Robo- উপদেষ্টা মাধ্যমে অবসর জন্য বিনিয়োগ

অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য, একটি অবসর পোর্টফোলিও তৈরি একটি জঘন্য কাজ মনে হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, মিউচুয়াল ফান্ড ইন্ডাস্ট্রি এবং এক্সচেঞ্জ ট্রেডার্ড ফান্ডগুলির বৃদ্ধি পেশাদার বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার অ্যাক্সেসের মাধ্যমে স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীদের সরবরাহ করেছে। আর্থিক পরামর্শদাতা এবং অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাগুলির মধ্যে পেশাগতভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলি বিনিয়োগকারীদের সহায়তা করার জন্য উপলব্ধ বিকল্পগুলির লাইন আপ প্রসারিত করে। এখন "রোব-অ্যাডভাইজার্স" - বিনিয়োগের আভ্যন্তরীণভাবে মূলত পরিবর্তনশীল ব্লকের সম্পূর্ণ নতুন সক্ষম একটি শিশু রয়েছে।

কিন্তু অবসরপ্রাপ্তির জন্য আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনায় আপনার অন্তর্নিহিত রোব-অ্যাডভাইজারদের আগে সচেতন হওয়ার কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিষয় রয়েছে।

রোব-অ্যাডভাইজার শব্দটি ঝুঁকি এবং আপনার সময় দিগন্তের সাথে আপনার সান্ত্বনার উপর ভিত্তি করে বিনিয়োগের সাথে মিলে আলগোরিদিমগুলি ব্যবহার করে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলিকে বোঝায়। এই প্ল্যাটফর্মগুলিকে স্বতন্ত্র বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম, বা ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্মগুলির নামে বিভিন্ন নামে উল্লেখ করা হয়।

অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম, বা রোব-অ্যাডভাইজাররা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ২008 সালে চালু হওয়া স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগগুলি এবং ২010 সাল থেকে অনেক বেশি বিস্তৃত পরিমানে গ্রাহকদের কাছে সরবরাহ করা হয়েছিল। বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইজারগুলি তাদের প্রাথমিক বিনিয়োগের ধরন হিসাবে এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) ব্যবহার করে। পোর্টফোলিও সাধারণত স্টক এবং বন্ড হিসাবে সম্পদ ক্লাসের মিশ্রণ অন্তর্ভুক্ত। রিয়েল এস্টেট, প্রাকৃতিক সম্পদ, এবং পণ্য হিসাবে অন্য বিকল্প সম্পদ ক্লাস এছাড়াও এই প্ল্যাটফর্ম অনেক ব্যবহার করা হয়।

এই ডিজিটাল অ্যাডভাইজার প্ল্যাটফর্মগুলি আমাদের দেশের সামগ্রিক বিনিয়োগ সম্পদগুলির একটি ছোট শতাংশ পরিচালনা করে, তবুও তারা দ্রুত বর্ধনশীল হয় এবং আগামী বছরগুলিতে অবসর পরিকল্পনা নিয়ে আলোচনা চালিয়ে যাবে। আনুমানিক ২020 সালের মধ্যে রোব-উপদেষ্টা প্রায় ২ ট্রিলিয়ন ডলার পরিচালনা করবে।

যেকোন নতুন বিনিয়োগের ক্ষেত্রে যেমনটি, এই ধরনের প্ল্যাটফর্মকে অবসর গ্রহণের জন্য একটি বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগ পরিকল্পনাতে অন্তর্ভুক্ত করার পক্ষে পেশাদার এবং বনাম প্রায়শই প্রয়োজনীয় একটি বিতর্ক রয়েছে।

এখানে একটি অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার সুবিধা এবং অসুবিধার কিছু।

পেশাদাররা:

