ঋণ একীকরণের পেশাদার এবং বিপর্যয়

আপনি যদি সমস্যাগুলি শেষ করতে প্রতিটি মাসে মিলিত হন এবং আপনি উত্তরগুলি সন্ধান করেন তবে আপনি যদি শৃঙ্খলাবদ্ধ হয়ে থাকেন তবে ঋণ একীকরণ আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে, বুঝতে পারেন যে একীকরণ কী করতে পারে এবং কী করতে পারে না এবং কিছু সহজ নির্দেশিকা অনুসরণ করুন।

একটি ঋণ একীকরণ কি?

ঋণ একীকরণ এক একাউন্টে মাত্র এক মাসিক পেমেন্ট দিয়ে আপনার ঋণ জমা করার প্রক্রিয়া। একত্রীকরণের পিছনে ধারণাটি আপনাকে যে পরিমাণ অর্থপ্রদান করতে হবে তা হ্রাস করা, এবং সম্ভব হলে প্রতি মাসে সুদের হার এবং পকেটের মোট পরিমাণ হ্রাস করা, যা ভারসাম্য পরিশোধ করা সহজ করে।

মনে রাখার মতো ঘটনা

ঋণ একীকরণ আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণ করার জন্য কার্যকর উপায় হতে পারে, মনে রাখবেন কয়েকটি জিনিস আছে।

• ঋণ একীকরণ সাধারণত আপনার গাড়ী ঋণ মত আপনার সুরক্ষিত ঋণ অন্তর্ভুক্ত করা হবে না। এটি ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ব্যাংক ঋণ, ক্রেডিট লাইন এবং অন্যান্য মেডিকেল ঋণের মতো ঋণের মতো অসুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে।
• ঋণ একীকরণ কাজ করবে না যদি না আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি ব্যবহার বন্ধ করে দেন এবং অন্য একাউন্ট যা আপনি একীকরণে অন্তর্ভুক্ত করেন। সেরা কোর্স অ্যাকাউন্ট বন্ধ এবং ক্রেডিট কার্ড কাটা হয়। কিছু ঋণ একীকরণ ঋণদাতাদের ঋণের শর্ত হিসাবে আপনি এটি করার প্রয়োজন হতে পারে।

ঋণ একীকরণের ধরন

আপনার ঋণ একত্রীকরণ সম্পর্কে যেতে উপায় আছে। এখানে কিছু বিবেচনা করা হয়।

একীকরণ ঋণ:অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অর্থ সংস্থাগুলি সহ একত্রীকরণ ঋণের কিছু ফর্ম সরবরাহ করে। যদি আপনার ইতিমধ্যেই সেই সংস্থার সাথে সম্পর্ক থাকে তবে এটি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা হবে এবং আপনি সুদের হারেও বিরতি পেতে পারেন।

একটি ব্যক্তিগত ব্যাংক ঋণের সাথে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সাধারণত প্রতি মাসে একই পেমেন্ট করবেন, সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছর। এটি একটি গাড়ী ঋণ মত অনেক। আসলে, কিছু ব্যাংক ঋণ একীকরণ প্রস্তাব করে যার জন্য আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা সিডি সমান্তরাল হিসাবে স্থাপন করতে পারেন। এটি সাধারণত আপনি একটি ভাল হার পাবেন, কিন্তু যদি আপনি আপনার সঞ্চয় একটি শালীন হার পাচ্ছেন শুধুমাত্র এটি জ্ঞান করে তোলে। অন্যথায়, আপনি সম্ভবত ঋণ পরিশোধ করার জন্য সঞ্চয় ব্যবহার বন্ধ ভাল হতে হবে।

একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়কাল আছে, আপনার অগ্রগতি দেখতে এবং অবশেষে আপনি ঋণ মুক্ত হবে যখন জানতে।

একীকরণ ক্রেডিট কার্ড:আপনার ক্রেডিট ইতিমধ্যে খুব ভাল যদি, আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড জন্য যোগ্যতা যা আপনি ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে পারেন। লোকেরা যখন তারা ব্যালেন্স ট্রান্সফারগুলির জন্য আকর্ষণীয় হারের সাথে একটি অফার পান তখন এটি প্রায়ই করে।

এই আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করতে পারেন সচেতন হতে হবে। FICO স্কোরগুলি আপনার ক্রেডিট ব্যবহারকে বিবেচনা করে (আপনার কাছে যা উপলব্ধ তা তুলনায় আপনি কতটি ক্রেডিট ব্যবহার করছেন।) এবং অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে আপনার প্রদত্ত সামগ্রিক পরিমাণে। আপনি অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারটি হ্রাস পাবে (যা আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য ভাল হতে পারে), তবে আপনার একটি বড় ব্যালেন্সের একটি অ্যাকাউন্ট থাকবে (যা আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে)। সম্ভবত, যদি আপনার কম সুদের হার থাকে তবে আপনি অ্যাকাউন্টটি আরও দ্রুত দিতে পারবেন।

