ঋণ চক্র: কিভাবে কাজ করে এবং কীভাবে বের হবেন

ঋণ একটি দ্বিগুণ তরোয়াল তরোয়াল: ভবিষ্যতে বিনিয়োগ করার সময় এটি উপকারী হতে পারে, তবে অবশেষে ঋণ পরিশোধ করতে হবে যাতে আপনি নেট মূল্য তৈরি করতে পারেন। যখন আপনি এটি করতে ব্যর্থ হন (যে কোন কারণে), ফলাফলটি একটি ঋণচক্র যা কঠিন বা অসম্ভব হয়ে উঠতে পারে।

ঋণ অনেক গ্রাহকদের জন্য জীবন একটি উপায়। বন্ধকী এবং ছাত্র ঋণ, প্রায়ই "ভাল ঋণ" হিসাবে বিবেচিত আপনার মাসিক আয় একটি উল্লেখযোগ্য অংশ নিতে পারে। ক্রেডিট কার্ড ঋণ এবং নতুন কয়েক বছরে মিশ্রিত নতুন স্বয়ংক্রিয় ঋণ যোগ করুন, এবং আপনি সহজে আপনার মাথার উপরে পেতে পারেন। Payday ঋণ এবং অন্যান্য বিষাক্ত ঋণ প্রায় একটি ঋণ চক্র নেতৃত্ব নিশ্চিত করা হয়।

একটি ঋণ চক্র কি?

একটি ঋণ চক্র ক্রমাগত ঋণ যে বৃদ্ধি ঋণ, বৃদ্ধি খরচ, এবং শেষ ডিফল্ট বাড়ে। আপনি যখন আপনি আনতে চেয়ে বেশি ব্যয়, আপনি ঋণ মধ্যে যান। কিছু সময়ে, সুদের খরচ একটি উল্লেখযোগ্য মাসিক ব্যয় হয়ে যায়, এবং আপনার ঋণ এমনকি আরও দ্রুত বৃদ্ধি পায়। আপনি বিদ্যমান ঋণ বন্ধ বা শুধুমাত্র আপনার প্রয়োজনীয় ন্যূনতম পেমেন্ট সঙ্গে রাখতে আপ ঋণ নিতে পারে।

কখনও কখনও এটি একটি ঋণ যে বিদ্যমান ঋণ বন্ধ পরিশোধ পেতে পেতে তোলে। ঋণ একীকরণ আপনি আগ্রহের উপর কম ব্যয় এবং আপনার আর্থিক সহজ করতে সাহায্য করতে পারেন। কিন্তু যখন আপনি শুধু ঋণ রাখতে চান (অথবা আপনার বর্তমান খরচ তহবিল হিসাবে, ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগের বিনিয়োগের মতো বিনিয়োগের বিপরীতে), তখন জিনিসগুলি পাগল হয়ে যায়।

কিভাবে একটি ঋণ ফাঁদ আউট পেতে

ঋণ চক্র ফাঁদ খুঁজে বের করার প্রথম পদক্ষেপ স্বীকার যে আপনি খুব বেশি ঋণ আছে। কোন রায় প্রয়োজন - অতীত অতীত। পরিস্থিতিটির একটি বাস্তবসম্মত দৃষ্টিভঙ্গি নিন যাতে আপনি পদক্ষেপ গ্রহণ করতে পারেন।

এমনকি আপনি যদি আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধের সমস্ত সামর্থ্য বহন করতে পারেন তবে আপনি ঋণের সাথে নিজের বর্তমান লাইফস্টাইলে নিজেকে আটকাচ্ছেন। পরিবারের জন্য আপনার চাকরি ছেড়ে, ক্যারিয়ার পরিবর্তন করা, কোনদিন অবসর নেওয়া, অথবা চাকরি ছাড়াই সারা দেশ জুড়ে চলানো, যদি আপনার সেই ঋণ বজায় রাখা দরকার তবে অসম্ভবের পাশে থাকবে। একবার আপনি ঋণ থেকে বের হওয়ার জন্য আপনার প্রয়োজন চিনতে গেলে সমাধানগুলিতে কাজ শুরু করুন।

