কিভাবে আপনার স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ প্রারম্ভিক এবং নিম্নতর অবসর

65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের বিষয়ে আপনি বিবেচনা করছেন, তাহলে সম্ভবত আপনি কিছু বৈধ উদ্বেগের সাথে এই প্রধান রূপান্তরের সময় আপনার জীবনে কীসের ঝুঁকি রয়েছে তা সম্পর্কে উত্তেজনা বাড়িয়ে তুলছেন। সেই উদ্বেগগুলির মধ্যে একটি হল পকেট স্বাস্থ্যের যত্নের খরচগুলি সম্পর্কে আপনার অবসর বছরের জন্য সবচেয়ে বড় খরচগুলির জন্য কীভাবে অর্থ প্রদান করা যায়।

স্বাস্থ্যসেবা খরচ অধিকাংশ পরিবারের জন্য ইতিমধ্যে ব্যয়বহুল। অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, দৃষ্টিভঙ্গি অনেক ভাল না। প্রকৃতপক্ষে, ফিডেলিটি অনুসারে গড়ে এক দম্পতি তাদের অবসর বছরের সারা বছর ধরে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলিতে $ 275,000 খরচ করতে পারে। সেই চিত্রটি 2017 সালের অনুমানের উপর ভিত্তি করে এবং পূর্ববর্তী বছরের থেকে 6 শতাংশ বৃদ্ধি (২016 সালে $ 260,000) উপস্থাপন করে।

এই ধরণের অনুমানগুলির সমস্যাটি হল যে তারা 65 বছরের প্রত্যাশিত অবসরের বয়সের উপর ভিত্তি করে তৈরি। সুতরাং, আপনি যদি প্রথমবার অবসর গ্রহণ করেন তবে কী হবে? আপনি প্রত্যাশিত হতে পারে, বয়স 65 আগে অবসরপ্রাপ্ত উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার প্রত্যাশিত স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ বৃদ্ধি করতে পারে।

65 বছর বয়সে মেডিকেয়ার যোগ্যতার পূর্বে আপনি অবসর গ্রহণ করলে আপনার আনুমানিক স্বাস্থ্যসেবা খরচ কত বাড়বে? আপনি AARP দ্বারা সরবরাহিত এই ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের ব্যয়গুলি অনুমান করতে পারেন:

AARP স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ ক্যালকুলেটর

যেখানে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ পেতে

প্রতিক্রিয়াশীল স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাটি যত কম সম্ভব ততক্ষন আপনার স্বাস্থ্য যত্নের খরচগুলি চেষ্টা এবং রাখতে প্রয়োজনীয়। আপনার স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলির পর্যালোচনা আপনাকে আপনার শর্তাদি থেকে অবসর নিতে আপনার পরিকল্পনাগুলির সাথে আত্মবিশ্বাসের সাথে এগিয়ে যেতে সহায়তা করবে। কর্মচারীদের জন্য প্রাথমিক অবসর কর্মসূচি প্রণোদনা গ্রহণের জন্য স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পগুলি এখানে দেওয়া হল:

আপনার স্ত্রী এর নিয়োগকর্তা-স্পন্সর স্বাস্থ্য পরিকল্পনা মাধ্যমে কভারেজ প্রাপ্ত।যদি আপনার পত্নী এখনও তাদের নিয়োগকর্তার মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজের জন্য কাজ করে এবং যোগ্যতা অর্জন করে তবে ব্যাকআপ বীমা নীতি খোঁজার প্রক্রিয়াটি সহজ সমাধান হতে পারে। এটি এমন কারণ যেহেতু যখন কোনো পত্নী প্রাথমিক অবসর গ্রহণের পরে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ হারায় তখন এটি একটি বিদ্যমান প্ল্যানে যোগ হওয়ার উদ্দেশ্যে যোগ্যতা অর্জনের ঘটনা হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনি যদি বিবাহিত হয়ে থাকেন তবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার অবসরের বিকল্পগুলি আলোচনা করার প্রক্রিয়াটি নিশ্চিত করুন যাতে আপনি কর্মক্ষেত্রে চলে যাওয়ার সময় সময় সমন্বয় করতে পারেন।

