এখানে অবসর আয় সম্পর্কে কি জানতে হবে

অবসর আয় আয়যোগ্য? এটি আপনার অবসর আয় থেকে আসে এবং আপনি এটি কত হবে তা উপর নির্ভর করে।

নীচে অবসর আয় আয় সাধারণ উত্সগুলির একটি তালিকা, করযোগ্য অবসর আয়, আংশিকভাবে করযোগ্য অবসর আয়, এবং কর মুক্ত মুক্ত অবসর আয় মধ্যে বিভক্ত।

শুধুমাত্র সাধারণ নির্দেশিকা জন্য এই তালিকা ব্যবহার করুন। আপনাকে আইআরএস নির্দেশিকাগুলি ব্যবহার করতে হবে, যা পরিবর্তন করতে পারে, অথবা একটি যোগ্য ট্যাক্স প্রস্তুতকারীর সাথে পরামর্শ করুন যা আপনার অর্থের সাথে পরিচিত, আপনাকে কোন চূড়ান্ত অর্থ প্রদান করতে পারে যা আইটেমগুলি করযোগ্য অবসর আয় হিসাবে কার্যকর হবে।

অবসর আয়কর করযোগ্য উত্স

প্রত্যাশা করুন যে নিম্নোক্ত ধরণের অবসর আয় আপনার সাধারণ আয়কর হারে করযোগ্য হবে।

• অবসর পরিকল্পনা থেকে প্রত্যাহার: যদি কোন পরিকল্পনাটি আপনার বা আপনার নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রট্যাক্স ডলারের সাথে অর্থপ্রদান করা হয় তবে এটি প্রত্যাহারের সময় করযোগ্য অবসর আয় হিসাবে পরিনত হবে। আইআরএএস, 401 (কে) গুলি, 403 (বি) গুলি, SEPS, SIMPLES, এবং অন্যান্য অনুরূপ ধরনের পরিকল্পনাগুলি থেকে করযোগ্য হতে বেশিরভাগ প্রত্যাহারের প্রত্যাশা করুন।
• পেনশন আয়: সর্বাধিক পেনশন করযোগ্য হয়; তবে, কিছু ধরণের সামরিক পেনশন বা অক্ষমতা পেন্সেসগুলি আংশিকভাবে বা সম্পূর্ণরূপে ট্যাক্স-ফ্রি হতে পারে। আপনার পেনশন প্রদানকারী আপনাকে প্রতি বছর শুরুতে 1099 ফর্ম পাঠাবে যা আপনাকে দেখাবে যে আপনার পেনশন কতটুকু করযোগ্য।

• বেসরকারি খাতে বিনিয়োগ আয়: সুদ, লভ্যাংশ, এবং পুঁজি লাভ যে ঘটতে nonretirement অ্যাকাউন্ট প্রতি বছর 1099 ফর্মের উপর আপনাকে রিপোর্ট করা হবে এবং এটি অর্জন করা হিসাবে আপনি এই ধরনের বিনিয়োগ আয় বেশিরভাগ ক্ষেত্রে কর প্রদান করবেন। ব্যতিক্রমটি 0 শতাংশ করের হারে যে কোনও মূলধন লাভ হবে; আপনি পুঁজি লাভের যে অংশ ট্যাক্স দিতে না। উল্লেখ্য, তবে যে আগ্রহ, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভগুলি ঘটতে পারে ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট যেমন আইআরএএস বা 401 (কে) পরিকল্পনা, হয় করযোগ্য নয় বছরের মধ্যে তারা ঘটবে। পরিবর্তে, আপনি এই প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে এই ধরনের বিনিয়োগ আয় বিলম্বিত হয়। প্রত্যাহারের সময়, প্রত্যাহারের পরিমাণ করযোগ্য।

• একটি বার্ষিকী থেকে প্রত্যাহার: আপনি একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা থেকে একাউন্ট গ্রহণ যখন (যে এক না আইআরএ অথবা অবসর অ্যাকাউন্টের মালিকানাধীন) আইআরএসের নিয়মগুলি যে কোনও লাভ প্রথমে প্রত্যাহার করা উচিত এবং এই লাভটি সাধারণ আয় হিসাবে কর করা হয়। একবার সমস্ত লাভ প্রত্যাহার করা হলে, আপনি আপনার খরচ ভিত্তিতে বা মূলধন প্রত্যাহার করা হবে। ভিত্তি প্রত্যাহার করযোগ্য অবসর আয় হিসাবে গণনা করা হয় না।