সহজ অ্যাক্সেসযোগ্যতা প্রস্তাব করে যে সরলীকৃত পদ্ধতির। আশ্চর্যজনক নয়, অনলাইন অ্যাক্সেসের সহজতা অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলির মূল বৈশিষ্ট্য। টেক বুদ্ধি বিনিয়োগকারীরা কম্পিউটার বা স্মার্টফোনের সহজলভ্যতা এবং সুবিধার মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট সেটআপ এবং অর্থোপার্জন করার ক্ষমতা উপভোগ করে। অ্যাকাউন্ট তথ্য 24/7 অ্যাক্সেসের সাথে সহজেই পাওয়া যায় এবং কর্মক্ষমতা আপডেট চাহিদা সরবরাহ করা হয়। এই অ্যাক্সেসিবিলিটি একটি অ্যাকাউন্ট সেটআপ করার জন্য প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন সম্পদগুলিতে প্রযোজ্য এবং রোব-অ্যাডভাইজারগুলি তাদের সর্বনিম্ন বিনিয়োগের পরিমাণগুলি শুরু করার জন্য পরিচিত।

কিছু robo- উপদেষ্টা কোন অ্যাকাউন্ট minimums প্রয়োজন নেই, সম্ভাব্য সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের জন্য এন্ট্রি পয়েন্ট কমিয়ে। তুলনামূলকভাবে, অনেক মানুষের নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা (RIA) সাধারণত উচ্চ অ্যাকাউন্টের ন্যূনতম পরিমাণ থাকে যা $ 100,000 বা তার বেশি হতে পারে। কিন্তু অনেক রোব-অ্যাডভাইজার ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট সেটআপ প্রক্রিয়ার অটোমেশন পছন্দ করে। আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যে মূল্যায়ন করার জন্য পরিকল্পিত প্রারম্ভিক প্রশ্নগুলির একটি সিরিজের উত্তর দেওয়ার পরে, প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও বরাদ্দগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে কম বা কম ঝুঁকি নেওয়ার জন্য বরাদ্দগুলি আপডেট করার বিকল্প সহ উপস্থাপিত হয়।

দক্ষ বিনিয়োগ।একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও নির্মাণ প্রক্রিয়া Robo- উপদেষ্টা জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা। অ্যাকাউন্ট সেটআপ প্রক্রিয়াটি সাধারণত কয়েক মিনিট সময় নেয় এবং জ্ঞানী বিনিয়োগকারীরা এটি নিজে-মাপের মনস্তত্বের সাথে সাধারণত ব্যবসায় নির্বাহের সহজতাকে প্রশংসা করে।প্রকৃতপক্ষে, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনার পরিষেবাগুলির দক্ষতা উন্নত করতে স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যবহার করছেন।

তাত্ক্ষণিক বৈচিত্র্য।একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সুবিধাগুলির মধ্যে একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও বিনিয়োগ করার ক্ষমতা যা সাধারণত আধুনিক পোর্টফোলিও তত্ত্ব গবেষণা উপর ভিত্তি করে। এই দৃষ্টিভঙ্গিগুলি স্টক, বন্ড এবং রিয়েল এস্টেটের মতো বড় সম্পদ শ্রেণিতে আপনার সামগ্রিক বরাদ্দের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

কম খরচ বিনিয়োগ অ্যাক্সেস।অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম সাধারণত ঐতিহ্যগত সম্পদ পরিচালন সংস্থাগুলির জন্য কম খরচে বিকল্প সরবরাহ করে। ইট ও মর্টারের অতিরিক্ত খরচ এবং কম সংখ্যক মানব কর্মী ছাড়া, রোব-উপদেষ্টাগুলি সাধারণত সামগ্রিকভাবে কম সামগ্রিক বিনিয়োগের জন্য একই বিনিয়োগ পরিষেবাগুলি সঞ্চালন করে। গড় ফি সাধারণত পরিচালনার অধীনে মোট সম্পদের 0.2 শতাংশ থেকে 0.5 শতাংশের মধ্যে থাকে। আর্থিক পরামর্শদাতাদের দ্বারা চার্জ করা একটি নির্দিষ্ট AUM ফি 1 শতাংশ থেকে 1.5 শতাংশের তুলনায় কম সময়ের সাথে সাথে কম ফিগুলি উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় হতে পারে।

