কেন আপনি আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা সুবিধাভোগী পর্যালোচনা করা উচিত

আপনি যখন আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা বা অন্য নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক অবসর কর্ম পরিকল্পনাটি সেট আপ করেন, তখন আপনাকে আপনার পূর্ব-ট্যাক্স বা পরে করের কাটা, আপনার বিনিয়োগ পছন্দগুলি এবং আপনার প্ল্যান সুবিধাভোগীগুলি চয়ন করার জন্য বলা হয়। তারপরে, অধিকাংশ লোক কেবল তখনই উদ্বোধন বা ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে বেতন বৃদ্ধি বা উন্নত বিনিয়োগ পছন্দগুলির সাথে উচ্চ সঞ্চয় হারের জন্য প্রথম দুটি বিকল্পগুলি সামঞ্জস্য করার বিষয়ে চিন্তা করে। আপনি প্রতিভাধর পদে প্রতি বছর পর্যালোচনার প্রয়োজন নেই তবে, আপনার ইচ্ছার যত তাড়াতাড়ি প্রতি কয়েক বছরের কথা বলা বা বিয়ে, বিচ্ছেদ, জন্ম, বা মৃত্যুর মতো জীবন পরিবর্তনকারী ঘটনাগুলি দ্বারা সূচিত হওয়া উচিত তার পর্যালোচনা করা উচিত। (অন্যদের মধ্যে).

কারণটা এখানে.

অবসর অ্যাকাউন্ট মৃত্যু সম্পদ স্থানান্তর হয়

অন্য সম্পত্তি এবং সম্পদগুলির বিপরীতে, নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর পরিকল্পনা যেমন 401 (কে) বা অন্য কোন অবসরপ্রাপ্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো একটি আইআরএর মতো আটকানো সম্পত্তিগুলি ট্রান্সফার-অন-ডেথ (টিওডি) সম্পদের হিসাবে গণ্য করা হয়, যার অর্থ সম্পত্তি মালিকানা স্থানান্তর করা হয় আপনার ইচ্ছায় বা প্রবেট কোর্টে বর্ণিত বিভক্ত হওয়ার পরিবর্তে আপনার মৃত্যুতে মনোনীত সুবিধাভোগী।

TOD সম্পদের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল তারা সাধারণত প্রবেট এস্টেটের বাইরে জীবিত সুবিধাভোগীকে পাস করার অনুমতি দেয়, নির্দিষ্ট সম্পদের প্রাপকদেরকে সেই সম্পদগুলির জন্য প্রবেট প্রক্রিয়ার সময় এবং ব্যয় এড়াতে সক্ষম করে। ট্রান্সফার-অন-ডেথ অ্যাকাউন্টের নেতিবাচক দিকটি হল যে যদি সেই সম্পত্তির জন্য মৃতের ইচ্ছা পরিবর্তিত হয়, তবে সুবিধাভোগীগুলি সেই অনুযায়ী আপডেট করা হয় নি, তবে অল্প সংখ্যক বেঁচে থাকতে পারে। উপরন্তু, যদি মনোনীত সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্ট মালিককে পূর্বাভাস দেয় তবে সুবিধাভোগী কখনো আপডেট হয় নি, তবে সেই সম্পদগুলি প্রবেটের সময় এবং ব্যয় সাপেক্ষে।

সুতরাং আপনি উপকার এড়ানো, যখন অ্যাকাউন্ট সুবিধাভোগী থাকার পেশাদারদের সুবিধা নিতে পারি? প্রথম পদক্ষেপটি আপনার প্রাথমিক এবং আংশিক সুবিধাভোগীকে মনোনীত করা।

প্রাথমিক ও তাত্ক্ষণিক সুবিধাভোগী নিয়োগ করা

আপনি যখন আপনার প্রথম 401 (কে) বা আইআরএ সেট আপ করেন, তখন আপনাকে সুবিধাভোগীকে অনলাইন বা সুবিধাভোগী ফর্মটি নির্ধারণ করার সুযোগ দেওয়া হবে। এই ফর্মটিতে, আপনাকে অবশ্যই প্রাথমিক সুবিধাভোগী এবং একটি সম্ভাব্য উপকারীকে নির্দেশ করতে হবে।

