আপনার অবশ্যই বীমা প্রয়োজন কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে আপনাকে প্রয়োজনের চেয়ে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে। প্রতি চতুর্থাংশ একবার, আপনার coverags পরিমাণ, প্রিমিয়াম এবং deductibles পর্যালোচনা। বিবেচনা করুন যে আপনি কোনও সুবিধা ছাড়াই কোনও ডিসকাউন্ট ছাড়াই যোগ্য হতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন, অথবা আপনি আপনার কাস্টমাইজাল বাড়িয়ে আপনার প্রিমিয়ামগুলি কমাতে পারেন কিনা তা বিবেচনা করুন।

এছাড়াও, আপনার বীমা পরিকল্পনা কোন ফাঁক জন্য সন্ধান করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সম্প্রতি বিবাহিত হয়েছেন বা আপনার প্রথম সন্তানের স্বাগত জানিয়েছেন, তাহলে আপনার কাছে যদি ইতিমধ্যে না থাকে তবে জীবন বীমা পাওয়ার কথা ভাবতে পারে। জীবন বীমা আপনার বেঁচে থাকা পত্নীকে ঋণ পরিশোধ করতে, মাসিক খরচগুলি কাটাতে বা যদি আপনি পাশ কাটিয়ে বাচ্চাদের উত্থাপন করার খরচ সহ সাহায্যের জন্য আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারেন।

5. আপনার অবসর পরিকল্পনা অবদান পর্যালোচনা

যত তাড়াতাড়ি আপনি অবসর জন্য পরিকল্পনা শুরু ভাল এবং আপনার নিয়োগকর্তা এর পরিকল্পনা শুরু করার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে। যদি আপনি 401 (কে) বা একই রকম ট্যাক্স-সুবিধা পরিকল্পনাটিতে কাজ করছেন তবে বছরের জন্য কতটুকু অবদান রাখবেন তার ধারণা পেতে আপনার প্রতিটি ত্রৈমাসিকে পর্যালোচনা করুন। যদি আপনি বার্ষিক অবদান সীমা অতিক্রম করতে ট্র্যাক নন, তবে চিহ্নের কাছাকাছি যাওয়ার জন্য আপনার অবদান হারটি সামঞ্জস্য করার বিষয়ে বিবেচনা করুন।

একটি প্রথাগত বা রথ আইআরএ আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা ছাড়াও বা অন্য কোনও জায়গায় যদি আপনার কাজ 401 (কে) অফার না করে সেটি সংরক্ষণ করার অন্য উপায়। আপনি যদি এখনও একটি আইআরএ খুলতে না পারেন তবে আপনার বিকল্পগুলি এবং আপনার বাজেট পর্যালোচনা করতে সময় লাগবে এবং আপনি প্রতি বছর এই একাউন্টে কতটি সঞ্চয় করতে পারবেন।

6. আপনার লক্ষ্য আপডেট করুন

লক্ষ্য সেটিংস সংরক্ষণ এবং আপনার খরচ সঙ্গে আরো দক্ষ হতে একটি মহান প্রেরণা হতে পারে। আপনার আর্থিক পর্যালোচনার চূড়ান্ত টুকরা প্রতিটি ত্রৈমাসিকে আপনার লক্ষ্যে পরীক্ষা করে দেখছে যে আপনি কত অগ্রগতি করেছেন।যদি কোন লক্ষ্য থাকে তবে আপনি আপনার তালিকাটি অতিক্রম করতে পারেন, আপনার আর্থিক পরিকল্পনার বিকাশ চালিয়ে যাওয়ার জন্য আপনি কী নতুন লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন তা নিয়ে চিন্তা করুন।