ট্যাক্স-ক্ষতি ফসল।অনেক স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য ট্যাক্স-হাউস ফসল সরবরাহ করে। এটি হ্রাস উৎপন্ন করার জন্য অন্য বিনিয়োগ বিক্রয়ের মাধ্যমে মূলধন লাভগুলি অফসেট করার প্রক্রিয়া। ট্যাক্স-হাউস ফসল সংগ্রহের প্রক্রিয়া পরে করের আয় বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। কিন্তু কর-ক্ষতি হ্রাস প্রত্যেক বিনিয়োগকারীকে সাহায্য করে না। উদাহরণস্বরূপ, 15 শতাংশ ট্যাক্স বন্ধনী বিনিয়োগকারীরা মূলধন লাভের জন্য 0 শতাংশ হারে কর ধার্য করে।

নিরপেক্ষ বিনিয়োগ পরামর্শ। হিউম্যান ফাইন্যান্সিয়াল এ্যাডভাইজারগুলি একই আচরণগত পক্ষপাতের বিষয় যা ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ পরিকল্পনাগুলি হ্রাস করার ক্ষমতা রয়েছে। বিপরীতে, অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি অ্যাডভাইসারির সংস্থাগুলি তাদের নিজস্ব পণ্যগুলি প্রস্তাব করার সম্ভাব্যতা বা স্ব-পরিষেবা দেওয়ার পক্ষপাত বিনিয়োগের সুপারিশগুলিকে প্রভাবিত করার সম্ভাবনাকে দূর করতে সহায়তা করতে পারে।

কনস:

সর্বাধিক robo- উপদেষ্টা ব্যক্তিগত নির্দেশিকা অভাব।যদিও কিছু সংকর উপদেষ্টা মানব উপাদান দিয়ে একটি রোব-উপদেষ্টা অফার করেন তবে বেশিরভাগ স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার পেশাদারদের অ্যাক্সেস সরবরাহ করে না। Robo- উপদেষ্টা ফোন, ইমেল, অনলাইন বা ভিডিও চ্যাট মাধ্যমে একটি মানব উপদেষ্টা অ্যাক্সেস উপলব্ধ করা হলে অ্যাকাউন্টে বিবেচনা করুন। আমাদের দেশের নিম্ন স্তরের আর্থিক জ্ঞান নিয়ে, রোব-অ্যাডভাইজাররা তাদের ক্লায়েন্টদের আর্থিক জীবনের লক্ষ্যগুলির একটি সুনির্দিষ্ট সংকলন বলে মনে করে।

বিনিয়োগ পরামর্শ একটি আর্থিক পরিকল্পনা শুধুমাত্র এক উপাদান।অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি সবচেয়ে সাধারণ আর্থিক লক্ষ্য এবং কেন লোকেরা প্রথম স্থানে বিনিয়োগ করে তা প্রাথমিক কারণ। যাইহোক, যদি আপনার অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য যেমন আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয়, ঋণ পরিশোধ করা বা সমুদ্র সৈকত কুটিরে বিনিয়োগ করা আপনার বিনিয়োগগুলি সেই লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আলাদাভাবে গঠন করা দরকার। এ পর্যন্ত কোনও রোব-অ্যাডভাইজার্স নেই যারা সম্পূর্ণরূপে মূল্যায়ন করার ক্ষমতা রাখে যে তা জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করা, ঋণ পরিশোধ করা বা অবসর গ্রহণের মতো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য বিনিয়োগ করতে পারে কিনা তা সম্পূর্ণভাবে মূল্যায়ন করতে সক্ষম।

অটোমেশন অযৌক্তিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের নিষ্কাশন না। অনলাইন বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি লোকেদের স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে, কিন্তু কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা উপরে উল্লিখিত হিসাবে আর্থিক পরিকল্পনা নির্দেশিকা প্রতিস্থাপন করতে পারে না। আচরণগত অর্থ বিশেষজ্ঞরা প্রায়শই নির্দেশ করে যে মানুষের অবস্থা আমাদের পক্ষে যুক্তিযুক্ত আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি স্থির করে তোলে। ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার অটোমেশন সহজতর করা হলেও, এই রোব-অ্যাডভাইজারগুলি আপনার বিনিয়োগের সাথে একটি মানসিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার সম্ভাবনাটিকে সরাতে পারে না।