ব্যক্তিগত বীমা বাজার থেকে কভারেজ কোট প্রাপ্ত।যদি আপনি অপেক্ষাকৃত সুস্থ হন, তবে ব্যক্তিগত বীমা বাজারে আপনার বিকল্পগুলির পর্যালোচনা করা উচিত। আপনার অবসরকালীন সময়ের শুরুতে, সঠিক সম্ভাবনাের জন্য কেনাকাটা করার জন্য এটি আপনাকে আরও উপকার করবে। ব্যক্তিগত বীমা বাজারে কভারেজ বিকল্প বিস্তৃত প্রস্তাব। কিন্তু পারিবারিক এবং স্বতন্ত্র স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলি আপনাকে আরো অর্থ খরচ করতে পারে। যে বলা হচ্ছে, এটা ব্যক্তিগত বীমা বিকল্প তাকান এবং কাছাকাছি কেনাকাটা করতে আঘাত না।

আপনি একটি অনলাইন বাজারে ব্যবহার করে বীমা পরিকল্পনা এবং মূল্য তুলনা শুরু করতে পারেন। সহায়ক সাইটগুলির কিছু উদাহরণ ehealthinsurance.com এবং gohealthinsurance.com অন্তর্ভুক্ত। অন্য প্রস্তাবিত বিকল্প একটি বীমা দালাল সঙ্গে সরাসরি কাজ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। শুধু মনে রাখবেন যে আপনি যদি COBRA বা সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের অধীনে স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন তবে এটি এখনও প্রস্তাব করা হয়েছে যে আপনি প্রায় কেনাকাটা করেন এবং প্রিমিয়াম খরচ এবং কভারেজ পরিমাণ তুলনা করেন।

সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট (ACA) এর অধীনে কভারেজ বিকল্পগুলি অন্বেষণ করুন।আপনি যখন আপনার নিয়োগকর্তা প্রদত্ত কাভারেজটি হারাবেন তখন এটি ACA এর অধীনে কভারেজ পাওয়ার উদ্দেশ্যে যোগ্যতার ইভেন্ট বলে মনে করা হয়। এর মানে হল আপনি স্বাভাবিক খোলা তালিকাভুক্তির সময়ের বাইরে কভারেজ পেতে পারেন। প্রারম্ভিক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, এই কারণে গুরুত্বপূর্ণ যে, আয়-ভিত্তিক সাবস্ক্রিপশন সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্টের অধীনে উপলব্ধ। প্রারম্ভিক অবসর গ্রহণের পরে আপনার নতুন পরিবারের আয় পরিমাণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে আপনি বীমা প্রিমিয়ামের ভর্তুকির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।

এই সাবস্ক্রিপশনগুলি নীতির কার্যকর বছরে আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যযুক্ত মোট আয় উপর ভিত্তি করে। আপনি আপনার রাজ্য HealthCare.gov এ নীতি বিকল্প তুলনা শুরু করতে পারেন। আপনি কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মাধ্যমে উপলব্ধ স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আয়-ভিত্তিক সাবস্ক্রিপশনের জন্য যোগ্য হবেন কিনা তা অনুমান করতে পারেন।

আপনি retiree স্বাস্থ্য কভারেজ জন্য যোগ্য কিনা তা দেখতে আপনার বর্তমান বা পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার সাথে চেক করুন।নিয়োগকর্তা প্রদত্ত অবসরপ্রাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত অবসরপ্রাপ্তদের অংশ গত কয়েক দশক ধরে উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেয়েছে। কাইজার ফাউন্ডেশন অনুযায়ী 16 থেকে ২5 শতাংশ অবসরপ্রাপ্ত পরিপূরক মেডিকেয়ার কভারেজ ছিল। যদি আপনার অবসরপ্রাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা পাওয়া যায় তবে যোগ্যতার জন্য পরিষেবা তারিখ এবং বয়সের প্রয়োজনীয়তাগুলিতে মনোযোগ দিতে ভুলবেন না। বয়স হিসাবে আপনার সেই সুবিধাগুলি কীভাবে পরিবর্তিত হয় তা খুঁজে বের করাও গুরুত্বপূর্ণ।

18 মাসের জন্য গ্রুপ কভারেজ বজায় রাখতে COBRA ব্যবহার করুন।আপনি অবসর নেওয়ার সময় 18 মাসের জন্য COBRA এর অধীনে আপনার গ্রুপের কাভারেজ চালিয়ে যেতে পারেন। তবে আপনার প্রিমিয়ামগুলি সম্ভবত উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে কারণ আপনি এখন সম্পূর্ণ প্রিমিয়ামটি পরিশোধ করবেন। যদি আপনার অবসরপ্রাপ্ত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার অ্যাক্সেস থাকে তবে খরচটি অফসেট করার জন্য আপনার অবসরপ্রাপ্ত স্বাস্থ্য পরিকল্পনা ডলারগুলি উপলব্ধ থাকলে এক ব্যতিক্রম হবে। মনে রাখবেন যে যদি আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকে, আপনি COBRA এর মাধ্যমে স্বাস্থ্যসেবা ক্রমাগত কাভারেজের জন্য বীমা প্রিমিয়ামগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য HSA থেকে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