আপনার আর্থিক বোঝা: আপনি ঠিক যেখানে আপনি জানতে হবে। আপনি মাসে কত আয় আনেন, এবং সমস্ত টাকা কোথায় যায়? এটা ট্র্যাক অপরিহার্য সব আপনার খরচ, তাই যে ঘটতে এটা লাগে যাই হোক না কেন। ভাল তথ্য পেতে আপনাকে কেবল এক বা দুই মাসের জন্য এটি করতে হবে। আপনার খরচ ট্র্যাকিং জন্য কিছু টিপস অন্তর্ভুক্ত:

• ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড দিয়ে ব্যয় করুন যাতে আপনি প্রতিটি লেনদেনের বৈদ্যুতিন রেকর্ড পান
• আপনার সাথে একটি নোটপ্যাড এবং কলম বহন
• প্রতি খরচ জন্য একটি রসিদ রাখুন (বা করতে)
• একটি টেক্সট নথি বা স্প্রেডশীটে একটি ইলেকট্রনিক তালিকা তৈরি করুন

বিশেষ করে যদি আপনি অনলাইনে বিল প্রদান করেন তবে ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক অর্থ প্রদানের মতো অনিয়মিত খরচ অন্তর্ভুক্ত করার জন্য কয়েক মাসের জন্য আপনার ব্যাঙ্ক বিবৃতি এবং ক্রেডিট কার্ড বিলগুলি দিয়ে যান। অন্তত মাসিক আপনার অ্যাকাউন্টটি ব্যালেন্স করুন যাতে আপনি অবাক হয়ে ধরা না পান।

একটি "খরচ পরিকল্পনা তৈরি করুন" এখন আপনি জানেন যে আপনি কত খরচ করতে পারবেন (আপনার আয়) এবং আপনি কতটা করেছেন হয়েছে খরচ, আপনি সঙ্গে বসবাস করতে পারেন যে একটি বাজেট করা। আপনার বাস্তবসম্মত "প্রয়োজন" হাউজিং এবং খাবারের মতো শুরু করুন। তারপর অন্যান্য খরচ তাকান, এবং কি ফিট করে দেখুন। আদর্শভাবে, আপনি ভবিষ্যতের লক্ষ্যে বাজেট চান এবং প্রথমে নিজেকে অর্থ প্রদান করুন, কিন্তু ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে আরও জরুরি অগ্রাধিকার হতে পারে।দুর্ভাগ্যবশত, আপনি কিছু অপ্রীতিকর পরিবর্তন করতে হবে যেখানে এই হতে পারে। মুদিখানা কম ব্যয়, তারের পরিত্রাণ পেতে, সস্তা সেল ফোন প্ল্যান পেতে, কাজ করতে আপনার সাইকেল চালাতে এবং আরও অনেক কিছু করার উপায়গুলি সন্ধান করুন।

এটি আপনার উপায় নীচে বসবাস প্রথম ধাপ।

ক্রেডিট কার্ড লুকান: ক্রেডিট কার্ডগুলি অপরিহার্যভাবে খারাপ নয় (প্রকৃতপক্ষে, যদি আপনি প্রতি মাসে তাদের অর্থ প্রদান করেন তবে তারা দুর্দান্ত হয়), তবে তারা ঋণের সর্পিলের মধ্যে পড়ে যাওয়ার পক্ষে খুব সহজ করে। বেশিরভাগ কার্ডগুলিতে উচ্চ সুদের হার মানে আপনি যেকোনো কিছু কিনতে আপনার আরো অনেক অর্থ প্রদান করবেন এবং সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করা কষ্টের জন্য নিশ্চিত। তাদের ব্যবহার বন্ধ করতে যা লাগে তা করুন - তাদের কেটে ফেলুন, ফ্রীজারে বা বা যাই হোক না কেন সেটার একটি বাটি রাখুন। আপনি যদি প্লাস্টিকের সাথে ব্যয় করার সুবিধা (এবং স্বয়ংক্রিয় ট্র্যাকিং) পছন্দ করেন তবে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত একটি ডেবিট কার্ড বা একটি প্রিপেইড ডেবিট কার্ড ব্যবহার করুন যা আপনাকে ঋণ ছাড়িয়ে নিতে দেয় না।

সামান্য একটু আপনার অভ্যাস পরিবর্তন করুন: আপনার গাড়িকে ডাউনসাইজিং বা ব্যয়বহুল কেবল পরিষেবা বাতিল করার মতো "বড় জয়" পেতে এটি দুর্দান্ত। কিন্তু ছোট পরিবর্তন খুব গুরুত্বপূর্ণ। সম্ভবত আপনি সপ্তাহে কয়েকবার সহকর্মীদের সঙ্গে মধ্যাহ্নভোজ উপভোগ করেন, সপ্তাহান্তে খাওয়া উপভোগ করেন এবং কনসার্ট এবং বল গেমগুলিতে অর্থ খরচ করতে ভালবাসেন। যদিও এই অভ্যাস কোন হয় খারাপ , তারা আপনার বাজেট ধ্বংস করতে পারেন। ঋণ থেকে বেরিয়ে যাওয়ার বিষয়ে আপনি যদি গুরুতর হন তবে আপনার অভ্যাসগুলি সামান্য একটু বদলে ফেলতে হবে। বাড়িতে আপনার কফি তৈরি করে এবং আপনার লাঞ্চটি কাজে লাগিয়ে ছোট করে শুরু করুন এবং সেখানে থেকে যান।

আপনার ঋণ খরচ কাটুন: এটা অতিরিক্ত ঋণ পেতে ঝুঁকিপূর্ণ, কিন্তু এক শেষ ঋণ যাতে হতে পারে। যদি আপনি উচ্চ সুদের হারে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পেয়ে থাকেন তবে আপনি খুব কমই প্রতি মাসে সুদের খরচ আচ্ছাদিত করতে পারেন - এমনকি একটি দুর্দান্ত অর্থ প্রদানের সাথেও। সঠিক ঋণের সাথে ঋণ সংহত করা প্রতিটি ডলারের ঋণ হ্রাসের দিকে আরও বেশি সাহায্য করতে পারে। কিন্তু আপনি শৃঙ্খলা প্রয়োজন - একবার আপনি ঋণ পরিশোধ (অথবা, আরো সঠিকভাবে, পদক্ষেপ ঋণ), আপনি আর সেই কার্ডগুলিতে ব্যয় করতে পারবেন না। ক্রেডিট কার্ড ব্যালান্স স্থানান্তর একটি সাময়িকভাবে সস্তা ঋণ পেতে এক উপায় - কেবলমাত্র প্রচারের সময়ের শেষের দিকে নজর রাখুন - এবং অনলাইন ঋণদাতারা দীর্ঘমেয়াদী ঋণগুলিতে প্রতিযোগিতামূলক হার অফার করে।

একটি পার্ট টাইম কাজ বাছাই করুন: আপনি কত ঋণ পেয়েছেন উপর নির্ভর করে, একটি পার্ট টাইম কাজ বা পার্শ্ব hustle যাতে হতে পারে। Mowing লন, সাপ্তাহিক ছুটির দিনে পোষা বসা, এবং ভাগ অর্থনীতিতে gigs সব ভাল পছন্দ। আপনার বর্তমান কাজের উপর ওভারটাইম সাহায্য করবে, বিশেষ করে সাড়ে ছয় টাকায়। আপনি যেকোন অতিরিক্ত আপনার পেমেন্ট ত্বরান্বিত করতে সাহায্য করার জন্য আপনার ঋণ দিকে লাগাতে পারেন।

ঋণ চক্র এড়ানো

প্রথম স্থানে ঋণ এড়ানো নিজেকে একটি গর্ত খুঁজে খনন করা সহজ। একবার আপনি দৃঢ় আর্থিক স্থল উপর, শৃঙ্খলা থাকা। রেডিওতে আপনার ইনস্টাগগ্রাম ফিড থেকে সর্বত্র আপনার মুখের মধ্যে বিজ্ঞাপনগুলি ছড়িয়ে পড়ে, এবং ঋণকে এড়িয়ে যাওয়া "জোন্সেসের সাথে রাখা" এর চাপ সহজ নয়।

আপনার উপায় নীচে লাইভ: শুধু কারণ আপনি করতে পারেন এটা সামর্থ্য মানে এটা সামর্থ্য না। আপনি করতে পারেন একটি বাড়ি কিনুন সহজে সামর্থ্য, আপনি মনে করেন আপনি পাঁচ বছর সামর্থ্য করতে পারবেন না। সাবধানে ব্যয় করুন এবং আপনি অর্থ হ্যান্ডেল কিভাবে একটি রক্ষণশীল পদ্ধতির নিতে। আপনার উপায়ে জীবনযাপন এখন এবং পরে জীবনের আর্থিক সাফল্য জন্য আপনি সেট আপ। প্লাস এটি আপনাকে একটি কার্ভবল ছোঁড়ে যদি কম চাপ মানে।

সর্বাধিক অনুমোদিত কিনতে না: অনুরূপ রেখা বরাবর, মনে রাখবেন যে ঋণদাতাদের হৃদয়ে আপনার সেরা আগ্রহ নেই। বন্ধকী ঋণদাতা প্রায়ই একটি প্রদান সর্বাধিক আয় অনুপাত আপনার ঋণ উপর ভিত্তি করে হোম ক্রয় মূল্য - কিন্তু আপনি (এবং প্রায়শই) কম ব্যয় করতে পারেন। অটো বিক্রেতা সর্বাধিক মাসিক পেমেন্ট শর্তে কথা বলতে চান, কিন্তু এটি একটি গাড়ী চয়ন করার সঠিক উপায় নয়।

ক্রেডিট কার্ডের সাথে ঋণ গ্রহণ এড়িয়ে চলুন: যতক্ষণ না আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড মাসে প্রতি মাসে পরিশোধ করতে পারেন, ততক্ষণ আপনি এটি ব্যবহার করতে পারবেন না। অধিকতর প্রায়ই, ক্রেডিট কার্ডগুলি অত্যধিক ব্যয় হতে পারে কারণ আপনি ব্যয় করা অর্থ "অনুভব করেন না"। একটি বাজেট তৈরি করুন এবং নগদ বা ডেবিট কার্ড ব্যবহার করুন যতক্ষণ না আপনি আপনার খরচের সাথে আরামদায়ক হন। আপনি সর্বদা ক্রেডিট সুরক্ষা থেকে ক্রেডিট কার্ডগুলিতে ফিরে যেতে পারেন এবং ঋণ চক্রের বাইরে চলে যাওয়ার পরে পুরষ্কারগুলি পেতে পারেন।

জরুরী অবস্থা জন্য সংরক্ষণ করুন: কখনও কখনও মানুষ অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে কারণে ঋণ শেষ - দৈনন্দিন খরচ না। যদিও ঋণটি অপরিহার্য হতে পারে, তবে অনেক ক্ষেত্রে এটি জরুরি অবস্থা এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়গুলির জন্য অগ্রিম সঞ্চয় করে এড়ানো যেতে পারে। জরুরী তহবিলটি অবিলম্বে শুরু করুন এবং তিন থেকে ছয় মাস পর্যন্ত জীবনযাত্রার খরচ বাড়ানোর চেষ্টা করুন।

দ্রষ্টব্য: সারা ব্রুকস এই নিবন্ধে উল্লেখযোগ্য অবদান করেছে।