অনেক ডিজিটাল পরামর্শ প্ল্যাটফর্ম স্বজ্ঞাত ঝুঁকি সহনশীলতা মূল্যায়ন অভাব।ঝুঁকির জন্য বিনিয়োগকারীর সহনশীলতা নির্ধারণের প্রক্রিয়াটি বৈজ্ঞানিক নীতি এবং গবেষণার উপর ভিত্তি করে। অনেকের জন্য, প্রশ্নগুলির প্রকারগুলি বাস্তব জীবনের প্রশ্নগুলি সঠিকভাবে সম্পর্কিত করার জন্য অন্তত একটি মৌলিক আর্থিক জ্ঞান প্রয়োজন। ঝুঁকি সহনশীলতা এবং লক্ষ্যগুলি মূল্যায়ন করতে বেশিরভাগ স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মগুলি একটি সংক্ষিপ্ত অনলাইন প্রশ্নাবলী ব্যবহার করে। যাইহোক, বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলির একাধিক উপাদান রয়েছে এবং ঝুঁকি নিরূপণে 100 শতাংশ নির্ভুলতা দাবি করতে পারে এমন কোন একক ঝুঁকি পরিমাপ সরঞ্জাম নেই।

এভাবে, অনেক আর্থিক পরিকল্পক এবং বিনিয়োগকারীরা একমত হবেন যে একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা সম্পূর্ণরূপে ক্যাপচার করতে আরও গভীরভাবে আলোচনা করা দরকার।

তাদের দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড নেই।কারণ অনলাইন বিনিয়োগের প্ল্যাটফর্মগুলি এক দশকেরও কম সময়ের জন্য প্রায় কাছাকাছি রয়েছে, কিছু বিনিয়োগকারী বাজারের মন্দার কারণে তাদের দীর্ঘমেয়াদী দক্ষতা সম্পর্কে সন্দেহ করে থাকে কারণ তাদের বাজারের উদ্বায়ীতার চরম সময়ের মধ্যে পরীক্ষা করা হয় নি। বলা হচ্ছে, তারা নির্মিত আলগোরিদিম বিভিন্ন বাজারের অবস্থার বিভিন্ন সময়ে ফিরে পরীক্ষা পোর্টফোলিও কর্মক্ষমতা ব্যবহার করা হয়েছে। কিন্তু পুরোনো মতামত চলে গেলে, অতীত ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতা পূর্বাভাস হয় না।

সমস্ত robo- উপদেষ্টা ড্রয়ডাউন কৌশল মাধ্যমে আয় উত্পন্ন অবসরপ্রাপ্ত নির্দেশিকা প্রস্তাব। অবসরের জন্য সঞ্চয় করার মূল উদ্দেশ্য আসলে অবসর গ্রহণের সময় সেই অর্থগুলি ব্যবহার করতে সক্ষম। যদিও রোব-অ্যাডভাইজারগুলি মিলেনিয়িয়ালস এবং জেনারেশন এক্স এর মধ্যে সবচেয়ে জনপ্রিয়, তেমনি শিশুর বুমারদের মধ্যে ক্রমবর্ধমান আগ্রহ রয়েছে। যাইহোক, বুমাররা বন্টন ফেজটি প্রবেশের ক্ষেত্রে ড্র-ডাউন কৌশলটি ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ, যা ট্যাক্স-স্মার্ট উভয় এবং আয় বাড়ানোর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। রাইট-অ্যাডভাইজার নির্বাচন করার সময় অবসরপ্রাপ্তদের সতর্ক হতে হবে কারণ কিছু ডিজিটাল পরামর্শ সংস্থা এই ধরণের নির্দেশিকা সরবরাহ করে এবং অন্যরা তা করে না।