COBRA কভারেজ চয়ন করার সুবিধা হল আপনার বীমা কভারেজ এবং আপনি প্রদানকারীদের পরিবর্তন করতে হবে না। নেতিবাচক দিক হল যে আপনি এখন নিয়োগকর্তা ভিত্তিক সাবস্ক্রিপশন হারান এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের সম্পূর্ণ খরচ পরিশোধ করবেন।

আপনি যদি প্রাক-বিদ্যমান অবস্থায় থাকেন এবং 65 বছর বয়সের 18 মাসের মধ্যে অবসর নেবেন তবে COBRA এই অনিশ্চয়তার সময় আপনার সেরা বিকল্প হিসাবে শেষ হতে পারে। যতক্ষণ আপনি আপনার প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে থাকবেন, আপনি মেডিকেয়ার পাওয়ার যোগ্য না হওয়া পর্যন্ত আপনি কভারেজ বজায় রাখতে সক্ষম হবেন। যদি আপনার পূর্বে বিদ্যমান অবস্থায় না থাকে, তবে COBRA নির্বাচন করে আপনাকে বিমার জন্য আপনার পরবর্তী পদক্ষেপগুলি নির্ধারণ করতে অতিরিক্ত সময় দেবে। তবে, এটি সম্ভব যে কম খরচে নিষিদ্ধ কভারেজ পাওয়া যাবে যখন আপনি ACA এর অধীনে কভারেজ পাবেন।

স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ অ্যাক্সেস প্রদান করে যে পার্ট টাইম কাজ চাইতে। কিছু নিয়োগকর্তা বেনিফিট বিভাগের অন্যদের তুলনায় আরো উদার হয়। আপনি অবসর সময়ের সময় পার্ট টাইম কাজ বিবেচনা করা হয়, আপনি স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ পাওয়ার সময় অতিরিক্ত আয় করতে সক্ষম হতে পারে। আপনি সম্ভবত আপনার স্বাস্থ্য বীমা সমস্ত বা সর্বাধিক খরচ আবরণ হবে সম্ভবত। যাইহোক, একটি গ্রুপ পরিকল্পনা অংশগ্রহণ করে আপনি আরো ব্যাপক কভারেজ অ্যাক্সেস থাকতে পারে। আপনার এলাকার সম্ভাব্য নিয়োগকর্তারা পার্ট টাইম কর্মীদের জন্য স্বাস্থ্যসেবা বীমা সরবরাহ করে কিনা তা দেখুন।

আপনার ভবিষ্যত স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ নিয়ন্ত্রণ করার উপায়

এখানে কিছু অন্যান্য বিষয় রয়েছে যা পকেট স্বাস্থ্যের যত্ন খরচগুলি কমিয়ে আনতে সহায়তা করবে:

আপনি এখনও কাজ করছেন যখন একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সুবিধা নিন। আপনি একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অধীনে আচ্ছাদিত করা হয়, আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) মধ্যে ভবিষ্যতে স্বাস্থ্যের যত্ন খরচ জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন। স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি খুবই উপকারী কারণ তারা ট্রিপল ট্যাক্স ছাড় দেয়। আপনি যে অর্থটি এইচএসএ-তে রেখেছেন তা আপনার বর্তমান করযোগ্য আয়কে কমিয়ে দেয়, ট্যাক্স-বিলম্বিত আয় বাড়ায় এবং স্বাস্থ্য-সংক্রান্ত খরচগুলির জন্য যতক্ষণ আপনি এটি ব্যবহার করেন ততক্ষণ আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে মুক্ত হয়ে যায়।

অবসর গ্রহণের আগে এবং পরে সহায়তা করবে এমন স্বাস্থ্য অভ্যাস গড়ে তুলুন। ধূমপান এবং স্থূলতা হিসাবে সমস্যা আচরণ এড়াতে আপনি উচ্চ বর্তমান এবং ভবিষ্যতের খরচ পথে থাকার এড়াতে সাহায্য করতে পারেন। এটি একটি অবগত রোগী হতে গুরুত্বপূর্ণ। এডলজিক্সের মতো স্বাস্থ্য সাক্ষরতা প্রদানকারীদের মতে, মেটাবোলিক সিন্ড্রোম, হৃদরোগ এবং ডায়াবেটিস সহ 50 টিরও বেশি উচ্চতর অবস্থার জন্য শিক্ষার উপর ফোকাস ব্যক্তিদের পদক্ষেপ নিতে এবং তাদের সামগ্রিক স্বাস্থ্য ও সুস্থতা উন্নত করতে সহায়তা করবে।