একটি প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনার মৃত্যুর দুর্ভাগ্যজনক পরিস্থিতির মধ্যে আপনার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য গ্রহণ করে। অন্যদিকে, যদি আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী আপনাকে পূর্বাভাস দেয় তবে অন্যদিকে একটি আংশিক সুবিধাভোগী বা সুবিধাভোগী মনোনীত হয়। যেহেতু একজন মৃত ব্যক্তি সম্পদ উত্তরাধিকারী হবেন না, আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সটি আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী আর জীবিত না থাকলে আপনি চিহ্নিত শনাক্তকারী সুবিধা (ies) -এ যান।

সাধারণত, আপনাকে এই সুবিধাভোগীগুলিতে যাওয়ার জন্য অ্যাকাউন্ট সম্পদের শতকরা শতাংশ নির্ধারণ করার বিকল্প দেওয়া হবে। চলুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি বিবাহিত এবং দুই সন্তান আছে বলে। আপনি আপনার পত্নীকে আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগীকে 100% এ অর্থ প্রদান করতে পারেন যে আপনি যদি পাস করেন তবে আপনার পত্নী পুরো অ্যাকাউন্টের মান উত্তরাধিকারী হবে। কিন্তু যদি আপনার পত্নী আপনাকে পূর্বাভাস দেন, আপনি 50% হারে আপনার সন্তানদের প্রতিনিয়ত সুবিধাভোগী হিসাবে মনোনীত করেন, যার অর্থ আপনার স্বামী বা স্ত্রী আপনার পাশাপাশি একই সময়ে বা পাশাপাশি পাস করে, আপনার দুই সন্তানের প্রতিটি অ্যাকাউন্ট মান অর্ধেক পাবে।

যাইহোক, আপনি আপনার সুবিধাভোগী মনোনীত চয়ন সব ভাল এবং ভাল। সমস্যাটি তখন উত্থাপিত হয় যখন আপনি তাদের সুবিধাভোগী ফর্মগুলি প্রথমবার পূরণ করার পরে আবার চিন্তা করেন না।

কেন আপনি আপনার বেনিফিশিয়ারি পদ পর্যালোচনা করা উচিত

আপনার উপকৃতকারীর নামকরণের ফর্মটি এক-এবং-সম্পন্ন অনুশীলন হিসাবে চিকিত্সা করার সময় প্রায়শই ঠিক আছে, এটি মাঝে মাঝে অসাধারণভাবে সমস্যাযুক্ত হতে পারে। আমাদের প্রথম উদাহরণ ফিরে যাওয়া, এর পরে আপনি তালাকপ্রাপ্ত পেতে বলুন। বছর পরে, আপনি পুনর্বার। আপনি আশা করেন আপনার ইচ্ছার আপডেট করুন যাতে আপনার নতুন পত্নী আপনার মৃত্যুর পরে আপনার বাড়ি এবং অন্যান্য সম্পদ উত্তরাধিকারী হবে। পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে, আপনি আপনার জীবন বীমা এজেন্ট সাথে যোগাযোগ করুন এবং একইভাবে প্রয়োজনীয় আপডেট প্রদান। কিন্তু আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট সুবিধাভোগী পরিবর্তন করবেন না।

বছর পরে আপনি মারা যান।

আপনার বাড়ি আপনার ইচ্ছার শর্তাবলী অনুসরণ, আপনার নতুন পত্নী পাস হবে। জীবন বীমা আয় আপনার নতুন পত্নীকেও যেতে হবে, আপনার জীবন বীমা এজেন্টকে যে কল করা হয়েছে তার জন্য ধন্যবাদ। কিন্তু আপনার 401 (কে) পরিকল্পনা? এটি আপনার প্রাক্তন পত্নীকে যাচ্ছে কারণ আপনি কখনই 401 (কে) সুবিধাভোগী মনোনয়ন ফর্মটি আপডেট করেন নি। একটি টিওডি অ্যাকাউন্ট হিসাবে, আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের উত্তরণ আপনার অন্যান্য সম্পদের মতো ইচ্ছার শর্তাবলী অনুসরণ করে না। সুবিধাভোগী মনোনয়ন ফর্ম হল নির্দেশিকা নথি, যা এই ক্ষেত্রে একটি অসুবিধা।

অনুরূপ পরিস্থিতিতে এড়াতে, নিশ্চিত করুন যে আপনি পর্যায়ক্রমে সেই 401 (কে) এবং আইআরএ সুবিধাভোগী মনোনয়ন ফর্মগুলি পর্যালোচনা করুন, বিশেষ করে যদি আপনার পরিকল্পনাটি সেটআপ করার পরে কোনও বড় পরিবার পরিবর্তন ঘটে। আপনি এবং আপনার প্রিয়জন কৃতজ্ঞ হবে যে আপনি করেছেন।