দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা ভারসাম্য তহবিল

সুনিশ্চিত তহবিলগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা রক্ষণশীল, মাঝারি বা আক্রমনাত্মক হিসাবে নির্দিষ্ট বিবৃতির জন্য, একাধিক সম্পত্তির ধরণ যেমন স্টক এবং বন্ড হিসাবে বিনিয়োগ করে। সক্রিয়ভাবে পরিচালিত এবং প্যাসিভ-পরিচালিত ধরনের বিস্তৃত সহ, থেকে চয়ন করতে কয়েক ডজন সুষম তহবিল আছে। সেরা ভারসাম্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড প্রায় সবসময়ই বিনিয়োগকারীরা বছর বা এমনকি কয়েক দশক ধরে ধরে রাখতে পারে।

শীর্ষ ভারসাম্যপূর্ণ তহবিলে অন্য যেকোনো ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার কাছে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ গুণাবলি থাকবে: বিনিয়োগকারীদের কম খরচে অনুপাতের সাথে কোনও লোড তহবিল বিবেচনা করা উচিত নয়, বিশেষ করে যখন সূচক সুষম তহবিল কেনা হয়। যদি তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় তবে উচ্চ খরচগুলি ন্যায্য হতে পারে তবে কম খরচে সক্রিয় পরিচালনার সাথে প্রচুর পরিমাণে সুষম তহবিল রয়েছে।

আমাদের সেরা সুষম তহবিলের তালিকাতে পৌঁছানোর আগে, আমরা কিছু বিনিয়োগের মূলসূচি দিয়ে শুরু করব যা আপনি জানতে চাইবেন (অথবা আপনি আরো অভিজ্ঞ হন তবে), দীর্ঘমেয়াদী কেনার এবং ধরে রাখার আগে।

ভারসাম্য তহবিল কি কি?

ঠিক যেমনটি শব্দটি প্রস্তাব করে তেমনি সুষম তহবিলগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা সম্পদ ধরনের ভারসাম্যগুলিতে বিনিয়োগ করে। বিনিয়োগ সম্পদের সবচেয়ে মৌলিক রূপ স্টক, বন্ড এবং নগদ অন্তর্ভুক্ত। কিছু বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা সম্পদ ধরনের শিরোনাম অধীনে স্বর্ণ এবং রূপা মত মূল্যবান ধাতু, পাশাপাশি পণ্য মত তেল অন্তর্ভুক্ত হতে পারে।

সম্পদের ভারসাম্যের কারণে, সুষম তহবিল দুটি বা তিনটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের মতো, সমস্ত একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ তহবিলে। অন্যান্য ধরণের তহবিলের মতো, সুষম তহবিলের সাধারণত একটি বিবৃত উদ্দেশ্য রয়েছে যা ফান্ড প্রপেক্টাসাসে এবং অনলাইন তথ্যগুলিতে সহজেই তহবিলের কোম্পানির ওয়েবসাইটে পাওয়া যায় বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অনুসন্ধানের জন্য সেরা সাইটগুলিতে পাওয়া যায়।

সর্বাধিক সুষম তহবিল তাদের নিজ নিজ সম্পদ বরাদ্দ অনুযায়ী শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। তিনটি প্রাথমিক বিভাগ রক্ষণশীল বরাদ্দ, মাঝারি বরাদ্দ এবং আক্রমনাত্মক বরাদ্দ হয়। রক্ষণশীল তহবিলের সাধারণত প্রায় 30% স্টক, 50% বন্ড এবং 20% নগদ একটি সম্পদ বরাদ্দ আছে। মাঝারি বরাদ্দ তহবিলের প্রায় 65% স্টক এবং 35% বন্ড বরাদ্দ থাকে। আগ্রাসী তহবিলের প্রায় 80% স্টক এবং ২0% বন্ড থাকবে।

কেন ভারসাম্য তহবিলে বিনিয়োগ?