একটি ব্যাংক অফ আমেরিকা মেরিল লিঞ্চ জরিপে দেখা গেছে যে প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ স্বাস্থ্যসেবার ব্যয়গুলির কারণে তাদের অবসর পরিকল্পনাগুলিতে যত বেশি সঞ্চয় করে না। স্মার্ট স্বাস্থ্য অভ্যাস অবসর সময় আপনার খরচ কম রাখা সাহায্য করতে পারেন। কিন্তু একটি সুস্থ জীবনধারা একটি বড় অবসর নেস্ট ডিম গড়ে তুলতে চাবি হতে পারে।

অবসর জন্য একটি বাজেট পরিকল্পনা তৈরি করুন। আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় চাহিদা এবং চাহিদাগুলির একটি বলপার্ক অনুমান তৈরি করা আপনাকে আজকের ডলারে আপনার পছন্দসই অবসর প্রত্যাশিত আয় চাহিদাগুলি সম্পূর্ণরূপে মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে। আপনার চাকরি ছেড়ে যাওয়ার পরে পরিবর্তন হতে পারে এমন বিভিন্ন খরচগুলির প্রভাব পরীক্ষা করার সময় এটিও সহায়ক হতে পারে (স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম, ভ্রমণ ইত্যাদি)।

আপনার নগদ সংরক্ষণ বৃদ্ধি করুন। বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা জরুরী তহবিলে কমপক্ষে 3 থেকে 6 মাস জীবিত খরচ বজায় রাখতে সুপারিশ করে। আপনি যদি অবসরপ্রাপ্ত হন তবে আপনি এই ballpark অনুমানের চেয়ে বেশি সংরক্ষণ বিবেচনা করা উচিত। সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, সুদের চেক, অর্থ বাজার তহবিল, স্বল্পকালীন সিডি বা ট্রেজারি বিলগুলির মতো অ্যাকাউন্টগুলিতে স্বল্পমেয়াদী তরল সঞ্চয় নির্মাণ করা আপনাকে প্রক্সিযুক্ত সর্বাধিক আউট পকেট স্বাস্থ্যের যত্নের খরচগুলি কভার করতে সহায়তা করতে পারে। এই অতিরিক্ত সঞ্চয় আপনার করযোগ্য আয় যতটা সম্ভব কম রাখতে সহায়ক হতে পারে।

স্বাস্থ্য বীমা ভর্তুকি আপনি কভারেজ চান বছরের জন্য সংশোধিত স্থায়ী মোট আয় উপর ভিত্তি করে।

আপনার প্রিমিয়াম খরচ কম রাখতে স্মার্ট আয়কর পরিকল্পনা কৌশল ব্যবহার করুন। প্রাথমিকভাবে একটি প্রাথমিক আয় পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠার আগে আপনি সম্ভবত অবসর নেবেন না। একইভাবে, ট্যাক্স স্মার্ট পদ্ধতিতে আপনার অবসর আয়কে গঠন করার উপায়গুলি খুঁজে বের করতে সহায়তা করার জন্য আপনাকে একটি মৌলিক ট্যাক্স প্ল্যান থাকতে হবে। হেলথ কেয়ার বাজারের মাধ্যমে গ্যারান্টিযুক্ত বীমাতে নির্ভরশীল অবসরপ্রাপ্তদের জন্য, ট্যাক্স প্ল্যানিং আপনাকে আপনার প্রিমিয়ামগুলি কমিয়ে তুলতে সহায়তা করতে পারে। রোথ 401 (কে), রথ আইআরএ, অথবা এইচএসএ থেকে ট্যাক্স-ফ্রি আয় আপনার ট্যাক্স প্ল্যানের মূল্যবান অংশ হতে পারে।

আগে উল্লেখ করা হয়েছে, এসিএ বীমা ভর্তুকি বর্তমান প্রিমিয়াম বছরের জন্য আয় ভিত্তিক। কার্যকর বীমা পরিকল্পনা স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ খরচ কমিয়ে যখন আপনি জীবনধারা ব্যয় লক্ষ্য পূরণ করতে সাহায্য করতে পারেন।

আপনি অবসর গ্রহণ যখন স্বাস্থ্য বীমা পেতে কিভাবে আরো তথ্যের জন্য এই নিবন্ধটি দেখুন।