আমার অ্যাকাউন্ট নিরাপদ (বা বীমা)? কি আশা করছ

এই পৃথিবীতে অর্থ হারাতে প্রচুর উপায় রয়েছে, তাই আপনার অর্থ ক্ষতির বিরুদ্ধে কীভাবে এবং কীভাবে সুরক্ষিত হয় তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। আর্থিক সংকটের কারণে, দুটি প্রধান উদ্বেগ একটি কোম্পানীর কাছে দেউলিয়া হয়ে যাচ্ছে এবং বাজারে অর্থ হারাচ্ছে।

সৌভাগ্যক্রমে, যদি আপনার অর্থ ধরে রাখার একটি সংস্থা পেটে যায় তবে আপনি প্রায়শই (কিন্তু সর্বদা নয়) সুরক্ষিত থাকেন - অন্তত কিছু ডিগ্রী। তাই আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের 100% অদৃশ্য পর্যবেক্ষক হওয়ার সম্ভাবনা অপেক্ষাকৃত কম। উদাহরণস্বরূপ, যখন ওয়াশিংটন মিউচুয়াল ব্যাংক ২008 সালে ব্যর্থ হয়েছিল - তারিখের সবচেয়ে বড় ব্যাংক ব্যর্থতা - FDIC বীমা থেকে ক্রেতারা অর্থ হারিয়েছে না।

ক্ষতি অন্যান্য ধরনের সম্পর্কে কি? এটি সম্ভব যে আপনার অ্যাকাউন্টটি কিছু প্রকারের ব্যক্তিগত বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত।

ব্যাংক (এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন) ব্যর্থতা

ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন সাধারণত অর্থ রাখার জন্য খুব নিরাপদ জায়গা। আপনি বাজারের উর্ধ্বগতিতে উন্মুক্ত নন, এবং বেশিরভাগ সংস্থাগুলি মার্কিন সরকারের কাছ থেকে সমর্থন দিয়ে বীমা করা হয় - যদি সরকার সাহায্য করতে না পারে তবে আপনার অর্থের চেয়ে আপনার বড় সমস্যা রয়েছে।

কখনও কখনও ব্যাংক ব্যর্থ। তারা যে বিনিয়োগগুলি তৈরি করে তা কাজ করে না এবং গ্রাহকের চাহিদা মেটাতে তাদের আর তহবিল নেই। যদি শব্দটি বের হয় এবং ব্যাঙ্কের উপর একটি রান থাকে তবে জিনিসগুলি আরও দ্রুত পৃথক হয়ে যায়। সৌভাগ্যবশত, বেশিরভাগ ব্যাংক অন্য ব্যাংকগুলি দ্বারা কেনা হয় (ব্যর্থ ব্যাংকের ক্রেতারা কেনার ব্যাঙ্কের গ্রাহক হয়ে) এবং সাধারণত কোনও অর্থ হারাতে পারে না। অনেক ক্ষেত্রে, ব্যাংকগুলি ব্যর্থ হলে গ্রাহকরা কদাচিৎ লক্ষ্য করে।

আপনার তহবিল যতটা সম্ভব নিরাপদ তা নিশ্চিত করার জন্য, আপনার অর্থটি FDIC বীমাযুক্ত কিনা তা যাচাই করুন। আপনি যদি ক্রেডিট ইউনিয়ন ব্যবহার করেন, তবে আপনার অর্থটি যতটা নিরাপদ, যতক্ষণ না এটি NCUSIF বীমা ব্যবহার করে একটি ফেডারেল ইনসিওরড ক্রেডিট ইউনিয়ন। আপনার ঝুঁকি সীমিত করার জন্য সীমাগুলির নীচে আপনার ব্যালেন্স (প্রতি প্রতিষ্ঠানের জন্য $ 250,000 প্রতি আমানতকারী) রাখা মনে রাখবেন।

অবসর অ্যাকাউন্ট

ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির অবসর অ্যাকাউন্টগুলি অন্য কোনও অ্যাকাউন্টের মতোই বীমা করা হয়। $ 250,000 সীমা দেখার সময় আপনার অ্যাকাউন্টগুলি একত্রিত হতে পারে, তাই প্রতিটি অ্যাকাউন্টের নিজস্ব সীমা পায় না (আপনার ঐতিহ্যগত IRA এবং একটি SIMPLE প্ল্যান উদাহরণস্বরূপ মিলিত হতে পারে) অনুমান করবেন না।

আপনার অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে গঠন করা হয় তার উপর নির্ভর করে, আপনি এক ব্যাংকে আচ্ছাদিত $ 250,000 পেতে সক্ষম হতে পারেন তবে আপনি এটিকে FDIC এর সাথে যাচাই করতে চান।

বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট

যদি আপনার অর্থ সংস্থাগুলির সাথে অনুষ্ঠিত হয় যা FDIC বা NCUSIF সুরক্ষা সরবরাহ করে না তবে আপনি এখনও সুরক্ষিত হতে পারেন। অনেক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট সিকিউরিটিজ ইনভেস্টর সুরক্ষা কর্পোরেশন (এসআইপিসি) কভারেজ অফার করে। আপনার ব্রোকারেজ ফার্ম ব্যর্থ হলে এই কভারেজ শুধুমাত্র আপনাকে রক্ষা করে - এটি করে না বাজার ক্ষতির বিরুদ্ধে আপনার সুরক্ষা (যদি আপনার সিকিউরিটিজ বাজার ক্র্যাশে মূল্য হ্রাস করে, উদাহরণস্বরূপ) বা খারাপ উপদেশ।

SIPC কভারেজ অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্টের জন্য $ 500,000 পর্যন্ত ভাল (এটি কেবল $ 250,000 নগদ অর্থ ধারণ করতে পারে)। আরো বিস্তারিত জানার জন্য এসআইপিসি ওয়েবসাইট দেখুন।

নিয়োগকর্তা অবসর পরিকল্পনা

আপনি যদি অনেকের মত হন তবে আপনার সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ সম্পদ আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনা (যেমন একটি 401 কে বা 403 বি প্ল্যান)। আপনার সুরক্ষার বিষয়ে জানতে, আপনার অ্যাকাউন্টটি FDIC বীমা দ্বারা বিমা আছে কি না তা পরীক্ষা করে শুরু করুন - যা সম্ভব নয় - অথবা SIPC দ্বারা আচ্ছাদিত।

আপনার নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হলে কি হবে? সবচেয়ে অবসর পরিকল্পনা সম্পদ আপনার নিয়োগকর্তা দ্বারা অনুষ্ঠিত হয় না - তারা প্রায়ই একটি বিশেষ বিশ্বাসের মধ্যে যে নিয়োগকর্তা থেকে প্রত্যাহার করতে পারবেন না।যাইহোক, যদি আপনার নিয়োগকর্তা কঠিন সময়ে পড়ে থাকেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি নিরীক্ষণের একটি ভাল ধারণা: কোনও প্রত্যাহার করা হচ্ছে না তা নিশ্চিত করুন এবং আপনার অবদানগুলি আসলে প্রতিটি অর্থের সময়কালের পরিকল্পনায় চলে।

যদি আপনি একটি অযোগ্য পরিকল্পনা (457f বা শীর্ষ টুপি পরিকল্পনা) হিসাবে অংশগ্রহণ করেন তবে আপনার নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে গেলে আপনি খুব ভালভাবে অর্থ হারাতে পারেন। ঐ সম্পদগুলি আপনার নিয়োগকর্তার সম্পত্তি হিসাবে বিবেচিত এবং লেনদেনকারীদের কাছে উপলব্ধ হতে পারে।

আপনার 401 কে একটি বাজার ক্র্যাশ অর্থ হারিয়ে যদি - আপনি কি যে বিরুদ্ধে বীমা করতে পারেন? সাধারণত, না। বেশিরভাগ 401 কে প্ল্যানগুলি FDIC বীমাকৃত নয় (কিছু পরিকল্পনা FDIC বীমাকৃত এমন পরিকল্পনাগুলির মধ্যে একটি বা দুটি বিনিয়োগের বিকল্প প্রস্তাব করে থাকে তবে বেশিরভাগ বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বীমাকৃত নয়)।

কিছু নিয়োগকর্তা বীমা কোম্পানি থেকে পণ্য অফার যে পরিকল্পনা হতে পারে একটি বাজার ক্র্যাশ আপনাকে সাহায্য, কিন্তু আপনার আশা পেতে না। 401 কে ব্যালেন্সের জন্য বীমা সুরক্ষা (প্রায়শই একটি বার্ষিক ফর্ম হিসাবে) নিয়োগকারীদের বেশিরভাগই প্রস্তাব করে না। যারা গ্যারান্টি শুধুমাত্র বীমা কোম্পানী গ্যারান্টি হিসাবে শক্তিশালী হয়, তাই আপনি যে কোম্পানির আর্থিক শক্তি উপর গণনা করছি (সেখানে কোন মার্কিন সরকার ব্যাকিং, অন্য শব্দে)। আরো কি, যে সুরক্ষা অতিরিক্ত ফি, খরচ এবং সীমাবদ্ধতার সাথে আসে, তাই আপনি এটি ব্যবহার করা শুরু করার আগে সাবধানতার সাথে প্রকাশ করতে চান।

অবশেষে, আপনি নিশ্চিত জিনিসটি পেতে সবচেয়ে কাছের জিনিসটি একটি FDIC বীমাকৃত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে বা নগদীকরণকৃত ক্রেডিট ইউনিয়নে আমানত (সীমার নীচে)। ধরা দীর্ঘ সময়ের মধ্যে, মুদ্রাস্ফীতি আপনার সঞ্চয় প্রভাবিত করতে পারে।