হোম ইক্যুইটি ঋণ:আপনার বাড়ীতে ইক্যুইটি থাকলে, আপনার উচ্চ-ব্যালেন্স উচ্চ আগ্রহের অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করতে আপনি হোম ইকুইটি ঋণের আয়গুলি ব্যবহার করতে পারবেন।

যেহেতু হোম রিয়েল ইকুইটি লোনটি আপনার আসল সম্পত্তির দ্বারা সুরক্ষিত হয় তবে আপনাকে সম্ভবত এমন একটি হার দেওয়া হবে যা আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ প্রদানের চেয়ে অনেক বেশি। কিন্তু যে একটি ডবল খাঁটি তলোয়ার। আপনি যদি পরবর্তীতে কষ্টের সম্মুখীন হন এবং আপনার ঋণের অর্থ প্রদান করতে না পারেন তবে আপনি আপনার সম্পত্তি ঝুঁকির মুখে ফেলছেন কারণ আপনার ঋণদাতার আপনার ঋণের উপর ফাঁকি দেওয়ার অধিকার থাকবে।

401 কে ঋণ:অনুরূপ সতর্কতা 401k ঋণ প্রযোজ্য। সেই ঋণটি বন্ধ করার জন্য আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে সেই চমৎকার ভারসাম্য ব্যবহার করতে আকর্ষণীয় মনে হতে পারে তবে আপনাকে সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। যদি আপনি সেই ঋণটি ফেরত দিতে সমস্যা হয় তবে তা প্রত্যাহারে রূপান্তরিত হবে। আপনি 10% পর্যন্ত প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানাগুলির সাথে হতাশ হয়ে পড়তে পারেন এবং অর্থ জমা দেওয়ার সময় আপনি যে করগুলি পরিশোধ করেন নি সেগুলি পরিশোধ করতে হবে। আপনি যদি চাকরি পরিবর্তন করেন তবে আপনার 401 কে ঋণটি 60 দিনের মধ্যে পুনঃপ্রদান করতে হবে অথবা একটি বিতরণের (পেনাল্টি এবং করের কারণে) বিবেচনা করা হতে পারে।

একত্রীকরণ বনাম একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা

"ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা" এর জন্য একটি অনলাইন অনুসন্ধান পরিচালনা করুন এবং কয়েক ডজন কোম্পানি আপনাকে আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করার জন্য প্রস্তাব না দিলে আপনি কয়েক ডজন পর্যন্ত আসবেন। এই সংস্থাগুলি, যা অনেকেই অলাভজনক বলে দাবি করে, আপনার লেনদেনকারীদের কাছ থেকে একটি চুক্তি সুরক্ষিত করে যা আপনাকে প্রতি মাসে একটি পেমেন্ট করে সংস্থাটির কাছে একটি অর্থ প্রদান করে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে দেয়, যা আপনার ক্রেডিটকারীদের মধ্যে আপনার অর্থ প্রদান বিতরণ করে।

কিছু ক্ষেত্রে, সংস্থা স্বার্থ এবং দেরী চার্জ বহন করার জন্য চুক্তিগুলি সুরক্ষিত করতে সক্ষম, তবে যে ছাড়টি স্বেচ্ছাসেবক এবং কিছু ক্রেডিটকারী আপনার পক্ষে এটি সহজ করতে অস্বীকার করে। আদর্শভাবে, পেমেন্ট প্ল্যানটি একটি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য যা আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করবে।

আপনার সেরা বাজি ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিংয়ের একটি অধিভুক্তের সাথে কাজ করা। ওয়েবসাইটের এজেন্সি অনুসন্ধান বোতামটি ব্যবহার করে আপনি আপনার এলাকায় অনুমোদিত সংস্থাগুলি খুঁজে পেতে পারেন।

একীকরণ বনাম দেউলিয়া।আপনি যদি নিজের উপর আপনার অসামান্য ঋণের অর্থোপযোগী অর্থোপার্জন করতে সক্ষম না হন তবে আপনি দেউলিয়া অবস্থা জমা দিতে বিবেচনা করতে পারেন। এটি বিশ্বের শেষ নয়, এবং এটি অন্য ধরণের একীকরণ এবং ঋণ পরিচালনার উপর কিছু সুবিধা রয়েছে। আপনি অধ্যায় 7, সরাসরি দেউলিয়া, এবং অধ্যায় 13, তিন থেকে পাঁচ বছরের পরিশোধের পরিকল্পনা চয়ন করতে সক্ষম হতে পারেন।অধ্যায় 13 এর পরিবর্তে অধ্যায় 7 এর অধীন দাখিল করার সময় আপনি এই সুবিধাগুলি সম্পর্কে আরো জানতে পারেন।