আংশিকভাবে করযোগ্য অবসর আয়

অবসর আয় নিম্নলিখিত উত্স সম্পূর্ণরূপে করযোগ্য নয়।

• সামাজিক নিরাপত্তা:আপনার সামাজিক সুরক্ষা আয়ের শতকরা 85 শতাংশ পর্যন্ত যেকোনো জায়গা থেকে করযোগ্য হতে পারে, তবে এটির 100 শতাংশ কখনোও হতে পারে না। যদি আপনার অন্যান্য উত্স আয়গুলি আইআরএস দ্বারা নির্ধারিত থ্রেশহোল্ডের নিচে থাকে, তবে আপনার সমস্ত সুবিধাগুলি কর মুক্ত হতে পারে, তবে যদি আপনার অন্যান্য উত্সগুলি থ্রেশহোল্ডের বেশি হয় তবে একটি সূত্র নির্ধারণ করে যে আপনার বেনিফিটগুলির কত শতাংশ হবে ট্যাক্স সাপেক্ষে। ভাল খবর হল যে আপনার সামাজিক সুরক্ষা সুবিধাগুলির 15 শতাংশ সর্বদা করমুক্ত হবে।
• Nondeductible আইআরএ প্রত্যাহার: যদি আপনার প্রথাগত প্র্যাটাক্স আইআরএ অবদানসমূহের সাথে সাথে পরের ট্যাক্স, ননডডাক্টেবল ইআরএ অবদান থাকে তবে প্রতিটি অপ্রচলিত আইআরএ প্রত্যাহারের একটি অংশ লাভ বিবেচনা করা যেতে পারে এবং একটি অংশ আপনার ভিত্তিতে ফেরত আসবে। লাভ অংশ ট্যাক্সযোগ্য অবসর আয় বিবেচনা করা হয়।
• পরের ট্যাক্স টাকা দিয়ে ক্রয় করা হয় যে একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক আয় থেকে আয়: আপনি পরে ট্যাক্স অর্থের সঙ্গে একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী কিনতে যখন, আপনি গ্রহণ প্রতিটি পেমেন্ট একটি অংশ সুদ, এবং একটি অংশ প্রধান ফিরে একটি রিটার্ন। সুদের অংশ করযোগ্য। যদি অবিলম্বে বার্ষিক অর্থ প্রাক্তন অর্থের সাথে কেনা হয়, যেমন একটি আইআরএ অথবা অবসর অ্যাকাউন্টে, সমস্ত আয় করযোগ্য হবে।
• একটি নগদ মান জীবন বীমা নীতি নগদীকরণ থেকে আয়: নগদ মূল্য জীবন বীমা নীতিগুলির একটি মূল্যের ভিত্তিতে, সাধারণত আপনি প্রদত্ত সমস্ত প্রিমিয়ামগুলির মোট। আপনার নগদ মূল্য আপনার ভিত্তি অতিক্রম করে যদি আপনি নগদটি নগদ করেন, তখন সেই অংশটিকে লাভ হিসাবে বিবেচনা করা হয় এবং এটি করযোগ্য হবে। সাবধান হোন: যদি আপনার নীতিতে অসামান্য ঋণ থাকে তবে পরিস্থিতি আরও জটিল হয়ে যায়। আপনি যদি কোনও জীবন বীমা নীতি থেকে ঋণ গ্রহণ করেন তবে ঋণ পরিশোধের আগে আপনি নীতিটি বাতিল করুন, তাহলে ঋণের পরিমাণের একটি অংশ আপনার কাছে করযোগ্য আয় হতে পারে।

কর মুক্ত অবসর আয়

অন্তত কিন্তু অন্তত, ভাল ধরনের আয়: ট্যাক্স-মুক্ত ধরনের। আয় নিম্নলিখিত উত্স সাধারণত কর মুক্ত।

• রথ আইআরএ প্রত্যাহার: রথ আইআরএ প্রত্যাহার কর মুক্ত আপনি যদি রথ আইআরএ প্রত্যাহার প্রয়োজনীয়তা পূরণ। এছাড়াও, রথ আইআরএ প্রত্যাহারগুলি সূত্রের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না যা আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি কতটুকু করযোগ্য তা নির্ধারণ করে এবং মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়ামগুলিতে কতগুলি পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে তা নির্ধারণ করে এমন ফর্মুলায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়।
• পৌর বন্ড থেকে সুদের আয়: বেশিরভাগ পৌর বন্ড আয় ফেডারেল আয়কর থেকে মুক্ত, তবে আপনি অবসর আয় এই ফর্মের উপর রাজস্ব আয়কর সাপেক্ষে হতে পারেন।
• জীবন বীমা নীতি থেকে ঋণ।
• বিপরীত বন্ধকী থেকে আয়:একটি বিপরীত বন্ধকী থেকে প্রাপ্ত মাসিক পেমেন্ট বা lump পরিমাণ করযোগ্য হয় না। এটি একটি বিপরীত বন্ধকী একটি লুকানো সুবিধা দেয় যে অনেক লোকেরা উপেক্ষা করে।
• ট্যাক্স অবদানসমূহের পরে: যদি আপনি 401 (কে) বা অন্য কোন সংস্থার পরিকল্পনা পরে করের পরে সঞ্চয় করেন তবে সেই অংশটি প্রত্যাহারযোগ্য নয়।
• প্রধান বা খরচ ভিত্তিতে কোন রিটার্ন:উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি $ 10,000 পরে ট্যাক্স অর্থের সাথে একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী কিনেছেন। আপনি $ 60,000 মূল্য যখন এটি বয়স 60 এ নগদ। লাভের $ 2,000 সাধারণ আয় হিসাবে কর করা হয়। $ 10,000 আপনার খরচ ভিত্তিক, বা মূল মূলধন, এবং আপনার কাছে করযোগ্য আয় নয়।
• আপনার বাড়িতে বিক্রয় থেকে লাভ: বেশিরভাগ মানুষ তাদের প্রাথমিক আবাস-বিক্রয়ের বিক্রয়ের থেকে লাভ পায়-যদি লাভটি বিবাহিত ফিল্টারগুলির জন্য একক বা 500,000 মার্কিন ডলারের চেয়ে কম $ 250,000 এর কম হয় তবে আপনি অন্তত পাঁচ বছরের কমপক্ষে দুই ঘরে বসবাস করেছেন এবং আপনি অন্যান্য আইআরএস প্রয়োজনীয়তা পূরণ।

আপনি উপরে তালিকা থেকে দেখতে পারেন, আয় থেকে কোথা থেকে আসছে তার উপর নির্ভর করে অবসর গ্রহণের করগুলি ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। তবে, সঠিক সঞ্চয় এবং পরিকল্পনা দিয়ে, আপনি অবসর গ্রহণে যে পরিমাণ ট্যাক্স পরিশোধ করেন তা হ্রাস করতে পারেন।