অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের ঋণ আছে কি? হ্যাঁ।

অনেক লোক অবসর নেওয়ার আগে ঋণ পরিশোধের জন্য কঠোর পরিশ্রম করেন এবং আমার সহ অনেক আর্থিক লেখক এই পদ্ধতির সমর্থক হন। কিন্তু এটা কি প্রত্যেকের জন্য সঠিক পদ্ধতি? হয়তো না.

যাদের সীমিত আর্থিক সঞ্চয় রয়েছে তাদের জন্য বা যাদের কাছে ঋণগুলি ব্যবহার করার জন্য ঋণ ব্যবহার করার প্রবণতা রয়েছে তাদের পক্ষে সামর্থ্য নেই, একটি সক্রিয় ঋণ হ্রাসের পরিকল্পনা যা অবসর গ্রহণের পূর্বে বন্ধকী বন্ধ করার পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করে তা অনেক অর্থপূর্ণ করতে পারে।

কিন্তু উচ্চ আয়ের উপার্জনকারীরা কীভাবে সঞ্চয় করার একটি চমৎকার কাজ করেছেন, তাদের সর্বদা ঋণ ব্যবহার করা হয়েছে এবং বিনিয়োগযোগ্য সম্পদের মধ্যে মিলিয়ন বা তার বেশি আছে? এই গোষ্ঠীর জন্য, অবসর নেওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করা সম্ভবত সবচেয়ে অর্থবহ আর্থিক পদ্ধতি হতে পারে না।

আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি হিসাবে, আপনি ঋণ ভিন্নভাবে মনে করতে শুরু করতে পারেন; এটা চিন্তা - এবং এটি ব্যবহার করে - একটি কর্পোরেশন মত আরো। কর্পোরেশনগুলি তাদের ঋণের অনুপাত বলে কিছু পর্যবেক্ষণ করে এবং তারা উপযুক্ত পরিমাণ ঋণ বজায় রাখার জন্য কাজ করে কারণ এটি নমনীয়তা, তরলতা, লিভারেজের পরিপ্রেক্ষিতে তাদের সুবিধা প্রদান করে (খরচ বাড়ানোর চেয়ে কোম্পানিটিকে বাড়িয়ে আরও অর্থ উপার্জন করার ক্ষমতা ঋণ), এবং ট্যাক্স সুবিধা।

একটি কর্পোরেশন মত ঋণ ব্যবহার করে

আপনি আর্থিক এবং রিয়েল এস্টেট সম্পদ জমা হিসাবে একটি টুল হিসাবে ঋণ মনে শুরু। এর অর্থ এই যে এটি কীভাবে ব্যবহার করা যায় তার পরিবর্তে এটিকে পরিত্রাণ পেতে ফোকাস করার পরিবর্তে কীভাবে এটি ব্যবহার করা যায়।

ঋণ সম্পর্কে কীভাবে চিন্তা করা যায় এবং বইটিতে ব্যক্তিগত অর্থোপার্জনে প্রয়োগ করার জন্য আপনি মূল্যবান টিপস নিতে পারেন ঋণের মূল্য: সম্পদকে সর্বাধিক করার জন্য ব্যালেন্স শীটের উভয় দিককে কিভাবে পরিচালনা করবেন থমাস জে অ্যান্ডারসন দ্বারা। টম বিশ্ববিদ্যালয়ের শিকাগো থেকে এমবিএ করেছেন, পেনসিলভানিয়া বিশ্ববিদ্যালয়ের ভার্টন স্কুলে পড়াশোনা করেছেন এবং বেশ কয়েকটি বিনিয়োগ সম্পর্কিত শংসাপত্র রয়েছে। তিনি নিউইয়র্কের বিনিয়োগ ব্যাঙ্কিংয়ে কাজ করেছেন এবং ব্যক্তিগত ব্যালান্স শীটগুলিতে কর্পোরেট ফাইন্যান্স ধারণাগুলি প্রয়োগ করার অনন্য পদ্ধতি নিয়েছেন।

তাঁর বইয়ে তিনি বিষয়গুলি নিয়ে আলোচনা করেছেন:

• Amortizing ঋণ ব্যবহার করে কেন কোন জ্ঞান করে তোলে।
• কিভাবে একটি পরিবারের স্তর থেকে সম্পদ এবং ঋণ তাকান।
• একটি অ্যাসেট ভিত্তিক ঋণ সুবিধা সেট আপ করার সুবিধা (যা মূলত সমান্তরাল হিসাবে আর্থিক সম্পদ ব্যবহার করে ক্রেডিট একটি ঘূর্ণন লাইন)।
• কেন, আপনি যখন ঋণের অনুপাতের ক্ষেত্রে ঋণের দিকে তাকান, তখন আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধির সাথে সাথে এটি আরও ঋণের, ঋণ কম না হওয়ার অর্থ হতে পারে।
• অবসর খরচ অর্থ ঋণ ব্যবহার করে সম্ভাব্য ট্যাক্স সুবিধা।

আমি টমকে 2014 এর মধ্যে ডেনভারে কথা বলতে শুনেছিলাম এবং তিনি তার বইয়ের ধারনাগুলি দৃঢ়ভাবে জোর দিয়েছিলেন যে আপনি নিজের ব্যক্তিগত অর্থগুলি যেমন সিএফও (চীফ ফাইন্যান্সিয়াল অফিসার) মনে করেন এবং পরিচালনা করেন সেভাবেই আপনি নিজের ব্যক্তিগত অর্থ নিয়ে চিন্তা করতে ইচ্ছুক একটি ব্যবসা আর্থিক।

বইটি জুড়ে তিনি এই ধারণাটি প্রস্তাব করেন যে "অন্য সবকিছু সমান, ঋণ সহ নিম্ন-উদ্বায়ীতা পোর্টফোলিও ঋণের সাথে উচ্চ-উদ্বায়ীতা পোর্টফোলিওর চেয়ে ভাল।"

অবসর মধ্যে ঋণ

এই বইটি আমাকে নতুন নেটওয়ার্কে অবসর নেওয়ার জন্য ঋণের কাজ দেখতে সাহায্য করেছে। অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য সক্রিয়ভাবে ঋণ পরিশোধ করার পরিবর্তে উচ্চ আয়ের পরিবারগুলির সংস্থান স্থাপনের জন্য আরও কার্যকর উপায় হতে পারে। এক বিকল্প স্বতঃস্ফূর্ত ঋণের পরিবর্তে কেবলমাত্র বন্ধকী ব্যবহার করে, যা অতিরিক্ত নগদকে মুক্ত করে। আপনি তারপর আরো সম্পদ জমা করার জন্য অতিরিক্ত নগদ ব্যবহার করুন।

এ ছাড়াও ঋণের সুবিধার ঋণ বা সমান্তরালকৃত পোর্টফোলিও ঋণের (কিছুটা মার্জিন ঋণের চেয়ে কিছুটা ভিন্ন) মতো সম্পদ ভিত্তিক ঋণগুলি গাড়ি কেনার জন্য, ব্যবসায়গুলিতে বিনিয়োগ করতে, প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের সহায়তা করতে, তহবিল সংগ্রহের জন্য অনেক বিকল্প হতে পারে। নাতনী এর শিক্ষা, অথবা একটি দ্বিতীয় বাড়িতে কিনতে। এই ধরনের ঋণের সুবিধা হল যে আপনি সেট আপ করার পরে নগদটি আপনার প্রয়োজন হলে তা প্রস্তুত হয়। এটি ঐতিহ্যগত অর্থায়ন বিকল্পগুলির সাথে সংঘটিত জটিল ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার সময় এবং ঝগড়াটি দূর করতে পারে।

আপনি উচ্চ আয়, উচ্চতর নেট মূল্য পরিবারের, আমি বই পড়া এবং ঋণ প্রায় আপনার কৌশল পুনরায় চিন্তা পরামর্শ হবে।

কিন্তু টম দ্রুত নির্দেশ করে, যারা তাদের সামর্থ্য না নিতে পারে এমন জিনিস কিনে তাদের অভ্যাস আছে তাদের দ্বারা এটি গ্রহণ করা কোন উপায় নয়। ঋণ যারা তাদের সামর্থ্য দিতে পারে তাদের কেনাকাটার জন্য আর্থিক সরঞ্জাম হিসাবে সেরা ব্যবহার করা হয়।