ভারসাম্য তহবিল বিনিয়োগ উদ্দেশ্য, কৌশল এবং পোর্টফোলিও পরিচালনার উদ্দেশ্যে বিভিন্ন জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রায়শই সুষম তহবিলগুলি তিন বা চারটি মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য ন্যূনতম প্রাথমিক বিনিয়োগ পরিমাণ পূরণ না করে বৈচিত্র্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে ভাল শুরু করতে চায় এমন বিনিয়োগকারীদের শুরুতে একচেটিয়া বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করা হয়।

অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা তহবিলগুলির একটি পোর্টফোলিওতে কোর হোল্ডিং হিসাবে সুষম তহবিল ব্যবহার করতে পারেন, যেখানে বৈচিত্র্যের জন্য আরও কয়েকটি তহবিল যোগ করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন বিনিয়োগকারী তাদের পোর্টফোলিও সম্পদের সর্বাধিক অংশকে সুষম তহবিলে বরাদ্দ করতে পারে, তারপরে বিদেশী স্টক বা সেক্টরগুলির মতো অন্যান্য বিভাগগুলিতে তহবিলে ছোট বরাদ্দের সাথে এটি তৈরি করতে পারে।

স্থিতিশীল তহবিল দীর্ঘমেয়াদী জন্য কিনতে

কিছু রক্ষণশীল বরাদ্দ তহবিল সংক্ষিপ্ত-মধ্যবর্তী মেয়াদী বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে (অর্থাত্ এক থেকে পাঁচ বছর), অধিকাংশ ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডগুলি, ব্যালেন্স ফান্ড সহ, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সর্বাধিক উপযুক্ত (অর্থাত 10 বছর বা তার বেশি)।

তাই সেই ব্যাকড্রপের সাথে, দীর্ঘমেয়াদী জন্য কিনতে এবং ধরে রাখার জন্য সুষম তহবিলের জন্য এখানে কিছু ভাল বিকল্প রয়েছে। আমরা রক্ষণশীল তহবিলের সাথে শুরু করব, তারপর মধ্যম এবং আক্রমনাত্মক অগ্রগতি করব:

• ভ্যানগার্ড লাইফট্র্রেজি রক্ষণশীল বৃদ্ধি (ভিএসসিজিএক্স): এই তহবিলের জন্য সম্পদ বরাদ্দ প্রায় 40% স্টক এবং 60% বন্ড। এই দীর্ঘমেয়াদী উপর ধীর কিন্তু স্থায়ী বৃদ্ধির জন্য অনুমতি দেয়, যা একটি ভাল রক্ষণশীল তহবিল জন্য তোলে। VSCGX দীর্ঘ মেয়াদী 5% বার্ষিক আয় গড় করতে সক্ষম হয়েছে। ব্যয়ের অনুপাতটি 0.12% কম রক এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000।
• ভ্যানগার্ড ওয়েলেসলি আয় (ভিডবিনএক্স): প্রায় 40 বছরেরও বেশি সময় এবং সম্ভবত বাজারে সেরা রক্ষণশীল বরাদ্দ তহবিল, ভিউআইএনএক্সএক্স পোর্টফোলিওটি 35% এবং 40% স্টক, প্রায় 60% বন্ড, এবং বাকিগুলি 5% নগদ। কর্মক্ষমতা হিসাবে, ওয়েলসলি 3-, 5- এবং 10-বছরের রিটার্নের জন্য অন্য রক্ষণশীল বরাদ্দ তহবিলের 90% কমিয়ে দেয়। রিটার্ন গড় প্রায় 7%, যা অনেক তহবিল মিলেছে যা স্টকগুলিতে 100% বিনিয়োগ করে। আপনি সক্রিয় করতে পারেন এমন সক্রিয়ভাবে পরিচালিত রক্ষণশীল মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে একটিতে, সস্তা ব্যয় অনুপাতটি 0.2২% হারানো কঠিন। সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000।
• ভ্যানগার্ড ওয়েলিংটন (ভিডব্লএক্সএক্স): এই তহবিলটি 19২9 সাল থেকে প্রায় কাছাকাছি ছিল এবং এখনও এটি একটি কঠিন সুষম তহবিল কিনতে পারে। VWELX এর জন্য সম্পদ বরাদ্দ মাঝারি বরাদ্দ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় কারণ এটি প্রায় 65% স্টক এবং 35% বন্ড থাকে। অন্যান্য ভ্যানগার্ড তহবিলের মতো, আপনি ওয়েলিংটনের জন্য কম ব্যয় অনুপাত (0.25%) পাবেন। সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000।
• Vanguard ভারসাম্য সূচক (ভিবিআইএনএক্স): যদি আপনি কম খরচে চান, কোনও লোড সূচক তহবিল যা স্টক এবং বন্ডের মাঝারি মিশ্রণ রাখে তবে VBINX এর চেয়ে আরও বেশি কিছু দেখবেন না। অতিমাত্রায় কম খরচের অনুপাত 0.19% এবং 60% স্টক এবং 40% বন্ডগুলির একটি কঠিন ব্যালেন্সের সাথে, ভিবিআইএনএক্স একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে অসামান্য কোর হোল্ডিং বা নতুনদের জন্য স্বতন্ত্র বিনিয়োগ করে। দীর্ঘমেয়াদী আয় 6% এবং 8% মধ্যে গড় আছে। যে কোনো ধরনের মাঝারি ঝুঁকি বিনিয়োগের জন্য অসামান্য। সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 3,000।
• Vanguard স্টার (ভিজিএসটিএক্স): এখন পর্যন্ত আপনি লক্ষ্য করেছেন যে আমাদের সুষম তহবিলের তালিকাগুলিতে সমস্ত তহবিল এতদূর ভ্যানগার্ড বিনিয়োগের।আপনি লক্ষ্য করেছেন যে তাদের বিনিয়োগ শুরু করতে তাদের কাছে $ 3,000 এর ন্যূনতম পরিমাণ রয়েছে। তবে, ভিজিএসটিএক্সের সর্বনিম্ন পরিমাণ $ 1,000। এটি একটি "তহবিল তহবিল" নামেও পরিচিত, যার অর্থ এটি অন্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে, সমস্ত এক ফান্ড বিকল্পে। স্টার ফান্ডটি 11 ভ্যানগার্ড তহবিলের বৈচিত্র্যপূর্ণ মিশ্রণে বিনিয়োগ করে, এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য বিনিয়োগের জন্য একটি একক তহবিল সমাধান চাইলে এটি একটি কঠিন একক বিকল্প তৈরি করে।
• বিশ্বস্ততা ভারসাম্যপূর্ণ (এফবিএলএক্স): মাঝারি বরাদ্দের সাথে সেরা সুষম তহবিলগুলির মধ্যে একটি, FBALX পোর্টফোলিও সাধারণত স্টকগুলিতে অন্তত 60% পোর্টফোলিও সম্পদের এবং অন্তত ২5% বন্ডের মধ্যে নগদ অর্থের সাথে বিনিয়োগ করে। এটি একটি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিল যা 7% বা ততোধিক বছরের দীর্ঘমেয়াদী আয়গুলির সাথে বিভাগের গড়ের ইতিহাসের সাথে সম্পর্কিত। ব্যয় অনুপাত 0.55% মানের মানের জন্য একটি চুক্তি এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 2,500।
• টি। রোয়ে মূল্য ব্যক্তিগত কৌশল আয় (পিআরআইএসএক্স): আমাদের এই পোর্টফোলিওটি বিনিয়োগের পরিমাণে 40% স্টক, 50% বন্ড এবং 10% নগদ সম্পদের মিশ্রণের সাথে এই যোগ্য সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের সাথে এই তালিকায় আরও একটি রক্ষণশীল বরাদ্দ তহবিল যোগ করতে হবে। তহবিল এর উদ্দেশ্য প্রথম আয় এবং পুঁজি বৃদ্ধির জন্য পরবর্তী। সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 2,500 এবং ব্যয় অনুপাত একটি যুক্তিসঙ্গত 0.60%।
• ব্রুস ফান্ড (বিআরইউএফএক্স): ব্রুস ফান্ডের একটি মজার নাম থাকতে পারে কিন্তু তার দীর্ঘমেয়াদী কর্মক্ষমতা একেবারেই গুরুতর। 15 বছরের বার্ষিক আয়টি সহজেই 1২% ছাড়িয়ে যায়, যা 99% সকল মাঝারি বরাদ্দ তহবিল এবং সর্বাধিক সেরা স্টক তহবিলের তুলনায় ভাল। অতএব, প্রায় 45% স্টক, 30% বন্ড এবং ২5% নগদ এর মিশ্রণের সাথে, সক্রিয় পরিচালনার সাথে এই মাঝারি বরাদ্দ তহবিল নীচের-গড় ঝুঁকি সহ উপরে গড় আয় অর্জন করতে পারে। অত্যন্ত চরম বাজারের অবস্থার স্বল্প সময়ের মধ্যে সাব-পারফ রিটার্ন পেতে প্রস্তুত হও। ব্যয় অনুপাত 0.71% এবং সর্বনিম্ন প্রাথমিক বিনিয়োগ $ 1,000।

ব্যালেন্স ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক সেবা এবং পরামর্শ প্রদান করে না। তথ্য বিনিয়োগ উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা, বা কোন নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীর আর্থিক পরিস্থিতির বিবেচনা ছাড়াই উপস্থাপন করা হচ্ছে এবং সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিনিয়োগের মূল ক্ষতি সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত।